Date post: | 23-Jun-2015 |
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Finanzas
para
el cambio
Taller de Refuerzo
El objetivo principal del taller es afianzar los conocimientos de economía y finanzas que tienen los docentes a partir de su experiencia y sus pre-saberes, para que:
• Puedanmanejarlosconlasolvenciarequerida por la propuesta pedagógica del programa.
• Puedantransmitirlosasusestudiantes a travéz de las diversas didácticas sugeridas por el programa.
• Puedaninventarsuspropiasdidácticas con el fin de que los estudiantes se apropien de ellos.
• Puedanaplicarlosalmanejodesusfinanzas personales.
objetivos
Etapa Momento Definición
C1
Concientización
VivenciarExperiencia personal Identificació de una necesidad
ReflexionarReflexión sobre la experiencia anterior Aprendizaje sobre las experiencias
C2
Conceptualización
Descubrir Adquisición de la información conceptual
Visualizar Integración de las etapas anteriores
C3
Contextualización
Ensayar Práctica que permita la aplicación de lo descubierto
IntegrarResumen de la experiencia vivida los conocimientos y las necesidades
metodología
Lo quiero pero no me alcanza
Actividad
1
¿Por qué es importante aprender economía y finanzas?
¿Quiénes están en capacidad de tomar decisiones económicas?
¿Quién es el responsable de mi situación financiera?
La economía es el estudio de cómo las sociedades administran recursos escasos para producir bienes valiosos y distribuirlos entre diferentes personas. El objetivo final de la ciencia económica es mejorar las condiciones de vida cotidiana de las personas, por medio de la optimización de recursos.
¿Qué es economía?
¿Quiénes están en capacidad de tomar decisiones económicas?
¿Por qué?
¿Quién es el responsable de mi situación financiera?
¿Administro adecuadamente los recursos escasos?
¿Me responsabilizo de las decisiones financieras que tomo?
construyamos
el albúm de los
deseos
Los deseos pueden ser infinitos pero los recursos para satisfacerlos son limitados. La escasez nos obliga a pensar, planear y decidir sobre la utilización de los recursos disponibles.
¿cómo optimizo la administración de dichos recursos?
¿Qué es costo de oportunidad?
A lo que se renunció por tomar una decisión y no otra.
Costo de oportunidad
¿Qué producir?
Tabla de posibilidades de producción
Posibilidades Cantidad de cuadrados
Cantidad de triángulos
Costo de oportunidad por cuadrado
A
B
C
D
E
F
¿Cómo optimizo mis recursos disponibles?
¿Por qué hacer un presupuesto?
INGRESOS Día 1 Día 2 Día 3 ... Total
Ingreso principal (salario, onces)
Ingreso ocasional (venta por catálogo)
Ingreso ocasional (venta de manillas)
Ingreso ocasional (clases dictadas)
TOTAL INGRESOS
GASTOS
Desayuno
Almuerzo
Mecato
Arriendo
Pago deuda
Gatos imprevistos (...)
...
TOTAL GASTOS
Dinero disponible
Si usted… Finalizó con dinero disponible:
¡Felicitaciones!
No le sobró y ni le hizo falta: ¡Cuidado!
Si sus ingresos no alcanzan a cubrir sus gastos: ¡Alerta!
• Sabercuántodinerorecibimos y en qué lo gastamos.
• Ayudarnosapagarlascuentas a tiempo.
• Ajustargastosdeacuerdocon los ingresos.
• Cubriremergenciasinesperadas y alcanzar las metas financieras, tanto ahora como en el futuro.
Un presupuesto es útil para:
reflexión
La optimización de los recursos escasos es responsabilidad de cada
uno de nosotros.
Tener mayor información me ayuda a tomar mejores decisiones.
Todas las decisiones tienen un costo de oportunidad.
el tiempo es oro
Actividad
2
¿Qué es interés?
Es el costo por el dinero en un tiempo determinando
Interés
¡Qué es ahorro?
¿Que es inversión?
Es la parte del ingreso que no se gasta, en un sentido más amplio es hacer un gasto menor o controlado de los recursos disponibles, no malgastar algo ya sea dinero, servicios, tiempo, agua, energía, papel.
Ahorro
Hace referencia a los gastos efectuados por las familias o empresas en servicios (por ejemplo los financieros) y bienes (como maquinaria, vivienda), con el fin de obtener mayores rendimientos a futuro.
Inversión
¿Que es el Interés simple?
Es un pago anual que representa un porcentaje de dinero.
• V=C(1+r)
• V=Valordespuésdeunaño
• C=Capital(montoinicialahorrado)
• r=Tasadeinterésanual
Interés simple
hagamos un EJERCICIO
¿Qué es interés compuesto?
Los intereses sobre intereses
• V=C(1+r)N
• VeselvalordespuésdeNaños,
• Ceselcapital
• reslatasadeinterésanual
Interés compuesto
hagamos un EJERCICIO
Calcula en forma aproximada el número de años necesarios para
duplicar el capital:
• 72/tasadeinterés
• al4%→72/4=18años
• al6%→72/6=12años
• al9%→72/9=8años
• al12%→72/12=6años
Regla del 72
¿Con la información y las herramientas exploradas en esta actividad
cómo puedo mejorar mi presupuesto?
reflexión
¿Más vale la seguridad que
la policía?
Actividad
3
• ¿Loguardobajoelcolchón?
• ¿Seloprestoalvecino?
• ¿Lollevoaunaentidadfinanciera?
• ¿Loguardoenunaalcancía?
• ¿Lollevoaesossitiosqueofrecen rendimientos altísimos?
¿Qué hacer con el dinero?
• ¿Debajodelcolchón? ¿y si alguien se lo lleva?
• ¿Enlabilletera? ¿y si la perdemos? • ¿Enlaalcancía? ¿y si se entran los ladrones?
• ¿Enunaentidadfinanciera?
¿Donde podría estar más
seguro?
exploremos
los roles en el sistema
financiero
Tasa de interés para cuentas de ahorro “con libreta” 0,75%
Tasa de interés para certificados de depósito a un año 4,15% Tasa de interés para certificados de depósito a cinco años 5%
Tasa de interés de una hipoteca 13,75%(EA)
Tasa de interés sobre préstamos de libre inversión 2,28%(MV)
Tasa de interés para tarjeta de crédito 2,28%(MV)
INTERESES INTERESANTES
Las tres C del crédito
Capacidad Capacidad de pago. CapitalLos bienes o respaldo que la persona posee.
Carácter La ética, manejo de compromisos, trayectoria, historial de créditos.
Un banco siempre analizará la capacidad de pago, el capital que se posee y el carácter o el
comportamiento crediticio de una persona antes de otórgale un crédito.
• Sitieneunpropósitoclaroparasolicitar ese préstamo.
• Silovaainvertir,conocermuybien el negocio que hará.
• Sipodrápagarsusgastosdesiempre y además cumplir con la cuota del préstamo.
• Siconocetodaslascondicionesque se asumen al tomar un préstamo.
Antes de asumir una
deuda piense en…
Crecimiento
Inversión Ahorro
• Silosdueñosdeempresastuvieran dificultades para conseguir quiénes les prestaran dinero para invertir, ¿de qué manera se vería afectada la economía?
• ¿Quéinstitucionespodríancrearse a fin de mejorar la interacción entre acreedores y deudores en la actividad?
• ¿Dequémanerapodríancontribuir estas instituciones al crecimiento económico?
• Silaspersonasylasfamiliastuvieran dificultades para encontrar quiénes les prestaran dinero para hacer grandes compras, como viviendas o electrodomésticos, ¿cómo se vería afectada la economía?
• ¿Dequémaneracontribuyelainversión en bienes de capital al crecimiento económico?
• ¿Dequémaneracontribuyelainversión en capital humano al crecimiento económico?
Recomendaciones al consumidor financiero
Defensordelconsumidorfinanciero
Páginawebconloscostosdelosserviciosfinancieros
Superintendencia Financiera:
Toma una buena decisión,
¡Infórmate!
reflexión
Luces, cámara, la economía en
acción
Actividad
4
¿Que crees que es un sistema económico?
¿Quiénes interactúan dentro de un sistema económico?
¿Hago parte del sistema económico? ¿de que manera?
Es el conjunto de reglas y métodos que elige una comunidad para asignar los recursos escasos.
¿Que es un sistema económico?
Tipo de sistema económico
Centralmente planificado De mercado
¿quién decide?
¿qué producir?
¿cómo producir?
¿para quién producir?
¿quién determina el precio?
gobierno mercado
HOGARES
EMPRESAS
GOBIERNO
Las preguntas básicas de un sistema económico
¿Quiénes interactúan dentro de un sistema económico?
¿Hago parte del sistema económico?
¿De que manera?
• Empresas: acumular la mayor cantidad de dinero que sea posible; estas utilizaran sus billetes para obtener tarjetas de recursos productivos.
• Hogares: acumular la mayor cantidad de Econos que sea posible; deben vender sus tarjetas de recursos para obtener billetes y solo pueden comprar Econos con billetes.
Objetivo del juego
Pagos en dinero
Bienes y servicios
MERCADOS DE PRODUCTOS
HOGARES EMPRESAS
Pagos en dinero-ingresos
Recursos productivos
MERCADOS DE RECURSOS
FLUJO CIRCULAR DE RECURSOS PRODUCTIVOS,
BIENES Y SERVICIOS Y PAGOS
MONETARIOS
• Deacuerdoconeldiagrama, ¿en cuál mercado las empresas pagan en dinero a los hogares a cambio de sus recursos productivos?
• ¿Encuálmercadoloshogares pagan en dinero a las empresas a cambio de bienes y servicios?
• ¿Quérepresentaron
los Econos en la simulación?
Pagos en dinero
Bienes y servicios
MERCADOS DE PRODUCTOS
HOGARES EMPRESAS
Pagos en dinero-ingresos
Recursos productivos
MERCADOS DE RECURSOS
Pagos en dinero
Bienes y servicios
MERCADOS DE PRODUCTOS
HOGARES EMPRESAS
Pagos en dinero-ingresos
Recursos productivos
MERCADOS DE RECURSOS
Pagos en dinero (impuestos)
Pagos en dinero (impuestos)
Bienes y serviciosdel Gobierno
Bienes y serviciosdel Gobierno
GOBIERNO
Pagos en dinero (impuestos)
Pagos en dinero
Recursos productivos
Bienesy servicios
EL FLUJO CIRCULAR
CUANDO SE AGREGA
EL GOBIERNO
HOGARES
GOBIERNO
MERC
ADO
DE P
RODU
CTOS
(bien
es y
servi
cios)
MERC
ADO
DE FA
CTOR
ES(ti
erra
, tra
bajo,
capit
al,
inicia
tiva e
mpr
esar
ial)
ingreso devengado
4
2 1 3
57
68
gastos de consumo
bienes y servicios factores
ofrecidos
bienes y servicios
gastos de consumo
factores adquiridos
pagos a los factores
los factores producen bienes y servicios
factores adquiridos
pagos a los factoresingresos
devengados por producción
vendida
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
15 16
11 12
910
1314
EMPRESAS
MODELO DE FLUJO CIRCULAR CON EL SECTOR
PÚBLICO
1.¿Cómoestánvinculadas las familias, las empresas y el Gobierno en la economía?
HOGARES
GOBIERNO
MERC
ADO
DE P
RODU
CTOS
(bien
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servi
cios)
MERC
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mpr
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ingreso devengado
4
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gastos de consumo
bienes y servicios factores
ofrecidos
bienes y servicios
gastos de consumo
factores adquiridos
pagos a los factores
los factores producen bienes y servicios
factores adquiridos
pagos a los factoresingresos
devengados por producción
vendida
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
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11 12
910
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EMPRESAS
2.¿Enquéformalos individuos y las familias que viven en hogares dependen de las personas que trabajan en empresas?
HOGARES
GOBIERNO
MERC
ADO
DE P
RODU
CTOS
(bien
es y
servi
cios)
MERC
ADO
DE FA
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ingreso devengado
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gastos de consumo
bienes y servicios factores
ofrecidos
bienes y servicios
gastos de consumo
factores adquiridos
pagos a los factores
los factores producen bienes y servicios
factores adquiridos
pagos a los factoresingresos
devengados por producción
vendida
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
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EMPRESAS
3.¿Enquéformalas empresas dependen de los individuos y las familias que viven en hogares?
HOGARES
GOBIERNO
MERC
ADO
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RODU
CTOS
(bien
es y
servi
cios)
MERC
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CTOR
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ingreso devengado
4
2 1 3
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gastos de consumo
bienes y servicios factores
ofrecidos
bienes y servicios
gastos de consumo
factores adquiridos
pagos a los factores
los factores producen bienes y servicios
factores adquiridos
pagos a los factoresingresos
devengados por producción
vendida
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
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11 12
910
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EMPRESAS
4.¿Quépapeltieneel Gobierno en el flujo circular de actividad económica?
HOGARES
GOBIERNO
MERC
ADO
DE P
RODU
CTOS
(bien
es y
servi
cios)
MERC
ADO
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CTOR
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inicia
tiva e
mpr
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ial)
ingreso devengado
4
2 1 3
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gastos de consumo
bienes y servicios factores
ofrecidos
bienes y servicios
gastos de consumo
factores adquiridos
pagos a los factores
los factores producen bienes y servicios
factores adquiridos
pagos a los factoresingresos
devengados por producción
vendida
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
bienes y servicios impu
esto
s neto
s
15 16
11 12
910
1314
EMPRESAS
reflexión
Misdecisionespersonaleshacenparte del sistema económico.
Como individuo tomo decisiones financieras personales, pero
también me relaciono con otros agentes de la economía como las
empresas y el Gobierno.
Dirigiendo la orquesta
Actividad
5
¿Cuál es el papel del Gobierno en la economía?
-Productoryconsumidor
- Establecer las reglas de juego
POLíTICAS ECONóMICAS
Directricespararegularelcomportamientodel empleo y la producción, con el fin de promover el crecimiento de la economía.
¿Qué es la política económica?
¿Qué es la política fiscal?
• ¿Quées? Administración de ingresos y
gastos del Estado.
• ¿Paraquésirve? Estabilizar la economía y
redistribuir recursos.
• ¿Cuálessonsusinstrumentos? Impuestos y gasto público.
Ejemplo: Reforma tributaria.
Política fiscal
¿Qué es política monetaria?
• ¿Quées? Manejodelacantidaddedinero
circulante, con el fin de controlar la inflación.
• ¿Paraquésirve? Controlar la inflación.
• ¿Cuálessonsusinstrumentos? Tasa de intervención, encajes bancarios,OMAs.
Ejemplo: ReunionesJuntaDirectivaBanco
de la República.
política monetaria
¿Que es la política comercial?
• ¿Quées? Regular las relaciones de
intercambio.
• ¿Paraquésirve? Mejorarlacompetitividad.
• ¿Cuálessonsusinstrumentos? Restricciones arancelarias y no
arancelarias.
Ejemplo: TLC
Política comercial
POLÍTICA FISCAL
POLÍTICA MONETARIA
POLÍTICA COMERCIAL
Empleo Exportación Restricciones no arancelarias
Gasto público Impuestos directos Comercio exterior
DefensaNacional Impuestos indirectos Tratados de libre comercio
Divisas Salud IPC Globalización
BancodelaRepública Educación Aranceles Crecimiento
Producción Carreteras Importación
Tasa de intervención Inflación Min.deHacienda
Infraestructura nacional VentaycompradeTES Seguridad social
Sí el Gobierno no utiliza cada una de las políticas económicas para controlar el
comportamiento de la economía.
¿Querepercusionestendríaestoennuestras vidas?
Antes de votar analizo las propuestas sobre políticas económicas de los candidatos.
reflexión
LA MONTAÑA RUSA
Actividad
6
¿Tú o tu familia se han visto afectados por alguna crisis
económica?
¿Qué pasó?
¿Qué es un ciclo?
Los ciclos económicos son fluctuaciones, cambios recurrentes en las actividades económicas, causados por diferentes factores (epidemias, guerras, cambios en la producción en el clima…). Un ciclo consiste en un período de expansión y otro de recesión o contracción. Esta sucesión de cambios es recurrente, pero no periódica; con duración diferente.
¿Qué es un ciclo
económico?
Valle o punto mínimo
Cresta/ProsperidadAuge en el sector del
calzado, aumentan los ingresos de la familia. Aumentan los precios
Ingr
esos
Ingresos promedio de la familia Rodríguez
El Sr. Rodríguez es despedido.
El Sr. Rodríguez es contratado de nuevo.
Meses 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10
Los ciclos económicos
• Clasificarlosdatospresentados como períodos de recesión o expansión teniendo en cuenta el comportamiento y larelaciónentrePIB,inflacióny desempleo
• Explicarcómolasfasesdeexpansión y contracción influyen en la vida de las personas, mencionando los planes de los estudiantes respecto a sus carreras profesionales o técnicas que a futuro puedan elegir.
Objetivos de la actividad
35
30
25
20
15
10
5
0
-5
-10
Porc
enta
je
VARIACIÓN (%) DEL PIB REAL Inflación
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
economìa colombiana
Yo también puedo tomar decisiones para sobrellevar las crisis económicas.
¿Cómo?
reflexión
¿Quién quiere ser millonario?
Actividad
7
Medirlosconocimientosadquiridos por el grupo.
Las preguntas se presentaran en el formato del conocido programa“”¿Quiénquieresermillonario?” y serán respondidas con la participación de todos los asistentes a la capacitación.
Objetivos de la actividad
Una de las finalidades del sistema financiero es:
a) Canalizar los recursos de ahorro y la inversión que permitan mayor crecimiento.
b) Aplicar las estrategias de marketing de las empresas.
c) Emitir leyes y decretos para incrementar impuestos.
d) Solucionar problemas relacionados con el mercado de finca raíz.
finanzas personales
Un presupuesto es útil para:
a) Saber cuánto interés debo pagar por una deuda.
b) Saber cuál es la mejor promoción que un almacén me puede ofrecer.
c) Adquirir bienes y servicios para los que no se tiene dinero disponible en el momento.
d) Tomar decisiones de cuánto, cuándo y en que gastar mi dinero y mis recursos.
finanzas personales
Una de las cosas a tener en cuenta antes de asumir una deuda es:
a) Asegurarse de poder pagar sus gastos habituales y además la cuota del préstamo adquirido.
b) Identificar deseos y necesidades de la familia.
c) Calcular el monto de la meta de ahorro semanal.
d) Asegurarse de elegir una cuota deinterésinferioral6%efectivoanual.
finanzas personales
Una gran mayoría de economistas considera que el problema fundamental de la economía es:
a. El establecimiento de un marco político democrático para suministrar bienes y servicios de carácter social.
b. El establecimiento de precios que reflejen con exactitud la escasez relativa de productos y servicios.
c. La escasez de recursos productivos relativa a los deseos materiales.
d. El logro de una distribución más equitativa de los ingresos monetarios a fin de mitigar la pobreza.
economìa
Un aumento de las transferencias al programa familias en acción
a. Es una acción de política fiscal contractiva
b. Es una acción de política fiscal inapropiada
c. Es una acción de política fiscal expansiva
d. Es una acción de política fiscal desesperada
economìa
ElPIBrealequivalealPIBnominal
a.Másladepreciación.b. Ajustado por cambios en el nivel
de precios.c.Menosladepreciación.d.Menoslosimpuestos.e.Menoslatasadeinflación.
economìa