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El futuro del retiro Informe de México Decisiones para la tercera edad
El futuro del retiro
Informe de México
Decisiones para la tercera edad
La investigación
El Futuro del retiro es una investigación independiente líder a nivel mundial sobre las tendencias globales del retiro, propuestapor HSBC. El informe global, Decisiones para el futuro, es el onceavo en la serie y representa las opiniones de más de 16,000 personas en 15 países.
Los hallazgos en el informe de México se basan en una encuesta representativa a nivel nacional de mil personas en edadproductiva (25 años en adelante) y jubiladas, y fue realizada en línea por Ipsos MORI en agosto y septiembre de 2014.
Las referencias a las personas jubiladas corresponden a aquellas en retiro total o parcial.
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Hallazgos principales
Casi tres de cinco personas en edad productiva (59%) planean tener un retiro parcial antes de jubilarse por completo, en comparación con el 15% de los jubilados actuales, quienes tuvieron un retiro parcial desde un inicio.
Más de cuatro de cada cinco personas retiradas (85%) dicen que no han podido realizar al menos uno de sus deseos y aspiraciones desde que se jubilaron.
Poco menos de una sexta parte (15%) de las personas en edad productiva dicen que es mejor ahorrar tanto como sea posible para heredarlo a la siguiente generación, mientras que 12% dice que es mejor gastar todo su dinero y dejar que los hijos generen su propio patrimonio.
Aunque un poco más de cuatro de cada cinco personas en edad productiva (85%) planean dejar una herencia a sus hijos, sólo el 26% ha recibido alguna.
Más de cuatro quintas partes de las personas en edad productiva (83%) y dos terceras partes (66%) de retirados ofrecen apoyo financiero regular al menos a una persona.
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La vida de un jubiladoparcial
P. En realidad, ¿cuándo espera tener la solvencia necesaria para jubilarse totalmente? (Base: gente en edad productiva)
El aumento del retiro parcial
34% 59% 7%Esperan pasar directamente de su
trabajo actual al retiroPiensan en el retiro parcial antes de
retirarse por completoNunca podrán retirarse totalmente
La realidad del retiro está evolucio-nando y la jubilación parcial – trabajar menos horas o cambiar de trabajo – se está volviendo más común. Tradicionalmente, el retiro significaba un cambio repentino de una rutina laboral de tiempo completo a un estilo de vida más relajado. Hoy en día, mucha de la gente en edad productiva está buscando una transición más gradual a la vida después del trabajo.
Más de la mitad (52%) de la gente en edad productiva que planea retirarse parcialmente desea
Jubilarse totalmentecon facilidad
Aunque sólo el 15% de los jubilados comienzan con un retiro parcial antes de hacerlo completa-mente, casi 3 de 5 personas en edad productiva (59%) están
planeando un retiro parcial antes de detener su vida laboral por completo. Más de un tercio (34%) esperan cambiar directamente su trabajo actual y horas laborales al retiro total, y 7% creen que nunca podrán jubilarse totalmente.
La gente en edad productiva tiende más a planear un periodo de jubilación parcial; casi dos de tres (65%) planean retirarse parcialmente antes de dejar de trabajar por completo, en comparación con menos de dos quintas partes (57%) de la población con hijos.
P. ¿Cuál de los siguientes ejemplos describe mejor sus planes antes de dejar su empleo con sueldo total? (Base: gente en edadproductiva)
Casi tres de cada cinco personas en edad productiva planean retirarse parcialmente
permanecer en el mismo trabajo pero con menos horas. Casi 2 de 5 (38%) están planeando un cambio profesional, así como menos horas; el 10% restante planea retirarse de forma parcial al cambiar de trabajo, pero laborar las mismas horas.
Una gran parte de las personas que están por retirarse mayores de 45 años (54%) esperan reducir sus horarios en el mismo trabajo una vez que se jubilen, en comparación con aquellos entre 25-44 años (49%). Los trabajadores más jóvenes, en cambio, planean trabajar menos horas en un trabajo diferente (40%) que las generacio-nes mayores (36%).
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59% de las personas en edad productiva están planeando un retiro parcial antes de jubilarse
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Los deseos y sueños de unanueva generación en retiro
85%
Jubilarse puede significar la libertad de pasar más tiempo haciendo lo que quiere, con quien quiere – y mucha de la gente en edad productiva aspira a hacer justo eso.
Alrededor de la mitad (51%) de la gente en edad productiva desea pasar más tiempo con su familia y amigos una vez que se jubilen. Entre las aspiraciones más comunes se encuentra tener más vacaciones (46%) y hacer mejoras en casa o trabajos de jardinería (31%).
Muchos trabajadores desean enfocarse en su superación personal y hacer trabajo social una vez que se jubilen. Alrededor de un
tercio desea aprender una nueva habilidad o pasatiempo (35%) o hacer más ejercicio o practicar algún deporte (34%), y cerca de una quinta parte desearía participar en el voluntariado o beneficencia (18%).
Para algunos el trabajo sigue siendo una opción en el futuro. Casi la mitad (45%) desearía empezar un negocio nuevo a su retiro, y sólo poco más de un tercio (34%) cree que seguirá trabajando de alguna manera. Aunque los jóvenes en edad productiva (24 a 44 años) tienden más a tener la aspiración de iniciar un negocio nuevo cuando se retiren (50%) que aquellos de más de 45 años (39%), una mayor parte de los que están más cerca de la jubilación piensan que seguirán trabajando en
alguna medida (42%) en compara-ción con los más jóvenes (25%)
Aunque las aspiraciones de hombres y mujeres son en gran medida las mismas, una mayor parte de las mujeres en edad productiva (22%) aspiran a realizar obras de beneficencia una vez que se jubilen, en comparación con sólo el 14% de los hombres. Aquellos más cerca del retiro (45+) también están más dispues-tos a realizar trabajo de voluntaria-do o beneficencia que sus contrapartes más jóvenes (25-44) (5%)
de los jubilados no han podido hacer realidad al menos uno de sus deseoso aspiraciones que teníanpara el retiro
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Sin lograr Logrado
0%
Los jubilados no han podido cumplir alguno de sus deseos o aspiraciones
Comprar un coche nuevo / artículo costoso
Realizar un viaje largo
Tener vacaciones frecuentemente
Iniciar un negocio
Escribir un libro
Realizar mejoras en el hogar o trabajos de jardinería
Continuar trabajando pero en menor medida
Aprender una nueva habilidad / pasatiempo
Hacer más ejercicio / practicar algún deporte
Aprender un nuevo idioma
Vivir en el extranjero
Trabajo de caridad / voluntariado
Pasar más tiempo con su familia y amigos
Mayor educación
28% 10%
26% 25%
23% 39%
20% 18%
17% 8%
15% 32%
12%
12% 32%
11% 31%
11% 10%
9% 2%
9% 8%
8% 59%
7% 13%
31%
Alcanzar las aspiraciones en el retiro puede ser más difícil de lo que se espera para algunos. Más de cuatro de cada cinco personas jubiladas (85%) dicen que no han podido hacer realidad al menos uno de sus deseos o sueños. Las
La realidad duele aspiraciones no logradas incluyen comprar un coche nuevo / artículo costoso (28%), realizar un viaje largo (26%), tener vacaciones frecuentemente (23%) e iniciar un negocio (20%).
Las aspiraciones al retiro que requieren más tiempo que dinero tienden más a alcanzarse. Casi 3
de cada 5 retirados (59%) dicen que han podido pasar más tiempo con su familia y amigos. Alrededor de una tercera parte han sido capaces de realizar mejoras en el hogar o trabajos de jardinería (32%), aprender una nueva habilidad o pasatiempo (32%) o hacer más ejercicio o practicar algún deporte (31%)
P. Muchas personas tienen deseos y aspiraciones específicas para su jubilación. ¿Cuál de los siguientes, en caso de existir, ha podido cumplir desde que se retiró? (Base: Jubilados) P. ¿Cuál de los siguientes, en caso de existir, no ha podiddo cumplir desde que se retiró? (Base: Jubilados)
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Las actitudes respecto al gasto contra el ahorro están divididas
P. ¿Cuál de los siguientes enunciados describe mejor su actitud respectoa gastar y ahorrar? (Base: Gente en edad productiva)
No puedes quedártelo
12%
73%
15%Gastar todo su dinero y dejar
que sus hijos generen su propia riqueza
Al considerar si gastan todo su dinero o lo guardan para la siguiente generación, casi 3 de 4 personas en edad productiva (73%) toman una perspectiva equilibrada, considerando que es mejor gastar una parte del dinero y guardar otra para sus hijos.
Sin embargo, sólo un poco menos de la sexta parte piensa que es mejor ahorrar tanto como sea posible para darlo a la siguiente generación, mientras que el 12% considera que es mejor gastar todo su dinero y dejar que sus hijos generen su propia riqueza.
La diferencia entre gastar todo su dinero y ahorrar para la siguiente generación da como resultado una diferencia del 3% respecto al “gasto contra el ahorro”.
La opinión está más dividida entre hombres que mujeres: uno de cada diez hombres en edad productiva (10%) piensan que es mejor gastar todo su dinero, mientras que el 16% piensa que es mejor ahorrar (una diferencia del 6%). Entre las mujeres, una parte equivalente piensa que es mejor gastarlo en comparación con aquellas que prefieren ahorrar (14%)
Las generaciones más jóvenes (entre 25 y 44 años) tienden más a favorecer el ahorro para la siguiente generación, tanto como sea posible, en comparación con aquellas de 45 años o más (11%).
Ahorrar tanto como seaposible para darlo a lasiguiente generación
Gastar una parte del dineroy guardar otra para sus hijos
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55%
A pesar de una preferencia general por gastar, cuatro de cinco (85%) personas en edad produc-tiva esperan dejar una herencia a sus hijos, mientras que un tercio (35%) espera recibir una herencia en el futuro. Sin embargo, en comparación, sólo alrededor de un cuarto (26%) ha recibido una.
La gente más joven en edad productiva se siente más confiada en dejar una herencia a sus hijos, con 43% de aquellos entre 24 y 44 años de edad que espera
La alegría de dar hacerlo de forma definitiva, en comparación con el 36% de los que están por jubilarse de 45 años y más. Los hombres también están más confiados: más de dos quintas partes (44%) consideran que definitivamente dejarán una herencia para sus hijos, mientras que sólo un tercio (35%) de las mujeres tiene este plan.
Las generaciones más jóvenes tienen más certeza de recibir una herencia: 61% de gente entre 25 y 44 años de edad esperan recibir una, comparados con sólo la
mitad (50%) de gente en edad productiva de 45+ años. De la gente en edad productiva que espera recibir una herencia en el futuro, más de la mitad (55%) dice que le ayudará a financiar su retiro, el 22% espera que esto ayude de forma total o muy significativa. Las personas más jóvenes en edad productiva (25 a 44 años) tienden más a confiar en que una herencia ayudará a fondear su retiro (61%) en comparación con aquellos de 45+ años (49%).
de la gente en edad productiva que están esperando recibir una herencia dicen que ésta les ayudará a fondear su retiro
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Manteniendo a dependientes económicos
83%de la gente en edad productiva
brinda apoyo financiero almenos a un dependiente
Uno o más hijos de menos de 16 años
Esposo/pareja
Familiares oamigos de latercera edad
Padres
Nietos
Uno o más hijosadultos (más de
16 años)
3%25%
40%
39%
2%
19%
Para la gente en edad productiva, las decisiones financieras son general-mente más complejas que gastar o ahorrar dinero. Más de cuatro de cada cinco personas (83%) brindan apoyo financiero regular al menos a una persona, con dos de cada cinco apoyando a más de un hijo de menos de 16 años (40%) o esposa o pareja (39%). Una cuarta parte (25%) apoya financieramente a uno o más hijos adultos (de más de 16 años) y 19% apoya a sus propios padres.
Aunque una gran parte de hombres productivos (68%) apoya a su esposa o pareja en comparación con las mujeres (12%), una mayor cantidad de mujeres en edad productiva tiende a apoyar a uno o a ambos padres (23%) en comparación con los hombres (15%).
A pesar de no encontrarse en un empleo pagado, casi dos tercios (66%) de los jubilados continúan brindando apoyo financiero a otros. Más de la mitad (52%) apoya a su esposa/pareja, y más de uno de cada diez (13%) da apoyo financiero continuo a hijos adultos (16+ años). Uno de cada diez también apoya a hijos menores de 16 (10%) o nietos (10%).
La perspectiva de las responsabili-dades financieras continuas o de ser dependiente financiero preocupa a la gente. A poco más de tres de cada cinco personas en edad productiva (61%) les preocupa poder apoyar a sus familias o amigos a nivel financiero una vez que se jubilen, y casi tres de cuatro (74%) temen volverse dependientes financieros de éstos.
Consideraciones financieras al retiro
La mayor parte de la gente en edad productiva brinda apoyo financiero al menos a un dependiente
P. De ser el caso ¿A quién brinda apoyo financiero regular actualmente? (Base: Gente en edad productiva)
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58%
Estas son preocupaciones igual de importantes para los jubilados. A casi tres de cinco (58%) les preocupa poder apoyar a su familia o amigos financieramente y siete de cada diez (69%) temen depender de ellos económicamente.
Más de dos de cada tres personas (69%) en edad productiva y 65% de los jubilados están preocupados por
no tener suficiente dinero para vivir diariamente.
Casi tres de cada cuatro mujeres en edad productiva (72%) temen no tener dinero suficiente para vivir día a día, en comparación con el 65% de los hombres. Una mayor parte de mujeres en edad productiva (78%) está preocupada por depender del apoyo financiero de su
familia o amigos cuando se jubile, en comparación con los hombres (59%).
de los jubilados tienenla preocupación de ser capaces de proveer apoyo financiero a su familia y amigos
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Ubicación, ubicación, ubicación
P. ¿A cuál de los siguientes países le gustaría irse a vivir una vez jubilado? (Base: Gente en edad productiva planea mudarse a otro país una vez jubilados)
EE.UU. y Canadá son los destinos de retiro más importantes para la gente en edad productiva
Países de destino para el retiro (%)
España
22%
Canadá
30%
Estados Unidos
48%
México
País de orígen
¿Por qué mudarse?
Para la gente en edad productiva, los planes de retiro pueden incluir un cambio de escenario, con más de una cuarta parte (28%) que planea mudarse una vez que hayan dejado de trabajar. Entre las generaciones más jóvenes, el deseo de mudarse es más fuerte: casi un tercio (31%) de los pre jubilados en edades de 25 a 44 años planean hacerlo una vez que dejen de trabajar por completo, en comparación con poco más de una cuarta parte (26%) de los de más de 45 años.
Casi una quinta parte (19%) de la gente en edad productiva desea mudarse a otro sitio en el mismo país una vez jubilados. De ellos, casi la mitad (47%) planea mudarse de un pueblo / ciudad a otro, mientras que poco más de una tercera parte (34%) dice que planea hacerlo de un pueblo/ciudad a un área rural.
Hay varias razones, tanto persona-les como prácticas, por las que las personas desean mudarse una vez que se jubilen.
La calidad de vida es importante, con casi dos tercios (63%) de pre jubilados buscando un estilo de vida más relajado, y poco más de un tercio (37%) que desea un mejor clima. Casi uno de cada tres (29%) planea mudarse para ampliar sus horizontes y experiencias culturales: este deseo es más
importante entre personas pre jubiladas entre los 25 y 44 años de edad (39%) y aquellas de más de 45 (18%).
La familia ejerce una fuerte influencia en los planes de reubi-cación. Poco más de una cuarta parte (26%) de la gente en edad
productiva está planeando mudarse en el retiro para estar más cerca de su familia. Este deseo es más fuerte entre las generaciones más adultas, con 38% de aquellos de más de 45 años que espera hacerlo por esta razón, en comparación con el 17% en edades de 25 a 44 años.
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Control de pasaportes
28%
Mientras que casi una quinta parte (19%) de la gente en edad productiva planea reubicarse en el mismo país, otro 9% planea mudarse al extranjero una vez
jubilados. De ellos, casi la mitad (48% planea irse a Estados Unidos y 30% selecciona Canadá como su destino de retiro preferido.
La gente más joven en edad
productiva tiende más a planear mudarse a otro país (12%), en comparación con el 5% de sus contrapartes de mayor edad (45+).
de la gente en edad productiva planea mudarse una vez queestén jubilados
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Pasos prácticos hacia un mejor retiro
Sea realista sobre sus aspiraciones en el retiro
A continuación se muestran algunas perspectivas importantes y acciones prácticas extraídas de los hallazgos de la investigación, que pueden ayudar a los actuales ahorradores para el retiro a planear un mejor futuro financiero.
El retiro puede ofrecer varias opciones. Decida qué tipo de retiro desea y sea honesto sobre cuánto le costará.
Más de cuatro de cada cinco jubilados (85%) no han podido cumplir al menos uno de sus deseos o aspiraciones desde que se jubilaron.
Revise sus planes a largo plazo
Considere sus compromisos financierosen conjunto
Considere a qué edad puede costear su retiro en términos realistas y si espera hacerlo de manera parcial o seguir trabajando por más tiempo.
Casi tres de cada cinco personas en edad productiva (59%) planean un retiro parcial antes de jubilarse por completo.
Más de cuatro de cada cinco personas en edad productiva (83%), y dos terceras partes de los jubilados (66%), brindan apoyo financiero regular al menos a una persona.
Apoyar financieramente a los miembros de la familia – su pareja o esposa, sus hijos, sus padres – puede ser una realidad a lo largo de su vida y cuando se jubile. Considere sus propias necesidades financieras y las de su familia a largo plazo, y asegúrese de incluir ambos en sus planes para el retiro.
Tenga un plan de retiro claro
Considere la manera en la que financiará su retiro y no se confíe en recibir una herencia. Asegúrese de tener un plan financiero realista y de buscar asesoría financiera profesional si necesita ayuda.
Más de la mitad de las personas en edad productiva (55%) que han recibido una herencia o esperan recibir una creen que ésta fondeará de forma total o parcial su retiro. Sin embargo, sólo alrededor de una cuarta parte de la gente en edad productiva (26%) ha recibido una.
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