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Marzo de 2009Marzo de 2009
IV ENCUENTRO: AGENDA SOCIAL DE LA DEMOCRACIA PARA AMÉRICA LATINA
Acceso al Microcrédito y Pobreza
CAFCAF
Algunas opciones de Algunas opciones de políticas públicaspolíticas públicas
¿Por qué apoyar a las ¿Por qué apoyar a las microfinanzas?microfinanzas?
ORIGEN ANDINO, IDENTIDAD LATINOAMÉRICANAORIGEN ANDINO, IDENTIDAD LATINOAMÉRICANA
• Argentina*
• Brasil
• Costa Rica*
• Chile
• España*
• Bolivia
• Colombia
• Ecuador
• Perú
• Venezuela
Otros Países
• Jamaica
• México
• Panamá
• Paraguay
• Trinidad &
Tobago
• Uruguay
• República Dominicana
Andinos
• 15 Bancos privados
de la región
• Argentina
• Brasil
• Chile
• Costa Rica
• España
Institución financiera multilateral que apoya el desarrollo sostenible y la integración regional.
6.712 7.2167.462
8.1919.622 10.257
2003 2004 2005 2006 2007 2008
Argentina6,8%
Ecuador19,7%
Perú17,3%
Otros países 0,5%
Paraguay0,4%
Panamá1,0%
Venezuela15,0%
Uruguay2,3%
República Dominicana
0,5%
Bolivia10,8%
Brasil8,0%
Colombia16,6%
Costa Rica1,1%
Cartera Total
Cartera por país
CARTERA Y APROBACIONESCARTERA Y APROBACIONES
3.503
4.746
5.5216.607
7.946
2004 2005 2006 2007 2008
Año 2008
US$ Millones
Aprobaciones
Infraestructura46%
Desarrollo Social22%
Estab. Macro y Reformas
10%
Banca Comercial14%
Banca de Desarrollo2%
Manufactura4%
Mineria1%
Transporte30,9%
Telecomuni-caciones
0,3%
Energía14,7%
Aprobaciones por Sector Estratégico
Año 2008
US$ Millones
Costa Rica/Guatemala
CAF Chile
Trinidad & Tobago
Ba1Ba2Ba3B1B2B3Caa1Caa2Caa3n.a.Can.a..n.a.Cn.a.
AAAAA+AAAA-A+AA-BBB+BBBBBB-
AaaAa1Aa2Aa3A1A2A3Baa1Baa2Baa3
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
BB+BBBB-B+BB-CCC+CCCCCC-n.a.CCn.a..n.a.Cn.a.S.D
Chile
México / Trinidad & Tobago
BB+BBBB-B+BB-CCC+CCCCCC-n.a.CCn.a..n.a.Cn.a.RD
México
Colombia/Panamá/Guatem.
Uruguay
Perú/Col/Brasil/CR/PanamáGuatemala
Bolivia Venezuela / Rep. Dominicana
Venezuela / Uruguay
Gra
do
de
Invers
ión
AAAAA+AAAA-A+AA-BBB+BBBBBB-
Costa Rica
Argentina /
Bolivia / Argentina
Colombia/Panamá
/Argentina/Paraguay Bolivia
Sin
Gra
do
de
Invers
ión
México
Jamaica/UruguayRep.Dom./Jamaica/Paraguay
Chile
Rep. Dominicana / Jamaica
Ecuador
Perú / Brasil
Escala
Perú / Brasil
Ecuador
Ecuador
Venezuela
CALIFICACIÓN DE RIESGOCALIFICACIÓN DE RIESGO
¿QUÉ SON LAS MICROFINANZAS?¿QUÉ SON LAS MICROFINANZAS?
• SERVICIOS FINANCIEROS – CRÉDITO Y AHORRO, ENTRE OTROS
• DIRIGIDOS A MICROEMPRESARIOS Y SEGMENTOS MENOS FAVORECIDOS DE LA POBLACIÓN– SIN ACCESO A LA BANCA TRADICIONAL
Indicadores de bancarización
Fuente: Liliana Rojas – Suárez, Center for Global Development “La Bancarización en América Latina: Obstáculos, Avances y la Agenta Pendiente”, Presentación en Bogotá, Julio de 2008”)
* Fuente: Informe del Banco Mundial del 26 de agosto de 2008* Fuente: Informe del Banco Mundial del 26 de agosto de 2008
** Fuente: Pior, Francesc y Santomá, Javier “Mejores Prácticas en políticas públicas de bancarización en Latinoamérica” ** Fuente: Pior, Francesc y Santomá, Javier “Mejores Prácticas en políticas públicas de bancarización en Latinoamérica” IESE Business School, Universidad de Navarra.IESE Business School, Universidad de Navarra.
¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS?¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS?
• Menos del 30% de la población mayor de 18 años Menos del 30% de la población mayor de 18 años tiene acceso a servicios financierostiene acceso a servicios financieros****
• 559 millones de habitantes en LAC559 millones de habitantes en LAC**
Depósitos/PIB
Créditos/PIB
América Latina 30% 30%Brasil 25% 37%Chile 52% 65%Perú 21% 19%México 22% 15%Economías desarrolladas 83% 114%
Indicadores de bancarizaciónPromedio 2005-2007
• 61,5% de la población activa de ALC tiene un empleo informal61,5% de la población activa de ALC tiene un empleo informal**
Bol
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entin
a
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Porcentaje de microempresarios atendidos por país
* Fuente: Panorama Laboral 2007 Latinoamérica y el Caribe OIT. * Fuente: Panorama Laboral 2007 Latinoamérica y el Caribe OIT. ** Fuente: Navajas, Sergio, Microfinanzas en América Latina y el Caribe – Actualización de datos 2008 – Abril de 2008.** Fuente: Navajas, Sergio, Microfinanzas en América Latina y el Caribe – Actualización de datos 2008 – Abril de 2008.*** Fuente: Marulanda, Paredes y Fajury para Red Microfinanzas: “Las Microfinanzas desde un enfoque de Competitividad.*** Fuente: Marulanda, Paredes y Fajury para Red Microfinanzas: “Las Microfinanzas desde un enfoque de Competitividad.**** **** Fuente: FUNDESFuente: FUNDES..Fuente gráfico: RED 2007-2008, CAF “Oportunidades en América Latina, Fuente gráfico: RED 2007-2008, CAF “Oportunidades en América Latina, Hacia una mejor política social”.Hacia una mejor política social”.
¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS?¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS?
• 68 millones de microempresas en ALC68 millones de microempresas en ALC****
• entre el 15% y el 25% de la Producciónentre el 15% y el 25% de la Producción********
• Tan solo 8 MM de habitantes son clientes de IMFsTan solo 8 MM de habitantes son clientes de IMFs******
• entre 25% y 45% del empleoentre 25% y 45% del empleo
• El sector microempresarial generaEl sector microempresarial genera
Una herramienta efectiva de mitigación de la pobreza
¿POR QUÉ APOYAR LAS ¿POR QUÉ APOYAR LAS MICROFINANZAS?MICROFINANZAS?
– Promueve el ahorro
– Promueve la cultura emprendedora
– Promueve el crecimiento con equidad
– Genera mejoras en la calidad de vida y dignidad
– Bien administradas las IMFs son auto -sostenibles
BancoSolBanco Los Andes ProCreditFFP FIEFFP ProdemFFP FassilFFP Eco FuturoCooperativa Jesús NazarenoONG Crecer
MibancoCMAC Arequipa
CMAC TrujilloCMAC Tacna
Edpyme Crear ArequipaEdpyme Nueva Visión
Edpyme ConfianzaEdpyme Edificar
Fin. Compartir3 Fundaciones del WWB
Banco Improsa
Banco Regional
Banco CompartamosMicrocred
Microserfin
Banco Visión S.A.
Microfin (SEBRAE)
FIE Gran Poder
Microfin
Banco ProCreditFideicomiso Agroinversiones
Fideicomiso CFN
35 clientes en 12 países35 clientes en 12 países
Fondos regionales:
Solidus, Locfund, BBVA Codespa.
Provisión de servicios financieros para Provisión de servicios financieros para la microempresa (CAF)la microempresa (CAF)
• Promoción de un sistema de instituciones supervisadas y especializadas
ALGUNAS OPCIONES DE POLÍTICAS PÚBLICASALGUNAS OPCIONES DE POLÍTICAS PÚBLICAS
– Regulaciones prudenciales / IMF supervisadas
– Regulaciones de cartera / Específicas para los Microcréditos
– Capitalización de IMF / Ahorro con seguridad
– Tecnología / Eficiencia
– Tasas de interés / Costo vs Acceso
– Centrales de Riesgo
– Bancos de desarrollo / Apoyo al financiamiento
• Programas de microcrédito por parte de bancos del Estado
– Bancos oficiales atendiendo a la microempresa de forma directa
• Programas de incentivos a los bancos comerciales privados
– Incentivos y regulaciones para favorecer la atención a la Microempresa por parte de bancos comerciales
La CAF apuesta al La CAF apuesta al desarrollo social y desarrollo social y económico de la económico de la
región, y las región, y las microfinanzas son microfinanzas son
una vía para lograrlouna vía para lograrlo
Marzo de 2009Marzo de 2009
Muchas gracias
Acceso al Microcrédito y Pobreza