EL PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN ESPAÑA:
UNA EXPERIENCIA DE COLABORACIÓN
José María Lamamié de ClairacDirector del Departamento de Instituciones FinancierasDIRECCIÓN GENERAL DE REGULACIÓN
SEMINARIO DEL INSTITUTO IBEROAMERICANO DE MERCADOS DE VALORES
Cartagena de Indias, 20 de junio de 2011
ANTECEDENTES
� Creciente toma de conciencia de la importancia de la educación financiera
– OCDE: recomendaciones realizadas en 2005 sobre Principios y Buenas Prácticas en Formación Financiera
2
Prácticas en Formación Financiera
– Unión Europea: conferencias sobre la necesidad de aumentar la capacitación financiera (2007) y sobre la inclusión financiera (2008)
CONVENIO BANCO DE ESPAÑA - CNMV
�En este marco, el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores firman en 2008 un convenio para el diseño y ejecución de un Plan de Educación Financiera
– Duración indefinida
3
– Duración indefinida
– Constitución de un grupo de trabajo permanente para diseñar y ejecutar el Plan (al que en 2009 se ha sumado la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones)
EL PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA
RASGOS BÁSICOS
OBJETIVO
Mejorar la cultura financiera
PUBLICADO EN MAYO DE 2008
4
GeneralidadCooperaciónContinuidad
Mejorar la cultura financiera de la población, para que los ciudadanos puedan afrontar el nuevo contexto financiero
con suficiente confianza
EL PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA
PLAN DEEDUCACIÓN FINANCIERA
5
PORTAL DEEDUCACIÓNFINANCIERA
COLABORACIÓNCON LAS
AUTORIDADESEDUCATIVAS
EFICIENCIA DE LOS RECURSOS DISPONIBLES
www.finanzasparatodos.es
� Lanzado en mayo de 2010.
PORTAL DE EDUCACIÓN FINANCIERA
6
� Herramienta que permite la compilación y distribución de la información sobre economía básica.
� Dirigido a todos los ciudadanos.
� Ofrece una información práctica sobre el manejo de la economía familiar.
PORTAL DE EDUCACIÓN FINANCIERA
7
Cómo llegar a fin de mes
Nociones sobre gestión del presupuesto personal o familiar (ingresos, gastos,deudas…), con ejemplos y casos prácticos, incluyendo herramientasinteractivas como calculadoras para elaborar un presupuesto básico,simuladores de préstamos, etc.
La economía en las etapas de la vida
Cuáles pueden ser las necesidades económicas y financieras a lo largo de lavida de una persona, en función de su situación familiar y de sus expectativasde futuro. Mensaje fundamental: nunca es lo bastante pronto para comenzar aplanificar el futuro. Secciones: Aprendiendo a ahorrar (niños y jóvenes),Empezando a trabajar, Empezando una vida independiente, Formando unafamilia y Preparando la jubilación.
PORTAL DE EDUCACIÓN FINANCIERA
8
familia y Preparando la jubilación.
Consejos para invertir
Explica cómo actuar para tomar decisiones de inversión razonadas, teniendo encuenta su situación financiera (con las limitaciones que le imponen), susobjetivos (reflejando sus necesidades), el riesgo que quiere asumir, etc.
La oferta de productos y servicios financieros
Descripción práctica de los productos y servicios financieros más importantes yutilizados, incluyendo modalidades de contratación, gastos y comisionesasociados, particularidades operativas y precauciones necesarias.
Kit financiero de supervivencia
Proporciona una orientación básica para saber dónde conseguir la información,cómo reclamar si se siente perjudicado o cómo prevenir el fraude financiero.
Cómo llegar a fin de mes
Chequee su salud financiera
9
¿Por qué necesitamos un fondo de emergencia?
Lleve las riendas de su presupuesto personal o familiar
La economía en las etapas de la vida
Comprando su casa
La educación financiera de nuestros hijos
10
Planificando la jubilación
Consejos para invertir
Qué es invertir / Para qué invertir
11
Antes de decidir…….“¿Me puede decir qué camino
debo seguir?”, preguntó Alicia al gato de Cheshire.“Eso depende de a dónde
quieras ir”, le contestó el gato.“No lo tengo muy claro”, respondió ella.“Entonces da igual el camino
que sigas.”
El binomio rentabilidad-riesgo
La oferta de productos y servicios financieros
Productos financieros más utilizados: descripción práctica, modalidades de contratación, particularidades operativas y precauciones necesarias
12
Qué es y para qué sirve el sistema financiero y quiénes son sus reguladores y qué funciones tienen
Kit financiero de supervivencia
Lo que debe saber sobre las tarjetas de crédito
Cómo proteger sus datos personales
Guía financiera de primeros auxilios
13
Como relacionarse con los bancos
Cómo proteger sus datos personales
COLABORACIÓN CON LAS AUTORIDADES EDUCATIVAS
Convenio con el Ministerio de Educación para implantar la educación financiera en el sistema educativo español
Proyecto piloto en el curso 2010-2011 para
14
Proyecto piloto en el curso 2010-2011 para impartir nociones de educación financiera en 3er curso de Educación Secundaria
– Se está desarrollando en 30 centros escolares de 14 comunidades autónomas
– Como apoyo a este proyecto, se ha desarrollado un subportal destinado a docentes y alumnos
Subportal Gepeese
15
Colección de 12 trípticos sobre “Consejos básicos de economía familiar”
Temas: ahorro, presupuesto personal, empleo/desempleo, productos financieros, endeudamiento
OTRAS ACTUACIONES HASTA LA FECHA
16
� Utilizando un canal de distribución de amplia difusión entre la comunidad inmigrante.
� Y la red de oficinas de consumo, en virtud del convenio que tenemos con el Instituto Nacional de Consumo.
OTRAS ACTUACIONES HASTA LA FECHA
� Realización de 14 microespacios para televisión sobre ahorro, el presupuesto personal, consumo responsable, hipotecas, etc.
17
� Nuevas acciones previstas como consecuencia de la firma de convenios con asociaciones de entidades de crédito, de consumidores y otras instituciones y asociaciones
DIFICULTADES EN EL PROCESO DE EJECUCIÓN
� Limitación de los recursos humanos y financieros:
– Solo Banco de España y CNMV han cofinanciado el Plan.
– Entre CNMV, Banco de España y DG Seguros suman 9 personas ligadas al proyecto, ninguna a tiempo completo.
� Elevado coste de desarrollo del Portal:
VALORACIÓN DE LA EXPERIENCIA (I)
18
– Proceso de contratación de las instituciones estatales.
– Alto consumo de recursos económicos del Plan.
– Intensa dedicación durante el período de desarrollo.
� Demora en la concreción de apoyos públicos:
– Influencia de los cambios en el Gobierno del Estado y en los gobiernos regionales.
ASPECTOS POSITIVOS E INCERTIDUMBRES DE LA COLABORACIÓN
– Gran interés por parte de todos los agentes sociales por participar en la iniciativa:
• Importante número de convenios firmados / en proceso. • Posibilidad de obtener financiación adicional.
– Ventajas/Desventajas de la colaboración de entidades financieras:
VALORACIÓN DE LA EXPERIENCIA (y II)
19
financieras:• Disponibilidad de recursos financieros.• Problemática de la co-financiación privada: riesgo de
reputación (percepción de los usuarios).– Necesidad de apoyo público (Gobiernos):
• Estructura y coordinación de actuaciones públicas y privadas.
• Riesgo de duplicación de esfuerzos y pérdida de eficiencia.
EL PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN ESPAÑA:
UNA EXPERIENCIA DE COLABORACIÓN
José María Lamamié de ClairacDirector del Departamento de Instituciones FinancierasDIRECCIÓN GENERAL DE REGULACIÓN
SEMINARIO DEL INSTITUTO IBEROAMERICANO DE MERCADOS DE VALORES
Cartagena de Indias, 20 de junio de 2011