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MemoriaAnual2016
sueños ocurran
Hagamosque los
para tiCada año un mejor banco
02 03 Memoria Anual2016
Índice040608
Capítulo 1Declaración de Responsabilidad
Capítulo 2Carta del Presidente del Directorio
Capítulo 3Visión, Misión y Valores
Capítulo 4Breve Descripción del Directorio10
1317
Capítulo 5Organigrama y Equipo Ejecutivo
Capítulo 6Presentación del Grupo Económico
20
22
31
Capítulo 7Reseña histórica del Grupo Ripley en el Perú
Capítulo 8Análisis del Entorno Económico y del Sistema Financiero
Capítulo 10Resultados Financieros de la Empresa
Capítulo 11Desarrollo de los Negocios Financieros43
5358
Capítulo 12Tesorería
Capítulo 13Gestión de Personas
28 Capítulo 9Visión Estratégica del Negocio
64 Capítulo 14Gestión Integral de Riesgos
CapítuloUno
04 05 Memoria Anual2016
Declaración deResponsabilidad
El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio de Banco
Ripley Perú S.A. durante el año 2016. Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes
se hacen responsables por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.
Réne Jaime FarachGerente General
Lázaro Calderón VolochinskyPresidente del Directorio
Carta delPresidente del
DirectorioCapítuloDos
06 07 Memoria Anual2016
Estimados accionistas:
En nombre del Directorio y la familia de colaboradores de Banco Ripley Perú es un placer presentarles la Memoria Anual correspondiente al ejercicio 2016.
Desde la perspectiva macroeconómica, el Perú incrementó el PBI en 3.9%, liderando el crecimiento en la región por segundo año consecutivo. Además, el Consumo Privado tuvo crecimiento de 3.5%, mientras el sector Comercio creció 2.0% (vs 3.9% en 2015) y el sector Servicios 4.0% (vs 4.2% en 2015). El Índice de Confianza del Consumidor fue de 59% y la Población Económicamente Activa (PEA) ocupada se incrementó en 1.8%.
El sistema financiero tuvo desafíos por el significativo incremento del riesgo en el sector de consumo, lo cual ralentizó el crecimiento de la cartera de consumo (solo 8.1% vs 12.2% en el 2015) y deterioró la rentabilidad y el crecimiento de utilidades del sistema financiero en general.
En medio de este contexto, Banco Ripley logró compensar lo anterior con el crecimiento de ingresos financieros en 26.3% y una gestión eficiente de gastos. Ello permitió crecer 2.5% en utilidades, sostener la rentabilidad patrimonial por encima del 18% y superar en el desempeño financiero a los principales competidores. Estos resultados positivos han permitido que la Clasificadora de Riesgos Apoyo incremente el rating de instrumentos de corto plazo de CP1- a CP1 y sostenga el outlook positivo al rating general del banco. Esta buena calificación se ha visto reflejada en emisiones exitosas en el mercado de capitales a lo largo del año, con spreads que equivalen a entidades con rating superior al nuestro.
Seguimos ganando participación de mercado cerrando el año con 3.3% del sector de consumo (venimos de 2.5%) gracias a que la cartera creció 15.2%. Seguimos comprometidos con nuestro plan estratégico, Plan 100, que pone al colaborador y al cliente en el centro de la estrategia y cuya visión es transformarnos en un Banco simple de Personas, con un modelo de negocio que tiene su mayor ventaja competitiva en las Tiendas Ripley para crecer de manera rentable y sostenible.
En el 2016 también hemos logrado reconocimientos de gran aporte a la reputación del banco, como el ingreso al ranking Great Place to Work® y, por segundo año consecutivo, la distinción otorgada por la Bolsa de Valores de Lima por Buen Gobierno Corporativo.
Mi gratitud al equipo directivo y colaboradores de Banco Ripley por su trabajo esmerado, resultados sobresalientes y compromiso con nuestros clientes y la sociedad.
Señores accionistas, en nombre del Directorio y la familia Ripley, dejo en sus manos nuestra Memoria Anual 2016, y los invitamos a seguir siendo parte de nuestra historia de éxito.
Lázaro Calderón VolochinskyPresidente del Directorio
CapítuloTres
08 09 Memoria Anual2016
Nuestra VisiónSer el Retail financiero líder en el país donde operemos, a partir de la preferencia de nuestros clientes, el desarrollo de nuestros colaboradores, el retorno sobre el capital invertido y el compromiso responsable con la sociedad.
Nuestra MisiónTrabajamos para cumplir los sueños de la gente, brindado a nuestros clientes el acceso a lo mejor de cinco continentes y logrando que su experiencia de compra sea fascinante.
Nuestros ValoresNuestros valores institucionales son las normas fundamentales que guían el pensamiento, acción y conducta de los integrantes de nuestra organización. Sirven de plataforma para que podamos construir, sobre bases sólidas, una cultura organizacional arraigada que fomente la toma de decisiones.
Los valores institucionales de Banco Ripley son: Integridad: Actuamos siempre con transparencia, honestidad, ética, congruencia y respeto por las personas y el entorno.
Pasión: Compartimos la adhesión y la lealtad a los objetivos y principios de nuestra empresa. Austeridad: Tomamos decisiones y actuamos cuidando los activos y recursos de la compañía. Servicio: Entregamos valor a nuestros clientes brindando lo mejor de nosotros. Innovación: Innovamos continuamente para sorprender a nuestros clientes.
Actuamos siempre con transparencia,
honestidad, ética, congruencia y respeto
por las personas y el entorno.
Nuestra VisiónSer el Retail financiero líder en el país donde operemos, a partir de la preferencia de nuestros clientes, el desarrollo de nuestros colaboradores, el retorno sobre el capital invertido y el compromiso responsable con la sociedad.
Nuestra MisiónTrabajamos para cumplir los sueños de la gente, brindado a nuestros clientes el acceso a lo mejor de cinco continentes y logrando que su experiencia de compra sea fascinante.
Nuestros ValoresNuestros valores institucionales son las normas fundamentales que guían el pensamiento, acción y conducta de los integrantes de nuestra organización. Sirven de plataforma para que podamos construir, sobre bases sólidas, una cultura organizacional arraigada que fomente la toma de decisiones.
Los valores institucionales de Banco Ripley son: Integridad: Actuamos siempre con transparencia, honestidad, ética, congruencia y respeto por las personas y el entorno.
Pasión: Compartimos la adhesión y la lealtad a los objetivos y principios de nuestra empresa. Austeridad: Tomamos decisiones y actuamos cuidando los activos y recursos de la compañía. Servicio: Entregamos valor a nuestros clientes brindando lo mejor de nosotros. Innovación: Innovamos continuamente para sorprender a nuestros clientes.
CapítuloCuatro
10 11 Memoria Anual2016
Sr. Hernán Uribe Gabler
Miembro del Directorio del Banco desde Noviembre 2012. Además es miembro del Directorio de Ripley Corp. S.A. Ingeniero Civil de la Pontificia Universidad Católica de Chile, posee un MBA de la Universidad de California.
Sr. Norberto Rossi
Miembro del Directorio del Banco desde Marzo 2012. Se desempeña como Director Ejecutivo de Ripley Perú. Fue CEO de Supermercados Peruanos SA hasta Enero 2012, también fue CEO de Unilever hasta Diciembre 2004. Posee un título de Administrador de Empresas de Fundação Armando Álvares Penteado.
Sr. Pablo Bustamante Pardo
Miembro independiente del Directorio de Banco Ripley desde Enero 2015. Posee un título de Ingeniería Industrial. Cuenta con amplia experiencia profesional y trayectoria en el sector financiero nacional.
Sr. Lázaro Calderón Volochinsky
Presidente del Directorio de Banco Ripley Perú desde Abril 2008. Ha sido miembro del Directorio del Banco desde Diciembre 1996. Ha participado como Subdirector de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile, es CEO de Ripley Corp. y Ripley Chile. Posee el grado de Contador Auditor por la Universidad de Santiago de Chile.
Sr. Andrés Roccatagliata Orsini
Miembro del Directorio del Banco desde Marzo 2012, a partir de Abril 2014 ocupa el cargo de Vicepresidente del Directorio. Posee un título de Ingeniería Comercial de la Universidad de Santiago de Chile y un MBA de la Universidad Adolfo Ibáñez.
Sr. Eduardo Arend Pérez
Miembro del Directorio del Banco desde Marzo 2006. Participa como miembro del Comité de Auditoría del Banco. Participó como Vicepresidente de Negocios Financieros de Ripley Corp., al cual se unió en 1981. Posee un título en Ingeniería Comercial de la Universidad de Chile.
Sr. Sergio Henríquez Díaz
Miembro independiente del Directorio de Banco Ripley desde Abril 2010. Ha sido miembro del Directorio desde Abril 2009, desempeñándose como miembro del Comité de Auditoría del Banco. Posee un título de Ingeniería Comercial.
Breve descripción del Directorio
Nuestra VisiónSer el Retail financiero líder en el país donde operemos, a partir de la preferencia de nuestros clientes, el desarrollo de nuestros colaboradores, el retorno sobre el capital invertido y el compromiso responsable con la sociedad.
Nuestra MisiónTrabajamos para cumplir los sueños de la gente, brindado a nuestros clientes el acceso a lo mejor de cinco continentes y logrando que su experiencia de compra sea fascinante.
Nuestros ValoresNuestros valores institucionales son las normas fundamentales que guían el pensamiento, acción y conducta de los integrantes de nuestra organización. Sirven de plataforma para que podamos construir, sobre bases sólidas, una cultura organizacional arraigada que fomente la toma de decisiones.
Los valores institucionales de Banco Ripley son: Integridad: Actuamos siempre con transparencia, honestidad, ética, congruencia y respeto por las personas y el entorno.
Pasión: Compartimos la adhesión y la lealtad a los objetivos y principios de nuestra empresa. Austeridad: Tomamos decisiones y actuamos cuidando los activos y recursos de la compañía. Servicio: Entregamos valor a nuestros clientes brindando lo mejor de nosotros. Innovación: Innovamos continuamente para sorprender a nuestros clientes.
CapítuloCinco
12 13 Memoria Anual2016
Ripley Corporativo
Organigrama y equipo ejecutivo
14 15 Memoria Anual2016
gerencial en el área de riesgo crediticio en negocios orientados a la Banca de personas y Micro-Empresa con visión global del negocio para los diferentes niveles socio-económicos del mercado. Previamente desempeñaba sus funciones en el Banco del Trabajo.
Jorge Yáñez Gálvez
Gerente Central de Operaciones y Servicio al ClienteIngeniero Industrial Universidad de LimaMBA INCAE
Desde 10 de Diciembre del 2014Ejecutivo con más de 23 años de experiencia en Gestión de Canales, Procesos y Proyectos con un enfoque comercial basado en la excelencia del servicio. Llega a Banco Ripley desde el Grupo Interbank.
Leonor Avendaño Arana
Gerente Legal y CumplimientoAbogadaUniversidad Católica del PerúPAD para Aduanas Universidad de PiuraEstudios de Maestría de Investigación Jurídica - PUCP
Desde 09 de Octubre del 2013Abogada Bilingüe especializada en Derecho Civil, Comercial, Bancario, Regulatorio y Societario con conocimientos de la legislación administrativa del Estado. Antes de unirse a Banco Ripley se desempeñó por 10 años como Gerente Legal en el Grupo BBVA.
Banco Ripley
René Jaime Farach
Gerente GeneralAdministrador de EmpresasIPAEMBA INCAE
Desde 02 de Enero del 2014Profesional en Administración de Empresas con más de 30 años de experiencia repartidos entre la industria retail y la Banca masiva. Asimismo, se ha desempeñado como profesor universitario en cursos de estrategia, emprendimiento y ha brindado conferencias en el Perú y el extranjero sobre temas relacionados a la Banca Masiva. Los 10 años previos a su incorporación laboró en el Grupo Scotiabank.
Paul Fiedler Vásquez
Gerente Central de NegociosAdministrador de EmpresasUniversidad Peruana de Ciencias AplicadasMBA INCAE Maestría en Banca y Finanzas EOI
Desde 10 de Octubre del 2013Ejecutivo Senior, MBA, Maestría en Banca y Finanzas, Bachiller en Administración de Empresas con 20 años de experiencia en la puesta en marcha, gestión y desarrollo de negocios relacionados a Banca Retail y Seguros, responsable de la estrategia y gestión de canales del Banco.
Martín Zegarra-Ballon
Gerente Central de Riesgos y CobranzasEconomistaUniversidad Católica del PerúPrograma Avanzado en Finanzas – ESAN
Desde 17 de Abril del 2006Ejecutivo con más de 20 años de experiencia
Norberto Rossi
Director Ejecutivo de Ripley PerúAdministrador de EmpresasUniversidad Fundação Armando Álvares PenteadoPostgrado en Marketing
Desde 01 de Febrero del 2012Director Ejecutivo con más de 26 años laborando en reconocidas empresa a nivel nacional e internacional como Unilever y Supermercados Peruanos.
Oscar Liñán Morales
Gerente de Administración y FinanzasContador Público y AuditorUniversidad de Santiago de ChileMBA Universidad Católica de ChileDesde 01 de Noviembre del 2013
Profesional con más de 30 años de experiencia en Finanzas, Administración y Auditoría. Implementando sistemas, mejora de procesos, estrategias de planificación tributaria y estructuraciones societarias. Trabajó por 14 años para Deloitte Auditores en Chile y otros 14 años para Ripley Corp.
Patricia Subauste Uribe
Gerente de Gestión de PersonasContadoraUniversidad de LimaMaster en Dirección Estratégica de RRHH - EOLDesde 18 de Abril del 2012
Profesional especializada en Ciencias Contables con más de 20 años de experiencia en el área de Gestión Humana, Implementación de Procesos de Gestión de Desarrollo humano, Administración de Compensaciones y Clima Laboral. Más de 10 años trabajando en diversas empresas del Grupo Interbank.
CapítuloSeis
16 17 Memoria Anual2016
Roberto Portuguez Gonzales
Gerente de Planeamiento y Control de GestiónAdministrador de EmpresasUniversidad del PacíficoMBA INCAE
Desde 09 de Septiembre del 2013Magister en Administración de Empresas con amplia experiencia en planificación estratégica y control de gestión en empresas del sector
Renato Reyes Chacón
Gerente de Tesorería y Servicios FinancierosEconomistaUniversidad Científica del SurMaestría en Finanzas Universidad del Pacifico
Desde 05 de Diciembre del 2013Master en Finanzas con amplia experiencia en el sector bancario, especializado en gestión de tesorería corporativa y mercado de capitales. Trabajó por casi 10 años para el Grupo BBVA tanto en Perú como en España.
Jorge Sifuentes
Gerente de SistemasIngeniero informáticoPontificia Universidad Católica del PerúMBA en INCAE
Desde Junio del 2015Master con amplia experiencia en el sector bancario y retail. Más de 14 años de experiencia profesional en banca, con amplio conocimiento de procesos comerciales, de riesgos y operaciones. Amplia experiencia en diseño, planificación, dirección, gestión y operación de soluciones y servicios basados en tecnologías de la información y comunicación, con experiencia en implantación de cambios de core bancario.
Presentación del Grupo Económico
Micro-Empresa con visión global del negocio para los diferentes niveles socio-económicos del mercado. Previamente desempeñaba sus funciones en el Banco del Trabajo.
Jorge Yáñez Gálvez
Gerente Central de Operaciones y Servicio al ClienteIngeniero Industrial Universidad de LimaMBA INCAE
Desde 10 de Diciembre del 2014Ejecutivo con más de 23 años de experiencia en Gestión de Canales, Procesos y Proyectos con un enfoque comercial basado en la excelencia del servicio. Llega a Banco Ripley desde el Grupo Interbank.
Leonor Avendaño Arana
Gerente Legal y CumplimientoAbogadaUniversidad Católica del PerúPAD para Aduanas Universidad de PiuraEstudios de Maestría de Investigación Jurídica - PUCP
Desde 09 de Octubre del 2013Abogada Bilingüe especializada en Derecho Civil, Comercial, Bancario, Regulatorio y Societario con conocimientos de la legislación administrativa del Estado. Antes de unirse a Banco Ripley se desempeñó por 10 años como Gerente Legal en el Grupo BBVA.
Roberto Portuguez Gonzales
Gerente de Planeamiento y Control de GestiónAdministrador de EmpresasUniversidad del PacíficoMBA INCAE
Desde 09 de Septiembre del 2013Magister en Administración de Empresas con amplia experiencia en planificación estratégica y control de gestión en empresas del sector
Banco RipleyRené Jaime Farach
Gerente GeneralAdministrador de EmpresasIPAEMBA INCAE
Desde 02 de Enero del 2014Profesional en Administración de Empresas con más de 30 años de experiencia repartidos entre la industria retail y la Banca masiva. Asimismo, se ha desempeñado como profesor universitario en cursos de estrategia, emprendimiento y ha brindado conferencias en el Perú y el extranjero sobre temas relacionados a la Banca Masiva. Los 10 años previos a su incorporación laboró en el Grupo Scotiabank.
Paul Fiedler Vasquez
Gerente Central de NegociosAdministrador de EmpresasUniversidad Peruana de Ciencias AplicadasMBA INCAE Maestría en Banca y Finanzas EOI
Desde 10 de Octubre del 2013Ejecutivo Senior, MBA, Maestría en Banca y Finanzas, Bachiller en Administración de Empresas con 20 años de experiencia en la puesta en marcha, gestión y desarrollo de negocios relacionados a Banca Retail y Seguros, responsable de la estrategia y gestión de canales del Banco.
Martín Zegarra-Ballon
Gerente Central de Riesgos y CobranzasEconomistaUniversidad Católica del PerúPrograma Avanzado en Finanzas – ESAN
Desde 17 de Abril del 2006Ejecutivo con más de 20 años de experiencia gerencial en el área de riesgo crediticio en negocios orientados a la Banca de personas y
Ripley Corp. es el holding de empresas que agrupan los negocios retail, financiero e inmobiliario, con gravitante presencia en Chile y Perú. Fue creada por los hermanos Marcelo y Alberto Calderón en el año 1956, con la tienda llamada «Calderón y Confecciones», negocio de confección y venta al por menor de ropa masculina. Luego, en 1964 inaugura la primera tienda Ripley en el Centro de Santiago, cuya marca surgió inspirada en una conocida marca Norteamericana dedicada a encontrar y difundir elementos fabulosos del mundo.
Hacia 1976 inicia la venta de productos asociados a un crédito semiautomático en cada sucursal, permitiendo que en 1978 surja la razón social “Comercial ECCSA S.A.” (Establecimientos Calderón Confecciones S.A.), que agrupaba a todas las tiendas existentes en esa época (y que se mantiene hasta hoy). De esta forma se separó la actividad comercial de la productiva, que seguía a cargo de Calderón Confecciones.
En 1985, abre su primera tienda por departamento y en 1993 inaugura la primera tienda en un mall comercial, iniciando un nuevo concepto de servicio y presencia de marca. En 1997 inicia su incursión internacional con su primera tienda en Perú, proceso que continuó hasta alcanzar 34 tiendas al cierre del 2016. El 2013 se expandió el negocio a Colombia, sin embargo la coyuntura no permitió alcanzar los resultados esperados para sostener el negocio.
En el 2000, Ripley inicia operaciones virtuales a partir del lanzamiento del portal de e-business: www.ripley.cl, abriendo un nuevo canal de ventas y atención a los clientes.
En el 2005, realizó la apertura bursátil con el 15% de la propiedad. Al 2013 los accionistas minoritarios representaron el 34.7% (Fondos de pensiones, Inversionistas extranjeros, Fondos mutuos, Compañías de seguros, entre otros).
En el 2007, formó la sociedad Aventura Plaza S.A. (con el 40% de la propiedad) para desarrollar centros comerciales en Perú. A finales del 2015 se disolvió la sociedad y Ripley pasó a administrar dos de los cuatro centros comerciales existentes.
Ripley es en la actualidad uno de los principales operadores de retail en Sudamérica, con más de 70 locales y 3 millones de clientes financieros.
18 19 Memoria Anual2016
Ripley es en la actualidad uno de los principales
operadores de retail en Sudamérica
CapítuloSiete
2012: El señor Norberto Rossi asume la Dirección Ejecutiva de las operaciones retail y financiera de Ripley en el Perú. Se inauguraron cinco (05) nuevas tiendas, en Chimbote y Huancayo (fuera de Lima) y, Anta Anita, Jirón de la Unión y San Borja (en Lima). Así también se inauguró el Centro Comercial Aventura Plaza Santa Anita.
2014: El señor René Jaime asume la Gerencia General de Banco Ripley Perú.
Se aprobó el Plan Estratégico «Plan 100», con un horizonte de 5 años (2014-2018) y cuyo objetivo es lograr la transformación a un “Banco Simple para las personas”.Se inauguraron cuatro (04) nuevas tiendas: Cajamarca, Pucallpa y Juliaca fuera de Lima y la tienda de Salaverry en Lima.
2015: Se inauguraron las dos (02) primeras agencias bajo el nuevo formato «Estación R» en Trujillo y Villa el Salvador, estos formatos combinan la gestión financiera con la venta de electrodomésticos, permitiendo al cliente satisfacer sus necesidades crediticias y del hogar en un solo lugar.
Banco Ripley ganó el galardón de entidad con mayor crecimiento anual en el puntaje de clima laboral que dirige el instituto Great Place to Work® en el Perú.
Banco Ripley es reconocido por su gestión en Gobierno Corporativo por la Bolsa de Valores de Lima.
2016: El Grupo Ripley alcanza el puesto 18 entre las mejores empresas para trabajar del Perú, según el instituto Great Place to Work®.
Banco Ripley es reconocido por segundo año consecutivo por su buena gestión en Gobierno Corporativo por la Bolsa de Valores de Lima.
Este mismo año se inaugura la tercera «Estación R» en la provincia de Chincha, al sur de Lima.
1997: Tiendas Ripley comenzó sus operaciones en Lima, inaugurando su primera tienda en el centro comercial Jockey Plaza. Se crea la empresa CAR S.A. para la administración de los créditos dentro de la Tienda.
1999: Se funda Financiera Cordillera S.A. (Financor) para ofrecer el producto de tarjeta de crédito a los clientes de Ripley. Al inicio se ofrecía un producto básico: la Tarjeta de Crédito Ripley Clásica, que se utilizaba sólo en Tiendas Ripley.
2001: Se inicia la expansión en el uso de tarjetas, pudiendo utilizarlas en más de 60 mil establecimientos a nivel nacional.
2002: Se lanzan al mercado las tarjetas Ripley Gold y Ripley Silver, afiliadas a las redes Mastercard y Visa. Se otorgan créditos de consumo a través de las tarjetas de crédito, con los productos «Súper Efectivo» y «Efectivo Express».
El Banco ofrece servicios alternos de viajes operados por su aliado comercial Nuevo Mundo Viajes, y seguros optativos para cubrir necesidades de coberturas, vinculadas a las principales entidades aseguradoras del país.
2005: Se inauguró la tienda Chorrillos.
2007: Se funda la sociedad Aventura Plaza S.A. para el desarrollo y administración de Centros Comerciales en el Perú. El mismo año se inaugura la primera tienda Ripley fuera de Lima, dentro del primer Centro Comercial Aventura Plaza de la ciudad de Trujillo.
2008: Financiera Cordillera S.A. (Financor) se convierte en entidad bancaria. Se inaugura el segundo Centro Comercial Aventura Plaza en Bellavista, Callao.
2009: La Junta General de Accionistas modificó la razón social a Banco Ripley Perú S.A.
2010: Se inauguraron tres nuevas tiendas en Arequipa, Piura y Lima.
20 21 Memoria Anual2016
Reseña histórica del Grupo Ripley en el Perú
CapítuloOcho
Entorno Macroeconómico
Producto Bruto Interno (PBI) La economía mundial se viene recuperando desde el 2009, alcanzando el 2016 una tasa de crecimiento 3.0%. Por otra parte, la economía del Perú creció a una tasa de 3.9% durante el mismo período (cifra superior al 3.3% alcanzado en el 2015), sustentado en el mayor dinamismo de las exportaciones y la expansión de las minas Cerro Verde y Las Bambas.
Para el 2017 se espera una mayor recuperación en la tasa de crecimiento del PBI, situándose las expectativas alrededor de 4.3%, con mayor aporte de la inversión privada.
22 23 Memoria Anual2016
Análisis del entorno económico y del sistema financiero
PBI Variación Interanual (%)
*ProyecciónFuente: Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
1
8.5
6.56 5.8
2.43.3
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
3.9 4.3
2016 2017*
Para el 2017 se espera una mayor recuperación en la tasa de crecimiento del PBI
Inflación El 2016 cerró con una inflación acumulada de 3.3%, inferior al 2015 que cerró con 4.4%. Este decremento se debe principalmente a la baja
Tipo de cambio A lo largo del 2016 el tipo de cambio mantuvo una tendencia al alza, asociada a las señales de crecimiento positivas mostradas por la economía de Estados Unidos. Así, el tipo de cambio Soles por Dólar cerró el 2016 en 3.35.
Es importante mencionar que en el año la depreciación de la moneda alcanzó el 3.3%,
pese a la intervención del Banco Central de Reserva (BCRP) a través de la emisión de Swaps cambiarios y venta de dólares. Este comportamiento del tipo de cambio también se presentó en las principales monedas de la región.
Negocios de consumo Consumo privado
Desde el año 2010 y contrastando con años anteriores, se observa una tendencia hacia la desaceleración del consumo privado. El 2016 alcanzó un crecimiento de 3.5% con respecto al año anterior, que se explica principalmente por los siguientes factores:
i) Nivel optimista en el Índice de Confianza al Consumidor se mantuvo (59 puntos en Noviembre, igual al año anterior el cual fue de 59 puntos),
ii) Recuperación de la Población Económicamente Activa (PEA) ocupada privada en 2016, que pasó de una tasa de crecimiento de 1.6% a 1.7%.
iii) La tasa de desempleo, indicador que refleja la proporción de la población activa que busca empleo sin éxito, alcanzó un valor de 7.2%, mayor al 6.6% observado en el mismo mes de 2015.
iv) El crédito a personas naturales, que incluye el crédito de consumo e hipotecario, continúa creciendo con un ritmo moderado. Así, la tasa de crecimiento anual fue 8.1% en Octubre 2016.
de los precios de educación, electricidad y comidas fuera del hogar.
Tasas de interés y encaje El BCRP como parte de sus medidas de política monetaria y en un contexto de ciclo económico con ligero crecimiento, mantuvo su tasa de referencia desde marzo en 4.25%. Para el 2017 se espera que se mantenga o se ajuste al alza dependiendo del comportamiento de los principales Bancos Centrales.
En cuanto al encaje bancario, adoptó una serie de medidas para proveer liquidez en soles a la banca ante un incremento en la demanda de créditos en moneda local. La tasa de encaje desde Junio fue de 6.5% en el 2016 y a partir de Enero 2017 será de 6%.
Inflación Variación Interanual (%)
*ProyecciónFuente: Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
Fuente: Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
2.62.9
3.2
4.4
3.3
2.3
2012 2013 2014
24 25 Memoria Anual2016
El 2016 alcanzó un crecimiento de 3.5%
con respecto al año anterior.
2015 2016 2017*
Tipo de Cambio Compra - Venta FDP
2.6
2.4
2.8
3
3.2
3.4
3.6
Abr.13 Ago.13 Dic.13 Abr.14 Ago.14 Dic.14 Abr.15 Ago.15 Dic.15 Abr.16 Ago.16 Dic.16
El 2016 fue un año de desafios por el contexto
económico menos dinámico.
Las perspectivas de crecimiento de los bancos
retail para el 2016 están ligadas directamente a la
evolución del consumo y del sector retail
Sector Retail En los últimos años el sector retail se está desacelerando en el país. Eso se evidencia por los bajos crecimientos Same Store Sales (SSS) y la menor construcción de home centers.
El 2016 fue un año de desafíos por el contexto económico menos dinámico, a lo cual se sumaron algunos factores que mermaron el desempeño del sector. Como el sobreendeudamiento de las familias, lo cual dificulta el pago de gastos corrientes.
Banca Retail
Se considera como Banca Retail al conjunto de créditos de consumo otorgados por las diferentes empresas que operan en el sistema financiero peruano.
Dichos créditos representaron el 15.2% del portafolio de colocaciones de la banca de consumo, cerrando Diciembre 2016 con un saldo de S/. 7,043 millones. Esto implicó un crecimiento de 9.3% en relación al año pasado. Dentro de los créditos de consumo, el producto tarjetas de crédito logró incrementar su volumen en 5.4% a lo largo del 2016, mientras que los Préstamos (a personas naturales) crecieron a menor ritmo (29.3%). Sin embargo, las utilidades del sector de la banca retail han caído en 3.5%, y esto se debe incremento de gastos por riesgos.
Las perspectivas de crecimiento de los bancos retail para el 2016 están ligadas directamente a la evolución del consumo y del sector retail por el modelo de negocio bajo el cual operan estos bancos.
Sistema Bancario y Banca Retail Sistema Bancario
En general y en línea con el comportamiento de la economía, el sistema financiero creció en el 2016 a una menor tasa que el año anterior. Así, al cierre del 2016 el saldo de colocaciones alcanzó un monto de S/. 235,371 millones, representando un crecimiento de 3.9%.
Además, a lo largo del 2016 hubo un deterioro moderado en la calidad de cartera de colocaciones, alcanzando en Dic16 un ratio de mora de 3.12% y un ratio de cobertura de 156%. Por su parte, la rentabilidad del sistema financiero alcanzó un ROE de 18.8% y un ROA de 2.0%, ambos indicadores muestran una tendencia a la baja a lo largo del 2016.
26 27 Memoria Anual2016
Consumo Privado Variación Interanual (%)
*ProyecciónFuente: Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
8.7
6 6.15.3
4.13.4 3.5 3.5
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017*
CapítuloNueve
Norberto Rossi
Director Ejecutivo de Ripley PerúAdministrador de EmpresasUniversidad Fundação Armando Álvares PenteadoPostgrado en Marketing
Desde 01 de Febrero del 2012Director Ejecutivo con más de 26 años laborando en reconocidas empresa a nivel nacional e internacional como Unilever y Supermercados Peruanos.
Oscar Liñán Morales
Gerente de Administración y FinanzasContador Público y AuditorUniversidad de Santiago de ChileMBA Universidad Católica de ChileDesde 01 de Noviembre del 2013
Profesional con más de 30 años de experiencia en Finanzas, Administración y Auditoría. Implementando sistemas, mejora de procesos, estrategias de planificación tributaria y estructuraciones societarias. Trabajó por 14 años para Deloitte Auditores en Chile y otros 14 años para Ripley Corp.
Patricia Subauste Uribe
Gerente de Gestión de PersonasContadoraUniversidad de LimaMaster en Dirección Estratégica de RRHH - EOLDesde 18 de Abril del 2012
El 2014 marcó el punto de quiebre para dar por iniciado el proceso de transformación de Banco Ripley hacia una organización de excelencia cuyo objetivo principal es ser un Banco simple para personas, el cual fue plasmado en el Plan Estratégico 2014 – 2018, también llamado: «Plan 100».
«Plan 100» incorpora un enunciado audaz para
el 2018: “Ser un Banco simple para las personas, que se distingue por su capacidad para entender al consumidor peruano, conectar con ellos y gestionar con excelencia su experiencia con el Banco”.
Nuestro Plan Estratégico tiene tres claros objetivos:
28 29 Memoria Anual2016
Visión estratégica del negocio
1. Entender al cliente: Desarrollando productos y servicios pensados en él. Preguntándole permanentemente ¿Qué necesita y cómo se siente? Comprendiendo «qué le produce dolor» y «qué le produce placer» en su relación con el banco.
2. Conectar con el cliente: Funcionalmente, a través de estar siempre disponible. Emocionalmente, cubriendo su canasta de necesidades. Trascendentalmente, dándole sentido a su relación con el banco.
3. Gestionar con excelencia su experiencia con el Banco: Creando y optimizando recurrentemente procesos, de modo que sean simples, fáciles, rápidos y transparentes orientados al cliente. Atendiendo con devoción y cariño, con gente feliz asesorando con transparencia.
CapítuloDiez
Nuestra hoja de ruta considera 03 fases estratégicas o también llamadas “Olas de Crecimiento”:
Ola 01: Mayor productividad en el modelo de siempre Estabilizar las incidencias operacionales, Recuperar capacidades óptimas para vender, atender y gestionar la cobranza de nuestros clientes.
Ola 02: Más clientes y productos en los canales de siempre Crear las bases para un crecimiento sostenible en el futuro, Mejorar la productividad,
Ampliar portafolio de productos y servicios financieros,
Expandir presencia a mercados no atendidos,
Diferenciar con ofertas, canales y nuevos modelos de gestión.
Ola 03: Conquistar nuevos mercados con nuevos canales Consolidar el despliegue de la nueva oferta de valor,
Consolidar los canales alternativos, Posicionar al Banco como la entidad financiera más simple del Perú.
Para el seguimiento de las iniciativas estratégicas del Plan contamos con una metodología de gestión de proyectos a través de la Oficina de Proyectos que es la encargada de garantizar el cumplimiento de los mismos.
El avance de las iniciativas del Plan es reportado mensualmente tanto al Comité de Gerencia del Banco como al Directorio de Banco Ripley.
De igual modo, contamos la metodología del Balanced Scorecard® o Cuadro de Mando Integral®, la misma que nos permite tener un control constante y detallado del avance de la estrategia, así como de las metas del negocio y la operación.
30 31 Memoria Anual2016
Gestión de Activos
la Cartera de créditos neta de Banco Ripley a diciembre 2016 alcanzó
S/.1,706.9 millones, 16.0% más que en
diciembre 2015.
Resultados financieros de la empresa
El año 2016, resultó ser un año de desafíos en medio de un contexto desfavorable para la banca. Banco Ripley alcanzó una utilidad neta acumulada de S/.71.8 millones, la cual aumentó en 2.5% comparado con el año anterior. Este aumento en la utilidad se debe principalmente a la generación de ingresos financieros producto de una mayor cartera de colocaciones. Pese a esto, los índices de riesgo mostraron un deterioro comparable en la industria. Sin embargo, Banco Ripley ejecutó planes de eficiencias que lograron mitigar este impacto.
En términos de actividad, la Cartera de créditos neta de Banco Ripley a diciembre 2016 alcanzó S/.1,706.9 millones, 16.0% más que en diciembre 2015. Este crecimiento estuvo acompañado de una ligera mejora de calidad en el portafolio del Banco, que alcanzó un ratio de mora de 2.64% al cierre de diciembre 2016 acompañado por un ratio de cobertura de 212.5% , comparados con un ratio de mora 2.44% y un ratio de cobertura de 249.1% al cierre de diciembre 2015.
Al cierre de diciembre 2016, los activos de Banco Ripley sumaron S/.2,279.8 millones, por encima de lo registrado en diciembre 2015 (17.1%). Como puede observarse en el cuadro, la estructura de activos del Banco está concentrada en la Cartera de créditos, la cual
representó el 74.9% de los activos totales. Sigue la Cartera de inversiones con un peso de 9.1% en el Activo total y está compuesta principalmente por certificados de depósito del BCRP.
En términos de actividad, la Cartera de créditos bruta de Banco Ripley a diciembre 2016 alcanzó S/.1,706.9 millones, 16.0% más que en diciembre 2015. Este crecimiento estuvo acompañado de una ligera mejora de calidad en el portafolio del Banco, que alcanzó un ratio de mora de 2.64% al cierre de diciembre 2016 acompañado por un ratio de cobertura de 212.5% , comparados con un ratio de mora 2.44% y un ratio de cobertura de 249.1% al cierre de diciembre 2015.
Por el lado de los pasivos, el saldo de las Obligaciones con el público, su principal componente, alcanzó S/. 1,292.9 millones en diciembre 2016, 15.6% por encima de diciembre 2015. Esta variación está en línea con el incremento de la cartera de créditos.
En cuanto a la rentabilidad, Banco Ripley en diciembre 2016 tuvo un ROE de 18.7% y un ROA de 3.4% (calculados sobre Patrimonio y Activo total promedio de los últimos 12 meses) .
Nuestra hoja de ruta considera 03 fases estratégicas o también llamadas “Olas de Crecimiento”:
Ola 01: Mayor productividad en el modelo de siempre Estabilizar las incidencias operacionales, Recuperar capacidades óptimas para vender, atender y gestionar la cobranza de nuestros clientes.
Ola 02: Más clientes y productos en los canales de siempre Crear las bases para un crecimiento sostenible en el futuro, Mejorar la productividad,
Ampliar portafolio de productos y servicios financieros,
Expandir presencia a mercados no atendidos,
Diferenciar con ofertas, canales y nuevos modelos de gestión.
Ola 03: Conquistar nuevos mercados con nuevos canales Consolidar el despliegue de la nueva oferta de valor,
Consolidar los canales alternativos, Posicionar al Banco como la entidad financiera más simple del Perú.
Para el seguimiento de las iniciativas estratégicas del Plan contamos con una metodología de gestión de proyectos a través de la Oficina de Proyectos que es la encargada de garantizar el cumplimiento de los mismos.
32 33 Memoria Anual2016
Estructura del ActivoDiciembre 2016
Fondos Disponibles
Fondos Interbancarios
Inversiones Negociablesy a Vencimiento
Colocaciones
Cuentas por Cobrar
Inmuebles, Mobiliario y Equipo Neto
Otros Activos
74.9%
0.9%4.8% 5.7%
4.1%
9.1%
Saldo puntual enMillones de soles Dic. 2015
Cartera Vigente
Refinanciados y Reestructurados
Cartera Atrasada
Provisiones
Cartera de Créditos Neta
1,524.4
4.5
38.3
-95.4
1,471.8
1,754.9
5.7
47.8
-101.5
1,706.9
15.1
26.0
24.7
6.4
16.0
Dic. 2016 Variación %
Gestión de PasivosLa Cartera de créditos neta al cierre de diciembre 2016 alcanzó S/.1,706.9 millones, con un crecimiento en lo que va del año de 16.0%; mientras que la Cartera vigente creció a un ritmo de 15.1% en el mismo período y alcanzó un saldo de S/.1,754.9 millones.
Los pasivos de Banco Ripley a Dic16 registraron un saldo de S/.1,895.5 millones, 20.1% por encima de Dic15. Como puede observarse en el gráfico, al cierre del cuarto trimestre del 2016 el
68.2% de estos pasivos estuvo conformado por Obligaciones con el Público, mientras que el peso de Valores, Títulos y Obligaciones fue de 18.7%.
El portafolio de créditos de Banco Ripley se compone básicamente de tarjetas de crédito otorgadas a personas naturales.
34 35 Memoria Anual2016
Saldo puntual enMillones de soles Dic. 2015
Vista
Ahorro
Plazo
Otras Obligaciones
Obligaciones con el público
7.6
4.7
1,103.4
2.4
1,118.1
10.0
6.6
1,273.8
2.5
1,292.9
32.5
38.9
15.4
4.4
15.6
Dic. 2016 Variación %
Calidad de Cartera
Dic. 15 Dic. 16
Ratio de Cartera atrasada
Ratio de Cobertura 2.44%
249.1%212.5%
2.64%
Estructura del PasivoDiciembre 2016
Obligaciones con el Público
Fondos Interbancarios
Depósitos Empresas del SistemaFinanciero
Adeudos y Obligaciones Financieras
Cuentas por Pagar
Provisiones
Valores, Títulos y Obligaciones en
Circulación
Otros Pasivos68.2%
4.9%
2.2%
4.7%
18.7%1.0%
Las Obligaciones con el Público sumaron S/.1,292.9 millones al cierre de Dic16 y estuvieron constituidas principalmente por depósitos a plazo de personas jurídicas, seguidas por la Tesorería. Los depósitos CTS también participan en la estructura de fondeo pero con un menor peso relativo. En relación a diciembre 2015, las Obligaciones con el Público aumentaron 15.6%.
Por su parte, los depósitos de Ahorro del Banco están constituidos por los depósitos efectuados por su empresa vinculada - Tiendas por Departamento Ripley S.A. -, por lo que, la variación de estos saldos se debe exclusivamente a la estacionalidad de la caja de dicha empresa.
ResultadosEn la comparación interanual, el resultado del Banco muestra crecimiento en todos los márgenes.
El principal impulso, en términos absolutos se dio a nivel de margen financiero bruto, el mismo que alcanzó un crecimiento de 17.7% a Dic15. Este crecimiento se sustenta en el mayor ingreso por colocaciones que llegó a S/.430.9 millones, +20.3% vs. 2014 y estuvo asociado al crecimiento en el volumen de créditos que compensó una ligera caída en tasa implícita.
Asimismo, el gasto de provisiones creció de S/.101.0 millones en Dic15, a S/.156.3 millones en Dic16. Esta variación se explica por el incremento en los volúmenes de colocaciones, alineamiento externo y decisiones de segmentación que afecto la calidad del portafolio de Banco Ripley reflejada en el ratio de provisión entre cartera bruta promedio se ubicó en 12.1% al cierre de Dic16, en comparación del 10.5% al cierre de Dic15. Este aumento en el ratio de provisión estuvo en línea con el riesgo sistémico de la banca.
El ratio de eficiencia de Banco Ripley se redujo ligeramente en relación a Dic15, alcanzando al cierre de 2016 un ratio de 59.39%. La mejora en eficiencia se debe a que los costos se incrementaron a un menor ritmo que los ingresos. Además, Banco Ripley se compromete a mantener controlada la eficiencia en el marco de su nuevo Plan Estratégico.
En cuanto a rentabilidad, los indicadores de Banco Ripley al cierre del 2016 alcanzaron niveles de 3.4% en ROA y 18.7% en ROE (calculados sobre patrimonio y activo total promedio de los últimos 12 meses).
36 37 Memoria Anual2016
Ratio de Eficiencia
64.47% 59.39%
Dic.15 Dic.16Fuente: SBS
ROE
ROA
Rentabilidad
19.4%
4.1% 3.4%
18.7%
Dic.15 Dic.16
Clasificación de RiesgoBanco Ripley como sujeto de calificación de las agencias de rating Apoyo & Asociados Internacionales y Class & Asociados, obtuvo el upgrade en la clasificación de riesgo de sus instrumentos de corto plazo con cifras a Dic15.
La evolución de la perspectiva de la clasificadora
Apoyo & Asociados cambió de negativa a inicios del 2014, pasando a estable en junio del mismo año, y cerrando con perspectiva positiva en el informe de Jun15.
Con cifras a Sep16, las clasificaciones de riesgo son las siguientes:
Patrimonio y CapitalizaciónEl Ratio de Capital Global de Banco Ripley al cierre de diciembre 2016 alcanzó 14.7%. El crecimiento de este rat io en re lación a
diciembre 2015 se debe a una capitalización de S/.40 millones de utilidades retenidas.
38 39 Memoria Anual2016
Patrimonio efectivo y Ratio de capitalMillones de Soles y %
Dic. 15 Dic. 16
Patrimonio Efectivo
Ratio de Capital Global262
13.6%14.7%
337
En Millones de soles Dic. 2015
Requerimiento de patrimonio efectivo
Riesgo Crediticio
Riesgo de Mercado
Riesgo Operacional
Palanca Global (nro. de veces)
192.8
175.5
1.9
14.4
7.35
229.7
196.2
1.9
31.6
6.81
Patrimonio Efectivo Total 262.3 337.3
Dic. 2016
Rating de Institución B+
Depósitos de Corto Plazo
Apoyo(Fitch Rating)
Class &Asociados
Cuarto Programa de Certificados de Depósitos
Tercer Programa de Bonos Corporativos
Cuarto Programa de Bonos Corporativos
CP-1
CP-1
A+ (pe)
A+ (pe)
CLA- 1
CLA- 1
AA-
AA-
A-
Estados Financieros 2016
40 41 Memoria Anual2016
BANCO RIPLEY PERÚ S.A.Estado de Situación Financieraal 31 de Diciembre de 2016En millones de Soles
Activo Dic. 2015
Fondos Disponibles
Caja y BCR
Otras Instituciones Financieras y otras Disponibilidades
Fondos Interbancarios
Inversiones Negociables y a Vencimiento
Cartera de Créditos
Créditos Vigentes
Créditos Refinanciados y Reestructurados
Créditos Vencidos y en Cobranza Judicial
Provisión para Incobrabilidad de Créditos
Cuentas por Cobrar
Inmueble, Mobiliario y Equipo, neto
Otros Activos
130.9
98.2
32.7
30.0
175.2
1,471.8
1,524.4
4.5
38.3
-95.4
15.5
16.8
107.4
Activo Total 1,947.6
129.4
122.9
6.5
93.0
206.8
1,706.9
1,754.9
5.7
47.8
-101.5
14.0
21.4
108.3
-1
25
-80
210
18
16.0
15
26
25
6
-9.9
27.1
0.9
2,279.8 17.1
Dic. 2016 Var.%
Pasivo y Patrimonio Dic. 2015
Obligaciones con el Público
Obligaciones a la Vista
Obligaciones por Cuentas de Ahorro
Obligaciones por Cuentas a Plazo
Otras Obligaciones
Fondos Interbancarios
Depósitos del Sistema Financiero
Adeudos y Obligaciones Financieras
Cuentas por Pagar
Provisiones
Valores Títulos y Obligaciones en Circulación
Otros Pasivos
Capital Social
Capital Adicional
Reservas
Ajustes al Patrimonio
Resultados Acumulados
Resultado Neto del Ejercicio
1,118.1
7.6
4.7
1,103.4
2.4
0.0
35.6
103.4
70.6
2.8
205.0
42.3
179.8
0.0
63.1
-2.9
59.8
70.0
219.8
11.7
81.2
-0.3
0.0
71.8
22.2
n.c.
28.7
n.c.
-100.0
2.5
Pasivo Total 1,577.7
1,292.9
10.0
6.6
1,273.8
2.5
0.0
93.7
41.7
88.9
3.4
355.3
19.6
15.6
32.5
38.9
15.4
4.4
0.0
162.9
-59.6
25.9
22.8
73.3
-53.9
1,895.5 20.1
Total del Pasivo y Patrimonio Neto 1,947.6 2,279.8 17.0
Patrimonio Neto 369.9 384.3 3.9
Dic. 2016 Var.%
CapítuloOnce
42 43 Memoria Anual2016
BANCO RIPLEY PERÚ S.A.Estado de Resultados Integrales
En millones de Soles 2015
Ingresos por Intereses
Gastos por Intereses
Margen Financiero Bruto
Provisiones para Créditos
Margen Financiero Neto
Ingresos por Servicios Financieros
Gastos por Servicios Financieros
Margen Financiero Neto de Servicios Financieros
Resultados por Operaciones Financieras
Margen Operacional
Gastos de Administración
Gastos de Personal y Directorio
Gastos por Servicios Recibidos de Terceros
Impuestos y Contribuciones
Depreciación y Amortización
Margen Operacional Neto
Valuación de Activos y Provisiones
Resultado de Operación
Otros Ingresos y Gastos
Resultados antes de Impuestos
Impuesto a la Renta
518.3
110.5
407.9
101.0
306.8
17.2
4.4
319.6
6.3
325.9
263.5
129.5
130.7
3.2
16.3
46.1
2.6
43.4
56.8
100.2
30.2
Utilidad Neta 70.0
626.1
143.4
482.8
156.3
326.4
17.9
5.3
339.0
7.4
346.4
278.3
136.1
138.5
3.7
17.2
51.0
2.8
48.2
54.4
102.6
30.8
20.8
29.8
18.4
54.8
6.4
4.2
19.9
6.1
17.0
6.3
5.6
5.1
5.9
13.9
5.3
10.7
6.8
10.9
-4.2
2.4
2.0
71.8 2.5
2016
Acumulado
Var.%
En el 2016, el Banco Ripley amplió su red de agencias inaugurando 3 nuevas oficinas de atención al público, logrando alcanzar así un total de 34 agencias a nivel nacional permanentes y una agencia temporal que opera entre los meses de Diciembre y Marzo ubicada en el distrito de Asia en la provincia de Cañete.
En la ciudad de Lima se incrementó una oficina ubicada dentro de la Tienda Ripley del centro comercial Mall del Sur ubicada en el distrito de San Juan de Miraflores (Atocongo), con lo cual alcanzamos un total de 20 agencias entre Lima y Callao, mientras que en Provincias, se inauguraron dos nuevas agencias, una en la ciudad de Huancayo dentro del supermercado
Dentro de los canales de atención al público, nuestros clientes cuentan con acceso a más de
2,000 cajeros automáticos a nivel nacional en asociación con la red GlobalNet.
Makro, y la segunda en la ciudad de Arequipa, en el Mall Plaza del distrito de Cayma, alcanzando un total de 14 agencias, que incluyen las ciudades de Trujillo, Arequipa, Piura, Chiclayo, Chimbote, Huancayo, Ica, Chincha, Cajamarca, Pucallpa y Juliaca. Del total de oficinas a nivel nacional, 29 de ellas se encuentran ubicadas dentro de las Tiendas Ripley y 5 en locaciones externas.
Importante destacar que de las 5 locaciones externas, tres de ellas corresponden al nuevo formato de Agencia “Estación R”, las cuales vienen operando en Trujillo, Chincha y Villa el Salvador.
Desarrollo de los Negocios Financieros
44 45 Memoria Anual2016
Var.%
1114
18 17
21 21
25
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
2630 32
2013 2014 2015
35
2016
Red de Oficinas
A través de nuestro Home Banking, donde a la fecha contamos con más de 37,000 afiliados, nuestros clientes pueden:
Consultar los saldos y movimientos de todos sus productos Banco Ripley, Visualizar el EECC de su Tarjeta Ripley y Súper Efectivo Realizar transferencias entre cuentas propias, a terceros y otros bancos. Pagar Tarjeta Ripley (propia y terceros), tarjetas de otros bancos y la cuota de Súper Efectivo. Incrementar la línea de la Tarjeta Ripley
Asimismo contamos con presencia en las redes sociales a través de Facebook, plataforma que nos sirve para promocionarnos y a la vez resolver dudas acerca de los diversos productos del Banco. Actualmente contamos con más de 350 mil seguidores en nuestro fan page.
Para los clientes que visitan las Tiendas Ripley mantenemos canales de atención como las cajas de venta y nuestros equipos de autoservicio: «Ripleymático», a través de los cuales los clientes pueden: Consultar e imprimir sus saldos, movimientos y Ripley Puntos. Ver e imprimir el resumen de su Estado de Cuenta de la Tarjeta Ripley
Acceder a promociones, beneficios y campañas dirigidas. Encontrar información de todos los productos de Banco Ripley, como ubicación de nuestras agencias, horarios de atención y tarifas.
De la misma forma, nuestro call center atiende a más de 110 mil clientes al mes, resolviendo diversos tipos de consultas referentes a saldos y movimientos e información general de nuestros productos y servicios.
Al cierre del 2016, Banco Ripley generó más de S/.934 millones de facturación por compras en establecimientos fuera de las Tiendas Ripley, a través de los más 160 mil de establecimientos a nivel nacional asociados a Mastercard y Visa.
Durante 2016, Banco Ripley trabajó en consolidar la relación comercial con los principales aliados y en generar nuevas alianzas con comercios que se encuentran dentro de los giros más facturadores y valorados por los clientes. El objetivo es aportar a la oferta de valor de la Tarjeta Ripley para generar principalidad y mayor transacción. Por ello, en el 2017, Banco Ripley se enfocará en generar nuevos motivos de uso ampliando la red de alianzas teniendo como pilar los hábitos de consumo de los clientes.
Participación por giro
Supermercados
Mejoramiento del Hogar
Restaurantes y Fast Food
Ropa
Grifos
Farmacias
Viajes
Salud
Educación
Otros
6%
6%4% 4% 6%
2%2%
39%
27%
Durante 2016, Banco Ripley trabajó en
consolidar la relación comercial con los principales aliados
A través de nuestro Home Banking, donde a la fecha contamos con más de 37,000 afiliados, nuestros clientes pueden:
Consultar los saldos y movimientos de todos sus productos Banco Ripley, Visualizar el EECC de su Tarjeta Ripley y Súper Efectivo Realizar transferencias entre cuentas propias, a terceros y otros bancos. Pagar Tarjeta Ripley (propia y terceros), tarjetas de otros bancos y la cuota de Súper Efectivo. Incrementar la línea de la Tarjeta Ripley
Asimismo contamos con presencia en las redes sociales a través de Facebook, plataforma que nos sirve para promocionarnos y a la vez resolver dudas acerca de los diversos productos del Banco. Actualmente contamos con más de 350 mil seguidores en nuestro fan page.
Para los clientes que visitan las Tiendas Ripley mantenemos canales de atención como las cajas de venta y nuestros equipos de autoservicio: «Ripleymático», a través de los cuales los clientes pueden: Consultar e imprimir sus saldos, movimientos y Ripley Puntos. Ver e imprimir el resumen de su Estado de Cuenta de la Tarjeta Ripley
Continuando con el plan de expansión de las tiendas Ripley en el Perú, Banco Ripley ha acompañado la inauguración de las tiendas Ripley Mall del Sur en la ciudad de Lima y Ripley Cayma en la ciudad de Arequipa, implementando una oficina para la atención al público en cada una de ellas. Esto mantiene nuestro compromiso de entregar nuestra oferta de valor compartida con la Tienda Ripley a nuestros clientes a nivel nacional.
Banco Ripley, a través de su Tarjeta Ripley, es el principal aliado financiero de las Tiendas Ripley ofreciendo a sus clientes grandes beneficios y descuentos exclusivos por compras al interior de las Tiendas. En el 2016 mantuvo sus ofertas «Ahora o Nunca», productos «autoliquidables» y eventos con descuentos especiales con Tarjeta Ripley como los Cierra Puertas, muy valorados por los clientes.
Además se mantiene la sinergia de trabajo entre la Tienda y el Banco Ripley, apostando también por el canal virtual de tiendas Ripley que viene creciendo en los últimos años, en los cuales Tarjeta Ripley tiene una presencia importante en eventos como los Cyber Days con descuentos exclusivos para compras por el canal web.
En el 2017 continuaremos desarrollando nuestro posicionamiento en la Tienda, enfocándonos principalmente al financiamiento de los productos de Electrohogar y Decohogar, así como incrementando nuestra participación en categorías de vestuario y calzado de mayor recurrencia de compra, a través de eventos exclusivos para nuestros clientes.
Acceder a promociones, beneficios y campañas dirigidas. Encontrar información de todos los productos de Banco Ripley, como ubicación de nuestras agencias, horarios de atención y tarifas.
De la misma forma, nuestro call center atiende a más de 110 mil clientes al mes, resolviendo diversos tipos de consultas referentes a saldos y movimientos e información general de nuestros productos y servicios.
Al cierre del 2016, Banco Ripley generó más de S/.934 millones de facturación por compras en establecimientos fuera de las Tiendas Ripley, a través de los más 160 mil de establecimientos a nivel nacional asociados a Mastercard y Visa.
Durante 2016, Banco Ripley trabajó en consolidar la relación comercial con los principales aliados y en generar nuevas alianzas con comercios que se encuentran dentro de los giros más facturadores y valorados por los clientes. El objetivo es aportar a la oferta de valor de la Tarjeta Ripley para generar principalidad y mayor transacción. Por ello, en el 2017, Banco Ripley se enfocará en generar nuevos motivos de uso ampliando la red de alianzas teniendo como pilar los hábitos de consumo de los clientes.
46 47 Memoria Anual2016
Var.%
Tarjeta de Crédito
Al cierre del año 2016, el Banco Ripley cuenta con 1´223,008 de tarjetas de crédito emitidas, alcanzando el 2do lugar del mercado peruano con 15% de participación entre el total de emisores.
Oferta de valor
La Tarjeta Ripley permite a nuestros clientes acceder a grandes beneficios como descuentos exclusivos como “Ahora o Nunca” en las Tiendas Ripley y Tienda Virtual, esta última por medio de la página web y del servicio de Fonocompras, los “Cierra Puertas”, “Días R” y los “CyberDay”.
Contamos con un programa de fidelización “Ripleypuntos” que permite acumular puntos por compras dentro o fuera de Tienda, que luego pueden ser utilizados como medio de pago para adquirir cualquier producto en toda la Tienda Ripley y algunos establecimientos afiliados.
Invitación a eventos exclusivos, como charlas de belleza para nuestras clientas. Permite acceder a descuentos y promociones en establecimientos a nivel nacional e internacional, gracias a nuestras alianzas en diferentes comercios relacionados a supermercados, restaurantes, grifos, etc.
Ofrecemos a nuestros mejores clientes reprogramar su deuda. Contamos con el acceso a otros productos financieros de manera rápida y sencilla como el crédito Súper Efectivo y Efectivo Express que permite a nuestros clientes tener disponibilidad de efectivo al instante.
Y para los clientes que aún no cuentan con nuestra tarjeta Ripley, le ofrecemos acceder a ella de manera rápida y sencilla; siempre y cuando, cumpla las políticas crediticias establecidas. Todo cliente nuevo tiene acceso a una cuponera de bienvenida con descuentos exclusivo para ellos.
Expectativas 2017
Principales Logros 2016
Tarjetas captadasacumuladas al 2016:
Nueva Oferta deTarjetas
172,000
Incrementar los Canalesde Captación
Desarrollar la estrategiadigital de captación:
Web Tienda y Banco
Superar el número de tarjetascaptadas del año anterior
Clásica Cerrada(+14% vs 2015)
A través de nuestro Home Banking, donde a la fecha contamos con más de 37,000 afiliados, nuestros clientes pueden:
Consultar los saldos y movimientos de todos sus productos Banco Ripley, Visualizar el EECC de su Tarjeta Ripley y Súper Efectivo Realizar transferencias entre cuentas propias, a terceros y otros bancos. Pagar Tarjeta Ripley (propia y terceros), tarjetas de otros bancos y la cuota de Súper Efectivo. Incrementar la línea de la Tarjeta Ripley
Asimismo contamos con presencia en las redes sociales a través de Facebook, plataforma que nos sirve para promocionarnos y a la vez resolver dudas acerca de los diversos productos del Banco. Actualmente contamos con más de 350 mil seguidores en nuestro fan page.
Para los clientes que visitan las Tiendas Ripley mantenemos canales de atención como las cajas de venta y nuestros equipos de autoservicio: «Ripleymático», a través de los cuales los clientes pueden: Consultar e imprimir sus saldos, movimientos y Ripley Puntos. Ver e imprimir el resumen de su Estado de Cuenta de la Tarjeta Ripley
Acceder a promociones, beneficios y campañas dirigidas. Encontrar información de todos los productos de Banco Ripley, como ubicación de nuestras agencias, horarios de atención y tarifas.
De la misma forma, nuestro call center atiende a más de 110 mil clientes al mes, resolviendo diversos tipos de consultas referentes a saldos y movimientos e información general de nuestros productos y servicios.
Al cierre del 2016, Banco Ripley generó más de S/.934 millones de facturación por compras en establecimientos fuera de las Tiendas Ripley, a través de los más 160 mil de establecimientos a nivel nacional asociados a Mastercard y Visa.
Durante 2016, Banco Ripley trabajó en consolidar la relación comercial con los principales aliados y en generar nuevas alianzas con comercios que se encuentran dentro de los giros más facturadores y valorados por los clientes. El objetivo es aportar a la oferta de valor de la Tarjeta Ripley para generar principalidad y mayor transacción. Por ello, en el 2017, Banco Ripley se enfocará en generar nuevos motivos de uso ampliando la red de alianzas teniendo como pilar los hábitos de consumo de los clientes.
Tarjeta de Crédito
Al cierre del año 2016, el Banco Ripley cuenta con 1´223,008 de tarjetas de crédito emitidas, alcanzando el 2do lugar del mercado peruano con 15% de participación entre el total de emisores.
Oferta de valor
La Tarjeta Ripley permite a nuestros clientes acceder a grandes beneficios como descuentos exclusivos como “Ahora o Nunca” en las Tiendas Ripley y Tienda Virtual, esta última por medio de la página web y del servicio de Fonocompras, los “Cierra Puertas”, “Días R” y los “CyberDay”.
Contamos con un programa de fidelización “Ripleypuntos” que permite acumular puntos por compras dentro o fuera de Tienda, que luego pueden ser utilizados como medio de pago para adquirir cualquier producto en toda la Tienda Ripley y algunos establecimientos afiliados.
Invitación a eventos exclusivos, como charlas de belleza para nuestras clientas. Permite acceder a descuentos y promociones en establecimientos a nivel nacional e internacional, gracias a nuestras alianzas en diferentes comercios relacionados a supermercados, restaurantes, grifos, etc.
Ofrecemos a nuestros mejores clientes reprogramar su deuda. Contamos con el acceso a otros productos financieros de manera rápida y sencilla como el crédito Súper Efectivo y Efectivo Express que permite a nuestros clientes tener disponibilidad de efectivo al instante.
Y para los clientes que aún no cuentan con nuestra tarjeta Ripley, le ofrecemos acceder a ella de manera rápida y sencilla; siempre y cuando, cumpla las políticas crediticias establecidas. Todo cliente nuevo tiene acceso a una cuponera de bienvenida con descuentos exclusivo para ellos.
48 49 Memoria Anual2016
Préstamos Personales
Oferta de valor
El producto Súper Efectivo (SEF), permite a nuestros clientes acceder a disposición de efectivo desde S/.1,500 hasta S/.50,000 a través de una línea paralela a la línea de su tarjeta de crédito de forma inmediata y a la sola presentación de su DNI (siempre que, se encuentre dentro de las políticas crediticias establecidas en el Banco). Contamos con tasas preferenciales que van desde 15.94% hasta 69.39% (tasa efectiva anual).
Así mismo, ofrecemos el producto Efectivo Express (EFEX), que permite a nuestros clientes hacer disposición de efectivo en cualquier caja de nuestras Tiendas o Agencias Ripley y Cajeros Automáticos, accediendo a una tasa promocional para determinados montos y plazos de financiamiento.
Tenemos el producto “R Cuotas” en las agencias “Estación R”, el cual permite a nuestros clientes acceder a un préstamo que permite financiar la compra de un producto o servicio dentro de la misma agencia. Para los No Clientes ofrecemos el producto Préstamo Efectivo que te permite acceder a disposición de efectivo desde S/1,500 a S/50,000 de manera inmediata sólo presentando el DNI; siempre que, se encuentre dentro de las políticas crediticias establecidas para este producto en el Banco. Contamos con tasas preferenciales que van desde 15.94% hasta 69.39% tasa efectiva anual.
Productos Pasivos
Oferta de valor
Depósitos a Plazo desde 30 hasta 1,800 días con tasas muy competitivas. CTS con una tasa fija de 6.5% en soles y 1% en dólares sin importar el saldo.
Contamos con Asesores de Depósitos especializados en los productos Pasivos.
Expectativas 2017
Principales Logros 2016
Refrescar la imagen de los productos actuales
Segmentación de clientes con oferta diferenciada
Rentabilidad por tipo de cliente y canal
Simplificación de Procesosde Venta
+14.5%
Crecimiento interanual en los saldos de Súper Efectivo:
“con un saldo final de S/. 858 millones”
Expectativas 2017
Principales Logros 2016
Superar el crecimiento de saldo obtenido en el 2016 en los productos de
Depósito a Plazo, CTS y Cuentas de Ahorro
Incrementar el número de clientes nuevos en Depósitos a Plazo,
CTS y Cuentas de Ahorro.
Fidelizar a nuestros clientes actuales
+16%
Crecimiento interanual en los saldos de Depósitos a Plazo Fijo:
“con un saldo final de S/. 376 millones”
+29%
Crecimiento interanual en los saldos de CTS:
“con un saldo final de S/. 220.6 millones”
Tarjeta de Crédito
Al cierre del año 2016, el Banco Ripley cuenta con 1´223,008 de tarjetas de crédito emitidas, alcanzando el 2do lugar del mercado peruano con 15% de participación entre el total de emisores.
Oferta de valor
La Tarjeta Ripley permite a nuestros clientes acceder a grandes beneficios como descuentos exclusivos como “Ahora o Nunca” en las Tiendas Ripley y Tienda Virtual, esta última por medio de la página web y del servicio de Fonocompras, los “Cierra Puertas”, “Días R” y los “CyberDay”.
Contamos con un programa de fidelización “Ripleypuntos” que permite acumular puntos por compras dentro o fuera de Tienda, que luego pueden ser utilizados como medio de pago para adquirir cualquier producto en toda la Tienda Ripley y algunos establecimientos afiliados.
Invitación a eventos exclusivos, como charlas de belleza para nuestras clientas. Permite acceder a descuentos y promociones en establecimientos a nivel nacional e internacional, gracias a nuestras alianzas en diferentes comercios relacionados a supermercados, restaurantes, grifos, etc.
Ofrecemos a nuestros mejores clientes reprogramar su deuda. Contamos con el acceso a otros productos financieros de manera rápida y sencilla como el crédito Súper Efectivo y Efectivo Express que permite a nuestros clientes tener disponibilidad de efectivo al instante.
Y para los clientes que aún no cuentan con nuestra tarjeta Ripley, le ofrecemos acceder a ella de manera rápida y sencilla; siempre y cuando, cumpla las políticas crediticias establecidas. Todo cliente nuevo tiene acceso a una cuponera de bienvenida con descuentos exclusivo para ellos.
Tenemos el producto “R Cuotas” en las agencias “Estación R”, el cual permite a nuestros clientes acceder a un préstamo que permite financiar la compra de un producto o servicio dentro de la misma agencia. Para los No Clientes ofrecemos el producto Préstamo Efectivo que te permite acceder a disposición de efectivo desde S/1,500 a S/50,000 de manera inmediata sólo presentando el DNI; siempre que, se encuentre dentro de las políticas crediticias establecidas para este producto en el Banco. Contamos con tasas preferenciales que van desde 15.94% hasta 69.39% tasa efectiva anual.
Productos Pasivos
Oferta de valor
Depósitos a Plazo desde 30 hasta 1,800 días con tasas muy competitivas. CTS con una tasa fija de 6.5% en soles y 1% en dólares sin importar el saldo.
Seguros
Oferta de valor
De mantener saldo con su tarjeta de crédito o cualquier otro préstamo, los clientes están protegidos frente siniestros de muerte e invalidez.
Además, en el caso de contar con un préstamo SEF puede estar protegido frente a situaciones de desempleo.
Nuestros tarjetahabientes pueden adquirir coberturas adicionales para protegerse de los siguientes riesgos: Fallecimiento, Accidentes, Robo, entre otros.
Listado de productos de seguros ofrecidos:
50 51 Memoria Anual2016
Expectativas 2017
Principales Logros 2016
Crecimiento en los ingresos por venta de seguros de
3.18% sobre el año anterior
Seguros
Obligatorios
Optativos
Venta a Través Banco
Venta a Través TLMKT
Desgravamen de Tarjeta de Crédito (Mapfre)Desgravamen SEF (Mapfre)Desgravamen de Convenios (Mapfre)Desgravamen PEF (Mapfre)Protección de Pagos SEF (Mapfre)
Vive Tranquilo (Cardif)Protección de Tarjeta (Cardif)Protección de Accidentes (Chubb)Sala de emergencias (GEA)Dental + Oftalmológico (GEA)Multiprotección (GEA)Asistencia Mujer (GEA)Sepelio (Mapfre)Eventos de Vida (Mapfre)Vida con Devolución (Rímac)Accidentes don devolución (Rímac)Oncológico (Rímac)SOAT (Cardif)
Accidentes Personales (Mapfre)Sepelio (Mapfre)Accidentes Personales (Chubb)Dental (Sigma)Asistencia Ripley (GEA)
56.1 MM(+3%)54.4 MM
(+16%)
46.9 MM(+25%)
37.6 MM(+54%)
24.5 MM(+56%)
15.7 MM
2011 2012 2013 2014 2015 2016
Obligatorios
Protección de Pagos
Optativos
Bonos
11,254.000
-
3,196.000
1,224.000
14,756.000
782.000
4,046.000
4,896.000
24,888.000
2,652.000
3,604.000
6,494.000
33,150.000
7,208.000
6,018.000
544.000
33,898.000
8,432.000
8,704.000
3,400.000
34,023.000
8,043.000
7,000.179
7,099.499
Variación vs año anterior
Unidades expresadas en Soles
Enriquecer el listado de productos con seguros de mayor valor (Vehículos, Hogar y Salud), que serán ofrecidos a través de una nueva red de módulos especializados
dentro de las mismas agencias.
Incrementar nuestra cartera de productos optativos, apalancados en la inclusión del
nuevo seguro “Protección de Tarjeta PLUS” y en la optimización de la venta a través de la comercialización a distancia (Call Centers).
CapítuloDoce
Tenemos el producto “R Cuotas” en las agencias “Estación R”, el cual permite a nuestros clientes acceder a un préstamo que permite financiar la compra de un producto o servicio dentro de la misma agencia. Para los No Clientes ofrecemos el producto Préstamo Efectivo que te permite acceder a disposición de efectivo desde S/1,500 a S/50,000 de manera inmediata sólo presentando el DNI; siempre que, se encuentre dentro de las políticas crediticias establecidas para este producto en el Banco. Contamos con tasas preferenciales que van desde 15.94% hasta 69.39% tasa efectiva anual.
Productos Pasivos
Oferta de valor
Depósitos a Plazo desde 30 hasta 1,800 días con tasas muy competitivas. CTS con una tasa fija de 6.5% en soles y 1% en dólares sin importar el saldo.
Nuestros tarjetahabientes pueden adquirir coberturas adicionales para protegerse de los siguientes riesgos: Fallecimiento, Accidentes, Robo, entre otros.
Listado de productos de seguros ofrecidos:
52 53 Memoria Anual2016
Nuestros tarjetahabientes pueden adquirir coberturas adicionales para protegerse de los siguientes riesgos: Fallecimiento, Accidentes, Robo, entre otros.
Listado de productos de seguros ofrecidos:
TesoreríaLa gestión de la Tesorería durante el 2016 tuvo entre sus objetivos más importantes: Mejorar el mix de pasivos, garantizando el adecuado fondeo de la institución al menor costo posible.
Fortalecer el esquema de emisiones en el mercado de capitales buscando incrementar el apetito de los inversionistas en el riesgo crediticio de Banco Ripley.
Cumplir exhaustivamente con los indicadores
En ese sentido, los pasivos costeables se ubicaron en un ratio del 98% de la cartera bruta aproximadamente.
regulatorios de liquidez y solvencia.
Mejorar la coordinación con el área comercial para afianzar el producto de pasivos para personas.
Considerando que este año la cartera bruta se incrementó 15.2%, los pasivos costeables se incrementaron de S/.1,429 a S/.1,739 millones. De esta manera, la estructura de pasivos costeables cerró de la siguiente manera:
54 55 Memoria Anual2016
Composición del Pasivo CosteableDiciembre 2016
Personas
M. Capitales
Tesorería
22%
43%35%
Pasivo Costeable Cartera Bruta
Cartera bruta vs. Pasivos Costeables a Dic 2016
1.300
1.400
1.500
1.600
1.700
1.800
Ene. Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul. Ago. Sep. Oct. Nov. Dic.
En cuanto a la participación en el mercado de capitales, esta se incrementó en términos de saldo pasando de S/.206 millones a S/.360 millones.
Durante el año 2016 se registraron vencimientos de S/.66.4 millones en Certificados de Depósito Negociables (CDN’s) y S/.30.0 millones de Bonos Corporativos (BC’s); mientras que las emisiones alcanzaron los S/.200 millones en CDN’s y S/.50 millones en BC’s.
Ambos instrumentos fueron emitidos dentro del Cuarto Programa de CDN’s y Cuarto Programa de Bonos Corporativos aprobados por el Directorio hasta por un importe de S/.200 millones y S/.250 millones respectivamente.
Para este año, se espera renovar los vencimientos y seguir incrementando el fondeo a través del mercado de capitales.
1.7761.739
La gestión de la Tesorería durante el 2016 tuvo entre sus objetivos más importantes: Mejorar el mix de pasivos, garantizando el adecuado fondeo de la institución al menor costo posible.
Fortalecer el esquema de emisiones en el mercado de capitales buscando incrementar el apetito de los inversionistas en el riesgo crediticio de Banco Ripley.
Cumplir exhaustivamente con los indicadores
Ambos instrumentos fueron emitidos dentro del Cuarto Programa de CDN’s y Cuarto Programa de Bonos Corporativos aprobados por el Directorio hasta por un importe de S/.200 millones y S/.250 millones respectivamente.
Para este año, se espera renovar los vencimientos y seguir incrementando el fondeo a través del mercado de capitales.
En cuanto a los indicadores regulatorios de liquidez, el Banco ha tenido por política fijar un límite interno por encima del regulatorio, de tal manera que siempre tengamos el indicador en niveles saludables y sin tener la necesidad de incrementar notablemente el gasto financiero.
El RCL es un indicador diario que obliga a las entidades a mantener activos líquidos de por lo menos el 80% de su portafolio.
56 57 Memoria Anual2016
Adicionalmente a su papel de área de soporte al negocio, la Tesorería es un área que rentabil iza los excedentes a través de las posiciones que se toman en distintos
instrumentos con riesgo soberano como CDBCRPs y BTPs en los vencimientos 2020, 2024 y 2028.
Pasivo Costeable
Cartera Bruta
Emisiones Vigentes
0200400600800
1.0001.2001.4001.6001.8002.000
Ene.
256
S/. 50 MMCDN
S/. 50 MMCDN
S/. 50 MMBC
256 256 306 306 322 322 322 372 340 340 360
Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul. Ago. Sep. Oct. Nov. Dic.
S/. 50 MMCDN
S/. 50 MMCDN
RCL Soles RCL Dolares Pasivo Costeable (millones)
CDBCRP
BTP 2020
BTP 2024
BTP 2028
Stock de inversionesen Renta fija 2016
83.8%
1,9% 2,4%
11,9%
0%
50%
100%
150%
200%
250%300%
350%400%450%
500%
Ene.16 Feb. 16 Marz.16 Abr.16 May.16 Jun.16 Jul.16 Ago.16 Sep.16 Oct.16 Nov.16 Dic.16
200
400
600
800
1.0001.200
1.4001.6001.800
2.000
Para cumplir con los objetivos y planes
estratégicos se desarrollan una serie de programas
CapítuloTrece
Ciclo de Desarrollo: Evaluación de Desempeño
Ciclo de Desarrollo es un proceso integral, sistemático y continuo que sirve para valorar las actitudes, rendimientos y comportamientos laborales de los colaboradores en el desempeño de su cargo y cumplimiento de sus funciones.
Genera espacios de diálogos cercanos y transparentes entre líder y colaborador, los cuales permiten conocer qué se espera de nuestro trabajo y al mismo tiempo saber cómo lo estamos haciendo.
Con esta información en conjunto, tanto líder y colaborador, podrán planificar e implementar planes de desarrollo para potenciar el desarrollo profesional y personal.
Gestión de Personas
58 59 Memoria Anual2016
Desde la transformación cultural iniciada hace 4 años, el Banco Ripley no ha escatimado esfuerzos para plantear una estrategia que busca posicionarse ante el mercado como una institución enfocada en las personas, preocupado por sus colaboradores, mejorando la experiencia del cliente e innovando al crear nuevos canales de atención.
La preocupación hacia nuestros colaboradores se visualiza en diferentes ámbitos a través de: La comunicación clara y directa del Gerente General hacia todos los colaboradores, informando los avances, logros, proyectos y cambios de la organización. Asegurar la igualdad de oportunidades de crecimiento al interior de la organización a través de plataformas de acceso público.
Proporcionar programas de formación acordes a las necesidades inherentes a las posiciones y unidades del negocio.
Reconocer a los colaboradores más representativos por su desempeño y vivencia de valores los cuales sirven de modelos de actuación en la organización. Evaluar de manera objetiva y justa el cumplimiento de metas y objetivos de cada colaborador.
Para cumplir con los objetivos y planes estratégicos se desarrollan una serie de programas cuya finalidad es lograr convertir a Banco Ripley en una organización centrada en el servicio al cliente a través de una experiencia simple y cercana, esto enmarcado en el desarrollo y bienestar de sus colaboradores.
Ciclo de Desarrollo: Evaluación de Desempeño
Ciclo de Desarrollo es un proceso integral, sistemático y continuo que sirve para valorar las actitudes, rendimientos y comportamientos laborales de los colaboradores en el desempeño de su cargo y cumplimiento de sus funciones.
Genera espacios de diálogos cercanos y transparentes entre líder y colaborador, los cuales permiten conocer qué se espera de nuestro trabajo y al mismo tiempo saber cómo lo estamos haciendo.
Con esta información en conjunto, tanto líder y colaborador, podrán planificar e implementar planes de desarrollo para potenciar el desarrollo profesional y personal.
Block del Líder
Una manera de lograr que nuestros líderes estén más comprometidos con los procesos de gestión de personas era brindándoles una herramienta de información sencilla y ágil, que les permitiera absolver sus dudas y contestar a las interrogantes de los colaboradores.
Campus R
Plan de capacitación integral, destinado a la formación, actualización y perfeccionamiento de conocimientos, gestión del área y de habilidades sociales, con la finalidad de cumplir adecuadamente sus funciones y su adaptación a la cultura de la organización.
Se implementó en julio del 2013 y sigue activo hasta la fecha, brindando a todos los colaboradores los conocimientos adecuados para el desarrollo de sus funciones.
Escuela FinancieraEs el programa de capacitación dirigido específicamente a nuestra red de agencias, a través del cual se perfeccionan conocimientos, se alinean procedimientos y se desarrollan habilidades para mejorar la atención hacia el cliente.
Para el desarrollo de este programa contamos con el soporte de los Monitores de Capacitación, quienes se encargan de capacitar y evaluar a todos los colaboradores en sus mismas sucursales.
Seminarios RSon charlas masivas de actualización realizadas por especialistas reconocidos en el mercado, quienes bridan una actualización sobre temas comerciales, habilidades de gestión y personales.
PrepaEs un proceso de capacitación que tiene como finalidad brindar al colaborador nuevo un espacio de bienvenida, inducción, capacitación y posterior acompañamiento al equipo, a través de un plan ordenado y minucioso que incluye eventos motivacionales, así como un programa especial dirigido a los líderes del grupo.
De esta manera adquiere los conocimientos técnicos y habilidades blandas que les permitan desempeñarse frente a nuestros clientes.
Cursos inhouseBuscando el acercamiento de la capacitación a las necesidades de nuestros colaboradores, incorporamos los cursos Inhouse en temas especializados de Gestión, Proyectos, Conocimientos Técnicos e Informáticos, entre otros.
Es por eso que nace “El Block del Líder”, que contiene información básica que permite al jefe directo tomar una decisión adecuada sobre su equipo de trabajo y conocer, además, los diferentes procesos de gestión de personas.
Horario de verano
Para promover el equilibrio laboral y familiar contamos con el horario de verano, el cual permite disfrutar, hasta marzo, con las tardes
de los viernes libres para actividades personales.
Desde la transformación cultural iniciada hace 4 años, el Banco Ripley no ha escatimado esfuerzos para plantear una estrategia que busca posicionarse ante el mercado como una institución enfocada en las personas, preocupado por sus colaboradores, mejorando la experiencia del cliente e innovando al crear nuevos canales de atención.
La preocupación hacia nuestros colaboradores se visualiza en diferentes ámbitos a través de: La comunicación clara y directa del Gerente General hacia todos los colaboradores, informando los avances, logros, proyectos y cambios de la organización. Asegurar la igualdad de oportunidades de crecimiento al interior de la organización a través de plataformas de acceso público.
Proporcionar programas de formación acordes a las necesidades inherentes a las posiciones y unidades del negocio.
Reconocer a los colaboradores más representativos por su desempeño y vivencia de valores los cuales sirven de modelos de actuación en la organización. Evaluar de manera objetiva y justa el cumplimiento de metas y objetivos de cada colaborador.
Para cumplir con los objetivos y planes estratégicos se desarrollan una serie de programas cuya finalidad es lograr convertir a Banco Ripley en una organización centrada en el servicio al cliente a través de una experiencia simple y cercana, esto enmarcado en el desarrollo y bienestar de sus colaboradores.
60 61 Memoria Anual2016
Campañas de salud
Las campañas de salud se realizan dos veces en el año, a nivel nacional, con la finalidad de que los colaboradores reciban atención especializada
en temas de nutrición, oftalmología, dermatología, oncología, ergonomía, entre otros.
Comedor y concesionarios en Tienda
Cada tienda cuenta con un comedor y un servicio de comida a cargo de un concesionario, qu ienes p roveen a l o s co laboradores
de alimentación sana y balanceada, cuyo consumo es descontado de planilla.
Equipos de Gestión de Personas
Para garantizar el apoyo en temas de gestión de personas para todos nuestros colaboradores, contamos con un equipo especializado en todas nuestras sedes formado por:
1 . Je fe de Gest ión de Pe r sonas
2.Asistente de Productividad
3.Asistenta Social
4.Asistente de planillas (Provincias)
Plan 100 – Banco Simple
En el 2016 logramos el afianzamiento de nuestros Programa Plan 100, orientado a alinear a los colaboradores con la cultura y objetivos estratégicos de la organización.
Se realizaron una serie de talleres y charlas dirigidos a los líderes y a los colaboradores a nivel nacional.
Programa de Alineamiento CulturalTalleres especializados dirigidos a todos los colaboradores del Banco Ripley con la finalidad de evaluar su desempeño personal, detectar las principales limitantes que impiden o demoran
encontrar el equilibrio personal y laboral, así como lograr la motivación necesaria para ello.
Con la finalidad de lograr que la esfera personal de los colaboradores sea desarrollada, se amplió un taller para sus familiares.
Desarrollo de Habilidades DirectivasDesde el 2015, con el apoyo de un consultor de prestigio internacional, se vienen realizando jornadas de interacción entre los principales líderes de todas las gerencias para lograr un alineamiento con el Plan 100, así como generar sinergias.
Ciclo de Desarrollo: Evaluación de Desempeño
Ciclo de Desarrollo es un proceso integral, sistemático y continuo que sirve para valorar las actitudes, rendimientos y comportamientos laborales de los colaboradores en el desempeño de su cargo y cumplimiento de sus funciones.
Genera espacios de diálogos cercanos y transparentes entre líder y colaborador, los cuales permiten conocer qué se espera de nuestro trabajo y al mismo tiempo saber cómo lo estamos haciendo.
Con esta información en conjunto, tanto líder y colaborador, podrán planificar e implementar planes de desarrollo para potenciar el desarrollo profesional y personal.
Block del Líder
Una manera de lograr que nuestros líderes estén más comprometidos con los procesos de gestión de personas era brindándoles una herramienta de información sencilla y ágil, que les permitiera absolver sus dudas y contestar a las interrogantes de los colaboradores.
Campus R
Plan de capacitación integral, destinado a la formación, actualización y perfeccionamiento de conocimientos, gestión del área y de habilidades sociales, con la finalidad de cumplir adecuadamente sus funciones y su adaptación a la cultura de la organización.
Se implementó en julio del 2013 y sigue activo hasta la fecha, brindando a todos los colaboradores los conocimientos adecuados para el desarrollo de sus funciones.
Escuela FinancieraEs el programa de capacitación dirigido específicamente a nuestra red de agencias, a través del cual se perfeccionan conocimientos, se alinean procedimientos y se desarrollan habilidades para mejorar la atención hacia el cliente.
Para el desarrollo de este programa contamos con el soporte de los Monitores de Capacitación, quienes se encargan de capacitar y evaluar a todos los colaboradores en sus mismas sucursales.
Seminarios RSon charlas masivas de actualización realizadas por especialistas reconocidos en el mercado, quienes bridan una actualización sobre temas comerciales, habilidades de gestión y personales.
PrepaEs un proceso de capacitación que tiene como finalidad brindar al colaborador nuevo un espacio de bienvenida, inducción, capacitación y posterior acompañamiento al equipo, a través de un plan ordenado y minucioso que incluye eventos motivacionales, así como un programa especial dirigido a los líderes del grupo.
De esta manera adquiere los conocimientos técnicos y habilidades blandas que les permitan desempeñarse frente a nuestros clientes.
Cursos inhouseBuscando el acercamiento de la capacitación a las necesidades de nuestros colaboradores, incorporamos los cursos Inhouse en temas especializados de Gestión, Proyectos, Conocimientos Técnicos e Informáticos, entre otros.
Horario de verano
Para promover el equilibrio laboral y familiar contamos con el horario de verano, el cual permite disfrutar, hasta marzo, con las tardes
Desde la transformación cultural iniciada hace 4 años, el Banco Ripley no ha escatimado esfuerzos para plantear una estrategia que busca posicionarse ante el mercado como una institución enfocada en las personas, preocupado por sus colaboradores, mejorando la experiencia del cliente e innovando al crear nuevos canales de atención.
La preocupación hacia nuestros colaboradores se visualiza en diferentes ámbitos a través de: La comunicación clara y directa del Gerente General hacia todos los colaboradores, informando los avances, logros, proyectos y cambios de la organización. Asegurar la igualdad de oportunidades de crecimiento al interior de la organización a través de plataformas de acceso público.
Proporcionar programas de formación acordes a las necesidades inherentes a las posiciones y unidades del negocio.
Reconocer a los colaboradores más representativos por su desempeño y vivencia de valores los cuales sirven de modelos de actuación en la organización. Evaluar de manera objetiva y justa el cumplimiento de metas y objetivos de cada colaborador.
Para cumplir con los objetivos y planes estratégicos se desarrollan una serie de programas cuya finalidad es lograr convertir a Banco Ripley en una organización centrada en el servicio al cliente a través de una experiencia simple y cercana, esto enmarcado en el desarrollo y bienestar de sus colaboradores.
Comedor y concesionarios en Tienda
Cada tienda cuenta con un comedor y un servicio de comida a cargo de un concesionario, qu ienes p roveen a l o s co laboradores
Equipos de Gestión de Personas
Para garantizar el apoyo en temas de gestión de personas para todos nuestros colaboradores, contamos con un equipo especializado en todas nuestras sedes formado por:
1 . Je fe de Gest ión de Pe r sonas
Plan 100 – Banco Simple
En el 2016 logramos el afianzamiento de nuestros Programa Plan 100, orientado a alinear a los colaboradores con la cultura y objetivos estratégicos de la organización.
Se realizaron una serie de talleres y charlas dirigidos a los líderes y a los colaboradores a nivel nacional.
Programa de Alineamiento CulturalTalleres especializados dirigidos a todos los colaboradores del Banco Ripley con la finalidad de evaluar su desempeño personal, detectar las principales limitantes que impiden o demoran
encontrar el equilibrio personal y laboral, así como lograr la motivación necesaria para ello.
Con la finalidad de lograr que la esfera personal de los colaboradores sea desarrollada, se amplió un taller para sus familiares.
Desarrollo de Habilidades DirectivasDesde el 2015, con el apoyo de un consultor de prestigio internacional, se vienen realizando jornadas de interacción entre los principales líderes de todas las gerencias para lograr un alineamiento con el Plan 100, así como generar sinergias.
62 63 Memoria Anual2016
En el marco de la premiación de las mejores empresas para trabajar en el Perú GPTW 2016, medición a la que postulamos cada año para conocer nuestros avances en el grato oficio de gestionar personas, el Grupo Ripley fue
Puesto 18 GPTW 2016 Empresas con más de 1000 Colaboradores
reconocido en el puesto 18 entre las empresas con más de 1000 Colaboradores. Esta premiación recompensa el trabajo de todos los líderes y la integridad de cara a sus colaboradores.
comportamientos y acciones concretas que permitan trasformar a un grupo en un equipo de trabajo.
Mentoring de EquiposSesiones en grupo que tienen como finalidad gestionar el aprendizaje, mediante una dinámica de compartir conocimientos, experiencias que permitan encontrar nuevos recursos en su gestión como líderes maximizando su potencial.Está dirigido a los gerentes de las áreas comerciales, además de los de riesgos y cobranzas.
Este proceso permite a nuestros líderes, analizar el impacto personal en la organización y en la funcionalidad de los equipos de trabajo de las agencias; cooperar con los gerentes regionales y de agencia en la revisión de su calidad de vida integral y relaciones con sus colaboradores y colegas.
Team BuildingPrograma dirigido a los Gerentes de Primera Línea y que busca definir el objetivo común del equipo y todo aquello implicado en el logro del objetivo propuesto, trabajando en las creencias,
CapítuloCatorce
Seminarios RSon charlas masivas de actualización realizadas por especialistas reconocidos en el mercado, quienes bridan una actualización sobre temas comerciales, habilidades de gestión y personales.
PrepaEs un proceso de capacitación que tiene como finalidad brindar al colaborador nuevo un espacio de bienvenida, inducción, capacitación y posterior acompañamiento al equipo, a través de un plan ordenado y minucioso que incluye eventos motivacionales, así como un programa especial dirigido a los líderes del grupo.
De esta manera adquiere los conocimientos técnicos y habilidades blandas que les permitan desempeñarse frente a nuestros clientes.
Cursos inhouseBuscando el acercamiento de la capacitación a las necesidades de nuestros colaboradores, incorporamos los cursos Inhouse en temas especializados de Gestión, Proyectos, Conocimientos Técnicos e Informáticos, entre otros.
Comedor y concesionarios en Tienda
Cada tienda cuenta con un comedor y un servicio de comida a cargo de un concesionario, qu ienes p roveen a l o s co laboradores
Equipos de Gestión de Personas
Para garantizar el apoyo en temas de gestión de personas para todos nuestros colaboradores, contamos con un equipo especializado en todas nuestras sedes formado por:
1 . Je fe de Gest ión de Pe r sonas
Plan 100 – Banco Simple
En el 2016 logramos el afianzamiento de nuestros Programa Plan 100, orientado a alinear a los colaboradores con la cultura y objetivos estratégicos de la organización.
Se realizaron una serie de talleres y charlas dirigidos a los líderes y a los colaboradores a nivel nacional.
Programa de Alineamiento CulturalTalleres especializados dirigidos a todos los colaboradores del Banco Ripley con la finalidad de evaluar su desempeño personal, detectar las principales limitantes que impiden o demoran
encontrar el equilibrio personal y laboral, así como lograr la motivación necesaria para ello.
Con la finalidad de lograr que la esfera personal de los colaboradores sea desarrollada, se amplió un taller para sus familiares.
Desarrollo de Habilidades DirectivasDesde el 2015, con el apoyo de un consultor de prestigio internacional, se vienen realizando jornadas de interacción entre los principales líderes de todas las gerencias para lograr un alineamiento con el Plan 100, así como generar sinergias.
Una adecuada Gestión Integral de Riesgos permite la identificación, evaluación y medición precisa de las diversas exposiciones de riesgos que impactan a la entidad; con el objetivo de anticiparnos, tomar decisiones oportunas y asegurar el cumplimiento de los objetivos y metas estratégicas definidas por la Alta Dirección.
Es por ello, que la Gestión Integral de Riesgos en Banco Ripley Perú, es un proceso efectuado por
el Directorio, la Gerencia y el personal; aplicado en toda la organización, diseñado para identificar potenciales eventos que la puedan afectar y gestionarlos de acuerdo con su nivel de apetito y tolerancia al riesgo.
A continuación se muestra la estructura organizacional de la Gestión Integral de Riesgos en Banco Ripley Perú.
Gestión Integral de Riesgos
Este proceso permite a nuestros líderes, analizar el impacto personal en la organización y en la funcionalidad de los equipos de trabajo de las agencias; cooperar con los gerentes regionales y de agencia en la revisión de su calidad de vida integral y relaciones con sus colaboradores y colegas.
Team BuildingPrograma dirigido a los Gerentes de Primera Línea y que busca definir el objetivo común del equipo y todo aquello implicado en el logro del objetivo propuesto, trabajando en las creencias,
64 65 Memoria Anual2016
Comité deAuditoría
Directorio
Gerencia General
Unidades de Negocio
Unidades de Soporte
Coordinadores de Riesgo
Unidades Especializadas de Riesgos
Audi
toría
Ext
erna
Audi
toría
Inte
rna
Comité de GestiónIntegral de Riesgos
Comités Especializados
ALCO
Comité ROP
Comité Riesgo deCrédito
El Banco ha constituido a través del Directorio, el Comité de Gestión Integral de Riesgos como un órgano colegiado, responsable de aprobar las políticas y la organización para la gestión integral de riesgos, así como las modificaciones que puedan realizarse.
Es el Comité Integral de Riesgos quien define el nivel de tolerancia y el grado de exposición al riesgo que el Banco está dispuesto a asumir en el desarrollo del negocio y decide además las acciones necesarias para la implementación de las acciones correctivas requeridas, en caso existan desviaciones con respecto a los niveles de tolerancia al riesgo y a los grados de exposición asumidos.
Comité de Gestión Integral de Riesgos
Así mismo, el Banco ha constituido comités especializados para la gestión del Riesgo Crediticio, Riesgo Operacional y de Continuidad del Negocio, Riesgo de Mercado y Liquidez, que sesionan de manera periódica e independiente y que son responsables de la aprobación de normas y políticas propias de la gestión de cada riesgo, así como medidas correctiva para desviaciones importantes, que luego serán ratificados por el Comité Integral de Riesgos.Durante el 2016 se celebraron 3 sesiones del Comité Integral de Riesgos, en los que se expusieron los aspectos relevantes de la gestión del Riesgo de Crédito, Mercado, Liquidez, Operacional, entre otros.
El riesgo operacional se define como la posibilidad de pérdidas debido a procesos inadecuados, fallas del personal, de la tecnología de información, o eventos externos.
Durante el 2016, Banco Ripley Perú continuó con el fortalecimiento de la Gestión de Riesgo Operacional, el cual se encuentra alineado a estándares internacionales y a la regulación del sistema financiero peruano.
El Banco mantuvo además, la autorización para el uso del Método Estándar Alternativo
Gestión de Riesgo Operacional
(ASA), para el cálculo de requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional.
Esta autorización implica un compromiso para toda la organización a seguir reforzando el modelo de gestión de riesgo operacional, basado en una gestión activa que permita conocer a todo el Banco de las exposiciones al riesgo en todos sus procesos, en el lanzamiento de nuevos productos o cuando se presenten cambios significativos en la organización; promoviendo acciones efectivas que permitan la mitigación de las mismas.
Banco Ripley define el «Modelo de Gestión del Riesgo Operacional» como un proceso continuo basado en diversos componentes:
a. Autoevaluación de riesgos y controles: Permite el entendimiento de los procesos del Banco, la identificación de riesgos y controles, así como la definición e implementación de planes de acción que permitirán mitigar o controlar dichos riesgos, es así que en el 2016 se ejecutaron las evaluaciones de riesgos de todos los procesos críticos del negocio y un porcentaje significativo de procesos no críticos definiendo e implementado los planes de acción correspondientes.
b. Gestión de Indicadores Clave de Riesgo (KRI): Para el monitoreo de los riesgos a través de análisis de tendencia estadística. Esta información reportada por las unidades de negocio y soporte permite establecer medidas de mitigación efectivas.
c. Administración de Eventos de Pérdida Operacional: Para la identificación, análisis y registro de eventos de pérdida operacional nos proporciona información necesaria para la implementación de planes de mitigación de riesgos, así como la data para migrar a modelos avanzados de requerimientos de capital. En el 2016 se recopiló, administró y reportó a la Superintendencia de Bancos,
Modelo de Gestión del Riesgo Operacional (ROP)
Seguros y AFP´s la información de la base de datos de pérdidas por riesgo operacional, implementándose planes de acción para la mitigación de riesgos asociados a las principales pérdidas operacionales.
d. Monitoreo y reporte de gestión: Son enviados al Comité especializado de Riesgo Operacional, al Comité Integral de Riesgos y a la Alta Gerencia, con la finalidad de poner en conocimiento los principales riesgos operacionales que afectan a la organización y que además permiten tomar las medidas necesarias.
e. Capacitación y Concientización: Banco Ripley ha ejecutado un programa de concientización para este aspecto neurálgico de la gestión de riesgos; a través de diversas capacitaciones como programas de inducción, capacitación a coordinadores de riesgo, programas e-learning y capacitación a la unidad especializada.
f. Evaluación de la Gestión: Banco Ripley ha definido un modelo de evaluación de la gestión del riesgo operacional que permite medir el grado de cumplimiento de las políticas y normas internas de riesgo operacional de las diversas unidades de la organización; reconociendo a las unidades y funcionarios más destacados en la gestión de riesgo.
Integrado a la gestión de riesgos operacionales del Banco, el SGCN representa un factor fundamental de mitigación y respuesta ante el riesgo de interrupción de las operaciones que pueden afectar a la organización. Bajo un enfoque de mejora continua y buscando el alineamiento a estándares internacionales, durante el año 2016 hemos trabajado en los siguientes aspectos:
Sistema de Gestión de Continuidad del Negocio (SGCN)
a. Metodología de la Gestión de Continuidad: En el 2016 el Banco ha implementado un marco metodológico de gestión de continuidad alineado a estándares internacionales, con el cual se buscar reforzar las diferentes etapas de gestión de continuidad, desde el análisis de impacto al negocio y evaluación de riesgos, hasta la implementación de estrategias de continuidad.
Este proceso permite a nuestros líderes, analizar el impacto personal en la organización y en la funcionalidad de los equipos de trabajo de las agencias; cooperar con los gerentes regionales y de agencia en la revisión de su calidad de vida integral y relaciones con sus colaboradores y colegas.
Team BuildingPrograma dirigido a los Gerentes de Primera Línea y que busca definir el objetivo común del equipo y todo aquello implicado en el logro del objetivo propuesto, trabajando en las creencias,
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El Banco ha constituido a través del Directorio, el Comité de Gestión Integral de Riesgos como un órgano colegiado, responsable de aprobar las políticas y la organización para la gestión integral de riesgos, así como las modificaciones que puedan realizarse.
Es el Comité Integral de Riesgos quien define el nivel de tolerancia y el grado de exposición al riesgo que el Banco está dispuesto a asumir en el desarrollo del negocio y decide además las acciones necesarias para la implementación de las acciones correctivas requeridas, en caso existan desviaciones con respecto a los niveles de tolerancia al riesgo y a los grados de exposición asumidos.
El riesgo operacional se define como la posibilidad de pérdidas debido a procesos inadecuados, fallas del personal, de la tecnología de información, o eventos externos.
Durante el 2016, Banco Ripley Perú continuó con el fortalecimiento de la Gestión de Riesgo Operacional, el cual se encuentra alineado a estándares internacionales y a la regulación del sistema financiero peruano.
El Banco mantuvo además, la autorización para el uso del Método Estándar Alternativo
Durante el primer trimestre la unidad de continuidad del negocio, ejecuto las actividades de cierre del proyecto de mejora del marco metodológico para la gestión de continuidad del negocio la cual fue realizada con el asesoramiento y acompañamiento de una empresa especializada.
b. Ejercicios y pruebas: Se ejecutó el programa anual de pruebas y ejercicios, lo cual es parte fundamental del programa de continuidad y que ha permitido validar el contenido de los planes de continuidad desarrollados con las estrategias o esquemas de recuperación previamente definidos por la organización, así como ejercitar al personal en su aplicación y también permitió identificar las oportunidades de mejoras en cada plan.Se realizaron pruebas funcionales con desplazamiento de personal realizados con la finalidad de familiarizar al personal clave con sus respectivos planes y puestos de trabajos asignados en nuestro Sitio Alterno de Negocios (SAN); realizando pruebas de funcionamiento y recuperación de servicios tecnológicos en
nuestro Sitio Alterno de procesamiento. Los ejercicios fueron ejecutados por la totalidad de los equipos de recuperación de las diferentes Gerencias del Banco. Asimismo, se ejecutaron ejercicios con el Equipo de Manejo de Crisis del Banco que está conformado por ejecutivos de Alta Dirección de nuestra organización, confirmando la importancia y el compromiso para contar con un SGCN acorde alineado a la estrategia de la organización.
c. Mantenimiento de los planes de Continuidad: Se ejecutó de acuerdo al ciclo regular definido para mantener actualizados y vigentes los planes de continuidad del Banco, siguiendo los lineamientos y el enfoque de mejora continua.
d. Añadido a este cumplimiento del Plan, es importante resaltar que el equipo técnico de la SBS califico a la GCN del Banco con cumplimiento sustancial durante el proceso de renovación ASA, aspecto que reforzó y permitió al Banco mantenerse en el método ASA.
La Unidad de Cumplimiento Normativo es la encargada de velar por el adecuado cumplimiento de la normativa que sea aplicable al banco, así como también de difundir la cultura de cumplimiento a todos los colaboradores de la organización. Para ello hemos implementado un Sistema de Cumplimiento Normativo que nos permite realizar un seguimiento y control oportuno de los requerimientos recibidos en el banco y exigencias regulatorias.
Durante el ejercicio 2016 se han asumido importantes retos, los cuales han sido reflejados en el desarrollo de las siguientes actividades:
Reorganización de la Unidad de Cumplimiento Normativo e implementación de sistemas de
Cumplimiento Normativo
control y seguimiento del cumplimiento de normas y política internas de la organización. Diseño y ejecución de un programa de concientización de la Gestión de Cumplimiento para fortalecer la cultura en la organización.
La línea de Gestión de Cumplimiento Normativo en el Banco apunta al cumplimiento de las exigencias regulatorias tanto externas como internas, además de inculcar en nuestros colaboradores la importancia del Cumplimiento Normativo como herramienta sólida que permita mitigar los riesgos propios de la organización y establecer los más altos estándares de integridad y ética profesional.
Es la posibilidad de que una entidad incurra en pérdidas y se disminuya el valor de sus activos, como consecuencia de que sus deudores o contraparte fallen en el cumplimiento oportuno o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de crédito.
El Banco, para el control del riesgo crediticio, tiene implementados los sistemas de Application Scoring y Behavior Scoring, los cuales fueron desarrollados en el 2011 para los nuevos productos y para el seguimiento del portafolio estos modelos han sido conceptualizados teniendo en consideración los requerimientos del Nuevo Acuerdo de Capital (NAC). Cabe resaltar que la implementación de estos modelos nos ha permitido analizar tanto la evaluación inicial de los solicitantes de tarjetas y préstamos, como el seguimiento de los clientes a través del uso de variables predictivas y el comportamiento crediticio. Asimismo, y en apoyo a la cobranza se viene testeando un Modelo Scoring de desarrollo propio. Con ello, el Banco puede formular de manera más precisa sus políticas de crédito, preparar campañas Comerciales y de Riesgos, indicadores de alertas tempranas, control de sobreendeudamiento, políticas de cobranza, etc.
En 2012 como resultado de la implementación de los modelos complementando las políticas crediticias se obtuvo una reducción de los niveles de morosidad de las nuevas camadas de efectivo, para el corto y largo plazo dicha tendencia a la baja se mantuvo a lo largo del 2013, 2014, 2015 e incluso el 2016 que presentó un ratio de morosidad mayor a 30 días de 6.8% ligeramente superior al 6.2% del año 2015, pero menor al 8.1% del 2014, cabe mencionar que el año 2015 fue un año excepcionalmente bueno en términos de crecimiento y calidad de cartera.
La cartera de Alto Riesgo (atrasada + refinanciada) fue de S/.53 millones, en el 2015 el resultado fue de S/.43 millones, sin embargo, en comparación al 2014 S/.55 millones el
Riesgo Crediticio
resultado fue ligeramente menor, por otro lado la cobertura de cartera de alto riesgo fue de 189.8%.
Cabe resaltar que no obstante que el año 2016 ha sido un año de cambios por el contexto económico mundial y nacional, con un sistema financiero que presentó niveles de sobreendeudamiento y deterioro de la calidad de créditos, el Banco ha logrado mantener mejores indicadores en términos relativos a los competidores.
En el tema de cobranzas se ha venido profundizando en mayor soporte tecnológico con actualización y mejora del sistema de gestión. De esta manera, se redunda en mejoras de productividad, de forma especial en los primeros tramos de atraso para poder soportar cualquier escenario de crecimiento de cartera. Además, la cobranza ha focalizado las acciones de multi-canales de gestión en base a la propia segmentación de la probabilidad de no pago.
Aquí la sinergia entre el equipo de Riesgos y de Cobranzas es de alta importancia.De esta forma el área de Riesgos se focalizó en cinco grandes tareas:
1. Procesos de “originación” eficientes y con adecuado control.
2. Labor focalizada en seguimiento de cartera para minimizar riesgos.
3. Labor focalizada en gestión del portafolio para apoyar el crecimiento y la cobranza con adecuada segmentación vía una labor de inteligencia de riesgos coordinada con las áreas comerciales y de cobranzas.
4. Mantener labor permanente en revisión y construcción de modelos estadísticos dentro del área para todas las etapas del ciclo del cliente.
5. Socio estratégico en la labor de atender nuevos segmentos de mercado.
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El Banco ha constituido a través del Directorio, el Comité de Gestión Integral de Riesgos como un órgano colegiado, responsable de aprobar las políticas y la organización para la gestión integral de riesgos, así como las modificaciones que puedan realizarse.
Es el Comité Integral de Riesgos quien define el nivel de tolerancia y el grado de exposición al riesgo que el Banco está dispuesto a asumir en el desarrollo del negocio y decide además las acciones necesarias para la implementación de las acciones correctivas requeridas, en caso existan desviaciones con respecto a los niveles de tolerancia al riesgo y a los grados de exposición asumidos.
El riesgo operacional se define como la posibilidad de pérdidas debido a procesos inadecuados, fallas del personal, de la tecnología de información, o eventos externos.
Durante el 2016, Banco Ripley Perú continuó con el fortalecimiento de la Gestión de Riesgo Operacional, el cual se encuentra alineado a estándares internacionales y a la regulación del sistema financiero peruano.
El Banco mantuvo además, la autorización para el uso del Método Estándar Alternativo
control y seguimiento del cumplimiento de normas y política internas de la organización. Diseño y ejecución de un programa de concientización de la Gestión de Cumplimiento para fortalecer la cultura en la organización.
La línea de Gestión de Cumplimiento Normativo en el Banco apunta al cumplimiento de las exigencias regulatorias tanto externas como internas, además de inculcar en nuestros colaboradores la importancia del Cumplimiento Normativo como herramienta sólida que permita mitigar los riesgos propios de la organización y establecer los más altos estándares de integridad y ética profesional.
El sistema de gestión y control de los Riesgos de Mercado y Liquidez de Banco Ripley, se enmarca dentro del nivel de apetito y tolerancia al riesgo aprobado por la Alta Dirección. En este sentido, la Sub Gerencia de Riesgos de Mercado y Liquidez, en forma conjunta con el Comité ALCO, la Gerencia Central de Riesgos y Cobranzas y la Gerencia de Tesorería y Servicios Financieros son las encargadas de administrar la exposición a los Riesgos de Mercado y Liquidez.
Debido a la naturaleza del negocio del banco, este se encuentra expuesto al Riesgo de Liquidez, Riesgo de Tasa de Interés (Inversiones y Balance) y Riesgo Cambiario.
Durante el 2016, la Gestión del Riesgo de Liquidez demostró estar plenamente consolidada gracias a la estandarización de metodologías cualitativas y cuantitativas para la correcta administración de los indicadores de liquidez del banco. En este sentido, se realizaron esfuerzos para la diversificación de la estructura de fondeo, financiándose vía mercado de capitales, la tesorería y comercial. Asimismo, se aumentó la participación de los activos líquidos de alta calidad, lo que permitió mantener un Ratio de Cobertura de Liquidez (RCL) holgado, pese al contexto de iliquidez en soles que está experimentando el sistema financiero.
Dada la estrategia implementada por la Gerencia de Tesorería para asegurar el cumplimiento del Ratio de Cobertura de Liquidez, el Banco amplió su cartera de inversiones adquiriendo mayor cantidad de CDBCRP y Bonos del Tesoro Público.
Riesgo de Mercado y Liquidez
Como consecuencia de ello, la Sub Gerencia de Riesgo de Mercado y Liquidez, adecuó las políticas y procedimientos; así como las metodologías de medición de riesgo (VaR Histórico y VaR estresado), pruebas de estrés y back-testing; a fin de capturar y controlar los riesgos de mercado de dichos instrumentos y ver el impacto en los ratios controlados por la Sub Gerencia de Riesgos de Mercado y Liquidez.Se viene monitoreando el ratio “Loan to Deposit” y el “Ratio de Fondeo Neto Estable”, también con el fin de alinearse a las políticas del Comité Basilea.
Es necesario destacar que en este año, de acuerdo a lo solicitado por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) se vienen monitoreando los siguientes ratios de concentración: “Deuda con 10 Principales Depositantes / Total Depósitos”, “Deuda con 10 Principales Depositantes / *Promedio Mensual de Activos Líquidos” y “Depósitos del Sector Público / Total Depósitos”.
Finalmente, es importante mencionar que con el objetivo de reforzar el seguimiento y la mejora de la administración del Riesgo de Mercado y Liquidez, se generan los reportes mensuales de: Riesgos de Mercado y Riesgos de Liquidez, que son enviados a los miembros del comité ALCO. Asimismo, se siguen generando los reportes diarios de: Riesgo Cambiario y de Inversiones, y se continua generando el reporte quincenal de Pasivos, orientado a informar sobre el estatus, analizar la evolución las fuentes de fondeo del banco y la evolución del mercado de pasivos.
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