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Cómo tener
éxito como
dueño de casa
Bienvenidos
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A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Proteja su inversión
© 2011
Cómo tener éxito comodueño de casa
MoneyWI$E
Proyecto didáctico financiero de Consumer Action y Capital One.
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¿Qué significa tener éxito como dueño de casa?
Poder disfrutar del confort, la seguridad y las recompensas de ser propietario durante el tiempo que desee permanecer en su vivienda.
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Obstáculos al éxito como propietario
Comprar una casa fuera de su alcance Sacar un préstamo cuyo pago
mensual puede aumentar considerablemente
Gastar el valor líquido de la propiedad
Atrasarse en los impuestos a la propiedad y las primas de seguro
No mantener su vivienda No pedir ayuda a la primera señal de
problemas financieros
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Costos de ser propietario
Pago inicial
Costos de cierre
Pago de la hipoteca
Seguro hipotecario privado, PMI
Impuestos a la propiedad
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Seguro
Cargos de asociación de propietarios
Reparaciones y mantenimiento
Misceláneos
Presupuesto y ahorro
Ingresos vs gastos
Gastos actuales vs proyectados
Gastos esenciales vs no esenciales
Gastos fijos vs variables
Gastos anuales, semestrales y trimestrales
Gastos ocasionales
“¡Ahorros” es un gasto mensual fijo!
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Impuestos: beneficios y responsabilidades
Descuente: puntos, intereses, PMI, impuestos a la propiedad
Aumente su flujo mensual de efectivo: Ajuste su formulario W-4
Ganancia libre de impuestos: $250,000 (solteros) o $500,000 (parejas)
¡Pague los impuestos a la propiedad!
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Piénselo Según Federal Reserve Board, el valor
neto del propietario es 46 veces mayor que el del inquilino.
Según National Association of Realtors, en 2007, los que compraron viviendas por primera vez efectuaron un pago inicial medio de 2%, mientras que el de aquellos que volvían a comprar fue 16%, lo que indica el efecto de enriquecimiento de la propiedad de vivienda.
Comprar una casa debe considerarse una inversión a largo plazo
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Seguro Seguro de propietario:
• Arregla o reconstruye la vivienda
• Reemplaza sus artículos personales
• Paga sus gastos de vivienda si queda desplazado
• Paga honorarios de abogado y daños en una demanda
No cubre:• Alhajas valiosas, artículos de arte, antigüedades y
artículos de colección
Se necesita cobertura especial para:• Inundaciones, terremotos y algunos otros riesgos
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Primas de seguro
Comprenda los factores variables que determinan la prima
Aproveche los descuentos
Considere un deducible más alto
Compare precios
Considere el costo de una reclamación
¡Conserve el seguro!
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Aumento del valor líquido de su vivienda
Valor líquido = valor de la propiedad menos lo que debe del préstamo
2 formas de aumentar el valor líquido:• pago del préstamo
• valoración (tiempo y mejoras)
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Cómo conservar el valor líquido de su vivienda
No se confíe en la valorización futura
Tenga cuidado de los préstamos predatorios
Si obtiene un préstamo sobre el valor líquido o una línea de crédito sobre el valor líquido (HELOC, siglas en inglés) utilícelo con prudencia
¡No use su casa como cajero automático!
Refinancie por un buen motivoMoneyWI$E
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ACTIVIDAD: Cómo elegir un préstamo apropiado
Formen grupos.
Contesten las preguntas en cada caso basándose en lo que aprendieron hasta el momento.
Para cada pregunta podría haber más de una respuesta “acertada”.
Elijan un representante de cada grupo para explicar sus selecciones.
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Cómo evitar un juicio hipotecario Evite los préstamos riesgosos
Efectúe puntualmente los pagos de la hipoteca
Tenga al día los impuestos a la propiedad
Mantenga un seguro adecuado Conserve su casa en buen estado Tenga siempre un fondo de emergencia Evite los préstamos por el valor líquido
para comprar bienes de consumo ¡Pida ayuda a la primera señal de tener
problemas!
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¡Felicitaciones!
Ha completado el curso MoneyWI$E
Cómo tener éxito como dueño de casa
¡Buena suerte!
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