El Papel del FNG en el acceso al créditoEl Papel del FNG en el acceso al crédito

Contenido

Régimen y Accionistas

Objeto Social

Sistema Nacional de Garantías

Modalidades de Otorgamiento de las garantías

Productos de Garantía

Régimen y Accionistas

• Sociedad Anónima de Economía Mixta • Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo• Vigilada por la Superintendencia Financiera

Régimen y Accionistas

Objeto Social

Facilitar el acceso a las operaciones activas de crédito, a personas naturales y jurídicas que cuenten con proyectos viables y que presenten insuficiencia de garantías a juicio de los Intermediarios Financieros.

Objeto Social

Sistema Nacional de Garantías

Sistema Nacional de Garantías

FNG• Bogotá• Cundinamarca• Meta• Vichada• Guainía• Guaviare• Vaupés• Amazonas

FOGAN • N. de Santander• Arauca

FBC• Boyacá• Casanare

Antioquia• Antioquia• Chocó

CONFE• Valle• Cauca

Nariño• Nariño• Putumayo

Tolima• Tolima• Caquetá• Huila

Café• Caldas• Risaralda• Quindío

Caribe• Atlántico• Bolívar• Cesar• Córdoba

• Guajira• Magdalena• San Andrés• Sucre Santander

• Santander

El papel del FNG en el acceso al crédito

DesembolsoEmpresario

Solicitud de crédito

Banco

Garantí

a

El empresario NO debe realizar ningún trámite ante el FNG para obtener las Garantías

Beneficios de la garantía del FNG

•Se incrementan sustancialmente las posibilidades de acceso al crédito

•La garantía tiene un costo moderado

•Los trámites para obtener la garantía son menores que la constitución de cualquier otra garantía Idónea

•Se pueden garantizar una amplia gama de operaciones con recursos propios o de redescuento

Operaciones susceptibles de Garantizar

Operaciones Susceptibles y No Susceptibles de Garantía

No susceptibles de garantía:

Operaciones de consumo excepto créditos educativosSobregirosOperaciones con plazo inferior a treinta (30) díasOperaciones dirigidas a la gran empresaOperaciones destinadas a la financiación de la actividad agropecuaria/primaria(según CNE No. 015 de 2008)

Operaciones activas realizadas por los Intermediarios Financieros dirigidas a

sus deudores, siempre y cuando correspondan a obligaciones de crédito y/oleasing que estén clasificadas dentro de los siguientes tipos de cartera:

Susceptibles de garantía:

Código Cartera 01 Comercial 04 Microcrédito

Aclaración del perfil de los deudores, (Circular Normativa Externa No. 015 de 2008)

Para las empresas agropecuarias independientemente del CllU que corresponda a la actividad principal de la empresa, el Intermediario Financiero deberá

reportar al momento del registro de la garantía el Código de la actividadfinanciada con el crédito garantizado

En particular define lo siguiente:

Es el sector que obtiene el producto de sus actividades, directamente de la naturaleza, sin ningún proceso de transformación

Definición de Sector primario o agropecuario

Dentro de este sector se encuentran: La agricultura La ganadería La silvicultura La caza y la pesca.

NO Garantizables por el FNG

Se excluyen de este sector: La minería y La extracción de petróleo

Estas se consideran parte del sector industrial

Garantizables por el FNG

Códigos de actividad económica agropecuaria/primaria que NO podrán ser

garantizados por el FNG

Clasificación Internacional Industrial Uniforma (CIIU)

* No Clasificado Previamente

Código Actividad Económica

111 Producción especializada del café

112 Producción especializada de flor de corte bajo cubierta y al aire libre

113 Producción especializada de banano

114 Producción especializada de caña de azúcar

115 Producción especializada de cereales y oleaginosas

116 Producción especializada de hortalizas y legumbres

117Producción especializada de frutas, nueces, plantas bebestibles y especias

118 Producción agrícola N.C.P. en unidades especializadas *

119 Producción agrícola en unidades no especializadas

Código Actividad Económica

121 Cría especializada de ganado vacuno

122 Cría especializada de ganado porcino

123 Cria especializada de aves de corral

124 Cría especializada de ovejas, cabras, caballos, asnos, mulas y burdéganos

125 Cría especializada de otros animales N.C.P. y la obtención de sus productos *

129 Actividad pecuaria no especializada

130Actividad mixta (agrícola y pecuaria)

201 Silvicultura y explotación de la madera

150 Caza ordinaria mediante trampas y repoblación de animales de caza

Códigos de actividad económica agropecuaria/primaria que NO podrán ser

garantizados por el FNG

501 Pesca y cultivo de peces en criaderos y granjas piscicola

* No Clasificado Previamente

Modalidades de Otorgamiento de las Garantías

Modalidades de Otorgamiento de las Garantías

Modalidades

• Aprobación Automática

• Aprobación Individual

En esta modalidad se garantizan las obligaciones

sin la participación del FNG en la evaluación del

riesgo del deudor

Para una aprobación individual se requiere una

evaluación de riesgo por parte del FNG, previo al

perfeccionamiento de cada una de las obligaciones

a garantizar

Líneas de Garantía

Líneas de Garantía

Dirigida a empresas consideradas mipymes que desarrollen cualquier actividad económica excepto del sector agropecuario primario

1. Línea Empresarial

2. Línea VIS

Dirigida a personas naturales interesadas en la adquisición o mejoramiento de vivienda nueva, usada o construcción de vivienda en terreno propio. Estas viviendas deben estar clasificadas como viviendas de interés social

3. Línea Institucional

Dirigida a entidades que otorguen crédito a la microempresa o a compradores de VIS y que para ello soliciten crédito a una entidad de redescuento o a un intermediario financiero

4. Línea Educativa

Dirigida a personas naturales que requieran financiación de matriculas universitarias para pre y postrado en instituciones de educación superior que operen en Colombia

Línea Empresarial

Perfil de los deudores

Mipymes domiciliadas en Colombia (Personas naturales y jurídicas)

No calificadas en categoría de riesgo “B”, “CC” y categoría de Incumplimiento, excepto empresas en Ley de Insolvencia (Ley 1116 de 2006) Para Entidades y operaciones que les aplica el MRC

No calificadas en categoría de riesgo “C“, D” o “E” Excepto empresas en Ley de Insolvencia Para Entidades y operaciones que NO les aplica el MRC

Pertenecientes a cualquier sector de la economía, excepto (operaciones destinadas a la financiación de la actividad agropecuaria/primaria)

Ley 905 de 2004

Micro

Pequeña

Mediana

<= 500 smmlv

> 500 y 5.000 smmlv

> 5.000 <= 30.000 smmlv

$ 257.500

$ 2.575.000

$ 15.450.000

Tipo de Empresa Activos Totales $ para el 2010 (miles)

Capital de trabajoInversión fija (Crédito o Leasing)Creación de empresas

Capitalización empresarialInvestigación y desarrollo tecnológicoOtras necesidades de financiación de las empresas

ObjetoGarantizar parcial y subsidiariamente el pago de los saldos insolutos de créditos, cuyo destino sea:

Principales productos de GarantíaPrincipales productos de Garantía

Línea EmpresarialAutomática

Código del Producto Nombre del Producto

EMP 012 Bancoldex aProgresar

EMP 001 Garantía Empresarial Multipropósito

EMP 023 Microcrédito Empresarial

EMP 036 Banca de las Oportunidades

EMP 037 Mujer Cabeza de Familia

• Moneda: COP, USD • Tipo de Recursos: Puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento

Producto dirigido a la mipyme Colombiana, sirve para respaldar Créditos destinados a financiar el giro ordinario del negocio, la adquisición de activos fijos nuevos o usados y capitalizaciones

Definición

Comisión según % Cubierto

Hasta el 50%

Comisión A.A.

Tipo III

1,40%

1,90%

2,25%40% < X ≤ 50%

25% < X ≤ 40%

Hasta 25%

Cubrimiento

Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto

Valor Máximo Garantizable (VMD)

Hasta $ 1.050

Millones

Hasta $ 525

millones

Garantía Empresarial MultipropósitoCódigo EMP001

Garantía Automática MicrocréditoEMP023

Producto dirigido a las microempresas, sirve para respaldar créditos destinados a financiar el giro ordinario del negocio, la adquisición de activos nuevos o usados y capitalización

Definición

Comisión según % Cubierto

Hasta el 50%

Comisión A.A.

Tipo III

1,55%

2,20%

2,60%40% < X ≤ 50%

25% < X ≤ 40%

Hasta 25%

Cubrimiento

Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto

Valor Máximo Garantizable (VMD)

Monto Máximo de Microcrédito para el 2010: $12.875.000

Hasta 25 SMMLV

Hasta 12,5 SMMLV

Garantía Automática Bancoldex al 70% Código EMP012

Producto dirigido a la mipyme Colombiana, sirve para respaldar créditos desembolsados a través de la línea aProgresar de Bancóldex

70% 2,25%

Definición

Comisión según % Cubierto

El 70%

Cubrimiento Comisión A.A.

Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto

Valor Máximo Garantizable (VMD)

• Plazo Mínimo: 36 meses• En caso de que el Intermediario Financiero decida prepagar a Bancóldex la obligación

garantizada, la cobertura de la garantía se reducirá al 50% independiente del destino del crédito

Hasta $ 300 mil USD o su

equivalente en pesos

Hasta $ 210 mil USD o su

equivalente en pesos

Garantía Automática Banca de las OportunidadesEMP036

Definición Cubrimiento Comisión A.A.Operaciones de microcrédito

destinadas a financiar capital de trabajo o inversión en activos fijos para actividades productivas no agropecuarias

2,65% El 70%Comisión según % Cubierto

Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto

Valor máximo del crédito en pesos

• La amortización podrá ser diaria, semanal, quincenal o mensual

• Tipo de Recursos: Puede ser otorgado con recursos propios o de redescuento

>= 1 y <= 6.5

SMMLV

$3.347.500 para el año

2010

Beneficiarios de la garantía

Personas naturales pertenecientes a los estratos 0, 1 y 2

Personas naturales cubiertas por el programa Familias en Acción

Mujeres Cabeza de Familia

Población Vulnerable, Desplazados y Reinsertados

Personas naturales de cualquier estrato o no estratificadas que habiten en cualquier municipio del país, con especial énfasis en aquellos en donde no exista más de un intermediario financiero

En todos los anteriores casos, los sujetos de crédito deberán estar ejerciendo una actividad económica que haya generado ingresos por un período no inferior a seis (6) meses.

Garantía Automática Mujer Cabeza de Familia

Código EMP037

Limite Mínimo en Crédito por Deudor para el Producto

Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto

• Aplica únicamente para el Banco Agrario.

Desde

$ 550.000

Hasta

$ 2.000.000

Producto dirigido a las mujeres cabeza de familia, microempresarias de los estratos 1 y 2 que soliciten créditos con destinos empresariales de capital de trabajo e inversión Fija y capitalización empresarial.

Definición

40%

Comisión según % Cubierto

El 40%

CubrimientoComisió

n A.A

2,05%

Línea EmpresarialIndividuales

Código del Producto Nombre del Producto

EMP 507 Creación de Empresas

EMP 505 Colciencias

Garantía Individual Creación de Empresas Código EMP507

• Requiere evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG, previo al perfeccionamiento • El deudor deberá presentar un proyecto viable técnica y financieramente • Deberá obtener Certificado de viabilidad otorgado por una entidad autorizada por el FNG

Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto

Valor Máximo Garantizable (VMD)

Hasta $ 250 Millones

Hasta $ 200

Millones

Garantiza las operaciones de crédito, que otorguen los Intermediarios Financieros atender necesidades de capital de trabajo, adquisición de activos fijos nuevos o usados y todas las requeridas para iniciar el funcionamiento de la empresa.

Definición

Comisión según % Cubierto

Hasta el 80%

Cubrimiento Comisión A.A.

40% < X < 50%

25% < X < 40%

Hasta 25% 1,47%

50% < X < 60% 2,21%

60% < X < 70% 2,43%

70% < X < 80% 2,64%

2,00%

1,79%

Garantía Individual Colciencias Código EMP505

• Requiere evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG, previo al perfeccionamiento de cada una de las operaciones a garantizar.

• Presentar certificado de elegibilidad técnica del proyecto emitido por Colciencias • Moneda: COP, USD

Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto

Valor Máximo Garantizable (VMD)

Hasta $ 1.063 Millones

Hasta $ 850

Millones

Garantiza las operaciones de crédito que otorguen los Intermediarios Financieros a las empresas que adelanten proyectos de innovación y desarrollo tecnológico certificados por Colciencias

Definición

Comisión según % Cubierto

Hasta el 80%

Cubrimiento Comisión A.A

40% < X < 50% 2,00%

25% < X < 40% 1,55%

Hasta 25% 1,15%

50% < X < 60% 2,47%

60% < X < 70% 3,05%

70% < X < 80% 3,85%

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