LAS REDES DE SEGURIDAD FINANCIERA Y LOS
SEGUROS DE DEPÓSITOS: IMPORTANCIA Y ROL PARA
LA ESTABILIDAD FINANCIERA
CORPORACIÓN DEL SEGURO DE DEPÓSITOS
1
RSF RSF
ESTABILIDAD SISTEMA
FINANCIERO
INTERMEDIACION FINANCIERA
SISTEMA NACIONAL DE
PAGOS
En general es tener un sistema financiero preparado para eventos de alto impacto pero de baja probabilidad.
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Estabilidad y solvencia del
sistema financiero son bienes
públicos no sólo nacionales, sino
globales.
Vulnerabilidad a :
Corridas bancarias
Cambios de percepción de
credibilidad
Contagio sistémico
Las externalidades y
asimetría de información
justifican intervención
gubernamental en sistema
La Red de Seguridad
Financiera no es opuesta a la disciplina de
mercado
Por que se debe contar con una RSF
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ELEMENTOS DE UNA RSF
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REGULACION Y SUPERVISION PRUDENCIAL
PRESTAMISTA DE ULTIMA INSTANCIA
RESOLUCION BANCARIA
CO
OR
DIN
AC
ION
IN
TEG
RA
CIO
N
Seguro Depositos
Regulación y Supervisión Prudencial
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INCENTIVAR LA SEGURIDAD Y SALUD DEL
SISTEMA FINANCIERO
DEFINIR REQUISISTOS DE CAPITAL
MEJORAR LA EFICIENCIA
TRANSPARENCIA DE
INFORMACIÓN
Préstamista de última Instancia
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Sistema Financiero Estable Contagio / Riesgo Sistémico Riesgos
Banco Centrales Salvataje Bancario Fondo de Liquidez
RESOLUCION BANCARIA
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CIERRE DEL
BANCO Y PAGO
DE DEPOSITOS
COMPRA Y
ASUNCION
REESTRUCTURA
CION RADICAL
FUSIONES
Y
ADQUISICIONES
BANCO
PUENTE
ASISTENCIA AL
BANCO ABIERTO
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Reduce riesgo de corridas bancarias y
contagio
Protege a depositantes menos informados y poco experimentados
Un seguro limitado reduce el riesgo
moral y la selección adversa
Contribuye a prevenir crisis
sistémica
SEGUROS DE DEPOSITOS
Su importancia en la economía
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Seguros de Depósitos
LIMITADO
PRIMAS AJUSTADAS POR RIESGOS
APORTES A RESOLUCION BANCARIA
RECURSOS SUFICIENTES
CARACTERISTICAS
Objetivo Mandato y Poderes
• Debe ser claro y estar establecido formalmente
• Congruente con los objetivos de interés público y las potestades y responsabilidades del Seguro de Depósitos.
• Caja de pago o Minimizador de riesgos
Independencia y comunicacion
• Intercmbio de informacion
• Coordinación estrecha
Cobertura y ambiente legaal
• Obligación de participación de las IFIS.
• Definición de cuentas y clientes cubiertos.
Financiamiento
• Posibilidad de tener financiamiento para cumplir con el mandato
Principios básicos para el Seguro de Depósitos
(Basilea)
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Disponibilidad de recursos
• Plena disponibilidad de recursos.
• Personal capacitado
• Tecnología adecuada
Cocientizacion del publico
• Alcances y limitaciones
• Evita corridas bancarias.
Reclamacion y ventas de activos
• Definición de pagos y limites.
• Acceso a los registros de depósitos de instituciones en problemas
Riesgo Moral y Protocolos
• Marco jurídico adecuado.
• Diseño de RSF
• Procesos de pago de siniestros
Principios básicos para el Seguro de Depósitos
(Basilea)
14
Durante la crisis financiera de 1999, se
identificó que la supervisión ex – post
del sistema bancario, era débil e insuficiente.
En materia de política financiera en el 2006 se
expidieron cinco normas claves: la Ley de Justicia
Financiera, la regulación que fijó las tasas de interés por segmento, el impuesto a la salida de divisas, la norma
que regula el coeficiente de liquidez doméstica y la Ley de Seguridad Financiera.
La crisis internacional del 2008 dejó en evidencia la necesidad de modificar el
enfoque de la supervisión ex - post, hacia uno preventivo
basado en riesgos. Para minimizar los riesgos ante
eventuales crisis, el Gobierno Nacional promulgó la Ley de
creación de la Red de Seguridad Financiera en el
año 2008.
El principio al que llegó la reunión de los G-20 con
representantes de las principales entidades financieras a nivel
mundial en 2009, es que no se puede volver a emplear recursos públicos a fin de salvar al sistema financiero, como tampoco pasar los costos a los contribuyentes. En ese marco consideraron que
el refuerzo de la supervisión microprudencial, debía ir de lado
con la supervisión macroprudencial.
Antecedentes
Fuente: Agenda de la Política Económica del Buen Vivir 2011-2013
Red de Seguridad Financiera en el Ecuador
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16
Supervisión Bancaria
Preventiva y
Oportuna
Fondo de Liquidez
Esquema de
Resolución Bancaria
Seguro de Depósitos
Superintendencia de
bancos y Seguros(SBS)
Banco Central del
Ecuador(BCE)
Junta Bancaria Corporación de
Seguro de Depósitos
(COSEDE)
RED DE SEGURIDAD FINANCIERA
Confianza en el Sistema Financiero
Estabilidad y Solidez Financiera
Patrimonio seguro y liquido para responder
ante un Siniestro Bancario
Desarrollo técnico de mecanismo de intervención.
Pilares Fundamentales RSF en el Ecuador
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Construcción de un sistema financiero Estable a Largo
Plazo
Adecuados indicadores de liquidez, solvencia y calidad de
activos
Enfrentar eventuales
quiebras con el menor
costo social posible
Sistema Financiero
Estable a Largo Plazo
Fuente: Agenda de la Política Económica del Buen Vivir 2011-2013
Retos:
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Comité de Estabilidad Financiera.
La nueva ley de Economía Popular y Solidaria y El
Fortalecimiento de su Fondo.
Desarrollo de nuevos mecanismos de financiamiento
contingente.
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• Reduce la probabilidad de quiebra de una institución financiera y su impacto.
Supervisión Bancaria Preventiva y Oportuna
• Actúa como prestamista de ultima instancia
• Otorga préstamos a las IFIS
• Créditos de 1 día para cubrir deficiencias Cámara de Compensación
• Créditos de hasta 120 días por necesidades extraordinarias de liquidez
Fondo de Liquidez
• Exclusión y transferencia de activos y pasivos(ETAP)
• Aporte del seguro de depósitos
Esquemas de Resolución Bancaria
• Cuando la Junta Bancaria haya resuelto la liquidación forzosa de una institución y al mismo tiempo, haya dispuesto a la COSEDE el pago de los depósitos garantizados.
• Cuando la Junta Bancaria haya dispuesto que la COSEDE realice aportaciones en un proceso de resolución bancaria, bajo la regla del menor costo establecida en la ley
Seguro de Depósitos. El pago se hará efectivo
Red de Seguridad Financiera en el Ecuador
Regulación Prudencial
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Los Países han fortalecido la Regulación Prudencial y Supervisión en
sintonía con las Recomendaciones del Comité de Basilea.
Objetivos de la Regulación Prudencial
Incentivar la seguridad y salud de los Sistemas Financiero
Definir Requisitos de Capital
Mejorar la eficiencia de la Entidades Financieras
Promover la Transparencia de Información
Supervisión.
Conocer el estado de las instituciones Financieras, minimizando la
probabilidad de ocurrencia de potenciales riesgos
La clave del éxito esta en la estructura de recursos para realizar
esta compleja tarea.