Confianza, compromiso social y calidad
JORNADA SEGURO DE CRÉDITO Y FINANCIACIÓN DEL
SECTOR AGROALIMENTARIO
Madrid 19 de octubre 2010
1. AGROANTICIPO
• Es un producto diseñado por “la Caixa” para las empresas del sectoragroalimentario.
• Su finalidad es:
- ofrecer financiación a los proveedores mediante el anticipoautomático de los productos entregados a las empresas.
- ofrecer financiación a las empresas agroalimentarias sinrecurrir al endeudamiento bancario (riesgo CIRBE)
• El proveedor sólo ha de firmar una vez el contrato de cesión de créditosque ostenta y ostentará en sucesivas entregas de productos.
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2. COBERTURAS DE TIPOS DE INTERES
• Protéjase de las posibles subidas de los tipos de interés quepuedan incidir en la cuota de sus préstamos beneficiándose detodas las bajas de tipos de interés.
• Ante la posibilidad de fluctuaciones futuras, otra solución es convertir el tipode interés variable en fijo. Con este producto podrá hacerlo en el momentoque quiera y durante el tiempo que desee eliminando por completo el riesgode subidas de los tipos de interés.
• Por último, podrá establecer un tipo máximo y un tipo mínimodurante un período y para un importe concreto, creando bandas deprotección.
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3. COBERTURAS DE TIPO DE CAMBIO
Ahora con el seguro de Cambio Plus, aunque asegure una divisa, si el preciode contado es mejor al del seguro, podrá utilizar este último, si es másfavorable, siempre y cuando la cotización no alcance una barreraestablecida.
También tiene la posibilidad de contratar un seguro de cambio flexible quele permite que el precio asegurado tenga validez desde 10 días antes yhasta 10 días después de la fecha de vencimiento.
4. OTRAS COBERTURAS
Ponemos a su disposición la posibilidad de contratar otros productos comomaterias primas, gasóleo profesional, en los mercados de futuros paraasegurarle unos precios futuros adecuados a sus expectativas.
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5. DESARROLLO RURAL
Les proporcionamos la financiación necesaria para todos aquellosproyectos que se canalicen a través de los PDR de la nueva ley de DesarrolloRural 2007-2013, tanto en lo referente a la inversión privada de susempresas como los anticipos de las ayudas concedidas.
Destacan 2 grandes líneas de actuación:
- Aumento del valor añadido de las producciones
- Incremento de la competitividad de las explotaciones agrícolas yforestales mediante el apoyo a las inversiones.
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6. FACTORING
Aproveche las ventajas de nuestro producto de Factoring basadasbásicamente en:
La obtención de liquidez inmediata mediante la financiación parcialo total de sus facturas.
Mejora del circulante, ya que elimina del activo las cuentas pendientesde cobro.
Amplía la capacidad de financiación y mejora los ratios de endeudamiento
Y, sobre todo, evita el riesgo de fallidos de insolvencias
Con el Factoring las empresas podrán abrir nuevos mercados y expandir susventas a la mayoría de países del mundo, eliminando el riesgo de impago yfallidos mediante acuerdos que mantenemos para poder clasificar a clientesde más de 60 países de los cinco continentes.
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7. CAIXAFACTURA
Con CaixaFactura podrá gestionar de forma electrónica todas sus facturas yeliminar los costes de manipulación, papel, archivo y envío.
Usted envía a su cliente las facturas a través de Línea Abierta de “laCaixa” sin necesidad de disponer de certificado digital propio.
El deudor visualiza y valida los datos de la factura a través de Internetcon independencia de si es cliente de “la Caixa”.
Una vez su cliente acepta la factura electrónica, usted la puedeanticipar, total o parcialmente, a través de Línea Abierta o de suoficina de “la Caixa”.
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8. LÍNEA DE FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE
Ponemos a su disposición una excelente opción para la gestión de sufinanciación a corto plazo. Con la línea de financiación de circulantetendrá a su alcance todas las opciones para financiar su tesoreríaen una sola póliza.
Así, a través de una única gestión, dispondrá de las siguientes operativas:
– Cuenta de crédito
– Descuento comercial
– Anticipo de facturas
– Anticipo de créditos documentarios de exportación
– Avales
– Líneas de Financiación de comercio exterior
– Seguros de cambio y créditos documentarios
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9. COMERCIO EXTERIOR
A) Soluciones para la exportación
REMESAS ELECTRÓNICAS DE EXPORTACIÓNSi su empresa exporta a Francia, Italia, Alemania, Portugal o Andorra podrá iniciarla gestión del cobro de sus exportaciones mediante un fichero electrónico.Con ello sabrá la fecha exacta de abono y si se producen impagados losabrá inmediatamente.Podrá asimismo anticipar dichas remesas en el momento que lo necesite.
CRÉDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACIÓNComo ventajas diferenciales del producto destaca la posibilidad de visualizar ydisponer del crédito documentario en el mismo momento en que esrecibido por “la Caixa”.A través de la Línea Abierta de “la Caixa” podrá consultar al instante el ciclo devida del crédito: modificaciones, utilizaciones, reservas ajenas, confirmación deliquidaciones o cancelación.
B) Soluciones para la importación:
A través de la Línea Abierta de “la Caixa” podrá efectuar, entre otros, pagospor transferencia, emitir sus créditos documentarios de importación,directamente y de inmediato, y acreditar ante sus proveedores,mediante comprobantes SWIFT, que están a su disposición en el banco delpaís de destino.
Con “la Caixa” no sólo podrá comprobar y acreditar que sus operaciones hansalido al instante sino que, incluso, podrá realizar estas operacionesen el mismo lugar de la negociación.
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10. LINEAS DE FINANCIACION ESPECIAL
Le facilitamos el acceso a programas de financiación oficial de organismospúblicos de ámbito estatal, autonómico o local, como las líneas INSTITUTODE CRÉDITO OFICIAL(ICO), PROFIT, Banco Europeo de Inversiones(BEI), etc.
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Características que deben cumplir los beneficiarios
Autónomos: Personas físicas con actividad empresarial
BeneficiariosEmpresas Todo tipo de empresas
No pueden ser beneficiarios:
Los beneficiarios tienen que estar al corriente de pago de susobligaciones tributarias y/o con la Seguridad Social.
• Sociedades Patrimoniales.
• Inversores Institucionales o Entidades Financieras.
• Empresas sin empleados.
• Entidades sin ánimo de lucro, fundaciones, ONG, comunidades de bienes ycomunidades de propietarios.
LÍNEA ICO – INVERSIÓN 2010
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Facilitar la financiación a empresas y autónomos que realicen inversiones en
activos fijos y adquisición de empresas dentro del territorio nacional.
Límites por cliente:
Autónomos y pequeñas empresas: Hasta 2 M€
Medianas y grandes empresas: Hasta 10 M€
IntroducciónLÍNEA ICO – INVERSIÓN 2010
Proyectos de Inversión Financiables
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Autónomos: Personas físicas con actividad empresarial
Beneficiarios
Empresas Todo tipo de empresas
No pueden financiarse:
Las empresas tienen que estar al corriente de pago con:- La Entidad de Crédito concedente.- Sus obligaciones tributarias.- La Seguridad Social.
• Sociedades Patrimoniales.
• Inversores Institucionales o Entidades Financieras.
• Empresas sin empleados.
• Entidades sin ánimo de lucro, fundaciones, ONG, comunidades de bienes ycomunidades de propietarios.
LÍNEA ICO – LIQUIDEZ 2010
Características que deben cumplir los beneficiarios
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Facilitar la financiación a autónomos y empresas no morosas, solventes y
viables, para solucionar situaciones temporales de falta de liquidez, como
por ejemplo las renovaciones de crédito.
Límites de importes:
1) Autónomos y empresas con menos de 50 empleados: Hasta 2 M€
2) Empresas con 50 trabajadores o más: Hasta 50 M€
LÍNEA ICO – LIQUIDEZ 2010
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11. NUEVA LINEA DE FINANCIACION: CONVENIO BEI-”La Caixa”
Para medianos y grandes proyectos de inversión en Activos Fijos (material e inmaterial) y capital circulante (mínimo 2 años)
Beneficiarios:
Pequeñas y medianas Empresas con una plantilla inferior de 250 empleados y pertenecientes al Sector Agroalimentario
Cupo/Vigencia:
Importe total del convenio hasta 300MM€ y vigencia hasta el 22/12/2011
Requisitos del Proyecto:
El importe total del proyecto de Inversión no debe exceder de 25MM€. El importe máximo a financiar hasta 70% del proyecto. Inversiones en Activos fijos materiales e inmateriales y capital circulante permanente que sea necesario para el crecimiento del Negocio.
Plazo:
Hasta 7 años incluidos 2 de carencia opcionales.
Interés y liquidación:
EUR 6 meses+1.50% sin comisiones. Liquidación mensual ó semestral
Garantías y productos:
Garantías personal e inmobiliaria. Productos: Préstamo ó Leasing Mobiliario.
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Propuesta RENTING INVERNADEROS
Propuesta RENTING ENVASES
Propuesta RENTING CARRETILLAS ELEVADORAS Y/O APILADORES
Propuesta RENTING MAQUINARIA Y EQUIPAMIENTO NECESARIOS EN
SUS INSTALACIONES
12. LINEAS DE FINANCIACION ESPECIAL
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RENTING INVERNADEROS DESMONTABLES
Estructuras modulares de hierro
galvanizado, PVC o aluminio: arco, pata
estaca y canal de desagüe
Sí coberturas rígidas y semirrígidas (chapa
prelacada, galvanizada, policarbonato,
PVC…)
No cubiertas plástico flexible (polietileno,
tricapas, EVA..)
Equipamientos:
-mesas de cultivo
- control climático y motorización (en
función del proveedor)
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RENTING ENVASES
CONSISTE EN EL ALQUILER DE CAJAS DE PLÁSTICO Y LA POSTERIOR REPOSICIÓN DE LOS ENVASES
ROTOS O DETERIORADOS.
EL CLIENTE SELECCIONA EL MODELO DE CAJA Y EL NÚMERO DE UNIDADES QUE NECESITA
EL MANTENIMIENTO CONSISTE EN LA REPOSICIÓN DE UN PORCENTAJE DE UNIDADES AL AÑO:
PARA LA ENTREGA DE ENVASES NUEVOS EL CLIENTE DEBE APORTAR LOS ROTOS O
DETERIORADOS
A LA FINALIZACIÓN DEL CONTRATO, COORDINAMOS LA RETIRADA DE LAS CAJAS. EL KILOGRAMO DE
PLÁSTICO NO RETORNADO POR EL CLIENTE TIENE UN COSTE, PACTADO DE ANTEMANO.
Ventajas para el cliente
3) REPOSICIÓN DE LOS ENVASES ROTOS O DETERIORADOS
1) CONTABILIZACIÓN SENCILLA:
CUOTA = GASTO FISCALMENTE DEDUCIBLE EN SU TOTALIDAD
NO DEBEN REALIZARSE AMORTIZACIONES CONTABLES
NO INVENTARIO DE ENVASES
2) NO DESEMBOLSO INICIAL
NO INMOVILIZA RECURSOS DE LA EMPRESA
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RENTING DE CARRETILLAS ELEVADORAS Y APILADORES
462 €* (IVA
no incluido)517 €* (IVA
no incluido)
*Ejemplo de operaciones tramitadas
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¿Qué podríamos arrendarles?
Máquinas seleccionadoras, lavadoras-secadoras, enceradoras, calibradoras y empacadoras
de frutas y hortalizas, sistemas de pesaje, estanterías, grupos electrógenos, tractores, etc.
RENTING DE MAQUINARIA Y EQUIPAMIENTO NECESARIOS EN SUS INSTALACIONES
OFERTAS VENTAJOSAS
INCLUSIÓN DEL MANTENIMIENTO, SI ES POSIBLE, PARA TODA
LA VIDA DE LA OPERACIÓN
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OTROS PRODUCTOS…
20/10/2010 239645 - Banca de Pymes
OTROS PRODUCTOS…
20/10/2010 249645 - Banca de Pymes
OTROS PRODUCTOS…
20/10/2010 259645 - Banca de Pymes
1.333 €*(IVA
no incluido)
Ahora en campaña…
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Principales clientes