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| Date post: | 12-Mar-2016 |
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Memoria
Balance
SO
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Palabras del Presidente
Señores socios.
Nuestra cooperativa de ahorro y crédito "Somnaval" Ltda. está finalizando un nuevo período Directivo dentro de su larga y siempre exitosa trayectoria en el complejo sistema cooperativo de ahorro y crédito y, por tanto, el 20 de junio próximo celebrará el Quincuagésimo Tercer Aniversario de su fundación.
El término de las actividades desarrolladas por nuestra institución durante el período 2013/2014, nos deja un resultado económico administrativo y social, que a juicio del suscrito, se puede evaluar como altamente satisfactorio y beneficioso tanto, para la institución como, para ustedes estimados socios.
El éxito obtenido al término de este periodo Directivo en esta cooperativa, que tuve el alto honor de presidir por espacio de 2 años, me llena de orgullo y gran satisfacción pues, refleja ampliamente que el grupo humano elegido por ustedes para dirigir los destinos de nuestra cooperativa, ha realizado una eficaz labor durante este lapso de tiempo desplegando gran esfuerzo, dedicación y lo que es más, voluntad de trabajo no obstante, debo ser sincero y reconocer hidalgamente que, para obtener este importante resultado, se debieron sortear variadas y múltiples dificultades, las cuales, fueron resueltas oportunamente por Directores, integrantes de la Planta Administrativa y Asesores de la institución quienes, abnegadamente laboran a diario en nuestras dependencias y avalados por el siempre valioso e incondicional apoyo de cada uno de ustedes estimados señores socios.
No dudo que ustedes, sabrán valorar nuestra labor y esfuerzo, toda vez que ello involucra una dedicación diaria, permanente y de arduo trabajo, todo, realizado en bien de nuestra institución y en total beneficio de los socios de esta gran institución.
Gracias .... muchas gracias
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Transcurría el año 1961 cuando un grupo de personas visionarlas, socios del Club del Suboficial Mayor Naval quienes después de estudiar los principios fundamentales de una cooperativa de ahorro tomaron la firme determinación de crear una organización que les permitiera solventar las dificultades económicas existentes en esos tiempos y los consecuentes efectos negativos que repercutían en forma grave al interior de sus grupos familiares; por ello y aprovechando el auge que experimentaba en ese entonces el sistema cooperativo dentro del país convocaron a una reunión a todos los socios del Club que se interesaran por participar en su organización. Como en toda organización naciente hubo muchas personas que no se adhirieron a esta noble iniciativa y no volvieron a participar en ella pues no creyeron que más tarde esta semilla germinaría hasta convertirse en un árbol frondoso a cuya sombra hoy en día se cobijan miles de socios.
Resulta difícil creer que pese a sus 53 largos años de existencia "Somnaval" Ltda. se mantenga vigente superando las grandes dificultades encontradas en su andar (crisis económicas a nivel mundial catástrofes etc), y demostrando en la actualidad estar estructuralmente muy bien consolidada en excelente pie de eficiencia y en un estado de solvencia económica que es ampliamente reconocida dentro del movimiento cooperativo de ahorro y crédito.
Que importante determinación y gran perseverancia demostrada por aquel grupo de personas, al no amilanarse y mantenerse firmes en su ansiado propósito de lograr la creación de esta institución, no escatimando sacrificios personales y esfuerzo alguno para concretar su anhelo. Fundamentado en ello y aprovechando el auge que experimentaba en ese entonces el movimiento cooperativo dentro del país, empezaron a reunirse en las dependencias del club para cimentar las bases de esta organización de carácter socio-económico que les permitiría "ayudarse y ser ayudados".
Sus desvelos y nobles propósitos no fueron en vano, ya que luego de un considerable lapso de tiempo y dilatados trámites, tuvieron un favorable resultado al obtener la ansiada autorización de existencia legal de la Cooperativa de Ahorro "Somnava!" Limitada de Valparaíso, mediante la dictación del Decreto Supremo del Ministerio de Economía Nº. 851 de fecha 20 de Junio del 1961.
Los inicios de las labores de esta emergente Cooperativa, no resultaron fáciles, muy por el contrario, debió mantenerse y funcionar por un largo tiempo (hasta 1985) al alero del Club del Suboficial Mayor Naval, lamentablemente y, a raíz del terremoto ocurrido en dicho año, fenómeno telúrico que produjo graves daños en el edificio del Club y ante la necesidad imperiosa de seguir atendiendo a
Reseña Histórica de Somnaval Ltda.
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sus asociados, debió dejar estas dependencias y trasladar sus oficinas a la calle Victoria, para luego cambiarse a la avenida Francia Nº 276.
Esta anormal situación como es natural, creo en sus dirigentes la idea de proyectarse a futuro y dentro de las posibilidades económicas necesarias, lograr la adquisición de un bien raíz propio que les permitiera atender sin mayores contratiempos y en forma permanente las operaciones crediticias con sus asociados. Es así como luego de 2 años, en el año 1987 se concretó adquisición del Departamento 24 del Edificio Aníbal Pinto en la ciudad de Valparaíso que a la postre, se constituyó en la primera sede social propia de la Cooperativa, no obstante, con el correr del tiempo más, el incremento experimentado en el registro de socios y por lo mismo, el aumento de las labores administrativas y crediticias, estas dependencias se hicieron insuficientes para cumplir los objetivos deseados, razón por lo cual, el Directorio nuevamente se vio en la necesidad de abocarse al estudio de adquisición de una nueva dependencia para cumplir sus objetivos. Es así como en el año 1992, se concreta la adquisición del Departamento 51, en el Quinto Piso del mismo edificio. Este bien raíz, que poseía una superficie habitable superior al de la oficina anterior, en principio, se estimó que sería la última sede social de la cooperativa, no obstante, ello no ocurrió así, ya que con el correr del tiempo y, ante el notorio avance y engrandecimiento general experimentado por la Institución, se fue notando la insuficiencia de espacio que experimentaba esta sede para atender a los socios con normalidad y en un ambiente de confort y bienestar que estos se merecen. Por ello, después de 11 años y fundamentado en las mismas razones, se repite nuevamente este proceso y, en el año 2002 se adquiere el piso 11 del Edificio Centenario en Valparaíso, actual Casa Matriz de la Cooperativa. Posteriormente y, aprovechando ventajosas ofertas y buenas condiciones económicas existentes en la Institución, se procede a la adquisición del piso 10 de la misma torre.
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Directorio 2013 -2014
Guillermo CARVAJAL Véliz Presidente
Melquiades PRADA Muñoz Vice Presidente
Jaime ORELLANA Meza Secretario
Luis CORDOVA Ortiz Pro-Secretario
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Mario OLAVARRIA Zuleta Consejero Suplente
Guillermo AQUEVEQUE Lagos Consejero Titular
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Directorio 2013 -2014
Anibal MUÑOZ Tolosa Consejero Titular
Pedro SILVA Bustamante Consejero Titular
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JUNTA DE VIGILANCIA
Eduardo COLOMA CuadraJefe Junta
Janet ALVARADO FigueroaSecretaria de Junta
Leonardo BRITO AliagaDirector Tirular
José VALDES MarfullDirector Suplente
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COMITÉ DE CRÉDITO
PLANTA ADMINISTRATIVA
José FERNANDEZ ValenzuelaIntegrante de Comité
Samuel AGUILERA VillalobosIntegrante de Comité
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Ministerio de Economía, Fomento y Reconstrucción Subsecretaría de Economía, Fomento y Reconstrucción
Dirección de Industria y Comercio, Departamento de Cooperativas
Autoriza la existencia legal y aprueba los Estatutos de la Cooperativa de Ahorro SOMNAVAL de Valparaíso.
República de Chile - Ministerio de Economía Fomento y Reconstrucción, Santiago 20 de Junio de 1961; Hoy se dictó el siguiente decreto:
Nº. 851.- Vistos estos antecedentes: lo informado por el Departamento de Cooperativas de la Dirección de Industria y Comercio de este Ministerio y teniendo presente lo dispuesto en los artículos 14 y 128, letra a) del D.F.L. Número 326 y en el Artículo número 6.0 del D.F.L. 242, del 2 de Abril y 30 de Marzo de 1960, respectivamente,
Decreto:
1.0. Autorizase la existencia legal de la Cooperativa de Ahorro Somnaval Limitada de Valparaíso.
2.0. Apruébense los Estatutos por los cuales ha de regirse dicha Cooperativa en conformidad a los términos contenidos en la Escritura Pública de fecha 27 de Marzo de 1961, suscrita ante el Notario de Valparaíso don Rafael Barahona Stahr y
3.0. Concédese un plazo de tres meses, contados desde la fecha del presente decreto, para que la Cooperativa de Ahorro Somnaval Limitada inicie sus operaciones sociales. Tómese razón, comuníquese y publíquese. J. Alessandri R. - Julio Phillippi. Lo que comunico a Ud. Para su conocimiento. Saluda a Ud. Alfredo Vicuña - Subsecretario.
PUBLlCADO EN EL DIARIO OFICIAL Nº 25003 DEL 25 DE JUNIO DE 1961
AUTORIZACIÓN DE EXISTENCIA LEGAL
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De acuerdo a lo establecido en los Artículos 30 y 31 del Estatuto Social de la Sociedad Cooperativa de Ahorro y
Crédito "SOMNAVAl" Ltda., como Presidente del Consejo de Administración tengo el deber de someter a la
consideración de la Honorable Asamblea aquí reunida, la Memoria de Actividades desarrolladas por nuestra
Cooperativa durante el período comprendido entre el 02 de Mayo del 2013 Y el 16 de Abril del 2014.
VALPARAÍSO, 16 de Abril del 2014
MEMORIA DE ACTIVIDADESPERIODO 2013 - 2014 Y BALANCE DEL EJERCICIO CONTABLE 2013
Guillermo Carvajal Véliz Presidente
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DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES
Al asumir la. difícil responsabilidad de dirigir por segundo año consecutivo los destinos de "Somnaval" Ltda., lo hicimos en total conciencia del gran desafío que emprendíamos y apoyados plenamente, en la confianza que ustedes señores socios nos entregaron al elegirnos para desarrollar esta noble misión, la que estimamos, haber cumplido a cabalidad, desplegando el máximo de nuestro esfuerzo, acuciosidad y gran dedicación para alcanzar las metas propuestas.
Uno de los grandes obstáculos observados en el tiempo y que dificultaba el normal accionar de la cooperativa, era el poseer oficinas en dependencias de altura, a saber, casa matriz ocupaba el piso 11 del edifico Centenario en Valparaíso y la oficina de Villa Alemana que ocupaba un 2º. piso, ello como es natural, creó un fuerte clamor de nuestros socios a quienes, por su avanzada edad y otros por poseer alguna discapacidad, se les dificultaba realizar personalmente los diferentes trámites personales en la institución. A raíz de lo anterior y, con el fin de superar esta anómala situación, el Consejo de Administración y Gerencia, procedieron al estudio y factibilidad de arrendar en ambas ciudades, oficinas que cumplieran las condiciones necesarias; es así como se logró concretar el arriendo de una oficina en un primer piso de la calle Esmeralda Nº 1034, pleno centro de Valparaíso, además, se procedió al traslado de la oficina de Villa Alemana desde el 2º. piso que ocupaba en el edificio Galería de Cristal, al primer piso del mismo edificio; con estas dos importantes acciones, se logró resolver este grave problema, lo que a su vez, nos permitió brindarles una atención en las condiciones de confort y bienestar que ellos se merecen. La concreción de estos anhelados proyectos, dieron origen a elogiosos comentarios y el reconocimiento unánime de nuestros socios, toda vez que ven en ello, una muestra de la buena predisposición que anima al directorio para dar pronta solución a situaciones como la descrita.
Se realizó un estudio de revisión y evaluación de los actuales convenios con casas comerciales, lo anterior, con el fin de mejorar y potenciar los ya existentes y con ello, lograr condiciones económicas más favorables para los usuarios, a su vez, se estudia incorporar a futuro, nuevos convenios con los cuales, se espera otorgar mayores beneficios a nuestros asociados.
Sobre esto mismo, se firmaron convenios con las municipalidades de la Ligua y Talcahuano, entidades con las cuales estamos operando normalmente. Estos acuerdos tienen por finalidad, incorporar como socios de nuestra cooperativa a los empleados y obreros municipales; dentro de estos convenios se
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encuentra también el Colegio Milenio de la localidad de Villa Alemana y Amancay de Olmué.
Es necesario destacar el apoyo económico brindado por "Somnaval" a las cooperativas de trabajos "Prymave Cooperativa'", "Maravillas de Lo Errázuriz y Colegios Milenio de Villa Alemana y Amancay de Olmué, integrada por trabajadores de la Municipalidad de Maipú y de dichos establecimientos educacionales quienes, al crear las respectivas cooperativas, se encontraron en problemas con los bancos ya que estas entidades, no les concedieron créditos por no tener respaldo económico. Como una muestra de agradecimiento por este solidario y muy fraternal gesto, existente sólo en el sistema cooperativo de ahorro y crédito, sus integrantes lo han reconocido y hecho saber en cada congreso en que han participado estas nuevas cooperativas.
Como una forma brindar mejor atención a nuestros asociados radicados en la ciudades de Viña del Mar y Quillota respectivamente, hecho que conlleva a proporcionar un mayor bienestar para éstos y a la vez, establecer un vínculo de acercamiento muy positivo entre nuestra cooperativa y la ciudadanía de estas localidades, que permita a sus habitantes acceder a nuestras oficinas e incorporarse como socios de "Somnaval Ltda., en el mes de septiembre de 2013 y marzo del presente año respectivamente, se procedió a concretar el ansiado proyecto de expansión de nuestra institución al inaugurarse nuevas oficinas en las citadas ciudades, las cuales se encuentran funcionando y prestando atención a nuestros asociados con normal regularidad. Es preciso señalar que en la
inauguración de la oficina de Viña del Mar, realizada el 13 de septiembre del 2013, participó un gran número de socios e invitados especiales, oportunidad propicia en la que se realizó un evento conmemorativo del Aniversario Patrio y posteriormente, se llevó a efecto el sorteo de 160 bonos de $ 12.000 cada uno entre la totalidad de los asociados inscritos en los registros de la I Institución. Este magno evento fue transmitido en directo por circuito interno a todas nuestras o f i c i n a s. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
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El Proyecto de Modificación a la Ley General de Cooperativas, fue presentado a la Cámara de Diputados el 04 de Enero del año 2012 para su primer trámite constitucional. En general, las modificaciones insertas en este proyecto son altamente positivas y en gran medida, tienden a favorecer el funcionamiento y desarrollo de las cooperativas de ahorro y crédito, no obstante y, mientras se mantenga su tramitación en el Congreso, puede recibir nuevas indicaciones y modificaciones. Esperamos su pronta promulgación y que en su texto final se mantengan las proposiciones de cambio sugeridas en su oportunidad por las cooperativas.
Para facilitar y mejorar la atención de nuestros asociados, además, cumplir adecuadamente los compromisos contraídos con ustedes y resolver adecuadamente las múltiples y variadas exigencias de los organismos de control, no hemos escatimado esfuerzo económico alguno para incrementar la capacidad personal, mejorar la infraestructura, reemplazar mobiliario, equipamiento técnico y computacional en actual uso en la institución. Esta difícil gestión nos ha permitido levantar el nivel tanto de las dependencias, equipamiento general e instalaciones de la cooperativa.
La superintendencia de bancos e instituciones financieras publica mensualmente en el diario oficial de la república, la tasa de interés corriente que se debe aplicar en las operaciones crediticias, nuestra cooperativa cumple en forma permanente esta disposición, como también, otras que sobre esta materia emite tanto, el ministerio de economía como, el banco central de chile.
Se brinda un apoyo permanente y efectivo a nuestros socios, al aplicar en las operaciones crediticias que realiza la cooperativa, una tasa de interés inferior a la establecida por los organismos de control, lo que redunda en un gran beneficio para los socios.
También en el mes de Septiembre y aprovechando la inauguración de las nuevas
LEY GENERAL DE COOPERATIVAS
INVERSION REALIZADA
POLITICA CREDITICIA
dependencias de Viña del Mar, se realizó el sorteo de una parrilla para asados para socios de cada oficina. Es del caso hacer presente que, tanto en estos sorteos como, en todo beneficio que otorga la institución, sólo pueden participar las personas que se encuentren al día en sus obligaciones económicas con la cooperativa.
En el mes de Diciembre y de común acuerdo con la tienda Casa "Ximena", se creó una promoción de navidad en la cual, al tomar un crédito en la cooperativa, al socio se le hacía entrega sin costo alguno, de un artículo que podía ser un horno eléctrico, una lavadora con capacidad de 7 kilos de carga o un refrigerador, desde luego que el artefacto a recibir, estaba supeditado al valor del crédito requerido.
Es reconfortante y de real importancia poder informar a nuestros asociados que finalizado el ejercicio contable de 2013 y, efectuado el balance general, éste dio como resultado al 31 de Diciembre de dicho año, un remanente que alcanzó a $ 150.944.632.- lo cual representa un 7,24 %, muy superior al registrado durante Ejercicio Contable de 2012.
Entre el 02 de mayo del 2013 y el 16 de abril del 2014 se celebraron 31 sesiones del Consejo, las que se realizaron preferentemente los días jueves de cada semana, además, se llevó a efecto 1 Reunión General de Directorio con Empleados Administrativos y asesores de la Institución.
Sus integrantes son nombrados por la junta general de socios y han cumplido satisfactoriamente y con gran acierto, las delicadas funciones de control que les asigna la reglamentación vigente. Sus funciones las han realizado conforme a instrucciones emanadas de los organismos de control y otras disposiciones establecidas para estos efectos.
Sus componentes han participado además, en otras actividades programadas por la cooperativa y han asistido a seminarios organizados por entidades tanto, del área del cooperativismo como, de otros organismos gubernamentales. El Consejo de Administración agradece la importante y muy eficaz labor desarrollada.
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REMANENTE
SESIONES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
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Sus integrantes son nombrados por la junta general de socios y han cumplido satisfactoriamente y con gran acierto, las delicadas funciones de control que les asigna la reglamentación vigente. Sus funciones las han realizado conforme a instrucciones emanadas de los organismos de control y otras disposiciones establecidas para estos efectos.
Sus componentes han participado además, en otras actividades programadas por la cooperativa y han asistido a seminarios organizados por entidades tanto, del área del cooperativismo como, de otros organismos gubernamentales. El Consejo de Administración agradece la importante y muy eficaz labor desarrollada.}
Este Comité inició sus operaciones en Marzo del 2013; su creación vino a suplir una necesidad básica y elemental para la institución, originada especialmente por el gran crecimiento tanto, de nuevos socios como, de operaciones crediticias que desarrolla la cooperativa, lo cual, hacía imprescindible establecer nuevas instancias de control y seguridad en ellas y de esta forma evitar situaciones de riesgo futuro.
Para el cumplimiento de las labores establecidas, este Comité quedó constituido por, el Dpto. de Operaciones, Plataforma Comercial, Depto. de Riesgo y Normalización, Subgerencia y Gerencia.
Es preciso señalar que, los integrantes de este nuevo Comité debieron someterse a un período de capacitación en materas de Análisis Financiero y Gestión Comercial cuyas clases, fueron dictadas por Profesores del Instituto de Estudios bancarios "Guillermo Subercaseaux”
El funcionamiento y labores de este Estamento se realiza de acuerdo a disposiciones establecidas en el Manual de Instrucciones y Políticas de créditos e incorporaciones, elaborado para estos efectos y aplicado durante el presente año, por lo tanto, la aprobación de un préstamo se realiza siguiendo una escala de
JUNTA DE VIGILANCIA
COMITÉ DE RIESGO
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PLATAFORMA COMERCIAL
Este Departamento es el encargado de ejercer las campañas generales de captación de nuevos socios, dando especial énfasis a incorporaciones bajo la modalidad de Descuentos por Planillas; por lo tanto, sus contactos y relaciones están ligadas directamente a instituciones y/o empresas, ello con la finalidad de lograr y generar un recambio en el origen de nuestros asociados ya que, el rango etario actual de nuestros cooperados es considerablemente alto.
Jefe de la Plataforma Comercial es la Srta. Ena Caradeux, quien a su vez, es integrante del Comité de Riesgo, autorizando incorporaciones y créditos de postulantes de empresas para descuento por planilla. Es la encargada de generar en conjunto con la Gerencia campañas atractivas para nuestros cooperados, de modo que sea beneficioso para todos y cada uno de nuestros asociados. actualmente, existen 11 convenios con la modalidad de descuento por planilla, entre los cuales participan empresas privadas, colegios, municipalidades y cooperativas de trabajo.
Municipalidad de TalcahuanoMunicipalidad de la LiguaColegio Amakay, OlmuéColegio Nuevo Milenio, Villa AlemanaCooperativa Maravilla de lo Errázuriz
valores establecida, y legalizado bajo firma por las personas que se señalan:Préstamos de hasta $ 1.200.000, Firma sólo la Srta. Lorena ARAYA Jefe de Operaciones.
Desde $ 1.201.000 hasta $ 2.500.000, Sr. Leopoldo OPAZO V., Jefe de Riesgo (Firma además, el Jefe de Operaciones)
Préstamos Superiores a $ 2.500.000, Subgerente - Gerente. Préstamos superiores a 300 UF, Firma el Consejo de Administración.
COMITÉ DE CRÉDITO
Los integrantes de este Comité son designados
por el Consejo de Administración y su función principal, consiste en efectuar una acuciosa revisión y análisis de la documentación presentada por el socio.-
Dentro de sus actividades, los componentes de este estamento debieron concurrir a hospitales o domicilio de socios que, por problemas de salud o alguna incapacidad, no pueden efectuar personalmente sus trámites en las oficinas de la cooperativa, además, participaron en diferentes comisiones y charlas sobre materias relativas a su área. El Consejo de Administración, agradece el gran sentido de cooperación y esfuerzo desplegado por éstos.
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ACTIVIDADES
LABORALES
Las actividades laborales en la institución, han tenido un constante aumento; ello debido al incremento de nuevos socios y, a los continuos cambios que se producen en las normativas emanadas por los organismos de control, lo cual, ha obligado a realizar una reorganización general, tanto de los cargos existentes como, una redistribución del personal que labora a diario en la cooperativa.
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COMITÉ DE EDUCACIÓN
La labor principal de este estamento es realizar actividades relativas a la educación cooperativa y capacitación de socios, Directores y Empleados Administrativos en materias de esta área. Durante este período y, como una forma de mantener debidamente informados a los socios, el Comité de Educación emitió los Boletines Informativos N.º 75 y 76 cuyo contenido principal son materias de interés general, las actividades de la institución y otras relativas a beneficios a que pueden acceder nuestros asociados, además, sus integrantes participaron en la preparación de eventos internos de la institución.
Durante la celebración del 52º Aniversario de la cooperativa, se participó en la entrega de estímulos a socios que cumplieron 20 y 40 años como socios de la institución. Ante la esforzada e importante labor cumplida por los integrantes de este Estamento, el Consejo de Administración se permite agradecer su leal y esforzada gestión.
Sus integrantes participaron en charlas, seminarios y Comisiones de interés sobre el movimiento cooperativo y otras relativas a materias inherentes al rubro en que desempeñan diariamente.
CAPACITACIÓN E INFORMACIONES
A raíz de los cambios que se han producido en el movimiento cooperativo, especialmente respecto del procedimiento y desarrollo de funciones, se ha debido participar activamente en seminarios y charlas relativas a esta importante área tales como:
Taller "El mundo de la digitalización", realizado en Santiago. Seminario "Panorama Económico y Educ. Financiera"- Valpo. Charla "Educación Cooperativa"- Santiago
Curso "Monitores del Proy. Educ. Previsional" - Santiago Provec."Las Coop. Piensan en tu futuro, coticemos Juntos"- Stgo. Seminario "Núcleo de Investig. Histórica, presente y Perspectivas de prácticas económicas emancipadoras"- Stgo. Taller "Administración Cooperativa" - Viña del Mar
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Se ha participado en actividades sociales organizadas por instituciones
congéneres con las cuales se mantiene comunicación permanente y estrechos lazos de amistad.
Como una muestra de participación con agrupaciones y organizaciones que apoyan el desarrollo cooperativo, durante el periodo 2013/2014 nuestra Institución mantuvo enlace constante con la Federación Chilena de Cooperativas de Ahorro y Crédito (FECRECOOP) institución a la cual se encuentra afiliada, cooperando activamente con la mesa de trabajo creada por dicha entidad, participando en la elaboración y desarrollo de estudio y trabajos de variadas materias y muy especialmente, en aquellas relativas a la modificación de la Ley General de Cooperativas presentada al Congreso Nacional en Enero del 2012 para su Primer trámite constitucional y que hoy, a 3 años desde esa fecha, aún se mantiene en estudio.
Se mantiene contacto permanente con la Escuela Especial "Gran Bretaña" de Valparaíso. Esta escuela atiende a niños que poseen problemas de aprendizaje y otras discapacidades; loable, esforzada y muy sacrificada labor que la hacen acreedora de atención y ayuda permanente de parte de instituciones como nuestra cooperativa, que le brinda un constante apoyo económico.
ACTIVIDADES SOCIALES Y OTRAS
El 21 de Febrero del 2013, en una loable y muy noble acción de ayuda pública y social, se presta asistencia a la pequeña Sofía Cerda Reyes cuyos padres, sufrieron la pérdida total de su casa habitación incluidos el mobiliario y enseres personales por efectos del incendio ocurrido en la parte alta del Cerro Los Placeres de la ciudad de Val paraíso.
Esta niña padece de una "Leucemia Linfoblástica aguda" (cáncer a la sangre y a la médula ósea). Considerando esta grave situación social, e alto costo de lo: medicamentos y, la precaria condición económica en que quedaron sus familiares luego de este inesperado siniestro, nuestra cooperativa procedió realizar una visita en terreno de esta familia en donde se hizo entrega de donación de los medicamentos necesario para aplacar en parte, lo efectos de su enfermedad.
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INGRESO DE SOCIOS En el período mayo 2012 a abril del 2013, ingresó a la cooperativa un total
de 220 nuevos socios. Considerando que en nuestra zona la competencia en este sentido es bastante fuerte, se solicita a ustedes, nos acompañen en la campaña de captación de socios en que está abocada nuestra cooperativa, ya que con ello, se contribuye abiertamente al engrandecimiento de la institución.
SOCIOS FALLECIDOS Y RENUNCIADOS Durante el período, hemos tenido que lamentar el deceso de 46 socios de la
institución. Hacemos llegar un póstumo reconocimiento a cada una de estas personas (Q.E.P.D.), por su lealtad y constancia demostrada en vida, como socios activos de la cooperativa.
El consejo, Directores, Empleados Administrativos, Asesores y socios de "Somnaval" Ltda., se permiten hacer llegar a todos y cada uno de los familiares y amigos de nuestros socios fallecidos, los más sinceros sentimientos de pesar por la irreparable pérdida de sus seres queridos y camaradas de armas.
En el mismo período de actividades, hubo un total de 49 personas que renunciaron voluntariamente a su calidad de socios de nuestra cooperativa.
RELACIONES PÚBLICAS
Al Relacionador Público, le cupo como misión principal, la función de servir de enlace entre la institución y las entidades sociales que agrupan a personal en retiro de las FF.AA. y carabineros, además, difundir entre los componentes de estas instituciones, las bondades y beneficios que brinda esta cooperativa a sus asociados, ello, con el fin de lograr que personas que componen estas agrupaciones, se integren como socios de SOMNAVAL Ltda., además, cumplió una labor de enlace con la Subsecretaría de las FF.AA .. y jefatura de la casa matriz de Capredena en donde, pudo apreciar y destaca, la excelente predisposición que anima a los mandos y personas que laboran en estas instituciones quienes, en todo momento, han Cooperado incondicionalmente en la solución de cada una de las situaciones presentadas por nuestra cooperativa. Su eficaz labor, es ampliamente reconocida por el Consejo de Administración....................................
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BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
ATENCION DENTAL (1 A 2 AÑOS) 7 $ 105.000.-
ATENCION DENTAL ( 3 A 6 AÑOS) 11 $ 275.000.-
ATENCION DENTAL (6 AÑOS O MÁS) 30 $ 1.050.000.-
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
PROTESIS E IMPLANTES DENTALES (1 A 2 AÑOS) 2 $ 16.032. -
PROTESIS E IMPLANTES DENTALES (3 A 4 AÑOS) 5 $ 175.663. -
PROTESIS E IMPLANTES DENTALES (5 AÑOS O MÁS)
62 $ 2.630.076.-
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
LENTES OPTICOS 1er.HIJO (1A 2 AÑOS) 2 $ 20.000.-
LENTES OPTICOS 1er.HIJO (3A 4 AÑOS) 2 $ 28.000.-
LENTES OPTICOS 1er.HIJO (5 AÑOSO MÁS) 4 $ 68.000.-
LENTES OPTICOS 2do.HIJO (5AÑOS O MÁS) 5 $ 85.000.-
LENTES OPTICOS CONYUGE (1A 2 AÑOS) 3 $ 30.000.-
LENTES OPTICOS CONYUGE (3A 4 AÑOS) 7 $ 98.000.-
LENTES OPTICOS CONYUGE (5AÑOS O MÁS) 42 $ 714.000.-
LENTES OPTICOS SOCIO TITULAR (1A 2 AÑOS) 12 $ 180.000.-
LENTES OPTICOS SOCIO TITULAR (3A 4 AÑOS) 18 $ 450.000.-
LENTES OPTICOS SOCIO TITULAR (5 AÑOS O MÁS) 192 $ 5.760.000.-
REEMBOLSO POR ATENCION DENTAL
BONO POR LENTES Y ATENCION OFTALMOLOGICA
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
SERVICIOS OFTALMOLOGICOS CONYUGE (CRISTAL, MARCO U OTROS)(5AÑOS O MÁS)
11 $ 67.520. -
SERVICIOS OFTALMOLOGICOS CONYUGE (CRISTAL, MARCO U OTROS)(3 A 4 AÑOS)
1 $ 1.000. -
SERVICIOS OFTALMOLOGICOS(CRISTAL, MARCO U OTROS)(1 A 2 AÑOS)
1 $ 10.358. -
SERVICIOS OFTALMOLOGICOS(CRISTAL, MARCO U OTROS)(3 A4 AÑOS)
2 $ 8.686. -
SERVICIOS OFTALMOLOGICOS(CRISTAL, MARCO U OTROS)(5AÑOS O MÁS)
59 $ 602.489.-
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BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
LIBRETA DE AHORRO POR NATALIDAD 3 $ 15.000.-
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
NATALIDAD Y MATRIMONIO (1 A 2 AÑOS) 2 $ 20.000.-
NATALIDAD Y MATRIMONIO (3 A 4 AÑOS) 3 $ 60.000.-
NATALIDAD Y MATRIMONIO (3 A 4 AÑOS) 4 $ 140.000.-
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
REEMBOLSO POR ATENCION MÉDICA PARTICULAR (1 AÑO O MÁS Y MAYOR A $ 15.000)
313 $ 1.878.000.-
REEMBOLSO POR ATENCION MÉDICA PARTICULAR (1 AÑO O MÁS E INFERIOR A $15.000)
652 $ 1.492.809.-
REEMBOLSO POR ATENCIÓN MÉDICA
BONO POR ENFERMEDAD DE ALTO RIESGO
BONO POR MATRIMONIO Y NATALIDAD
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
REEMBOLSO EN RECETAS MÉDICAS (BOLETAS DE MAS DE $ 25.000)
283 $ 1.698.000.-
REEMBOLSO EN RECETAS MÉDICAS (BOLETAS DE MENOS DE $ 25.000)
822 $ 2.300.921
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
ENFERMEDADES DE ALTO RIESGO (9AÑOS O MÁS ) 2a. Vez 5 $ 250.000.-
ENFERMEDADES DE ALTO RIESGO (9 AÑOS O MÁS ) 3a. Vez 4 $ 100.000.-
ENFERMEDADES DE ALTO RIESGO (1 A 3 AÑOS) 1a. Vez 3 $ 150.000-
ENFERMEDADES DE ALTO RIESGO (1 A 3 AÑOS) 2da. Vez 1 $ 25.000.-
ENFERMEDADES DE ALTO RIESGO (4 A 8 AÑOS) 1a. Vez 7 $ 525.000.-
ENFERMEDADES DE ALTO RIESGO (4 A 8 AÑOS) 2a. Vez 3 $ 97.500.-
ENFERMEDADES DE ALTO RIESGO (4 A 8 AÑOS) 3a. Vez 1 $ 18.750.-
ENFERMEDADES DE ALTO RIESGO (9 AÑOS O MÁS) 1a. Vez 13 $ 1.300.000.-
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BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
REEMBOLSO HOSPITALIZACION (1 A 2 AÑOS)
8 $ 88.000. -
REEMBOLSO HOSPITALIZACION (MAS DE 3 AÑOS)
87 $ 1.440.000.-
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
ESTIMULO EDUCACIONAL (7º. a 8º. BASICO)
2 $ 20.000.-
ESTIMULO EDUCACIONAL (ENSEÑANZA MEDIA)
17 $ 510.000.-
ESTIMULO EDUCACIONAL (ENSEÑANZA SUPERIOR)
15 $ 900.000.-
ESTIMULO EDUCACIONAL (ENSEÑANZA SUPERIOR) SEMESTRAL
42 $ 1.260.000.-
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
FALLECIMIENTO DEL SOCIO (3 AÑOS O MÁS)
52 $ 15.600.000.-
FALLECIMIENTO SOCIO
REEMBOLSO POR HOSPITALIZACIÓN
ESTIMULO EDUCACIONAL EN ENSEÑANZA
BÁSICA - MEDIA Y UNIVERSITARIA
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
BONO BODAS DE ORO (1 A 2 AÑOS) 1 $ 25.000.-
BONO BODAS DE ORO (3 AÑOS Y MÁS) 12 $ 600.000.-
BONO BODAS DE ORO
BENEFICIOS ENTREGADOS TOTAL
AUDIFONOS Y APARATOS ORTOPEDICOS (1 A 2 AÑOS)
1 $ 4.470. -
AUDIFONOS Y APARATOS ORTOPEDICOS (5 AÑOS O MÁS)
14 $ 485.512.-
REEMBOLSO POR AUDIFONOS Y APARATOS ORTOPEDICOS
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2013 2012
($) ($)
Cargos (abonos) a resultados que no significan movimientos de efectivo:
Depreciación y amortizaciones
33.162.916
22.131.814
Provisiones por activos riesgosos
24.369.535
(14.067.483)
Corrección monetaria
40.567.106
40.766.394
Otros cargos (abonos) que no significan movimiento de efectivo
(24.513.838)
-
Variación neta de intereses y reajustes sobre activos y pasivos
(1.865.809)
(60.214)
Total flujos operacionales
222.664.542
169.615.964
FLUJO ORIGINADO POR ACTIVIDADES DE INVERSIÓN:
(Aumento) disminución neta de colocaciones
(294.633.439)
(446.364.146)
(Aumento) disminución neta de inversiones
(9.594.671)
(134.244.850)
Compra de activos fijos
(27.048.623)
(25.886.456)
(Aumento) disminución neta de otros activos y pasivos
(48.329.597)
(6.019.319)
Total flujos de inversiones
(379.606.330)
(612.514.771)
FLUJO ORIGINADO POR ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO:
Aumento (disminución) de depósitos y captaciones
179.714.877
43.772.163Aumento (disminución) de otras obligaciones a la vista o a plazo neto
71.328.538
250.354.664
Aumento (Disminución) de otros pasivos de corto plazo
(37.141.245)
5.635.023
Aumentos de capital
255.105.050
269.645.148
Disminuciones de capital
(311.535.744)
(199.351.714)
Total flujo de financiamiento
157.471.476
370.055.284
FLUJO NETO TOTAL POSITIVO (NEGATIVO) DEL AÑO
529.688
(72.843.523)
Efecto de la inflación sobre el efectivo y efectivo equivalente 83.771.174 7.369.355
Variación efectivo y efectivo equivalente durante el período 84.300.862 (65.474.171)
Saldo inicial del efectivo y efectivo equivalente 76.150.093 141.624.261
Saldo final del efectivo y efectivo equivalente 160.450.955 76.150.093
ESTADO DE FLUJO DE EFECTIVOPor el ejercicio comprendido entre el 1º de enero y el 31 de diciembre de FLUJO ORIGINADO POR ACTIVIDADES DE LA OPERACIÓN: Utilidad del año
150.944.632
120.845.453
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NOTA Nº 1: RESEÑA HISTÓRICA DE LA COOPERATIVA
La “Sociedad Cooperativa de Ahorro y Crédito Somnaval Ltda.” se fundó el 27 de marzo de 1961. Obtuvo personalidad jurídica el 20de junio de 1961, mediante el Decreto Supremo N° 851 del Ministerio de Economía, Fomento y Reconstrucción.
La Cooperativa tiene por objeto realizar con sus socios todas y cada una de las operaciones que la Ley General de Cooperativas, su Reglamento y el Compendio de Normas Financieras del Banco Central permitan a las Cooperativas de Ahorro y Crédito; promover los principios y valores cooperativos entre sus asociados y propender al bienestar personal, económico y cultural de éstos.
NOTA Nº 2: PRINCIPALES CRITERIOS CONTABLES UTILIZADOS
a)General
Los estados financieros por el ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2013 y 2012 han sido preparados de acuerdo a principios de contabilidad generalmente aceptados y con instrucciones impartidas por el Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía Fomento y Reconstrucción.
Las cifras correspondientes al ejercicio 2012 se presentan actualizadas según la variación del IPC utilizada para efectos de corrección monetaria (2,4%).
b) Corrección Monetaria (fluctuación de valores)
El capital propio, el activo fijo y otros saldos no monetarios, se presentan actualizados de acuerdo con la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
La aplicación de este mecanismo de ajuste significó un cargo neto a resultados ascendente a $ 47.480.097 ($41.540.717en 2012).
Las cuentas de resultado se presentan corregidas monetariamente, de acuerdo a lo señalado por la Resolución Exenta N° 1128 de fecha 31 de diciembre del 2007 emitida por el Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía, Fomento y Reconstrucción.
NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS
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c) Intereses y reajustes
Las colocaciones se presentan con sus intereses y reajustes devengados hasta la fecha de cierre del ejercicio. Sin embargo, en el caso de las colocaciones vencidas se ha seguido el criterio prudencial de suspender el devengo de intereses.
d) Activo fijo físico
El activo fijo se presenta valorizado al costo corregido monetariamente y neto de depreciaciones calculadas linealmente sobre la base de los años de vida útil de los respectivos bienes.
e) Inversiones financieras
Las inversiones en instrumentos financieros corresponden a inversiones en depósitos a plazo y fondos mutuos, los criterios de valuación se describen a continuación:
Depósitos a plazo: Estas inversiones se presentan al valor de adquisición, más sus reajustes e intereses devengados al cierre del ejercicio 2013.
Fondos Mutuos: Las inversiones en fondos mutuos se presentan valorizadas al valor de la cuota vigente al cierre del ejercicio 2013.
f) Provisiones por activos riesgosos
De acuerdo a lo señalado por la Resolución Exenta N° 1321 de fecha 11de junio de 2013 emitida por el Departamento de Cooperativas del Ministerio de Economía, Fomento y Reconstrucción, la Cooperativa ha contabilizado el 100% de las provisiones y castigos determinados según la metodología de clasificación de cartera, al 31 de diciembre de 2013.La Cooperativa durante el año 2013 efectúo provisiones y castigos por activos riesgosos de acuerdo a la normativa vigente. La aplicación de este criterio de ajuste significó un cargo neto a resultados por $9.597.836 ($18.974.787en 2012). Los activos se presentan netos de tales provisiones o demostrando la rebaja, en el caso de las colocaciones.
g) Vacaciones del personal
El costo anual de las vacaciones y los beneficios del personal se reconocen sobre base devengada de acuerdo a lo establecido en el Boletín Técnico N° 47 del Colegio de Contadores de Chile A.G.
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h) Estado de flujo de efectivo
De conformidad a los Boletines Técnicos Nº 50, 62 y 65 del Colegio de Contadores de Chile A.G., los estados financieros incluyen el estado de flujo de efectivo, el que se ha preparado según el método denominado indirecto.
Para efectos de la preparación del estado de flujo de efectivo de acuerdo a lo señalado en el boletín técnico Nº 65, la Cooperativa ha considerado como efectivo y efectivo equivalente los saldos de caja y banco.
NOTA Nº 3: CAMBIOS CONTABLES
Durante el período comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2013, no se efectuaron cambios contables en relación con el ejercicio anterior, que puedan afectar significativamente la interpretación de estos estados financieros.
NOTA Nº 4: PRESENTACIÓN
Para efectos de preparación de los Estados Financieros al 31 de diciembre de 2013 y 2012, han sido utilizados como base de presentación los formatos e instrucciones impartidas por la Resolución Exenta Nº 191 de fecha 17 de junio de 2002 emitida por la Subsecretaría de Economía, Fomento y Reconstrucción y Resolución Exenta Nº 283 de fecha 30 de julio de 2002 emitida por el Departamento de Cooperativas.
NOTA Nº 5: CORRECCIÓN MONETARIA
Producto de la aplicación de las normas de corrección monetaria sobre el capital propio, activos y pasivos no monetarios, según lo descrito en la nota 2 b) se ha producido un cargo neto a resultados ascendente a $47.480.097al 31 de Diciembre de 2013 ($41.540.717 en 2012), de acuerdo al siguiente detalle:
Actualización de: ($) ($)
Activos no monetarios 13.640.128
9.188.760 Pasivos no monetarios (311.061) (1.875.988) Patrimonio (60.809.164) (48.853.489)
(Cargo) abono neto a resultados
(47.480.097)
(41.540.717)
2013 2012
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NOTA Nº 6: PROVISIONES POR ACTIVOS RIESGOSOS
Al 31 de diciembre de 2013 y 2012, la Cooperativa mantiene provisiones por $38.567.420 ($39.884.198 en 2012) establecidas para cubrir eventuales pérdidas por activos riesgosos.El movimiento registrado durante el ejercicio 2013 y 2012 en las provisiones se resume como sigue:
PROVISIÓN SOBRE
Colocaciones Otros
Activos Totales
($) ($) ($)
Saldo al 01.01.2013
39.884.198
-
39.884.198
Aumento con Cargo a Resultado
30.101.361
-
30.101.361
Disminuciones con Abono a Resultado
(627.331)
-
(627.331)
Castigo con cargo a Provisiones
(30.790.808)
-
(30.790.808)
Saldo al 31.12.2013
38.567.420
-
38.567.420
Saldo al 01.01.2012
53.687.188
-
53.687.188
Aumento con Cargo a Resultado
85.321.395
-
85.321.395
Disminuciones con Abono a Resultado (36.267.108) - (36.267.108)
Castigo con cargo a Provisiones
(63.792.063)
-
(63.792.063)
Saldo al 31.12.2012
38.949.412
38.949.412
Actualización 2,4%
934.786 - 934.786
Saldo Actualizado 2012
39.884.198
-
39.884.198
A juicio de la administración, las provisiones constituidas cubren todas las eventuales pérdidas que puedan derivarse de la no recuperación de activos riesgosos según los antecedentes examinados por la Cooperativa.
Producto de la aplicación de la metodología de clasificación de cartera, según lo descrito en la nota 2 f), se ha determinado el siguiente cuadro de provisión global sobre la cartera de colocaciones:
37
Categoría Días de
mora Nº de sociosMonto en
pesosMonto
garantías Subtotal% de
provisión Provisión
A
1 a 15
2.536 2.935.681.906 57.414.285 2.878.267.621 0
-
A-
16 a 30
30
20.623.734
-
20.623.734
1
206.237
B
31 a 60
50
35.660.310
-
35.660.310
10
3.566.031
B-
31 a 90
33
22.684.185
-
22.684.185
20
4.536.837
C
91 a 120
25
22.733.395
-
22.733.395
50
11.366.698
C-
121 a 180
28
17.769.002
-
17.769.002
70
12.438.301
D 181 y más 22 7.170.351 - 7.170.351 90 6.453.316
Totales 2.724 3.062.322.883 57.414.285 3.004.908.598
38.567.420
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NOTA Nº 7: PATRIMONIO
a) Patrimonio
A continuación se resume el movimiento de las cuentas de capital y reservas durante cada ejercicio:
Reserva
Capital
Reservas
Art. 6to
Remanente Total
Pagado
Transitorio
($) ($) ($) ($) ($)
Saldo al 01.01.2012
1.856.092.958
150.011.758
114.514.343
50.726.290 2.171.345.349
Aportes recibidos de socios
263.325.340
-
-
-
263.325.340
Devoluciones de aportes
(194.412.828)
-
-
-
(194.412.828)
Distribución de la Rev. Capital Prop. año 2012
41.858.393
3.411.107
2.438.985
-
47.708.485
Distribución del remanente año 2011
40.581.023
10.145.267
-
(50.726.290) -
Otros Movimientos Patrimoniales
(266.580)
-
-
-
(266.580)
Remanente del año
- - - 118.013.138 118.013.138
Saldo al 31.12.2012
2.007.178.306 163.568.132 116.953.328 118.013.138 2.405.712.904
Actualización 2,4%
48.172.279
3.925.635
2.806.880
2.832.315 57.737.110
Saldo Actualizado
2.055.350.585
167.493.767
119.760.208
120.845.453 2.463.722.992
Saldo al 01.01.2013
2.007.178.306
163.568.132
116.953.328
118.013.138 2.405.712.904
Aportes recibidos de socios
255.105.050
-
-
-
255.105.050
Devoluciones de aportes
(255.537.978)
-
-
-
(255.537.978)
Distribución Rev. Capital Prop. año 2013 53.118.343
4.733.255
2.957.566
-
60.809.164
Distribución del remanente año 201 2
93.754.690
23.602.669
-
(117.357.359) -
Otros Movimientos Patrimoniales
-
-
-
(655.779) (655.779)
Remanente del año
-
-
-
150.944.632 150.944.632
Saldo al 31.12.2013
2.153.618.411 191.904.056 119.910.894 150.944.632 2.616.377.993
Según acta N° 55 de la Junta General Ordinaria de Socios de fecha 17 de abril de 2013, se acordó distribuir el remanente del año 2012 de acuerdo a lo siguiente:
Reserva legal
23.602.669 20%
Interés
al Capital o dividendo
93.754.690
79% Ex -
socios
655.779
1%
Total
118.013.138
100%
Concepto
($) %
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NOTA Nº 7: PATRIMONIO (continuación)
a) Patrimonio efectivo
De acuerdo con lo estipulado en el Capítulo III.C.2-2 del Compendio de Normas Financieras del Banco Central de Chile, el patrimonio efectivo de las Cooperativas no podrá ser inferior al 10% de sus activos ponderados por riesgo, neto de provisiones exigidas, ni inferior al 5% de sus activos totales, netos de provisiones exigidas. Al cierre del presente ejercicio, la institución presenta la siguiente situación:
Al 31 de diciembre de:
2013 ($)
2012 ($)
Patrimonio efectivo (*)
2.616.377.993
2.463.722.992
Activos totales computables
3.853.783.438
3.590.276.897
Porcentaje
67,89%
68,62%
Patrimonio efectivo
2.616.377.993
2.463.722.992
Activos ponderados por riesgo
3.693.332.483
3.514.126.804Porcentaje
70.84%
70,11%
(*) Equivalente para estos efectos al capital pagado, reservas y remanente.
NOTA Nº 8: COMPOSICIÓN DE LAS COLOCACIONES
La composición de este rubro al 31 de diciembre de 2013 y 2012 valorizadas según lo descrito en la nota 2 c) es la siguiente:
2013 2012
($) ($)
Préstamos Consumo
Corto Plazo
1.322.311.892
1.170.430.680Largo Plazo
1.655.273.189
1.537.530.631
Cartera Vencida
47.228.839 42.008.387
Subtotal
3.024.813.920 2.749.969.698
Préstamos Comerciales
Corto Plazo
37.508.963 171.491.975 Largo Plazo
- 3.116.594 Cartera Vencida
-
Subtotal
37.508.963 174.608.569
Total Colocaciones 3.062.322.883 2.924.578.267
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NOTA Nº 9: INVERSIONES FINANCIERAS
La composición de este rubro al 31 de diciembre de 2013 y 2012 , valorizadas según lo
descrito en la nota N º 2 e), es el siguiente:
a. Inversiones en Depósitos a plazos
2013 2012
($)
($)
Depósito a Plazo Lautaro Rosas 176.905.037 174.673.096
b. Inversiones en Fondos Mutuos
Fondos Mutuos
Institución
Nombre del Fondo
Nº de Cuotas
Valor Cuota
Monto ($)
al 31.12.2013
NOTA Nº 10: COMPOSICIÓN DE OTRAS CUENTAS DEL ACTIVO
La composición de este rubro al 31 de diciembre de 2013 y 2012 es la siguiente:
Concepto
2013
2012
($)
($)
Cuentas por cobrar
12.533.643
2.016.178
Cta. Cte. al personal
13.270.000
1.771.481
Documentos recibidos en custodia
5.245.339
374.292
Garantías por arriendos
1.905.000
1.157.120
Anticipo a proveedores
206.911
195.963
Convenio gasco
6.344.369
3.622.912
Arriendos anticipados
775.000
-
Suscripciones diarios/revistas anticipados
322.162
114.239
Software Somnaval
5.365.476
700.260
Seguros anticipados
1.317.134
1.109.858
Publicidad anticipada
2.342.811
-
Gastos capacitación por recuperar
840.000
1.406.666
Totales
50.467.845
12.468.969
Scotiabank
Valoriza
234,420
2.461,045
576.918
Total
576.918
al 31.12.2012
Scotiabank
Valoriza
234,420
2.433,445
570.448
Total 570.448
Total 176.905.037
174.673.096
40
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NOTA Nº 11: COMPOSICIÓN DE CAPTACIONES, PRÉSTAMOS Y OTRAS OBLIGACIONES
La composición de este rubro al 31 de diciembre de 2013 y 2012 es la siguiente:
Corto Plazo Largo Plazo Total
($) ($) ($)
Saldos al 31.12.2013 Depósitos y captaciones
Depósito a Plazo No Socios de 30 A 89 días
66.645.033
-
66.645.033
Depósito a Plazo No Socios de 90 Hasta 1 Año
327.704.250
- 327.704.250
Cta. Ahorro a Plazo Socios
220.238.433
-
220.238.433
Cta. Ahorro a Plazo No Socios
53.856.627
-
53.856.627
Depósito a Plazo No Socios Más de 1 Año
- 41.292.000 41.292.000
Total
668.444.343
41.292.000
709.736.343
Saldos al 31.12.2013
Obligaciones a la vista o a plazo
Acreedores Ex socios
97.404.400
-
97.404.400
Instituciones Previsionales
3.494.536
-
3.494.536
Impuestos por pagar
893.893
-
893.893
Fondo Solidario
29.651.546
-
29.651.546
Fondo Seprotec
70.503.251
-
70.503.251
Acreedores por documentos recibidos en Custodia
5.245.339
-
5.245.339
Seguro desgravamen por pagar
6.242.762 - 6.242.762
Cuentas por pagar
32.688.358 - 32.688.358Total
246.124.085
-
246.124.085
Saldos al 31.12.2012
Préstamos obtenidos de Instituciones Financieras
PréstamoScotianbank(1)
77.209.157
-
77.209.157Préstamo
Cooperativa de Ahorro y Crédito Lautaro Rosas (1)
38.604.739
-
38.604.739Préstamo
Hipotecario Cooperativa de Ahorro y Crédito Lautaro Rosas (1)
155.204.000
-
155.204.000Total
271.017.896
-
271.017.896
41
Nota (1):
La Cooperativa al 31 de diciembre de 2013, mantiene deuda y garantía hipotecaria vigente con Scotiabank y Cooperativa de Ahorro y Crédito Lautaro Rosas.
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NOTA Nº 11: COMPOSICIÓN DE CAPTACIONES, PRÉSTAMOS Y OTRAS OBLIGACIONES (continuación)
Corto Plazo Largo Plazo Total
($) ($) ($)
Saldos al 31.12.2012
Depósitos y captaciones
Depósito a Plazo No Socios se 30 A 89 días
203.840.995
-
203.840.995
Depósito a Plazo No Socios De 90 Hasta 1 Año
143.164.400
-
143.164.400
Cta. Ahorro a Plazo Socios
220.554.316
-
220.554.316
Cta. Ahorro a Plazo No Socios
24.330.604
-
24.330.604
Depósito a Plazo No Socios Más de 1 Año
-
-
-
Total
591.890.315
-
591.890.315
Actualización 2,4%
14.205.368
-
14.205.368
Saldo Actualizado 2012
606.095.683
-
606.095.683
Saldos al 31.12.2012
Obligaciones a la vista o a plazo
Acreedores Ex socios
45.542.747
-
45.542.747
Instituciones Previsionales
2.702.073
-
2.702.073
Impuestos por pagar
1.158.409
-
1.158.409
Fondo Solidario
41.789.261
-
41.789.261
Fondo Seprotec
68.090.127
-
68.090.127
Acreedores por documentos recibidos en custodia
365.520
-
365.520
Seguro desgravamen por pagar
5.302.849 - 5.302.849
Cuentas por pagar
34.013.735 - 34.013.735
Saldo al 31.12.2012
198.964.721
-
198.964.721
Actualización 2,4%
4.775.153
-
4.775.153
Saldo Actualizado 2012
203.739.874
-
203.739.874
Saldos al 31.12.2012
Préstamos obtenidos de Instituciones Financieras
Préstamo
Cooperativa de Ahorro y Crédito Lautaro Rosas
77.696.791
-
77.696.791Préstamo
Hipotecario Cooperativa de Ahorro y Crédito Lautaro Rosas
217.877.300
-
217.877.300
Saldo al 31.12.2012
295.574.091
-
295.574.091
Actualización 2,4%
7.093.778
-
7.093.778
Saldo Actualizado 2012
302.667.869
-
302.667.869
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NOTA Nº 12: COMPOSICIÓN DE OTRAS CUENTAS DEL PASIVO Y PROVISIONES VOLUNTARIAS La composición de este rubro al 31 de diciembre de 2013 y 2012 es la siguiente:
a. Otras cuentas del pasivo:
2013 2012 ($) ($)
Depósitos Socios 1.025.772 1.791.195 Garantías Recibidas por Arriendos
3.057.147
2.806.671
Provisión por vacaciones
(*)
6.444.202
4.497.502
Total
10.527.121
9.095.368
(*) La cuenta provisión por vacaciones para efectos de presentación se encuentra reclasificada en el rubro otras cuentas de pasivo.
b. Provisiones Voluntarias
2013 2012 ($) ($)
Provisión Cobranza Judicial - 1.336.890 Provisión Nuevos Proyectos - 3.891.200 Total -
5.228.090
NOTA Nº 13: CONTINGENCIAS, COMPROMISOS Y RESPONSABILIDADESLa Cooperativa mantiene registrado en cuentas de orden los siguientes saldos relacionados con compromisos o con responsabilidades propias del giro.
Seguros (U.F.) (U.F.) Incendio Casa Matriz 15.358 15.358
Incendio Sucursales
3.000
1.000
Robo Casa Matriz
1.000
1.000
Robo Sucursales 3.000 1.000
($)
($)
Garantías Reales
81.746.713
-
Castigo de Colocaciones del Ejercicio
32.621.039
61.846.886
Cartera Castigada Acumulada 101.611.331 52.750.697
Solicitudes de Retiro de Capital - -
Totales 22.358 18.358
Total 215.979.083 114.597.583
2013 2012
2013 2012
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NOTA Nº 14: IMPUESTO A LA RENTA
De acuerdo a la legislación vigente, la Cooperativa no está afecta al impuesto a la renta por sus operaciones con los socios.
NOTA Nº 15: ACTIVO FIJO
Estos activos se mantienen valorizados según lo descrito en la nota 2 d) y los principales bienes incluidos en este rubro al 31 de diciembre de 2013 y 2012 son los siguientes:
a. Activos fijos
b. Inversión en sociedades
($)
($) Cuotas de participación en Fecrecoop Ltda. 563.707 545.272
NOTA Nº 16: HECHOS POSTERIORESEn el periodo comprendido entre el 1° de enero y 27 de febrero de 2014, no han ocurrido hechos significativos que afecten los Estados Financieros de la Cooperativa.
José Rengel Santis Rodrigo Valdebenito Varela Contador Gerente
2013
2012($)
($)
Bienes Raíces 456.183.299
449.680.132Instalaciones
36.612.011
36.612.012Muebles y útiles
44.911.387
46.498.259Equipos e instalaciones computacionales
60.846.181
49.708.934Sub-total
598.552.878
582.499.337Menos:
Depreciación acumulada
(157.643.647)
(141.324.387)Total 440.909.231 441.174.950
2013 2012
Cuotas de participación en Coop. Lautaro Rosas Ltda. 154.282
-
Total
717.989
545.272
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Al finalizar las actividades del período 2013/2014 de la cooperativa de ahorro y crédito "Somnaval" Ltda., entidad que tuve el alto honor de presidir, me reconforta en gran medida, ver que pese a las dificultades que se debió afrontar, se ha logrado mantener incólume el alto nivel de prestigio alcanzado por la institución, y que, hoy por hoy, es ampliamente reconocida dentro del siempre complejo movimiento cooperativo de ahorro y crédito.
Por otra parte, la misión de dirigir esta institución, no resulto una tarea fácil, muy por el contrario, lo debo recalcar, cada día se producen situaciones que dificultan el desarrollo normal de las actividades, entre las cuales podemos mencionar, la alta competencia existente entre las instituciones del rubro y del área financiera; el alto endeudamiento per-cápita existente causado por el fenómeno denominado materialismo que hoy en día, afecta a un gran porcentaje de la población del país y mundial.
Además de las dificultades encontradas durante el período, que impidieron en parte el normal desarrollo de las actividades, me permito expresar que el satisfactorio resultado final de las actividades, es el resultante de la forma en que actuó el equipo Directivo durante el período en donde, se laboró desplegando gran esfuerzo, dedicación, mucha abnegación y, utilizando al máximo los recursos humanos, económicos y técnicos existentes, lo que sumado, al eficaz y arduo trabajo realizado Empleados Administrativos que diariamente laboran en la institución mas , el incondicional y muy valioso apoyo de ustedes estimados socios, se logró superar cualquier dificultad existente, lográndose alcanzar, un resultado socio económico anual que, a nuestro juicio y según lo demuestra el balance anual, se puede catalogar como, altamente satisfactorio.
Finalmente estimados socios, debo señalar que en el desempeño de mi cargo como presidente de "Somnaval", he puesto el máximo de esfuerzo para cumplir la difícil misión asumida y encomendada por ustedes, no obstante y lo debo reconocer, que nada de ello se hubiera logrado, de no contar con el apoyo y eficaz cooperación de los integrantes del Directorio, Gerencia, Planta Administrativa y Asesores de la cooperativa quienes, en forma leal y muy abnegada me acompañaron en la misión de dirigir los destinos de esta gran institución más, el incondicional concurso y apoyo de ustedes estimados socios, que constituyen la base fundamental de existencia de nuestra querida y noble Cooperativa de Ahorro y Crédito "Somnaval" Ltda.
Palabras Finales
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Guillermo Carvajal Véliz Presidente
