Date post: | 07-Jul-2015 |
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Business |
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Por: Roberto C. Irizarry
Fuentes de Financiamiento para las PYMES
¿Qué es un Financiamiento?
La forma de conseguir el capital necesario para comenzar las operaciones de una empresa o llevar a cabo algún proyecto especial.
¿Cuánto dinero necesito?
FUENTES
??? ???
Total de Fuentes $ 0,000.00
USOS
Compra de Equipo $8,827.47
Gastos Pre-Operacionales 5,850.00
Mejoras a la Propiedad 3,000.00
Inventario 500.00
Capital de Operaciones 8,450.00
Total de Usos $26,627.47
¿En qué lo voy a utilizar?
¿Cómo lo consigo?
Soñemos,
Que tal si…
Fuentes
Competencias*
Ahorros Personales
Regalos/Préstamos de Familia
Inversionistas
Instituciones Financieras
Financiamiento No-Tradicional
*Buscan premiar Ideas Innovadoras*
Competencias
Competencia de Negocios InnoVenture http://www.prsbtdc.org/
Competencia de I.D.E.A.S.
http://elearning.pucpr.edu/ideas
Despegue Empresarial (Mujeres)
www.doralbank.com/mujeresdexito
FUENTES
Competencias - Premio $25,000.00
Otro 1,627.47
Total de Fuentes $26,627.47
USOS
Compra de Equipo $8,827.47
Gastos Pre-Operacionales 5,850.00
Mejoras a la Propiedad 3,000.00
Inventario 500.00
Capital de Operaciones 8,450.00
Total de Usos $26,627.47
Fuentes
Competencias
Ahorros Personales
Regalos/Préstamos de Familia
Inversionistas
Instituciones Financieras
Financiamiento No-Tradicional
Fuentes
• $0 pago de intereses • $0 pago de dividendos • Rápido comienzo de operaciones • Tomar en cuenta el riesgo
• Regalos y/o Préstamos de Familiares
• $0/mínimo pago de intereses • $0 pago de dividendos • Tomar en cuenta la relación familiar
• Ahorros Personales
FUENTES
Competencias - Premio N/A
Ahorros Personales $3,627.47
Regalos/Préstamos Fam. 20,000.00
Otro 3,000.00
Total de Fuentes $26,627.47
USOS
Compra de Equipo $8,827.47
Gastos Pre-Operacionales 5,850.00
Mejoras a la Propiedad 3,000.00
Inventario 500.00
Capital de Operaciones 8,450.00
Total de Usos $26,627.47
Combinación
de Fuentes
Fuentes
Competencias
Ahorros Personales
Regalos/Préstamos de Familia
Inversionistas
Instituciones Financieras
Financiamiento No-Tradicional
Inversionistas
• Inversionistas Privados (Ángeles)
• Personas económicamente saludables • Invierten en negocios en su comienzo • Pueden invertir pequeñas cantidades • Grupo Guayacán*
• “Nuestra función es identificar buenas oportunidades de negocios y poder conectarlos con esas fuentes de inversión.” Joanna Pérez
Inversionistas
• Socios (Sociedad)
• Control compartido • Ganancias compartidas • Puede generar conflictos
Inversionistas
• Accionistas (Corporación)
• Pérdida de control por el fundador • Pago de Dividendos • Muchas regulaciones
Fuentes
• “Venture Capital Firms”
• Firmas de inversionistas • Más enfocados en expansión • Invierten grandes cantidades
• Inversionistas
Venture Capital by Stage of Company Growth
Source: Effective Small Business Management 10th ed.
FUENTES
Competencias - Premio N/A
Ahorros Personales $3,627.00
Regalos/Préstamos Fam. N/A
Inversionistas 23,000.00
Total de Fuentes $26,627.47
USOS
Compra de Equipo $8,827.47
Gastos Pre-Operacionales 5,850.00
Mejoras a la Propiedad 3,000.00
Inventario 500.00
Capital de Operaciones 8,450.00
Total de Usos $26,627.47
Fuentes
Competencias
Ahorros Personales
Regalos/Préstamos de Familia
Inversionistas
Instituciones Financieras
Financiamiento No-Tradicional
Instituciones Financieras
• Documentación
• Solicitud de Préstamo • Plan de Negocios y Proyecciones • Estados Financieros • Contratos y/o Escrituras • Evidencia de Permisos y Registros • Garantías
Instituciones Financieras
• Las Instituciones Financieras evalúan el crédito personal y comercial según las 5 “C” del Crédito.
• Carácter • Capacidad • Capital • Colateral • Condiciones
AnnualCreditReport
Instituciones Financieras
• Instituciones Financieras del Estado
• Banco de Desarrollo Económico
• Algunos Productos:
• Nuevos Empresarios • Mujer Empresaria • Centros de Cuido • Préstamo Universitario
BDEPR • Préstamo Universitario
• Ventajas
• Hasta un máximo de $35,000.00 • No requiere aportación del dueño • No requiere colateral hipotecaria • No requiere experiencia de crédito • Moratoria en el pago de principal
Préstamo Universitario
Instituciones Financieras
• Bancos
• Banco Popular • Banco Santander • First Bank
• Financieras
• Island Finance • Commoloco
• Instituciones Financieras Privadas
Instituciones Financieras
• Productos Comerciales
• Préstamos a Corto Plazo • Notas • Líneas de Crédito
• Préstamos a Largo Plazo
• Instituciones Financieras Privadas
Instituciones Financieras
• Productos Especiales
• Microfinanzas Puerto Rico (BBVA) • Pequeñas Operaciones • Crédito Afectado
• Préstamos a corto plazo que fluctúan entre $500 - $15,000. Tasa de interés sobre 25% (Alto Riesgo).
• Instituciones Financieras Privadas
Instituciones Financieras
• Instituciones Financieras Federales
• Small Business Administration (SBA) • Programa de Micro-préstamo • Programa 7(a)*Garantías • Programa 504
http://www.sba.gov/
Instituciones Financieras
• Instituciones Financieras Federales
• USDA Rural Development • Préstamos a Agricultores Pequeños • Denegado por la banca privada • Zonas rurales
http://www.fsa.usda.gov/FSA/webapp?area=home&subject=
landing&topic=landing
Instituciones Financieras • Otras Instituciones Financieras
• COFECC • “Certified Development Company” • http://www.cofecc.net/
• Cooperativas de Ahorro y Crédito
• PR Farm Credit
• http://www.puertoricofarmcredit.com/
• FIDECOOP
• http://fidecoop.coop/#
• Acción USA
• http://www.accionusa.org/
FUENTES
Competencias - Premio N/A
Ahorros Personales $3,627.00
Regalos/Préstamos Fam. N/A
Inversionistas N/A
Instituciones Financieras 23,000.00
Total de Fuentes $26,627.47
USOS
Compra de Equipo $8,827.47
Gastos Pre-Operacionales 5,850.00
Mejoras a la Propiedad 3,000.00
Inventario 500.00
Capital de Operaciones 8,450.00
Total de Usos $26,627.47
Fuentes
Competencias
Ahorros Personales
Regalos/Préstamos de Familia
Inversionistas
Instituciones Financieras
Financiamiento No-Tradicional
Financiamiento No-Tradicional
Financiamiento No-Tradicional
• Fuentes de último recurso
• Tarjetas de Crédito
• Casas de Empeño
• Préstamos Personales
• Préstamos Estudiantiles
• Etc.
*NO se recomiendan pero se utilizan con frecuencia.
FUENTES
Competencias - Premio N/A
Ahorros Personales $3,627.00
Regalos/Préstamos Fam. N/A
Inversionistas N/A
Instituciones Financieras N/A
Finan. No-Tradicional 23,000.00
Total de Fuentes $26,627.47
USOS
Compra de Equipo $8,827.47
Gastos Pre-Operacionales 5,850.00
Mejoras a la Propiedad 3,000.00
Inventario 500.00
Capital de Operaciones 8,450.00
Total de Usos $26,627.47
Fuentes
Competencias
Ahorros Personales
Regalos/Préstamos de Familia
Inversionistas
Instituciones Financieras
Financiamiento No-Tradicional
FIN