C H A R L A : O P E R A C I O N E S B A N C A R I A S
DOCENTE: LA CHIRA BRUNO CARLOS
Ciclo
S/. Ó US $
Pago de Cuotas Mensuales
Solicita el Préstamo
Evaluación del solicitante
US. $Garantía(opcional) Préstamo
1
2
3
3
4
¿MODALIDADES?
CREDITO DIRECTO CREDITO INDIRECTO
RIESGO POR CAJA RIESGO NO POR CAJA
LA EMPRESA FINANCIERA COLOCA FONDOS
SE COBRA INTERESES
LA EMPRESA FINANCIERA BRINDA SU RESPALDO
SE COBRA COMISIÓN
¿Opciones?
JOSÉ DE LAS CASAS QUIERE COMPRARUN AUTO ¿QUÉ OPCIÓN LE DARÍAS?
NECESIDADES
CRÉDITO EN CTA CTE
Avance en cuenta
Sobregiro Bancario
Crédito en cuenta corriente
• Es una modalidad de otorgamiento de crédito.
• Por la cual el banco autoriza a que el cliente realice retiros que excedan las entregas.
• Pero dentro de ciertos límites y plazos.
Saldos de una cuenta
SALDOS
Puede ser :
1. Contable
2. Diferido
3. Disponible
4. Liquido
¿Qué es una entrega?
• Es una modalidad de depósito
• Puede ser en efectivo, con cheque o mediante transferencia.
• Ejemplo:
Milpo S.A. tiene saldos en su cuenta correinte por S/.1500.33 y se acercan a cobrar un cheque por S/.2,504.38 ¿a cuánto ascendería el crédito en cuenta corriente?
Finalidades
• El crédito en cuenta corriente tiene dos finalidades básicas:
• Para el banco, la colocación de los fondos y por su puesto el cobro de un interés.
• Para el cliente: utilidad de los fondos.
Modalidades
• Avance en cuenta corriente
• Sobregiro en cuenta corriente
Avance en cuenta corriente
• Es un sobregiro formalizado
• Existe un monto máximo acordado por contrato.
• El plazo se limita según observación de la SBS
• El interés es pactado.
• Existen algunos condicionamientos.
• ¿Garantía?
FINANCIA PROCESOS PRODUCTIVOSLINEA DE CREDITO REVOLVENTECONTRATO MATERIALIZA EL DEPOSITOPRENDA: INMUEBLES, DOCUMENTOS, TITULOS, MERCANCIAS.
Tipos
• Crédito en cuenta corriente ordinario
Plazo de un año
Renovación sucesiva
Saldo variable
• Crédito en cuenta corriente por campaña
Período dilatado
Saldo deudor (ventas a corto plazo y falta de liquidez en lo que resta del plazo).
Debe formalizarse mediante propuesta de crédito.
EVENTUALESMOMENTANEOSFORTUITOSINESPERADOSEXTRAORDINARIOSSIN CALIFICACION FORMALALTO RIESGOCARO
Préstamo personal
• Es dinero en efectivo de libre disponibilidad.
• Se otorgan a personas naturales sean clientes o no.
• Se entregan de una sola vez o por disposiciones parciales (línea de crédito)
• Destinado a necesidades financieras o a la adquisición de bienes, servicios, pagos o gastos empresariales.
También…
• Se pueden adquirir bienes y servicios de establecimientos afiliados.
Características
• Seguro de desgravamen
• Pagos anticipados (¿intereses?)
• Calendario o cronograma de pagos
• Servicio de precalificación.
La Tarjeta de Crédito
CREDITO
FINANCIAMIENTO
PRESTAMO
COMPROMISO
ROTATORIO
Características
• Sustituye al dinero.
• Permite al titular obtener bienes yservicios de los proveedoresadheridos al sistema.
• Disponibilidad de efectivoinmediato en cajeros automáticosy ventanillas.
• Es un medio de pago que seformaliza con la firma.
Evolución
• Los cheques personales pierden credibilidad (ventajas/desventajas)
• Los Bancos comienzan a explotar más sus carteras de Clientes.
• Resuelve el problema de atender prestamos de Importes Bajos.
• Explota la Imagen del Banco en la billetera del Cliente.
Funciones de la tarjeta de crédito
• FUNCION DE DESARROLLO COMERCIAL
• FUNCION DE CRÉDITO
• FUNCION DE GARANTÍA
• FUNCION DE PAGO
Procedimiento de obtención y uso
1.-Presenta solicitud y requisitos
3.-Titular compra la crédito en establecimiento afiliado
4.-Establecimiento notifica al banco
6.-Titular paga posteriormente al banco
5.-Banco paga al establecimiento afiliado
2.-Aprobación y entrega
2.-Operador notifica a Corporación
De los créditos directos
• Préstamo hipotecario
CREDITO
FINANCIAMIENTO
PRESTAMO
COMPROMISO
GARANTÍA
Crédito Hipotecario
DE LA CASA PROPIA
Adquisiciónconstrucción remodelación Ampliación y/o
refaccionamiento
está destinado a
• Comprar, adquirir, construir, ampliar, remodelar o
refaccionar la vivienda propia.
• Traslados de otros crédito hipotecarios.
• Monto mínimo de $800.00 o $1200.00 y de 21 a 55
años.
• Es en $ ó S/.
• Financiamiento del 75 al 90%, si es del 100% es
condicionado.
Caracter ís t icas
Ciclo
PROPIETARIO
BANCOCOMPRADORSolicita Crédito
Aprobación Bancaria
5 Pago de cuotas Mensuales
Bco Paga U$ ( 80% )Paga U$ ( 20% )
Entrega de Casa.
Bloqueo Registral oHipoteca
1
2
33
4
Fondo Mivivienda
• Es un crédito hipotecario pero con capital del Fondo Mi vivienda S.A. (empresa estatal de derecho privado).
• Sirve exclusivamente para la adquisición de viviendas de primera venta y la construcción de viviendas en terrenos o aires independizados.
• El valor de la vivienda financiada puede llegar hasta $35000.00 o 35 UIT´s
Ciclo
PROPIETARIO
BANCOSolicita Crédito
Aprobación Bancaria
5 Pago de cuotas Mensuales
Bco Paga U$ ( 90% )Paga U$ ( 10% )
Entrega de Casa.
Bloqueo Registral oHipoteca
1
2
33
4
COMPRADOR
DESTINADO A LA ADQUISICIÓN DE VEHÍCULOS
USO PERSONAL O COMO HERRAMIENTA DE TRABAJO
PN CON INGRESOS MENSUALES
LOS TRABAJADORES INDEPENDIENTES
PRÉSTAMOAUTOMOTRIZes
para
Destinado también
Caracter ís t icas
• Garantía mobiliaria.
• Hasta en 60 cuotas.
• Período de gracia.
• Cuota inicial del 10, 15 ó 20%
• Las cuotas están formadas por capital, intereses,
seguro de desgravamen, seguro vehicular.
Prepago
• Según la política de la entidad financiera el prepago
consistirá en:
• Cancelaciones anticipadas.
• Disminución del plazo del préstamo.
• Disminución del importe de la cuota mensual.
Los seguros
• Desgravamen por muerte accidental o natural,
aplicado sobre el saldo deudor.
• Vehicular, sobre el bien aplicado si el auto sufre algún
siniestro.
Las comis iones
• Mantenimiento de cuenta.
• Portes.
• Gastos notariales.
• Constitución de Prenda Vehicular.
• Seguro de desgravamen.
• Seguro Vehicular.
BANCO
LETRA
DE
CAMBIO
OPERACIÓN DE CRÉDITO
ADELANTAR EL IMPORTE DE LAS LETRAS DE CAMBIO
LOS INTERESESEN CUENTA CORRIENTE
DESCUENTO DE LETRASes
una
consiste
se deducen Se abona
NO, YA QUE SEGUIRÁ SIENDO EL
SUJETO DE CRÉDITO
LOS EJECUTIVOS DE NEGOCIOS TIENE A SU CARGO
LA EVALUACION DE LA CALIDAD DE LAS LETRAS
EN DESCUENTO Y COBRANZA
Características
¿El descontante se exime de la
responsabilidad sobre el pago
de las letras?
EL pagaré
PROVEER DE CAPITAL DE TRABAJO
CRÉDITOLIQUIDEZ
DEL DESCUENTO DE UN PAGARÉ
Consiste en con un otorgaA través
PUEDEN SER A TASA ADELANTADA O VENCIDA
EL DESEMBOLSO DEL PAGARE SE ACREDITA EN LA
CUENTA CORRIENTE DEL CLIENTE, DESCONTANDOSE
POR ADELANTADO LOS INTERESES
CORRESPONDIENTES AL PERIODO DE GRACIA Y
MONTO DEL CREDITO CUANDO SE TRATA DE TASA
ADELANTADA.
Características
CUANDO ES UN PAGARE A TASA VENCIDA, SE LE ABONA AL CLIENTE EL INTEGRO DEL PAGARE,
CARGANDOSE LOS INTERESES AL VENCIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN
Leasing
MODALIDAD CREDITICIA
EL BANCO SIGUIENDO INSTRUCCIONES DEL CLIENTE (ARRENDATARIO)
BIENES DE CAPITAL Y LOS PONE A SU DISPOSICIÓN
EL CLIENTE SE COMPROMETE AL PAGO DE UNA CUOTA DE ARRENDAMIENTO
OBTENER LA OPCIÓN DE COMPRA
LEASING
es
Por la cual
compra
De ese modo
Para luego
EL PERIODO DE ARRENDAMIENTO
DEL BIEN SE APROXIMA
A SU VIDA UTIL,
EL IMPORTE DE LAS CUOTAS ESTA
BASADO EN LA AMORTIZACION
TOTAL DEL COSTO
DEL BIEN, SIN QUE EL ARRENDADOR
SEA
RESPONSABLE POR SU
OBSOLESCENCIA O
MANTENIMIENTO
LOS BIENES MATERIA DE CONTRATO DEBERAN
SER PLENAMENTE IDENTIFICADOS
EL BANCO MANTIENE LA PROPIEDAD DE DICHOS
BIENES HASTA LA FECHA QUE EL CLIENTE O
ARRENDATARIO EJERZA SU OPCION DE COMPRA
POR UN VALOR PREVIAMENTE PACTADO
FACILIDAD DE ADQUIRIR UN BIEN EN
COMODAS CUOTAS
POSIBILIDAD DE ESCOGER ENTRE UNA AMPLIA
VARIEDAD DE BIENES DE CAPITAL Y DE
PROVEEDORES
TRANQUILIDAD OTROGADA POR MEDIO DE UN
SEGURO QUE CUBRA EL BIEN DE LOS RIESGOS
A QUE PUEDA ESTAR EXPUESTO
TASA DE INTERES PREFERENCIAL
Leasing VENTAJAS
CONTRATO CELEBRADO CON UN CLIENTE (CEDENTE)
Y EL BANCO
EL BANCO SE COMPROMETE A ADQUIRIR LAS ACREENCIAS DEL CLIENTE
EFECTUAR LA COBRANZA DE ÉSTAS
PROPORCIONANDO LA FINANZIACIÓN
FACTORING
es
Por el cual para
Elementos
CLIENTE OCEDENTE
BANCO OFACTOR
DEUDOR OACEPTANTE
FACILIDAD DE OBTENER LIQUIDEZ Y A LA VEZ
DEJAR EN MANOS DEL BANCO LAS LABORES DE
COBRANZA Y EVENTUALES COMPLICACIONES
DERIVADAS DE LA MISMA.
VENTAJAS
CONTRATO FIRMADO POR AMBAS PARTES
FONDOS MUTUOS
Fuente:http://www.viabcp.com/inversiones/interna.asp?SEC=6&JER=1943
¿Qué es?
• Patrimonio integrado por los aportes voluntarios de
PN y PJ.
• Para su inversión en instrumentos financieros que se
negocian en el mercado de valores.
• Pueden ser: acciones, bonos e instrumentos de corto
plazo así como depósitos bancarios.
Fuente: www.conasev.gob.pe/presentaciones/Fondos.html
T ipos
RENTA VARIABLERENTA FIJA
MIXTOSESTRUCTURADOS
A MAYOR RIESGO, MAYOR GANANCIA O MAYOR PÉRDIDA
MANTÉNGASE INFORMADO
QUÉ OTROS GASTOS
EXISTEN
• Cobro de comisiones.
• Las cuales pueden ser:
COMISIÓN POR SUSCRIPCIÓN
COMISIÓN POR RESCATE
COMISIÓN DE ADMINISTRACIÓN
Gráf icamente
¿Qué son?
UN COMPROMISOFORMAL Y POR ESCRITO
LA IFI CUMPLIRÁ CON CONTRAPRESTAR ANTE
UN TERCERO
QUE SU CLIENTE NOLO HICIERA
es Si es
Por el cual
T ipos
CARTA FIANZA
CRÉDITODOCUMENTARIO
ADVANCE ACCOUNT
Servicios
Fuente: www.financiero.com.pe/BanMicro/OtrSrv/CompraMonExt.aspx?idmenu=27
T ipos
• Emisión de cheques de gerencia.**
• Custodia de valores.
• Débito automático.**
• Cajas de seguridad
• Cambios de moneda **
• Transferencias del y al extranjero.
• Giros nacionales.
• Transferencias interbancarias.
• Envíos de dinero a Perú (remesas)
• Seguros **
• Asesorías de inversión.
• Banca por teléfono.
• Banca celular
• Banca por internet
• Agentes de atención.
• Cajeros automáticos
CUSTODIA DE VALORES
PARA LA COBRANZA DE DIVIDENDOS E INTERESES
DE LOS VALORES EN CUSTODIA(BONOS Y ACCIONES)
ESTADOS DE CUENTAPAGO DE DIVIDENDOS
CONSULTAS SOBRE LAS INVERSIONES
DÉBITO AUTOMÁTICO
PARA EFECTUAR LOS PAGOS DE DIFERENTES SERVICIOS U
OBLIGACIONES CON TERCEROS
GRATUIDADAUTOMATICIDAD
FACILIDADSEGURIDAD
INFORMACIONCOBERTURA
CAJAS DE SEGURIDAD
ASEGURAR TUS PERTENENCIAS ALQUILANDO CAJAS DE
SEGURIDAD EN LAS BÓVEDAS DELBANCO
SEGURIDADACCESIBILIDAD
CONTRATO INDEFINIDO
CAMBIOS DE MONEDA
COMPRAR O VENDER MONEDA EXTRANJERA (DÓLAR), YA SEA
EN EFECTIVO O A TRAVÉS DE LAS CUENTAS
SEGURIDAD
CONFIANZA
COMODIDAD
TRANSFERENCIAS
AQUELLAS QUE PERMITEN ENVIARO RECIBIR DINERO DEL EXTERIOR
PUEDEN SER REALIZADAS A TRAVÉS DE LOS DIVERSOS
MEDIOS QUE EL BANCO PONEA DISPOSICIÓN
COMODIDADUSO DEL CÓDIGO SWIFTCOMISIÓN POR SERVICIO
USO DE LA MISMA CUENTA
GIROS NACIONALES
PARA ENVÍOS DE DINERO ACUALQUIER PARTE DEL PAÍS
NO SE DEBE SER CLIENTE DEL BANCO NECESARIAMENTE
COMODIDADRAPIDEZ
ECONOMÍAFACILIDAD
SEGURIDAD
TRANSFERENCIASINTERBANCARIAS
A través de la Cámara de Compensación electrónica
Se puede realizar a través de lasVentanillas, cajeros automáticosCódigo de cuenta interbancario
Nuevas formas de pago, cobroDisminución de costos
Reducción de utilizar efectivo
REMESAS
DINERO DEL EXTERIOR EN TUSMANOS
NO NECESITAS SER CLIENTE
COMODIDADTIPO DE CAMBIO
PREFERENCIALSEGURIDAD
SERVICIOFACILIDADES
SEGUROS
SEGURO BLINDADO DE TARJETASEGURO PROTECCION DE TC
SEGURO MULTIPLESOAT
SEGURO VIDA RETORNOSEGURO ACCIDENTES RETORNO
POR LO GENERAL SE UTILIZA SEGÚN LA NECESIDAD
DE LA PERSONA
ASESORIAS DE INVERSIÓN
PODER INVERTIR EN PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL BANCO
ANÁLISIS, ALERTAS Y NOTICIASEN GENERAL
PARA VER CRECER EL DINERO QUE DE ALGUNA
MANERA ESTÁ “DORMIDO”
BANCA POR TELÉFONO
CONSULTASTRANSFERENCIASPAGOS Y OTRAS OPERACIONES
CON SÓLO LA LLAMADA Y SIGUIENDO LAS INDICACIONES
BANCA POR INTERNET
PARA ACCEDER A TODOS LOSSERVICIOS DEL BANCO
NECESITAS ESTAR CERCA DE UN COMPUTADOR
AGENTES
CADA VEZ MÁS CERCA
LA MAYOR CANTIDAD DE OPERACIONES QUE
NO NECESITEN MAYORESPECIALIZACIÓN
CAJEROS AUTOMÁTICOS
CON TOTAL SEGURIDAD
TODAS LAS OPERACIONESNO ESPECIALIZADASPARA ATENCIÓN EN
VENTANILLA