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Elaborado por: Dirección de Producto Individual
Última actualización: Enero 2012
Anaquel de productos
Crédito Hipotecario
Abril 16, 2012
2
Crédito Hipotecario
Índice
1 Anaquel hipotecario2 Tipo de amortización3 Descripción de productos4 Programas adheridos al crédito5 Referenciación6 Requisitos de Admisión7 Condiciones Financieras
Tema del día:
Anaquel Hipotecario
4
Crédito Hipotecario
DestinosDestinos ProductosProductos Programas AdheridosProgramas Adheridos
AdquisiciónAdquisición PesosPesos CC
Hipoteca JovenHipoteca Joven CC
Lote con ServiciosLote con Servicios
Tu Opción MéxicoTu Opción México
Pago de PasivosPago de Pasivos
Pago de PasivosPago de Pasivos
LiquidezLiquidez LiquidezLiquidez
RemodelaciónRemodelación RAMTORAMTO
AGAG
AGAG
AIAI
AIAI
A2A2
A2A2
R2R2
R2R2
PPPP AEAE
CC
AGAG
AIAI
A2A2
R2R2
PPPP
AEAE
COFINAVIT
COFINAVIT AG
APOYO INFONAVIT
ALIA2
RESPALDA2
PAGADOR PUNTUAL
AHORRA Y ESTRENA
AEAE
Anaquel Red Hipotecaria
Hipoteca SelectaHipoteca Selecta CC AGAG
BABA BANCOMER COFI AG
BABA
BABA
Anaquel hipotecario
Hipoteca TemporadaHipoteca Temporada
Hip. Selecta P. PasivosHip. Selecta P. Pasivos
Tema del día:
Tipo de Amortizació
n
6
Crédito Hipotecario
En BBVA Bancomer tenemos 2 esquemas para el pago, que son la
base de nuestra oferta de producto hipotecario con la finalidad de ajustarnos a las necesidades de cualquier
cliente.
PF
PC
PAGO FIJO. Esquema con pagos iguales durante todo el crédito
PAGO CRECIENTE. Los pagos incrementan cada año, en un % determinado desde el inicio, es decir, los incrementos y pagos son conocidos desde la firma del crédito.
Recuerda que el pago mensual total se compone de capital + intereses + accesorios (seguros y comisiones); sin embargo, los esquemas de pago sólo se basan en la suma de capital
+ intereses. Los accesorios tendrán definida su base y forma de cobro y se incluirán en la mensualidad total del cliente.
Tipo de Amortización
7
Crédito Hipotecario
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
$9,000
$10,000
$11,000
$12,000
$13,000
Pago fijo Pago creciente
Mensualidad
Año Pago fijo Pago creciente1
1 $10,322 $9,200
2 $10,322 $9,384
3 $10,322 $9,572
4 $10,322 $9,763
7 $10,322 $10,361
10 $10,322 $10,995
14 $10,322 $11,901
15 $10,322 $11,664
16 $10,322 $11,664
20 $10,322 $11,664
Comportamiento del pago mensual
Para ejemplificar cada tipo de pago hagamos el siguiente ejercicio:
• Crédito $1,000,000
• Tasas Pago Fijo 11.00%
Pago creciente 11.00%
Veamos cómo se comporta el pago mensual en cada caso:
1Incremento 2.0% (hasta el año 14) 2Incremento 4% (estimado)
Supongamos un mismo crédito…
Tipo de Amortización
8
Crédito HipotecarioM
ensu
alid
ad
1 2 3 4 7 10 14 15 20
Amortización Interés Accesorios (Seguros / Comisión por Administración)
(1) Incrementos anuales del 2.0% hasta el año 14
Año
Comportamiento de un crédito con Pagos crecientes
$9,200$9,384
$9,572$9,763
$10,361$10,995
$11,901$11,664 $11,664
11.0%11.0%
11.0%
11.0%11.0%
11.0%
11.0%
11.0%
11.0%
El incremento en la mensualidad se da por
una mayor amortización al capital del crédito;
NO implica un
aumento en la tasa de interés.
Tipo de Amortización
9
Crédito Hipotecario
Mensualidad
Año Pago fijo Pago creciente1
1 $24,800 $24,80010 $24,800 $29,638
14 $24,800 $32,081
15 $24,800 $31,442
20 $24,800 $31,442
25 --- ---
Comportamiento del pago mensual
Para comparar el poder de compra con cada esquema supongamos que tu cliente tiene:
• Ingreso mensual: $62,000
• Mensualidad disponible $24,800• Tasas Pago Fijo 11.00% (a 20 años)
Pago creciente 11.00% (a 20 años)
Veamos la capacidad de compra en cada esquema:
1Incremento 2.0% (hasta el año 14)
$2,402,000$2,402,000 $2,695,000$2,695,000
Capacidad de crédito
Pago Fijo Pago creciente
Como puedes observar, con la misma mensualidad inicial tienes una mayor capacidad de crédito en el esquema de pagos
crecientes.
Los ejecutivos de BBVA Bancomer sabemos que… un esquema o producto no es mejor que otro, identificamos el perfil del cliente y su
necesidad a través de una buena asesoría y un
amplio conocimiento de lo que ofrecemos.
Supongamos una misma mensualidad inicial…
Tipo de Amortización
Tema del día:
Descripción de Productos
AdquisiciónProductos para las personas que
desean comprar una vivienda o un
terreno.
RemodelaciónProductos cuyo fin es dar efectivo a
las personas que ya cuenten con
una vivienda para que le realicen
mejoras a la misma.
LiquidezCréditos para aquellas personas que
son propietarios de una vivienda y
desean obtener
recursos en efectivo mediante
una hipoteca.
Pago de PasivosCréditos cuya finalidad es pagar un
crédito hipotecario con otro crédito
de mejores condiciones
financieras.
Hipotecario BBVA Bancomer
En BBVA Bancomer tenemos
productos de crédito para 4 destinos que prácticamente cubren los requerimientos de cualquier persona
que desee un financiamiento hipotecario.
Crédito Hipotecario Bancomer
presenta: Pesos Tasa
Fija
Recuerda que:Tu pago mensual se compone de Capital, Intereses y Accesorios (seguros y comisiones).
¿QUÉ ES?
Crédito a tasa fija con pagos iguales durante toda la vida del crédito.
EJEMPLO
Tu mensualidad es igual y el pago al capital de tu crédito va aumentando cada mes. En un crédito de 20 años tu pago se comportaría así:
Crédito Bancomer
Crédito Bancomer Tu EngancheTu Enganche
¿POR QUÉ ME CONVIENE?
Mensualidad y tasa fijas durante todo el plazo.
Posibilidad de disminuir tasa y mensualidad por pago puntual.
Plazos de 5 y hasta 20 años para el pago del crédito.
Año 5 Año 10 Año 15 Año 20
Capital Intereses Accesorios
¿A QUIEN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:
No deseen que incremente su mensualidad.
Quieran una aportación mayor, al capital del crédito, desde un inicio.
Aquellos que, preferentemente, pretendan utilizar el crédito hasta el final del plazo.
PF
Recuerda que:El incremento en la mensualidad sólo se da en la suma de tu pago a capital e intereses, el pago de accesorios NO incrementa.
¿QUÉ ES?
Crédito a 20 años con un pago por mil bajo de inicio, que se va ajustando cada año durante 14 periodos; la tasa de interés tiene 2 incrementos.
EJEMPLO
La mensualidad incrementa cada año hasta el año 14, a partir del año 15 tu pago empieza a disminuir, tu pago se comportaría así:
Crédito Bancomer
Crédito Bancomer Tu EngancheTu Enganche
Crédito Hipotecario Bancomer
presenta: Hipoteca
Joven
Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 7 Año 15 Año 20
Capital Intereses Accesorios
¿POR QUÉ ME CONVIENE?
Tasa de interés y pago por mil muy atractivos.
Certidumbre en los pagos ya que los incrementos son conocidos.
Con un pago inicial bajo se puede tener una mayor capacidad de crédito.
¿A QUIEN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:
Deseen adquirir una vivienda de mayor valor pero que no alcanzan el crédito requerido o bien no desean descapitalizarse.
PC
Recuerda que:El incremento en la mensualidad sólo se da en la suma de tu pago a capital e intereses, el pago de accesorios NO incrementa. La tasa es fija durante todo el crédito.
¿QUÉ ES?
Crédito hipotecario a 20 años con una mensualidad muy cómoda desde el inicio, que se ajusta en un 2% durante 14 años en un esquema de pagos crecientes.
EJEMPLO
La mensualidad incrementa cada año hasta el año 14, a partir del año 15 tu pago empieza a disminuir, tu pago se comportaría así:
Crédito Bancomer
Crédito Bancomer Tu EngancheTu Enganche
Crédito Hipotecario
Bancomer presenta:
Hipoteca Selecta
Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 7 Año 15 Año 20
Capital Intereses Accesorios
¿POR QUÉ ME CONVIENE?
Con el mismo ingreso el financiamiento es mayor.
Certidumbre en los pagos ya que los incrementos son conocidos.
No cobra comisiones ni al inicio ni mensualmente.
Aplica para Pago de Pasivos
PC
¿A QUIEN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:
Deseen un crédito mayor para adquirir su vivienda.
Personas con un buen perfil de crédito.
Recuerda que:El incremento en la mensualidad sólo se da en la suma de tu pago a capital e intereses, el pago de accesorios NO incrementa.
¿QUÉ ES?
Crédito a 20 años con un pago por mil bajo de inicio, que se va ajustando cada año durante 14 periodos; la tasa de interés es fija.
EJEMPLO
La mensualidad incrementa cada año hasta el año 14, a partir del año 15 tu pago empieza a disminuir, tu pago se comportaría así:
Crédito Bancomer
Crédito Bancomer Tu EngancheTu Enganche
Crédito Hipotecario Bancomer
presenta: Hipoteca Temporada
Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 7 Año 15 Año 20
Capital Intereses Accesorios
¿POR QUÉ ME CONVIENE?
Tasa de interés y pago por mil muy atractivos.
Certidumbre en los pagos ya que los incrementos son conocidos.
Con un pago inicial bajo se puede tener una mayor capacidad de crédito.
¿A QUIEN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:
Deseen un pago inicial bajo para alcanzar el crédito solicitado o para no descapitalizarse.
Puedan comprobar ingresos como asalariados, declaración de impuestos y/o estados de cuenta.
PC
Recuerda que:Luz, agua potable, drenaje, calles pavimentadas y banquetas con guarnición son los servicios con los que deberá contar el lote o terreno.
¿QUÉ ES?
Crédito para adquirir lotes o terrenos que cuenten con servicios y se encuentren en zonas urbanas.
Crédito Bancomer
Crédito Bancomer Tu EngancheTu Enganche
Crédito Hipotecario Bancomer
presenta: Lote con Servicios¿A QUIEN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:
Desean adquirir un lote o terreno para la construcción de su vivienda.
Deseen aprovechar precios de preventa.
¿POR QUÉ ME CONVIENE?
Permite obtener un financiamiento para un terreno con precios de crédito hipotecario.
Incremento de la plusvalía del terreno.
Ahorro en gastos notariales, ya que sólo se pagan impuestos sobre el valor del terreno.
PF
Recuerda que:El interesado deberá tramitar un poder consular o apostillado, el cual servirá para que el representante en México firme en su nombre las escrituras del crédito.
¿QUÉ ES?
Crédito para que los mexicanos que viven y trabajan en EUA, cualquiera que sea su situación migratoria, adquieran una vivienda en México.
EJEMPLO
Una persona que desea adquirir una vivienda en México y trabaja en EUA llevará el trámite en EUA y su obligado solidario en México.
Crédito Bancomer
Crédito Bancomer Tu EngancheTu Enganche
Crédito Hipotecario Bancomer
presenta: Tu Opción
México
¿POR QUÉ ME CONVIENE?
Crédito en moneda nacional, los movimientos en el tipo de cambio no afectan la mensualidad del crédito.
Permite adquirir una vivienda en México sin necesidad de desplazarse de los EUA para el trámite.
¿A QUIEN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:
Mexicanos que vivan y trabajen en EUA y deseen una vivienda en México.
Tengan un familiar en México que los pueda representar.
PF
Adquisición- Pesos Tasa Fija
- Veces Salarios Mínimos
- Hipoteca Joven
- Hipoteca Selecta
- Hipoteca Temporada
- Esta es tu Casa
- Lote con Servicios
- Tu Opción México
- Hipoteca Euros
Remodelación
- Ramto
- Pago de Pasivos + Ramto
Liquidez- Liquidez
Pago de Pasivos- Pago de Pasivos
- Hipoteca Selecta Pago de Pasivos
Hipotecario BBVA Bancomer
Mi crédito actual es muy caro…
Recuerda que:El trámite puede iniciarse con el último estado de cuenta del cliente; antes de la firma deberá solicitar a la otra institución la “Carta de Instrucción de cancelación de hipoteca condicionada al pago”.
¿QUÉ ES?
Producto destinado al pago del crédito hipotecario que tenga el cliente con otra institución financiera.
EJEMPLO
Pago actual con otra Institución:
Crédito Bancomer
Crédito Bancomer
Crédito Hipotecario Bancomer
presenta: Pago de Pasivos
¿POR QUÉ ME CONVIENE?
Disminuye el pago de su crédito hipotecario.
Se puede financiar hasta un 6% adicional para los gastos notariales con lo cual no tiene que hacer ningnún desembolso por cambiarse de institución.
¿A QUIEN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:
Tengan un crédito hipotecario vigente con otra institución.
Deseen disminuir el pago mensual de su crédito actual.
Tengan un buen comportamiento en el pago de su hipoteca.
Pago nuevo con BBVA Bancomer:
PF
Adquisición- Pesos Tasa Fija- Hipoteca Joven- Hipoteca Personal- Hipoteca Temporada- Hipoteca Selecta- Hipoteca Patrimonial- Hipoteca Privada- Pemex Tradicional- Lote con Servicios- Tu Opción México
Remodelación
- Ramto
Liquidez- Liquidez
Pago de Pasivos- Pago de Pasivos
- Hipoteca Selecta Pago de Pasivos
Hipotecario BBVA Bancomer
Deseo remodelar mi casa…
¿QUÉ ES?
Crédito destinado a la Remodelación, Ampliación, Mejora y/o Terminación de Obra (RAMTO).
EJEMPLO
El crédito puede usarse para ampliar la vivienda, equiparla con eco tecnologías, cambiar la distribución, modernizarla, etc.:
Crédito Bancomer
Crédito Bancomer
¿POR QUÉ ME CONVIENE?
Obtiene recursos para las modificaciones a su vivienda.
Incrementa el valor de la vivienda al realizar dichas modificaciones.
El pago de intereses reales es deducible de ISR.
.
¿A QUIEN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:
Tengan una vivienda a su nombre.
Deseen realizar modificaciones a su vivienda.
Recuerda que:El solicitante deberá presentar el presupuesto con el detalle de la inversión y descripción de la obra. BBVA Bancomer tendrá la facultad de revisar la aplicación del recurso.
Crédito Hipotecario Bancomer
presenta:
RAMTO
PF
Adquisición- Pesos Tasa Fija
- Veces Salarios Mínimos
- Hipoteca Joven
- Hipoteca Selecta
- Hipoteca Temporada
- Esta es tu Casa
- Lote con Servicios
- Tu Opción México
- Hipoteca Euros
Remodelación
- Ramto
- Pago de Pasivos + Ramto
Liquidez- Liquidez
Pago de Pasivos- Pago de Pasivos
- Hipoteca Selecta Pago de Pasivos
Hipotecario BBVA Bancomer
Necesito dinero en efectivo…
¿QUÉ ES?
Producto que brinda la posibilidad al cliente de obtener recursos dejando en garantía su vivienda actual.
EJEMPLO
Crédito Bancomer
Crédito Bancomer
¿POR QUÉ ME CONVIENE?
No se requiere demostrar el destino de los recursos obtenidos por el crédito.
Permite obtener recursos en efectivo con precios de crédito hipotecario.
¿A QUIEN VA DIRIGIDO?
Dirigido a personas que:
Sean propietarios de una vivienda.
Estén en posibilidades de hipotecar su vivienda para obtener efectivo.
Crédito Hipotecario Bancomer
presenta:
Liquidez
Recuerda que:Por ser un crédito de liquidez, el cliente debe pagar el IVA de las comisiones e intereses reales del crédito.
PF
Tema del día:
PROGRAMAS adheridos al
crédito
Infonavit• Cofinavit / Cofinavit Ingresos Adicionales• Cofinavit AG (Anualidad Garantizada)/Bancomer Cofi AG• Apoyo Infonavit
Fovissste• Alia2 Plus• Respalda2
BBVA Bancomer• Pagador Puntual• Ahorra y Estrena
Soy derechohabiente
Infonavit…
Tasa de interés del 4 al 10% dependiendo del salario de cotización.
Denominado en vsm.
Plazo máximo de 30 años.
El crédito se liquida con un descuento al trabajador más las aportaciones subsecuentes.
Crédito Infonavithasta 134 vsm($253,907 en 2012)
Saldo Subcuenta de Vivienda
Crédito BBVA Bancomer
Máximo 430 vsm ($814,778 en 2012)Máximo 430 vsm ($814,778 en 2012)Sin límite, de acuerdo a
capacidad de pago.Sin límite, de acuerdo a
capacidad de pago.
En caso de solicitar el programa Cofinavit Ingresos Adicionales el salario no debe ser mayor a 4 vsm ($7,579en 2012) y tendrá un tope de crédito Infonavit de $270,960.67 y $400,076.17 con la Subcuenta.
Aplica en los siguientes productos:
Pesos Tasa Fija
Hipoteca Joven
Hipoteca Selecta
Características del crédito Infonavit:
Cofinavit es un programa dirigido a derechohabientes del Infonavit que coticen con un salario MENOR a 11 vsm ($20,843 en 2012), en donde el Infonavit otorga un crédito y la subcuenta de vivienda del trabajador y BBVA Bancomer otorga otro financiamiento . Estos tres componentes hacen que el solicitante pueda adquirir una vivienda de mayor valor o bien, que no desembolse enganche para la compra de su casa.
Diferencia en 5 Anualidades Garantizadas
Cofinavit AG es un programa dirigido a derechohabientes del Infonavit que coticen con un salario MAYOR a 11 vsm ($20,843 en 2012), en donde el Infonavit otorga un crédito y una porción de la subcuenta de vivienda del trabajador y BBVA Bancomer otorga otro financiamiento. El saldo restante de la subcuenta del trabajador lo aplica Infonavit anualmente, durante 5 años, al crédito del trabajador en BBVA Bancomer.
Crédito Infonavithasta 117 vsm($221,695 en 2012)
1 Porción del Saldo de Subcuenta de
Vivienda
Crédito BBVA Bancomer
Máximo 159 vsm ($301,278 en 2012)Máximo 159 vsm ($301,278 en 2012)Sin límite, de acuerdo a
capacidad de pago.Sin límite, de acuerdo a
capacidad de pago.
Aplica en los siguientes productos:
Pesos Tasa Fija
Hipoteca Joven
Bancomer Cofinavit AG
Hipoteca Selecta
Las condiciones del crédito Infonavit (tasa, plazo, etc.) en Cofinavit AG son las mismas que en el programa Cofinavit.
Bancomer Cofinavit AG Crédito en Cofinanciamiento con Infonavit en donde BBVA Bancomer otorga un crédito con un esquema de pagos crecientes; además el Banco otorga otro crédito por un importe equivalente al Saldo Remanente de la Subcuenta de Vivienda a tasa preferencial.
Aplica en los siguientes productos:
Hipoteca Joven
Hipoteca Selecta
Las condiciones y montos máximos del crédito Infonavit son las mismas que en el programa Cofinavit AG.
Crédito Infonavit
Monto Inicial de SSV
Financiamiento del Saldo Remanente1
Crédito BBVA Bancomer
REMANENTE DE LA SUBCUENTA
Bancomer
Aportaciones Bimestrales del Patrón
Crédito BBVA Bancomer
Sin límite, de acuerdo a capacidad de pago.
Sin límite, de acuerdo a capacidad de pago.
Al utilizar el programa Apoyo Infonavit el trabajador NO pierde el derecho de obtener un crédito futuro con el Instituto.
Aplica en los siguientes productos:
Pesos Tasa Fija
Hipoteca Joven
Apoyo Infonavit es un programa dirigido a derechohabientes del Infonavit en donde BBVA Bancomer otorga un crédito y el Infonavit da las aportaciones subsecuentes del trabajador para el pago del mismo, pudiendo disminuir mensualidad o plazo. El saldo de la subcuenta de vivienda queda como garantía de pago en caso de pérdida del empleo.
Infonavit• Cofinavit / Cofinavit Ingresos Adicionales• Cofinavit AG (Anualidad Garantizada)/Bancomer Cofi AG• Apoyo Infonavit
Fovissste• Alia2 Plus• Respalda2
BBVA Bancomer• Pagador Puntual• Ahorra y Estrena
Soy derechohabiente
Fovissste…
Crédito Fovissstehasta 120.05 vsm
($227,482 en 2012)
Saldo Subcuenta de Vivienda
Crédito BBVA Bancomer
La suma de la Subcuenta + el Crédito Fovissste NO tienen límite.
La suma de la Subcuenta + el Crédito Fovissste NO tienen límite.
Sin límite, de acuerdo a capacidad de pago.
Sin límite, de acuerdo a capacidad de pago.
El programa Alia2 Plus NO requiere Sorteo sólo se necesita ser trabajador activo y haber cotizado al menos 9 bimestres.
Aplica en los siguientes productos:
Pesos Tasa Fija
Hipoteca Joven
Alia2 Plus es un programa dirigido a derechohabientes del Fovissste diseñado para aquellos servidores públicos cuyas compensaciones superiores a su sueldo básico de cotización, les permite una mayor capacidad de crédito. Fovissste otorga un crédito y la subcuenta de vivienda del trabajador y BBVA Bancomer otorga otro financiamiento. Estos tres componentes hacen que el solicitante pueda adquirir una vivienda de mayor valor o bien, que no desembolse enganche para la compra de su casa.
Tasa de interés del 4 al 6% dependiendo del salario de cotización.
Denominado en vsm.
Plazo máximo de 30 años.
Pago con un descuento de 5% sobre el sueldo base del trabajador más las aportaciones subsecuentes.
Características del crédito Fovissste:
Respalda2 es un programa dirigido a derechohabientes del Fovissste, en donde el Instituto sólo otorga la subcuenta de vivienda del trabajador y BBVA Bancomer un financiamiento.
Crédito BBVA Bancomer
Sin límite, de acuerdo a capacidad de pago.
Sin límite, de acuerdo a capacidad de pago.
En los programas de Fovissste, BBVA Bancomer considera el TOTAL de percepciones para el cálculo de su crédito.
Aplica en los siguientes productos:
Pesos Tasa Fija
Hipoteca Joven
Saldo Subcuenta de Vivienda
Infonavit• Cofinavit / Cofinavit Ingresos Adicionales• Cofinavit AG (Anualidad Garantizada)/Bancomer Cofi AG• Apoyo Infonavit
Fovissste• Alia2 Plus• Respalda2
BBVA Bancomer• Pagador Puntual• Ahorra y Estrena
¿Qué programas tiene
BBVA Bancomer?
Pagador Puntual es un programa de BBVA Bancomer que reconoce y premia el pago puntual del crédito hipotecario por parte del cliente, disminuyendo cada año su tasa de interés después de 12 pagos puntuales durante los primeros 6 años del crédito.
Si el cliente no es puntual en algún pago, NO pierde el beneficio ya que reinicia el contador, pero NO alcanzará la tasa más baja de disminución.
Aplica para viviendas con un valor mínimo de $300,000 y un crédito mínimo de $270,000.
Para plazos de 15 y 20 años
Una vez obtenida la tasa NUNCA se regresa a la tasa inicial.
Características del Programa Pagador Puntual:
Disminución 20 años 15 años
1 12.20% 11.70%
2 11.90% 11.40%
3 11.60% 11.10%
4 11.30% 10.80%
5 10.90% 10.50%
1
1 Aplica para: Pesos Tasa Fija (incluye Cofinavit, Cofinavit AG, Apoyo Infonavit).
Tema del día:
REQUISITOS DE
ADMISIÓN
Resumen Admisión
por producto
ProductosProductos Comprobación de IngresosComprobación de Ingresos
PesosPesos
Hipoteca JovenHipoteca Joven
Hipoteca TemporadaHipoteca Temporada
Hipoteca Selecta (incluye H Selecta pago de pasivos)
Hipoteca Selecta (incluye H Selecta pago de pasivos)
Lote con ServiciosLote con Servicios
Tu Opción MéxicoTu Opción México
Pago de PasivosPago de Pasivos
LiquidezLiquidez
RAMTORAMTO
18 a 8518 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A I E O
18 a 8518 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A I O
18 a 8518 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A I
18 a 8518 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A
18 a 6518 a 65 4 a 14 a 1 40.0%40.0%A I
18 a 8518 a 85 4 a 14 a 1 40.0%40.0%A O
22 a 8522 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A I
18 a 8518 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A I
22 a 8522 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A I
50.0%50.0%
50.0%50.0%
A
I
E
O
50%50%
Asalariados
Independientes
Informales
Otros Acreditados (Para H Joven y H Temporada sólo Edo. de Cuenta)
Sólo aplica para Alia2 Plus
EdadEdad Ingreso - Pago
Ingreso - Pago EndeudamientoEndeudamiento
La Relación Ingreso – Pago de 2.5 a 1, en los productos que aplique, se alcanzará dependiendo del perfil del cliente y de acuerdo a los lineamientos que el área de Admisión de Riesgos determine. La edad máxima resulta de la edad del cliente MÁS el plazo del crédito.
O
Hipoteca PatrimonialHipoteca Patrimonial
Hipoteca PersonalHipoteca Personal
Hipoteca PrivadaHipoteca Privada
18 a 8518 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A I
18 a 8518 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A I
18 a 8518 a 85 2.5 a 12.5 a 1 40.0%40.0%A I
Tema del día:
CONDICIONES FINANCIERAS
Concepto Cobro
• Gastos de Investigación $780
• Avalúo 2.5 al millar + $700
• Comisión por apertura 0.0%
• Gastos Notariales Dependiendo la zona geográfica puede ir del 3.0% al 9.0%
Gastos Iniciales
Gastos en Resumen
Pago por mil
Valor ViviendaMercado
Abierto
Nominados o
Preferentes
• Hasta $500,000 $0.45 $0.27
• Mayores a $500,000 $0.25 $0.15
Comisión por Administración
1. Para Bancomer Cofinavit AG la comisión por administración es única de $0.25 por cada mil o $0.15 en caso de clientes nominados y/o preferentes.
2. El Avalúo y la comisión por administración generan IVA a cargo del cliente.
Pago por mil (por denominación)
Cobertura Pesos
• Vida $0.39
• Daños $0.50
Total $0.89
Seguros
0% Comisión Apertura
Pesos Aplica para: Pesos (incluye Apoyo Infonavit, Cofinavit, Cofinavit IA, Cofinavit AG)
Hipoteca JovenAplica para: Hipoteca Joven (incluye AI, Cofinavit, Cofinavit AG)
Incrementos
Periodo Tasa
Año 4 11.80%
Año 7 12.30%
% de Incremento anual en la mensualidad (Capital + Intereses): 2.5%
M.A.= Mercado Abierto
Pago por mil= incluye
intereses + capital + seguros + comisión por administración
Plazos, Tasas, Pago por mil
Bmer Cofi AGFinanciamiento Saldo
Remanente (Porción A)
Tasa Pago por mil
10.50% $9.14
Con score 706+
Con score 756+
$23.34
Plazos, Tasas, Pago por mil
Hipoteca Temporada
% de Incremento anual en la mensualidad (Capital + Intereses): 2.0%
M.A.= Mercado Abierto
Pago por mil= incluye
intereses + capital + seguros + comisión por administración
Hipoteca SelectaAplica para: Hipoteca Selecta (incluye Cofinavit, Cofinavit AG, Bancomer Cofinavit AG Porción B e Hipoteca Selecta Pago de Pasivos)
% de Incremento anual en la mensualidad (Capital + Intereses): 2.0%
Bmer Cofi AGFinanciamiento Saldo
Remanente (Porción A)
Tasa Pago por mil
10.50% $9.14
Comisión por administración única: $0.00
Comisión por administración única: $0.00
Alia2+ Plus Hipoteca Joven
Alia2+ Pesos
Valor Vivienda 20 Años
Tasa
InicialPago por
milDe Hasta
$350,000.00 En Adelante 10.90% $9.90
Incrementos
Periodo Tasa
Año 4 11.60%
Año 7 12.00%
% de Incremento anual en la mensualidad (Capital + Intereses): 2.55%
Plazos, Tasas, Pago por mil
M.A.= Mercado Abierto
Pago por mil= incluye
intereses + capital + seguros + comisión por administración
1El seguro para Alia2+ Pesos es de $0.65 por cada mil de crédito ($0.27 vida y $0.38 Daños)
1El seguro para Alia2+ Hipoteca Joven es de $0.65 por cada mil de crédito ($0.27 vida y $0.38 Daños) 2La comisión por administración para Alia2+ Hipoteca Joven es única y es de $0.15 por cada mil de crédito.
Respalda2 Hipoteca Joven
Incrementos
Periodo Tasa
Año 4 11.60%
Año 7 12.00%
% de Incremento anual en la mensualidad (Capital + Intereses): 2.5%
Plazos, Tasas, Pago por mil
Respalda2 Pesos
M.A.= Mercado Abierto
Pago por mil= incluye
intereses + capital + seguros + comisión por administración
Lote con Servicios
TOM Pesos
Plazos, Tasas, Pago por mil
M.A.= Mercado Abierto
Pago por mil= incluye
intereses + capital + seguros + comisión por administración
TOM PesosEconomía Americana
$23.34
Pago de Pasivos
Ramto
Liquidez
Plazos, Tasas, Pago por mil
M.A.= Mercado Abierto
Pago por mil= incluye
intereses + capital + seguros + comisión por administración
$6,000,000.01 $10,000,000.01 14.95% $15.11 14.95% $17.25 14.95% $24.91
% de Financiamiento por valor de vivienda Valor de Vivienda
ProductoHasta
500,000
De $500,000.01
a $1,000,000
De $1,000,000.01
a $3,000,000
De $3,000,000.01
en AdelanteMínimo Máximo
Crédito
Mínimo
• Pesos Tasa Fija 90.0%** 90.0%** 90.0% 75.0% $180,000 Sin límite $153,000
Programas Infonavit (Apoyo Infonavit, Cofinavit, Cofinavit IA, Cofinavit AG)
92.5% 90.0% 90.0% 75.0% $180,000 Sin límite $153,000
Programas Fovissste (Alia2 Plus) 95.0% 95.0% 95.0% 95.0% $180,000 Sin límite $80,000
Programas Fovissste (Respalda2) 95.0% 92.5% 92.5% 90.0% $180,000 Sin límite $80,000
• Hipoteca Joven --- 87.5% 85.0% 70.0% $300,000 Sin límite $200,000
Programas Infonavit (Apoyo Infonavit, Cofinavit, Cofinavit AG)
--- 90.0% 87.5% 70.0% $300,000 Sin límite $200,000
Programas Infonavit (Bmer Cofi AG) 90.0% 90.0% 87.5% 75.0% $450,000 Sin límite $250,000
Programas Fovissste (Alia2 Plus) 90.0% 90.0% 90.0% 90.0% $350,000 Sin límite $250,000
Programas Fovissste (Respalda2) --- 90.0% 87.5% 75.0% $500,000 Sin límite $400,000
• Hipoteca Selecta (incluye P de Pasivos) --- 87.5% 85.0% 85.0% $500,000 Sin límite $450,000
Programas Infonavit (Cofinavit, Cofinavit AG, Bmer Cofinavit AG, Pago de Pasivos)
--- 90.0% 87.5% 87.5% $500,000 Sin límite $450,000
• Hipoteca Temporada --- --- 85.0% 70.0% $500,000 Sin límite $450,000
% de Financiamiento, valores de vivienda mínimo y máximo y crédito mínimo por producto.
** Nominados y/o preferentes 2.5% más de Aforo.
% de Financiamiento por valor de vivienda Valor de Vivienda
ProductoHasta
500,000
De $500,000.01
a $1,000,000
De $1,000,000.01
a $3,000,000
De $3,000,000.01
en AdelanteMínimo Máximo
Crédito
Mínimo
• Hipoteca Patrimonial 85.0% 70.0% $1’000,000 Sin límite $900,000
• Hipoteca Privada 80.0% 1 $6’000,000 Sin límite $5’500,000
• Hipoteca Personal 85.0% 70.0% $1’000,000 Sin límite $900,000
• Lote con Servicios 70.0% 70.0% 70.0% 60.0% $300,000 $6,000,000 $150,000
• TOM Pesos 87.5% 87.5% 85.0% 70.0% $180,000 Sin límite $153,000
• TOM Pesos Economía Americana 90.0% 90.0% 90.0% 75.0% $180,000 Sin límite $153,000
• Pago de Pasivos 82.5% 82.5% 82.5% 70.0% $180,000 $6,000,000 $153,000
• Liquidez 2 70.0% 70.0% 70.0% 70.0% $180,000 $10,000,000 $85,000
% de Financiamiento, valores de vivienda mínimo y máximo y crédito mínimo por producto.
** Nominados y/o preferentes 2.5% más de Aforo.1 En Hipoteca Privada de $6’000,000.00 valor vivienda en adelante.2 En el caso de Liquidez para valor de vivienda a partir de $6’000,000.01 y hasta $10’000,000.00 el aforo es de 50.0%
0 SubproductosNo. Producto Tipo de Pago
Subproductos
Red Hipotecaria Red Comercial
1 Pesos Tasa Fija Fijo AH30 AHT6 AOC2 AOC3 AOC12 Pesos Tasa Fija Cofinavit Fijo AH08 AHT5 AOC7 AOC8 AOC93 Pesos Tasa Fija Cofinavit IA Fijo AH49 AHT9 - - -4 Pesos Tasa Fija Cofinavit AG Fijo AHR3 AHT3 AOG2 AOG3 -5 Pesos Tasa Fija Apoyo Infonavit Fijo AH31 AHT8 AOC5 AOC6 AOC46 Pesos Tasa Fija Alia2 Plus Fijo AH42 - - - -7 Pesos Tasa Fija Respalda2 Fijo AH12 - - - -8 Hipoteca Joven Creciente AH54 - AOE1 AOE2 -9 Hipoteca Joven Cofinavit Creciente AHJ1 - AOE9 AOF1 -10 Hipoteca Joven Cofinavit AG Creciente AH57 - AOE9 AOF1 -11 Hipoteca Joven Apoyo Infonavit Creciente AH59 - AOE5 AOE6 -12 Hipoteca Joven Alia2 Plus Creciente AHJ6 - - - -13 Hipoteca Joven Respalda2 Creciente AHJ4 - - - -14 Hipoteca Joven Bancomer Cofinavit AG Creciente AHR4 (B) AH21 (A) AOG4 (B) AOG5 (B) AOF8 (A)15 Hipoteca Selecta Creciente AHJA - AOJA AOJB -16 Hipoteca Selecta Cofinavit Creciente AHJD - AOJC AOJD -17 Hipoteca Selecta Cofinavit AG Creciente AHJE - AOJC AOJD -18 Hipoteca Selecta Bancomer Cofinavit AG Creciente AHJF (B) AH22 (A) AOJE (B) AOJF (B) AOF8 (A)19 Hipoteca Temporada Creciente AHF1 - - - -20 Lote con Servicios Fijo AH29 - - - -21 Tu Opción Mexico Pesos Fijo AH34 - - - -22 Tu Opción México Pesos Economía A. Fijo - AHT2 - - -23 Hipoteca Patrimonial Fijo - - AOH4 - -24 Hipoteca Personal Pagos Fijos Fijo - - AOH6 - -25 Hipoteca Selecta Privada (20 años) Creciente - - AOFA - -26 Hipoteca Privada (5 años) Fijo - - AOFB - -27 Pago de Pasivos Fijo AHP7 - AOB7 AOB8 -28 H. Selecta Pago de Pasivos Creciente AHJG - AOJH AOJI -29 Mejora de Condiciones Fijo AHG2 AOB5 AOB6 -30 RAMTO Fijo AHR1 - AO25 - -31 Liquidez Fijo AHL1 - AOB9 - -32 Liquidez Preferencial Fijo AHL3 - - - -