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LA BANCARIZACIÓN Y EL SISTEMA FINANCIERO DOMINICANOVisión y PerspectivasVisión y Perspectivas
29 de septiembre 2010
Santo Domingo, D.N.
Por: Haivanjoe NG Cortiñas
Superintendente de Bancos de la República Dominicana
Estabilidad Financiera: Condiciones A Priori
- Estabilidad Macroeconómica- Keynesiano/ Estructuralista
- Neoliberal
Variables 2005 2006 2007 2008 2009 Jun - 2010
PBI 9.3 10.7 8.5 5.3 3.5 7.5
Tipo de Cambio 7.8 6.3 1.3 5.2 2.4 1.8
Inflación 7.4 5.0 8.8 4.5 5.7 2.8Inflación 7.4 5.0 8.8 4.5 5.7 2.8
Desempleo 18.4 16.4 15.6 14.0 14.9 14.4
Tasa Interés Activa 18.9 16.4 16.7 24.5 13.2 12.2
Total Activos 15.0 11.7 14.3 11.4 13.0 6.8
Reservas Int. Netas* 1,519 1,787 2,394 2,165 2,851 2,511
Inversión Exterior * 1,122 1,084 1,562 2,970 2,158
* En US$
Medidas de Política Monetaria y Estímulos al Crédito
- Disminución del Encaje Legal.
- Evolución Créditos sobre la Base del Historial - Evolución Créditos sobre la Base del Historial de Pago.
- Modificación Términos y Condiciones de pago de Créditos Hipotecarios y de Consumo.
Resultados Recientes del Sistema Financiero:
• Activos totales: RD$741,117 millones / 9.7%
• Cartera de Crédito: RD$436,728 millones / 10.6%
• Morosidad: 4.1%
• Provisiones: 100%
• Captaciones: RD$612,862 millones / 10.3%
• Liquidez: RD$141,290 millones (Representa 23.05% de las captaciones)
Resultados Recientes del Sistema Financiero (cont):
(Representa 23.05% de las captaciones)
• Patrimonio Neto Sistema Financiero: RD$83,280 7.4%
• Rentabilidad: RD$14,853 millones
Indicadores Microprudenciales
• Solvencia: 16.9 %
• Eficiencia: 65.1 %
- Bancos Múltiples: 64.22 % - Bancos Múltiples: 64.22 %
- A. de A. y P.: 62.17 %
- B. de A. y C.: 75.01 %
- C de C.: 105.18 %
- BNV: 80.60 %
- Nivel de Riesgo de Mercado: Bajo
- Riesgo de liquidez: Bajo
Prueba de Estrés:Fortaleza Patrimonial y de Solvencia
• Recesión Económica
Solvencia 10.0 %
• Recesión Económica Rentabilidad 25.0 %
Perspectivas del Sistema Financiero
• Total de Activos: 13.0 %
• Cartera de Crédito: 16.0 %• Cartera de Crédito: 16.0 %
• Captaciones: 14.0 %
Pilares Gestión SB
• Continuar con el Fortalecimiento de la Supervisión Bancaria.
• Mejorar la Protección a los Usuarios de los • Mejorar la Protección a los Usuarios de los Servicios Financieros.
• Reforzar la Imagen Institucional de la SB.
• Fortalecer la Capacidad Operativa Interna.
El Modelo de SBR
La Superintendencia de Bancos y el FMI
• Plan de acción cumplimiento Principios Básicos de Basilea
Legislativo
• Programa de Evaluación
Sector Financiero
Legislativo
Reglamentario
Práctico
Autonomía, Recursos e Independencia de la SB
Facultad para exigir capital mínimo que refleja el riesgo
Ley Grupos Financieros
Marco Legal – Lavado de Activos: SB
- Recomendaciones del GAFI
- Ley 72 – 02- Ley 72 – 02
- Ley 267- 08
Algunos Resultados:
• Reportes: 649,235 superior a los US$10,000 en efectivoen efectivo
• Cierre: 50 entidades
La Bancarización en RD:
- La Bancarización como inclusión social –financiera
- La Bancarización y el crecimiento económico
Alcance y Dimensión de la Bancarización
- Profundidad
- Cobertura- Cobertura
- Intensidad
Algunos datosa) Profundidad
País Cartera de Crédito % Captaciones %
R. D. 23.0 33.0
C. R. 44.0 50.0
El Salvador 39.0 42.0El Salvador 39.0 42.0
Guatemala 25.0 35.0
Honduras 46.0 48.0
Nicaragua 34.0 45.0
Promedio Región 35.0 42.0
* % como participación en el PIB
b) Cobertura e Intensidad
País Habitantes / sucursal Crédito per
cápita en US$
R. D. 14 mil 1,130R. D. 14 mil 1,130
C. R. 5 mil 2,852
El Salvador 13 mil 1,130
Guatemala 6 mil 667
Honduras 7 mil 833
Nicaragua 19 mil 370
La Bancarización a Nivel Interno de la RD
Región Tasa Activa de Interés % Crédito per Cápita RD$ Habitantes / Oficina
Metropolitana 9.6 97,395 7,243
Norte 14.3 21,694 9,245Norte 14.3 21,694 9,245
Sur 24.6 6,459 19,660
Este 10.7 14,795 10,166
Principales Obstáculos de la Bancarización
- Los de naturaleza económica – social
- Barreras institucionales
- Prácticas financieras
- Barreras regulatorias
- Ineficiencia bancaria
Conclusiones
- Estabilidad macroeconómica como condición necesaria.
- Fortaleza del Sistema Financiero - Fortaleza del Sistema Financiero Dominicano.
- Adecuada Prevención de Lavado de Activos.
- Adecuado cumplimiento de los acuerdos con el FMI.
- Bancarización dominicana por debajo de
Conclusiones (Cont.)
- Bancarización dominicana por debajo de la Región
- Concentración de la Bancarización en el área metropolitana.
GRACIASGRACIAS