Date post: | 05-Mar-2015 |
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1
Taller de supervivencia
financiera
2
Agenda de trabajo:
Módulo 1: Generación de ingresos
Módulo 2: Optimización en el manejo de los egresos
Módulo 3: Protección del valor de su patrimonio
Módulo4: ¿Puede usted ser un emprendedor ?
3
Módulo 1 Generación de
Ingresos
4
Las economías sufren recesiones y depresiones, sin embargo, no desaparecen.
¿Por qué piensan ustedes que esto es así?
5
Que ocurre ?
1. Hay menos dinero
2. Algunos negocios dejan de ser rentables
3. Algunos negocios simplemente desaparecen
4. Pero paradójicamente: ALGUNOS NEGOCIOS PROSPERAN !
6
Cómo conseguir negocios que progresan ?1. ¿ Cuáles ramos funcionan ?
2. ¿ Por qué funcionan ?
3. ¿ Seguirán funcionando ?
4. ¿ Por cuánto tiempo ?
7
Hoja de trabajo # 1
a.-
Tipo de Negocio:
Descripción:
Por qué funciona ?
Seguirá funcionando ?
Durante cuanto tiempo ?
b.-
Tipo de Negocio:
Descripción:
Por qué funciona ?
Seguirá funcionando ?
Durante cuanto tiempo ?
c.-
Tipo de Negocio:
Descripción:
Por qué funciona ?
Seguirá funcionando ?
Durante cuanto tiempo ?
d.-
Tipo de Negocio:
Descripción:
Por qué funciona ?
Seguirá funcionando ?
Durante cuanto tiempo ?
8
Detecté uno o varios nichos” de oportunidad y ahora: ¿Que hago?
¿Que sé hacer ?
¿ Algo relacionado con mi profesión ?
¿ Con mi hobby ?
¿ Con mi experiencia ?
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Profesión Formal : Tema Conocimiento que se puede aplicar:
Materias de Interés : 1
2
3
4
5
Pasantías 1
2
Proyectos: 1
2
3
Hobby:
Experiencias laborales 1
2
3
4
5
Experiencias extra-laborales: 1
2
3
4
5
10
Cómo aplico las cosas
que sé hacer a algunos
“nichos” de negocios que
puedan funcionar ?Gran pregunta:
¿ DONDE AGREGO YO VALOR ?
11
Valor:
1. ¿ Qué puedo hacer mejor que los demás ?:
Mejor:
Más barato
Más rápido
De mejor calidad
Más bonito
Más cómodo
Sé venderlo o promocionarlo mejor
2. ¿ Por qué lo sé hacer mejor ?
¿ Con cuáles destrezas y cualidades cuento ?
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Valor (continuación)
3. ¿ Aprecian las personas que realmente ese valor ?
4. ¿ Cuánto estarían dispuestas las personas a pagar por ese valor ?
5. ¿ Cuánto podría ganarme yo gracias a ese valor ?
6. ¿ Cuánto tiempo dura ese valor ?
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Identifique en las áreas de negocios que funcionen:
Ramo de negocios que funciona Conocimiento que Ud. Puede aplicar
1
2
3
4
5
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Venta directaPuerta por puerta
A contactos
Por demostraciones
Peligros
Ofertas engañosas de enriquecimiento rápido
Productos invendibles
¿Compraría ud. Esos productos ?
Información condicionada a que ud. Haga el aporte inicial
Las ganancias se obtienen del reclutamiento de personas (pirámide)
La compañía le exige pagos fijos y regulares
La compañía tiene poco tiempo en el mercado
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Franquicias
Idea probada
Estandarización del bien o servicio
Reconocimiento de la marca
Apoyo de gente que “sabe”
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Franquicias
SI:
Concepto probado
Uso del nombre o TM
Capacitación
Contrato claro
Investigación de mercado
Territorio grande y definido
Apoyo total y asesoría continia
NO:
Un solo establecimiento en el país
Nivel de ventas en base al éxito en otro país
Le imponen elementos agresivos de ventas
Utilidades enormes vs cuota establecida pequeña
Cuota inicial muy grande
Supuestamente no requiere gran labor de ventas
Carencia de investigación de mercados
Actitud de desdén hacia la competencia
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Compra de negocio en marcha
(+)
Reduce los riesgos del proceso de arranque
Clientela existente
Lugar conocido
(-)
Dependencia de personas y no de procesos
Estafas (pasivos ocultos)
El dueño anterior puede replicar el negocio
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Papel y lápiz !
Inversión
¿Cuánto tengo que poner para empezar ?
Ingresos
¿Cuánto dinero voy a recibir por lo que venda?
Costos
¿Cuánto me cuesta producir el bien o el servicio?
Gastos
¿Cuánto gasto en operar?
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¿ Cómo sé si gano plata ?1. Piense en moneda firme :
Dólares, IPC, etc.
2. En cuánto tiempo recupero mi inversión ?
3. ¿ Cuál es la rentabilidad de mi inversión ? (Ingresos - Egresos totales ) / Egresos totales
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¿ Cómo sé si gano plata ? (continuación)4. Si comparo lo que invertí, con lo
que obtuve de ganancias (en moneda firme, por supuesto), descontando a lo que gané un porcentaje mínimo de rentabilidad (un piso), ¿ Aún estoy ganando dinero ?
5. Lo que gano ¿Me alcanza?
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Hoja de trabajo # 4
1. Invierto Bs. 10 millones en un proyecto, y genero ingresos mensuales por Bs. Un millón y gastos por Bs. Quinientos mil, en cuanto tiempo recupero mi inversión.
2. Para iniciar un proyecto, necesito invertir Bs. 3 Millones, al final del año, recibiré Bs. 5 millones, el dólar al comienzo estaba en Bs. 1600 y al final en 2500, cual es mi rentabilidad ? Si deseo ganar cómo mínimo el 15 % en dólares, vale la pena ?
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DOFA
Fortalezas:
¿Cuáles son mis ventajas?
Debilidades:
¿En qué estoy en desventaja?
Oportunidades:
¿Cuáles elementos puedo aprovechar para generar ganancias?
Amenazas:
¿Cuáles elementos podrían hacer que mi negocio desaparezca o deje de ser rentable ?
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Fortalezas:
Debilidades:
Oportunidades:
Amenazas:
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Módulo 2: Optimización en el
manejo de los egresos
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Definiciones
Nivel de vida:
Capacidad de consumo, directamente influido por el nivel de ingresos. Las comodidades y los lujos de los que goza o a los que aspira una persona o grupo1
Calidad de vida:
Calidad en las condiciones de vida humanas, seguridad, estabilidad, condiciones ambientales, etc.
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Definiciones
Calidad de vida:
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Los diez mandamientos del día a día:1. Sea organizado
2. Establezca sus prioridades
3. Fíjese metas razonables y cúmplalas
4. Minimice sus gastos recurrentes
5. Los gastos habituales se cubren con ingresos habituales, los ingresos eventuales, se ahorran o se invierten
6. No se deje engañar
7. No confunda necesidades con lujos
8. No tenga pena, negocie...
9. Lo barato sale caro… y a veces ni siquiera se necesita
10. Sea usted mismo
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Sea organizado:
Viva medido. Viva dentro de su presupuesto, conforme a sus ingresos. “Arrópese hasta donde le llegue la cobija”
No asuma compromisos que después no pueda cumplir
Lleve control de sus gastos
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Establezca sus prioridades:
De dentro de sus gastos, cuales son:
A.- Imprescindibles (sin los que no podría vivir).
B.- Obligatorios (las circunstancias se los imponen).
C.- Importantes (tienen para usted relevancia).
D.- Útiles (le sirven para algo).
E.- Placenteros (es bueno o agradable tenerlos, más no pasaría nada si no los tiene).
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Clasifique sus gastos y estímelos:
A.- Imprescindibles (sin los que no podría vivir).
B.- Obligatorios (las circunstancias se los imponen).
C.- Importantes (tienen para usted relevancia).
D.- Útiles (le sirven para algo).
E.- Placenteros (es bueno o agradable tenerlos, más no pasaría nada si no los tiene).
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Minimice sus gastos recurrentes:
Servicios: Teléfono fijo y móvil, electricidad y energía, condominio o mantenimiento de su vivienda, educación, TV cable, acceso a Internet, clubes o asociaciones.
Préstamos: pagos por hipoteca de vivienda, vehículo, tarjetas de crédito, y pagos por compra de muebles o electrodomésticos.
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No confunda necesidades con lujos
¿Cuáles son sus necesidades ?
Alimentación
Vivienda
Salud
Educación
Transporte
Vestido
¿Cuáles lujos se da usted ?
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Enumere y estime sus gastos recurrentes:
Necesidades Lujos Total
Servicios:
Alquileres:
Teléfonos Fijos:
Teléfonos Móviles:
Luz:
Condominio:
Colegios:
Seguros:
Cable:
Internet:
Clubes o asociaciones:
Diversiones:
Otros Servicios
a.-
b.-
c.-
d.-
Deudas:
Pago de hipotecas
Pago por vehículos
Pagos de tarjetas
Otras deudas (pagos mensuales)
a.-
b.-
c.-
d.-
Bienes:
Alimentación:
Artículos de limpieza:
Artículos de higiene personal:
Ropa:
Otros:
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Sugerencia
Los gastos habituales se cubren con ingresos habituales, los ingresos eventuales, se ahorran o se invierten
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Recomendaciones
No se deje engañar, no todo lo que brilla es oro
No tenga pena, negocie...
Lo barato sale caro.. Y a veces ni siquiera se necesita
Sea usted mismo
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Módulo 3: Protección del valor
de su patrimonio
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Pensar en moneda firme:
Dólares o Euros:
Calcular todo el tiempo, el valor de sus activos (lo que usted posee) y pasivos (lo que usted debe) en una de esas monedas.
IPC:
Calcular el valor de sus activos y pasivos en Bs. pero de una fecha determinada, es decir, con base en el índice de precios al consumidor
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Cuanto vale un bolívar
En términos de Inflación:
De 1960: 1507
De 1970: 1328
De 1980: 596
De 1990: 73
De 2000: 2,01
En términos de dólares
@1920
@3200
De 1960: 574 955
De 1970: 427 711
De 1980: 446 744
De 1990: 41 68
De 2000: 2,87 4,77
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1. Su mamá pagó Bs. 100,000 por su apartamento en 1970, a cuanto
equivale eso hoy ?
2. Hace tres años, su casa valía Bs. 60,000,000, a cuanto lo debería ud. Vender hoy, para qué:
a) El valor en dólares sea el mismo
b) El valor en términos de inflación se mantenga.
c) Que ha pasado con las personas que no han vendido sus inmuebles
3. Ud. Espera que la inflación sea del 80 % el próximo año, si compra un apartamento en Bs. 70 millones, en cuánto debería venderlo al final del año, para que el valor de su dinero se mantenga.
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Manejo en crisis económicas
Recesión / Depresión
Diversificación y orientación a actividades que funcionen a pesar de la crisis
Flexibilidad
Caída en los niveles de confianza o actividad económica
Inflación
Adquirir bienes que no se desvaloricen con la inflación, endeudarse a tasa menores a la inflación. Estar bien informado y aprovechar oportunidades de precios rezagados
VelocidadAumento en circulante, bajo desempleo, crecimiento
Tipo de Crisis Que hacer ? SecretoPrecedentes
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Manejo en crisis económicas
Tipo de Crisis Que hacer ? Secreto Precedentes
Colapsos
Estar informado y preparado, tener todo en activos que no pierdan valor. Antes: Tener dinero en divisas fuertes. Durante: Moverse rápido y adquirir bienes rezagados. Después: Invertir en inmuebles que aún no se hayan ajustado.
Velocidad
Baja en reservas internacionales, aumento en circulante monetario, alto endeudamiento externo, balanza de pagos negativa
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Manejo en crisis económicas
Tipo de Crisis Que hacer ? Secreto Precedentes
Crisis Bancaria
Mantener los mínimos saldos posibles en bancos locales. Averiguar en el mercado cuales son los bancos más seguros. Averiguar cuales son los límites pagados por las agencias protectoras de depósitos y las condiciones en que dichas agencias hacen los pagos.
InformaciónDisminución de circulante + disminución de reservas internacionales
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Gráficas de Comportamiento de valor de activos
En
e-9
3 Ju
l-9
3 En
e-9
4 Ju
l-9
4 D
ic-9
4
0.5
1
1.5
2
2.5
3
Inmuebles
Dólar
Índice Valor de Metro Cuadrado/ Índice Dólar En Caracas 1993-1994
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Gráficas de Comportamiento de valor de activos
En
e-8
8 Ju
l-88
En
e-8
9 Ju
l-89
Dic
-89
0.91
1.11.21.31.41.51.61.71.81.9
Inmuebles
Dolar
Índice Valor del Metro Cuadrado / Índice DólarEn Caracas 1988-1989
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Deuda
Decisión de Financiarse:
Propósito: ¿Para qué necesito el dinero ?
Costo: ¿Cuánto me cuesta el dinero ?
Alternativas:¿Puedo conseguir el dinero más barato ?
¿Financiarse o usar fondos propios ?
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Deuda
Tarjetas de Crédito
Abren puertas, generan historial, pueden usarse "gratis" (si no se financian)
Altos intereses (si se financian)
Usarlas cuando cueste lo mismo financiarse que no. Pagar el último día.
Préstamos para la adquisición de vehículos o bienes durables
Permite adquirir bienes con dinero que no se tiene
A veces la tasa de interés se esconde aumentándose el precio del bien
Un bien debe adquirirse cuando se necesite y no en base a financiamientos "baratos"
Líneas de sobregiro
Permite cubrir necesidades inmediatas de efectivo
Altos interesesUsarlas por el menor plazo posible
Instrumento Ventajas Desventajas Tips
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Deuda
Préstamos para vivienda
Permite adquirir viviendas sin tener todo el dinero junto
Riesgo de perder la vivienda si no se tiene el dinero para pagar, posibilidad de esconder los intereses en el precio de la vivienda
•Conseguir el mínimo valor de mercado para la zona del inmueble. Analizar tanto precios de alquiler cómo de compra. •Consultar el estimado de inflación en precio de viviendas para el próximo ejercicio económico. •Averiguar el costo mínimo del dinero al que tengamos acceso para los préstamos hipotecarios. •Determinar la inicial necesaria y el interés que estaría devengando dicha inversión en un plazo fijo a un año
Instrumento Ventajas Desventajas Tips
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Deuda
Instrumento Ventajas Desventajas Tips
PagarésTasas de Interés competitivas
Poca flexibilidad, pago total al vencimiento
Usar solamente cuando se tenga certeza de tener el dinero en su totalidad en el momento o antes del vencimiento del pagaré
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El dinero vale más hoy que mañana
Nada es gratis
El mercado determina el precio de las cosas
El ser humano es adverso al riesgo, excepto por el beneficio
La diversificación reduce el riesgo
Pensar cómo financista o los cinco postulados de las finanzas
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Módulo 4: ¿Puede usted ser un
emprendedor ?
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Características personales del emprendedor:Realidad actual :
Los cambios son la única constante
Los cambios los hacen las personas, pero hay que: motivarlas, guiarlas y apoyarlas
Muchas personas y pocos trabajos
Solución: Autoempleo y/o formación de pequeñas y medianas empresas, pero... ¿ cómo ?
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¿ Qué es ser empresario ?
Estar orientado a la acción
Asumir responsabilidades y riesgos para obtener beneficios
Asumir responsabilidad sobre el negocio, con capital propio o ajeno
Decidir bienes o servicios a producir, los recursos necesarios (capital, materiales y mano de obra)
Obtener ganancias o tomar pérdidas
Contribuir a la empresa con capital, trabajo, inventiva u otras habilidades y talentos
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¿ Por qué alguien se convierte en empresario ?Cambio drástico en la vida.
Necesidad o curiosidad de profundizar sobre un tema.
Percibe que se puede manejar el futuro.
Cuenta con los recursos.
Motivaciones personales.
54
Dificultades para convertirse en empresario
El ser humano, en general, ha sido formado para trabajar para otros.
Necesidad de un estudio de factibilidad
El temor a correr riesgos
Los recursos no son suficientes
El miedo a la independencia
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Ventajas y desventajas del empresario
Ventajas:
Autonomía
Desafío de un inicio
Control Financiero
Desventajas:
Sacrificios personales
Poco margen de error
Carga de responsabilidad
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¿Qué es ser emprendedor?
Tener iniciativa para comenzar audazmente una acción
Lanzarse con resolución acciones dificultosas
Lograr detectar necesidades insatisfechas, percibir o adelantarse a la aparición de una nueva necesidad
Iniciar tareas o que puede actuar antes que se lo soliciten o antes que las circunstancias que lo rodean se lo exijan. (ser proactivo)
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¿Qué es ser emprendedor?
.
Querer iniciar un negocio propio más que seguir dependiendo de otros
Tener vivacidad y garra
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Competencias para el rol del emprendedor.
Autoconfianza
Orientación al cliente
Iniciativa
Identificación con el negocio
Saber innovar
Conocimientos técnicos
Orientación al logro
Olfato para los negocios
Búsqueda de la información
Poner un esfuerzo adicional
59
Competencias para el rol del emprendedor.
1.- Autoconfianza: Seguridad en sí mismo, estar convencido de que se es capaz de hacer un excelente trabajo sin que nadie lo indique, independencia, cumplir objetivos y decidir.
2.- Orientación al cliente: Deseo de ayudar y servir a los demás para satisfacer sus necesidades, conocer y resolver los problemas del cliente. Detectar necesidades de los clientes
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Competencias para el rol del emprendedor
3.- Iniciativa: Actuar y no sólo a pensar en lo que hay que hacer. Identificar oportunidades o detectar problemas para luego actuar para enfrentar la situación.
4.- Identificación con el negocio: Orientar los intereses en torno a las necesidades de la empresa, inclusive su vida personal se puede confundir con su vida empresarial. Un empresario con esta característica es un ejemplo para los demás, siendo capaz de generar valores dentro de la empresa.
61
Competencias para el rol del emprendedor
5.- Saber innovar: Debe ser capaz de introducir cosas nuevas para mejorar la calidad de sus posibles clientes. Sus innovaciones tendrán un impacto directo en su vida personal, ser capaz de identificar cosas de vanguardia que nunca antes se habían aplicado.
6.- Conocimientos técnicos: Tener los conocimientos necesarios para iniciar el negocio, saber aplicarlos y enseñar a otros.
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Competencias para el rol del emprendedor
7.- Orientación al logro: Saber establecer metas, planificar el tiempo, los recursos, los riesgos, las compras, las comunicaciones y la calidad para así poder alcanzar la meta razonable. Buscar las oportunidades, exigir a sus empleados eficiencia y calidad, ser tenaz, responsable y persistente.
8.- Olfato para los negocios: Sopesar los riesgos, identificar donde están los beneficios y aprovechar las oportunidades.
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Competencias para el rol del emprendedor
9.- Búsqueda de la información: Implica ir más allá de lo que se ve a simple vista, profundizar para conseguir la información más exacta y útil
10.- Poner un esfuerzo adicional: Persistencia, buscar oportunidades, trabajar horas extras, noches, días feriados y fines de semana con tal de cumplir con la tarea que él mismo se pone. No quedarse con lo que es suficiente para todos, sino ir más allá de lo necesario.
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Conclusiones
La salida a su crisis está en usted mismo ¿Cómo?
Entendiendo su entorno
Entendiendo sus capacidades
Analizando los posibles proyectos
Gerenciando sus gastos y…
Luchando por conservar su patrimonio