UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO

Curso: GERENCIA DE RIESGOS

Alumnos:Caballero Arévalo, EstefanyCárdenas Mayo, EricGonzález Sigüenza, KarenGordillo López, Pamela López Portocarrero, ErikaSuarez Rojas, Gabriel

2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS

ACTIVOS

PROYECTO

PERSONAS

SALUD

HOGAR

AUTOS

JUBILADOS

VIDA

SALUD

Salud Preferencial

Salud Preferencial

Seguro Oncológico Integral

Full Salud

Salud Red Médica

Salud Red Médica Provincia

Salud Red Médica Clásico

Salud Indemnizatorio Enfermedades Graves

Salud de Oro

Salud Red Privada

Salud Red Preferente

Salud Red Médica Hospitalaria

EPS para Trabajadores en Planilla

Salud Emprendedores

Plan Continuidad

Formación Laboral Juvenil

Salud Viajeros

SCTR Salud

AUTOS

Vehículos Particulares

SOATVehículos Particulares

Vehicular Chinos e Hindúes

Vehicular PesadosTaxi Urbano

VIDA

Vida Futuro Protegido

Vida Ideal

Vida Ahorro Flexible

Accidentes Individuales

Seguro de Viaje

Vida Futuro Protegido

Accidentes Plan Familiar

Vida Capital

HOGAR JUBILADOS

Seguro Domiciliario

Casa Segura

Jubilación Legal

Jubilación Anticipada

Sobrevivencia

Invalidez

CONVENIOS

Protección Familiar

Protección Ahorro

Protección Accidental

Sepelio

PARA TU PATRIMONIO

PARA TUS EMPLEADOS

Riesgos Patrimoniales

Riesgos de Ingeniería

Multiriesgo Pyme

Vida Ley

SCTR

Vida Ley Cesantes

Vida Grupo

Salud Viajeros

Accidentes Personales Colectivos

Formación Laboral Juvenil

PERSONAS

SALUD

SEGURO DE SALUDCuida tu salud y la de tu familia. Te ofrecemos protección a través de una excelente red de clínicas a nivel nacional.

SEGURO DE SALUD TOTALVive tranquilo. Recibe la atención que necesitas en las mejores clínicas a nivel nacional o con tu médico de confianza.

SEGURO DE SALUD INTERNACIONALRelájate. Gracias a este seguro tendrás la atención médica que necesitas dentro del Perú y en el extranjero

SEGURO DE SALUD RED PREFERENTE¿Buscas una buena atención a un costo accesible? Este seguro te da la protección que necesitas a una tarifa preferencial

SEGURO DE AUXILIO MÉDICOCuenta con la asistencia que necesitas frente a una emergencia médica

SEGUROS GENERALES

SALUD SEGUROS ESPECIAL

ES

Seguro Oncológico TotalRecibe la atención especializada que necesitas en importantes clínicas a nivel nacional, para el tratamiento de enfermedades oncológicas

Seguro Oncológico InternacionalDisfruta de la tranquilidad de contar con un seguro de cobertura internacional para el tratamiento de enfermedades oncológicas.

Seguro de Enfermedades Graves InternacionalProtégete del cáncer a nivel nacional e internacional y cuenta con coberturas especiales para seis enfermedades graves.

AUTOS

Seguro de Autos Todo RiesgoTe protege a ti, a los tuyos y a tu vehículo frente a situaciones inesperadas como robos y accidentes

Seguro de Autos Pérdida TotalCuenta con la ayuda y tranquilidad que necesitas en caso de perder tu auto por robo o accidente

Seguro de Autos Daños a TercerosSi alguien o algo fuera de tu auto se dañara en algún accidente, nosotros te ayudamos.

seguro de Asistencia VehicularSi necesitas ayuda en el camino, desde cambiar llantas hasta contar con una grúa, este seguro es para ti.

Seguro de SOAT PacíficoUn seguro obligatorio que puedes comprar a precios competitivos y en diferentes modalidades

VIDA

Vida Temporal 65Seguro de vida de bajo precio que sin la necesidad de exámenes médicos te da la oportunidad de proteger el futuro de tu familia.

Vida Temporal OroAccede a una protección total para ti y tu familia con primas a bajo costo

VIDA + INVERSIÓN

Seguro de Vida InversiónAsegura el futuro de tu familia y cuenta también con una opción de inversión

Seguro de Vida Inversión OroUn seguro de vida con opción de inversión pero con una suma asegurada más alta e interesante

Seguro de Vida Inversión PlatinoUn seguro de vida que cuenta con opción de inversión y te ofrece una cobertura acorde a tu alto estilo de vida

HOGAR

Seguro de HogarTu tranquilidad y la de tu familia son lo más importante. Por eso, cuida tu casa y todo lo que hay en ella con nuestro Seguro de Hogar.

Seguro de Hogar OroProtege tu hogar con una cobertura excepcional y beneficios adicionales para vivir pacífico en todo momento.

Seguro de Hogar ProvinciasSi tienes una casa dentro del Perú, ¡no te preocupes!, tenemos el seguro adecuado para protegerla

Seguro de Hogar PlayaLos días de playa son más divertidos cuando estás seguro. Cuida tu casa de verano con nuestro Seguro de Hogar Playa.

VIAJES

Seguro de Viajes NacionalSi te fascina conocer los diferentes rincones del Perú pero te preocupa no estar protegido, este seguro es tu mejor opción

Seguro de Viajes América LatinaSiéntete protegido las 24 horas del día mientras disfrutas de tus viajes por América Latina

Seguro de Viajes EuropaEl seguro que necesitas para pedir tu visa Schengen y viajar tranquilo por el viejo continente

Seguro de Viajes MundoOlvídate de las preocupaciones y viaja alrededor del mundo con la seguridad de estar protegido ante cualquier imprevisto.

Seguro de Viajes Mundo PrimeraTen un viaje de primera y olvídate de las preocupaciones. Disfruta de conocer el mundo con la mejor cobertura

Viajero Frecuente¿Viajas constantemente fuera del país y tus estadías son largas? Entonces este seguro está hecho a tu medida

PYEMES

Negocio ProtegidoProtege tu tranquilidad y la rentabilidad de tu negocio de robos, vandalismo, incendios, terremotos, lluvias y demás riesgos asociados a tu actividad

JUBILACION

JubilaciónVive tranquilo con una pensión mensual que recibirás puntualmente en tu cuenta bancaria personal o con un cheque

SobrevivenciaPermite que tus seres queridos cuenten con una pensión de por vida en caso les haga falta

InvalidezUtilizar tu fondo CIC y cobra una pensión mensual de manera adelantada.

EMPRESAS

PYMES

Negocio ProtegidoProtege tu tranquilidad y la rentabilidad de tu negocio de robos, vandalismo, incendios, terremotos, lluvias y demás riesgos asociados a tu actividad.

EMPLEADOS

Seguro SCTRBrinda protección a los trabajadores expuestos a actividades de riesgo determinadas por la ley

Seguro de Vida LeyLos mejores beneficios para el personal con más de 4 años laborando en tu empresa

Para Ti FamiliaUn seguro para ti y tu familia, accesible y sencillo de pagar a través de descuentos en planilla.

Accidentes ColectivoProtege a tus trabajadores en caso de accidentes, desde hospitalizaciones hasta indemnizaciones, las 24 horas del día.

PATRIMONIO

Seguro de AutomóvilLos vehículos de tu empresa estarán protegidos si se dañan debido a algún accidente no esperado.

Seguro de TransporteProtege tus bienes durante el transporte terrestre, aéreo, fluvial o marítimo contra los daños que pudieran presentarse

Seguros de PatrimonioDiseñados para cubrir daños ocasionados por incendio, terremoto, daño malicioso, vandalismo, terrorismo, huelga y conmoción civil, entre otros.

Seguros MarítimosUn seguro que brinda cobertura a los diversos tipos de embarcaciones ante los riesgos que puedan sufrir en el mar, ríos y lagos.

Seguros de ConstrucciónProtege las obras civiles contra riesgos accidentales frente a responsabilidades civiles ocasionados involuntariamente a terceros.

3. QUE SON LAS POLIZAS DE SEGURO?

Una Póliza de seguro es el contrato entre el asegurado y una compañía de seguro, donde se

establecen los derechos y obligaciones de ambas partes, las coberturas (son los riesgos que asume el asegurador y que se describen en la póliza) en

relación al seguro contratado

4. CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS (PERSONALES Y EMPRESARIALES) Y COMENTE QUE COMPRENDE EL

MODELO DE SEGURO

MODELO DE PÓLIZAS PERSONALES:

SEGURO DE SALUD:

un seguro del salud que te protege a ti y a tu familia brindándote: asistencia en una excelente red de clínicas del Perú y la opción de acceder a los nuevos planes con deducible anual.

SEGURO DE VEHÍCULOS Y SOAT:

Pensando en tu tranquilidad y seguridad, te brindamos la protección adecuada para tu vehiculo, garantizando además el respaldo necesario en caso de algún evento inesperado.

MODELO DE PÓLIZAS PERSONALES:

SEGURO DE VIDA:

Son seguros sobre la vida de quien lo contrata, donde la compañía de seguros se compromete a pagar una suma de dinero a los beneficiarios de dicho seguro.

MODELO DE PÓLIZAS EMPRESARIALES:

SEGUROS DE NEGOCIOS

Un seguro diseñado especialmente para la protección de tu negocio y el bienestar de tu familia.

SEGUROS PARA EMPLEADOS:

Te ofrecemos una variedad de seguros corporativos para tu empresa, asociación u otra institución, diseñadas según tu necesidad.

SEGUROS PARA EL PATRIMONIO:

Ponemos a tu disposición seguros especialmente diseñados para salvaguardar los bienes de tu empresa como automóvil, transporte, construcción y etc.

5. PARTES DE UNA POLIZA

Condicion

esgenerales

• Contienen las normas básicas que rigen la relación contractual entre las partes.• Suelen tener unas cláusulas estándares que contienen :objeto del seguro, riesgos

excluidos, etc.

Condicion

esparticular

es

• Inciden en aspectos más individualizados del contrato, como: duración, identificación de las partes, designación del asegurado , etc.

Condicion

esespeciale

s

• Su objetivo es aclarar y matizar algunos puntos contenidos en las cláusulas anteriores.

6. COMO SE CALCULAN LOS COSTOS Y BENEFICIOS DE LAS POLIZAS ?

8. QUE SON LAS REASEGURADORAS (CITE 05 EMPRESA REASEGURADORAS (LOCALES, NACIONALES O MUNDIALES).

Cuando las compañías de seguro ceden parte de los riesgos que asume

con el objetivo de minimizar la posibilidad de pérdida, se habla de

reaseguro. En palabras simples, se trata de empresas que aseguran

a las aseguradoras.

CÓMO FUNCIONAN:Este contrato de reaseguro puede realizarse por todos los riesgos con los que opere la aseguradora respectiva o sólo por algunos, que generalmente son los más onerosos. Al fin de cuentas, lo que se pretende es dispersar el eventual riesgo que puede implicar contratos específicos.

• En términos sencillos, cabria definir el Reaseguro como "el seguro del seguro". Se trata de un contrato que suscribe tu compañía de seguros con otra compañía (en este caso, Serra la reaseguradora), para que asumaparte ( o la totalidad ) del coste de un posible siniestro .

• Es la manera que tienen las entidades aseguradores de asumir riesgos muy elevados.

 • Por ello, el reaseguro viene a superponerse a la protección de los riesgos

otorgando mayor estabilidad y solvencia al asegurador, que es quien frente a sus asegurados, tiene la obligación de asumir el coste de las reclamaciones por siniestros cubiertos por la póliza.

• En definitiva, y en términos mas técnicos, con el reaseguro se homogenizan los valores asegurados y se limitan las responsabilidades asumidas, con lo que se permite el control de la frecuencia siniestral (probabilidad de ocurrencia), de la intensidad del siniestro (alcance) y de su importe (cuantía), todo lo cual favorece una mayor capacidad y oferta de seguros para asumir riesgo.

REASEGURADORAS NACIONALES

ACE Seguros S.A.

Cardif del Perú Compañía de Seguros

Compañía de Seguros de Vida Santander Central Hispano S.A.

El Pacifico Peruano-Suiza Cía. de Seguros y Reaseguros

El Pacifico Vida Cia. De Seguros y Reaseguros

Mapfre Perú Vida Compañía de Seguros

Rímac Seguros y Reaseguros

La Positiva Vida Seguros y Reaseguros

9.- QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS

SER UN FACTOR DE DISMINUCIÓN DEL

RIESGO: Descomunales o posibles quiebras: Una compañía firma un contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el límite tolerable, llamado pleno, que podría soportar

FUNCION DE FINANCIACION:

Permite a las compañías aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios, al tener la seguridad de un respaldo añadido, aceptan mayores riesgos y firman mayor número de seguros

ESTABILIZADORA:Estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las pérdidas entre una o más reaseguradoras

• LOS CAPITALES QUE DINAMIZAN las empresas reaseguradoras en el mercadonacional de seguros son:

• RENTABILIDAD: demostrando desempeño positivos en casi todos los ramos en donde se desenvuelve gracias al desempeño del equipo comercial y a la política desconcentración implementada, que busca ampliar sus clientes en ramos masivos y de ida, que son los que mejor resultados técnico soportan

• SOLVENCIA: Tener el compromiso de mantener integro las utilidades obtenidas. Donde los accionistas se comprometen a realizar nuevos aportes de capital social en la medida quo las operaciones lo requieran.

• LIQUIDEZ: Según obligaciones a largo y corto plazo. Largo plazo: Dondelas reservas técnicas son cubiertas por una cartera de inversiones compuesta principalmente por instrumentos de largo plazo. Corto plazo:Correspondientes a los fondos disponibles en caja, inversiones en instrumentos a corto plazo.

• Rimac Seguros es la empresa líder del mercado asegurador peruano. Formamos parte de Breca, el grupo empresarial más grande del Perú y tenemos más de 115 años de experiencia en el mercado.

Visión• Ser una empresa socialmente responsable,

centrada en el cliente y de clase mundial, líder nacional de seguros y salud.

Misión• Trabajamos por un mundo con menos

preocupaciones.

Comentario: Procuran que sus indicadores deben esten al nivel de las empresas aseguradoras de referencia internacional, además ser líderes constantes en ventas, rentabilidad, recordación de marca, satisfacción del cliente y clima laboral.

Productos:10.-

Unidad de Riesgos: Rímac Internacional , contrató los servicios de la firma PriceWaterHouse & Coopers, empresa que preparó de manera detallada el Manual de Riesgos y capacitó a los principales directivos de la Compañía en la materia.

Rimac ha desarrollado un mapa de gestión de riesgos operativos por unidad de negocio. Dentro de las principales unidades se encuentran las siguientes: Comercial Operaciones Inversiones Riesgos Humanos Riesgos Generales, Vehículos y SOAT Contraloría Desarrollo de Mercados y Servicios.

Clasificación de riesgo: En octubre de 2012, la agencia clasificadora internacional Fitch Ratings emitió su informe anual, en el que ratificó la calificación BBB, la máxima categoría obtenida por una empresa de seguros en el Perú.

• VisiónSer la mejor opción del mercado asegurador.• MisiónSomos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros productos innovadores, utilizando múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez de respuesta en nuestro servicio.

Seguros de Salud

Seguros de Auto

Seguros de Accidentes

Seguros Domiciliarios

SOAT

Seguros de Viaje

ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS FINANCIEROS:

Las actividades del Grupo la exponen a una variedad de riesgos financieros, que incluyen los efectos de las variaciones en los tipos de cambio de moneda extranjera, de tasa de interés, riesgos de mercado, liquidez, crediticio y de seguro. La Gerencia del Grupo es conocedora de las condiciones existentes en el mercado en que opera el Grupo y, en base a su conocimiento y experiencia, controla dichos riesgos, siguiendo las políticas aprobadas por el Directorio. Los aspectos más importantes para la gestión de estos riesgos son:a) Riesgo de segurosEl riesgo amparado bajo un conjunto de seguro, en cualquiera de sus diferentes modalidades, es la posibilidad que el evento asegurado se produzca y por lo tanto se concrete la incertidumbre en cuanto a la ocurrencia y a monto del reclamo resultante. Por la naturaleza del contrato de seguro, este riesgo es aleatorio y por lo tanto impredecible.Los factores que se consideran para efectuar la evaluación de los riesgos de seguros son:• Frecuencia y severidad de los reclamos.• Fuentes de incertidumbre en el cálculo de pagos de futuros reclamos.• Cambios en las tasas de mercado de las inversiones que inciden directamente en las tasas de descuento para determinar las reservas matemáticas.• Tablas de mortalidad para diferentes planes de cobertura en el ramo de seguro de vida.El Grupo tiene contratadas coberturas de reaseguro automáticas que protegen de pérdidas por frecuencia y Severidad. El objetivo de estas negociaciones de reaseguros es que las pérdidas de seguro netas totales no afecten el patrimonio ni liquidez de las empresas del Grupo en cualquier año. En relación con el riesgo de reaseguros la política del Grupo es suscribir contratos únicamente con empresas con clasificación internacional determinada por la normativa de la SBS.Los productos de seguros no tienen términos o cláusulas particularmente relevantes que pudiesen tener un impacto significativo o representen incertidumbres importantes sobre los flujos de efectivo del Grupo.

Misión:

Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que

valoran y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.

Visión:

Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados.

PRODUCTOS:

Las actividades de Pacífico Peruano Suiza hacen que la compañía se exponga a una variedad de riesgos, tales como:

1.-Riesgos operativos: Respecto a los riesgos operativos, PPS ha contratado reaseguros para protegerse de pérdidas por severidad y frecuencia de los reclamos. Las Negociaciones con reaseguros incluyen coberturas catastróficas en exceso. El objetivo principal de sus negociaciones con reaseguros es que las posibles pérdidas totales de seguros netas no afecten al patrimonio y a su nivel de liquidez en cualquier periodo de tiempo. Además de estas negociaciones con reaseguros, la compañía compra una protección de reaseguros adicionales. El proceso de administración de estos riesgos operativos se basa en estándares y mejores prácticas a nivel internacional, que contienen guías y metodologías que proporcionan facilidad para documentar los procesos, identificación y mediciones adecuadas.

2.-Riesgos financieros: La compañía se encuentra expuesta a distintos requerimientos de efectivo disponible, como por ejemplo los resultantes de contratos de seguros a corto plazo. Se han establecido líneas de crédito para cubrir los vencimientos, reclamos o renuncias. PPS controla su liquidez, mediante una gestión adecuada de los vencimientos de sus activos y pasivos, detal forma que se logre el equilibrio del flujo de ingresos entre los futuros pagos.

VisiónSer una empresa líder con crecimiento y desarrollo sostenido, distinguiéndonos dentro del sector de seguros por ofrecer a

clientes e intermediarios servicios de calidad, productos innovadores, utilizando tecnología de punta, con clientes

fidelizados y con todas sus necesidades de protección cubiertas

MisiónSomos una empresa de servicios que provee protección a la

sociedad a través de seguros y fianzas; comprometida a mejorar continuamente la calidad y eficiencia en el servicio

de nuestros clientes, a desarrollar nuestro recurso humano, a retribuir la inversión de nuestros accionistas y a cumplir

nuestros principios de responsabilidad social, actuación ética, independencia, humanismo y crecimiento empresarial.

MisiónBrindar opciones de aseguramiento que permitan que una fracción significativa de la población que actualmente no se encuentra asegurada pueda acceder a mecanismos de protección, con un alto nivel de servicio.

VisiónSer un referente en la industria de microseguros destacando en su número de asegurados en el país entre los emprendedores y empresarios de la microempresa, siendo además un actor en el mercado de rentas vitalicias.

Productos:

Seguros de Vida. Seguros de Accidente Seguros con Misión

Social.

GESTIÓN DE RIESGOS

http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=2161

http://www.segurovehicular.com/#http://segurodesalud.pe/cotizador/