Date post: | 14-Apr-2017 |
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MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL
CAPITULO IV
LA COMPRAVENTA INTERNACIONAL IMPLICA:
La entrega de la mercancía.La retribución por la mercadería recibida o por
recibir.
“Implementar una operación de compraventa implica romper el Círculo vicioso de la
desconfianza”
EL VENDEDOR (EXPORTADOR)
• Quiere estar seguro que le
paguen.
• Quiere su dinero lo antes
posible.
• Quiere cobrar en su localidad.
EL COMPRADOR (IMPORTADOR)
• No quiero que me engañen con la mercadería.
• Antes de enviar el dinero quiero saber si la mercadería se despachó.
• Antes de pagar quiero ver la mercadería.
EXPORTADOR
IMPORTADOR
MERCADERÍA / ENVÍO ?
CANCELACIÓN / PAGO
¿US$?
¿Si embarco antes y no me pagan?
¿Si pago antes y no me
embarcan?
MEDIO DE PAGO/COBRO
Son instrumentos empleados, en virtud
del cual se logra cancelar el compromiso
de pago que el comprador tiene contraido
en un contrato de compraventa.
CRÉDITO DOCUMENTARIO
Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios:
Publicación 500 del CCI - 1993 49 Artículos
• Acreditivo • Carta de crédito• Letter of credit L/C
Medio de pago internacional mediante el cual un banco local (banco emisor), a petición y previa calificación de un cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga irrevocablemente a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro Banco (avisador/confirmador) a efectuar dicho pago, aceptación o negociación, contra presentación de los documentos exigidos dentro del plazo establecido, siempre que se hayan cumplido todas las condiciones y términos contenidos en el mismo.
CRÉDITO DOCUMENTARIODEFINICIÓN:
Intervinientes:
• Ordenante.• Banco emisor.• Bco. avisador (confirmador).• Beneficiario.
CRÉDITO DOCUMENTARIO
SUJETOS INTERVINIENTES
C – V – I
LETTER OF CREDIT
BANCOEMISOR
LC
BA N COCOB RA DOR
BANCOEMISOR
PROCEDIMIENTO
C - V - I
LETTER OF CREDIT
PREPARAEMBARQUE
FACT
B/L
FACT
B/L
Según la forma de pago:• A la vista.• De Aceptación: con letra de cambio• Diferida: a “x” días de fecha referencial
TIPOS DE CRÉDITO DOCUMENTARIO
Según la obligación del banco:• Revocables• Irrevocables Sin Confirmar
Confirmadas
PRINCIPIOS• Autonomía del contrato de Compra Venta Internacional
con el Crédito Documentario
• Estricto cumplimiento y literalidad.
• Concordancia y buena fe.
CRÉDITO DOCUMENTARIO
• Créditos Documentarios “pantalla”.
• Revisar que las condiciones de la L/C coincidan con los términos de la C-V-I.
• Plazo de vigencia de L/C.
• Entidades emisoras de documentos domicilien en el país.
RECOMENDACIONES
• Cláusula roja.
• Cláusula verde.
• Transferible.
• Revolvente.
CRÉDITOS DOCUMENTARIOS ESPECIALES
Créditos Documentarios Especiales Cláusula verde: La mercancía tiene que
haber ingresado a un deposito y contra ello se pueden dar adelantos , y el saldo a la espera de los documentos.
Cláusula roja: Permite otorgar adelantos de 20, 30 ,40% contra un simple recibo y el saldo lo recibe contra los documentos finales.
Transferibles: Se puede transferir parte de la carta de crédito a los productores y el banco les paga. El exportador emitirá factura por su total y el banco solo le pagara la diferencia.
Revolventes: Utilizados en embarques grandes y abre una carta global por un determinado perìodo. Se renuevan las condiciones.
COBRANZA DOCUMENTARIA
Reglas Uniformes para las Cobranzas:• Folleto 522 de la CCI (26 artículos).• Contradocumentos.• Cobranzas del exterior.• Documentos en cobranza.
Cobranza: Es el manejo por los bancos de documentos, de acuerdo a instrucciones recibidas a fin de:
• Obtener pago y/o aceptación.
• Entregar documentos contra pago y/o aceptación.
• Entregar documentos en otros términos.
COBRANZA DOCUMENTARIA
Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando a solicitud de un cliente (cedente / exportador), recibe documentos de carácter financiero (pagaré, letra de cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la aceptación de una letra de cambio, un pagaré u otros términos o condiciones.
COBRANZA DOCUMENTARIADEFINICIÓN:
COMPRA VENTA INTERNACIONAL
COBRANZA
BA N COCOB RA DOR
BANCO REMITENTE
SUJETOS INTERVINIENTES
PROCEDIMIENTO
PRESENTADDJ
BA N COCOB R A DOR
COMPRA VENTA INTERNACIONALCOBRANZAS
BANCO REMITENTE
TIPOS
Exportador remesa documentos comerciales al importador a través de los bancos; éste paga y desaduana sus mercancías.
1) Cobranza Simple
Exportador remesa documentos más letras de cambio para aceptación por el comprador.
2) Cobranza Documentaria
RIESGOS
1. No es medio de pago seguro para el exportador.
2. El importador puede no aceptar los documentos.
3. El importador puede no aceptar la letra.4. El importador acepta la letra pero al
vencimiento no lo cancela.5. Los bancos no asumen responsabilidad
alguna.
• Naturaleza de productos.
• Hábitos y costumbres de mercados.
• Confianza mutua de operadores.
• Abaratamiento de costos.
¿QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN?
LA TRANSFERENCIA BANCARIA
Orden de Pago emitida por un banco local a solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente (importador), mediante la cual se le ordena a un banco en el exterior (corresponsal), abonar en la cuenta o pagar directamente un monto en divisas, a favor de un beneficiario (exportador, brocker, comisionista, etc.) en dicha plaza del exterior.
CARACTERÍSTICAS1. Trámite rápido y seguro.2. Servicio a nivel nacional.3. Cobertura mundial (a).4. Bajo costo relativo (b).5. Confirmación de cobro (c).
(a) Dependiendo de la red de bancos corresponsales.
(b) Sobre otros medios de pago.
(c) A solicitud del cliente.
COMISIONES Y GASTOS (*)Emisión de Swift: $ 25 a $ 50Confirmación de cobro: $ 10 a $ 25Comisión de transferencia: $ 50 - $125Portes: $ 5
(*) Comisiones y gastos promedio. Los conceptos y costos de comisiones y gastos varían según banco, la plaza y el monto a transferir.
Los bancos del exterior deducen sus comisiones del monto total recibido. P.e., Banco de Crédito cobra $.18.00 por transferencia recibida del exterior.
LA TRANSFERENCIA BANCARIA
LA TRANSFERENCIA BANCARIAVENTAJAS : IMPORTADOR
• Obtiene financiación del proveedor (no utiliza sus líneas).
• Ofrece garantía ante terceros (Crédito de confianza).
• Recibe la mercancía y está en condiciones de devolverla si está defectuosa o no cumple la calidad acordada.
• Las comisiones a pagar son más bajas.• No soporta ningún riesgo, a no ser que pague
la importación antes de recibir la mercancía.