MEMORIASXXXVII 2017ASAMBLEA GENERAL
ORDINARIA DE DELEGADOS
INFORME DE GESTIÓN
2017 MEMORIAS
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INFORME DE GESTIÓN
Crecimiento de AsociadosCrediservir continuando con una dinámica de crecimiento al cierre de la vigencia 2017 cuenta con 97.904 asociados, lo que significó un aumento del 4.67% con respecto al año anterior.
201797.904
93.539
88.977
83.252
76.398
2016
2015
2014
2013
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INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES
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INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES
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INFORME DE GESTIÓN
Incremento Crecimiento20171.020 6,02%
201616.946 17.966
AHORRO JUVENIL
Voluntario Exclusión2.423 390 434
Fallecimiento
RETIRO DE ASOCIADOS
Durante este pe-ríodo se retiraron en total 3.247 asociados
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2017
GESTIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES
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INFORME DE GESTIÓN
INDICADORES SOCIALES
47,4%
HOMBRES MUJERESPERSONASJURÍDICAS
52,3% 0,3%
DISTRIBUCIÓN DE LA BASE SOCIAL
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INFORME DE GESTIÓN
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INFORME DE GESTIÓN MEMORIAS
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INFORME DE GESTIÓN
ASOCIADOS POR EDAD
100%
37%
36,7%8,8%
8,7%
4,5%4,3% MENORES DE 18 AÑOS
ENTRE 18 Y 24 AÑOS
ENTRE 25 Y 40 AÑOS
ENTRE 41 Y 60 AÑOS
ENTRE 61 Y 70 AÑOS
MAYOR A 61 AÑOS
INDICADORES SOCIALES
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2017
INDICADORES SOCIALES
MEMORIAS
2017
ASOCIADOS POR ESTADO CIVIL
SOLTERO
CASADO
UNIÓN LIBRE
OTROS
SEPARADO
DIVORCIADO
VIUDO
100%
29,5%
31,4%6,4%
27,7%
0,5%4,2% 0,3%
XXXVII ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS
INFORME DE GESTIÓN
ASOCIADOS POR OCUPACIÓN
100%
50,6%
27,1%7,8%
2,7%
6,7%3,9%1,3%
INDEPENDIENTE
ASALARIADO
JUBILADO
ESTUDIANTE
AMA DE CASA
CESANTE
OTROS
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2017MEMORIAS
2017
INDICADORES SOCIALES
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INFORME DE GESTIÓN
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INFORME DE GESTIÓN
INDICADORES SOCIALES
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INFORME DE GESTIÓN
ASOCIADOS POR INGRESOS
100%
50,4%
31.1%10,7%
4,6%3,2%
ENTRE 1 Y 4 SMLMV
ENTRE 4 Y 6 SMLMV
ENTRE 6 Y 10 SMLMV
MAYOR A 10 SMLMV
HASTA 1 SMLMV
ASOCIADOS POR ESCOLARIDAD
BACHILLER
PRIMARIA
OTROS
TÉCNICO
POSGRADO
PREGRADO
TECNOLÓGICO100%
31,5%
25,2%
7,7%3%
11,3%
2,4%18,9%
INDICADORES SOCIALES
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INFORME DE GESTIÓN MEMORIAS
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INFORME DE GESTIÓN
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INFORME DE GESTIÓN
CANALES DE VENTA Y SERVICIOS
PORTAL TRANSACCIONAL
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INFORME DE GESTIÓN
Lanzamiento de la segunda versión del Portal Transaccional, actualización de la aplicación móvil y se aumentó el cupo para transferencias hasta $30 millones.
TARJETA DÉBITOEliminación de la cuota de manejo de la tarjeta débito y se aumentó el cupo para retiros en cajeros automáticos y compras.
Certificado de Depósito de Ahorro a Término CDAT
Se implementó la capitalización de intereses.
Líneas de CréditoLanzamiento de las líneas de crédito Superior y Progresar con tasas especiales del 1% mensual.
Por estas líneas de crédito se desembolsaron 8.247 operaciones por $103.283 millones.
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CANALES DE VENTA Y SERVICIOS
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Línea Superior$15 millones
84 meses
Línea Progresar$100 millones
24 meses
“Mi sueño lo he alcanzado gracias a Crediservir ”
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CANALES DE VENTA Y SERVICIOS
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INFORME DE GESTIÓN
SegurosImplementación del Seguro de Sustracción para tarjetahabientes.
Ampliación de la cobertura de la póliza Crediservir Protege a su Familia, al pasar de un auxilio de $1.000.000 a $1.500.000.
En la sucursal Centro se implementó el módulo de atención Consulta Rápida.
Sucursales
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CANALES DE VENTA Y SERVICIOS
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INFORME DE GESTIÓN
Otros AspectosPublicación en la página web de Crediservir de los reglamentos de aportes y ahorros.
Disminución del tiempo en la actualización de datos del asociado.
Implementación del formulario de actualización de datos manual para los asociados que por dificultad no pueden acercarse a las sucursales de la Cooperativa.
FIDELIZACIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES
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FIDELIZACIÓN DE ASOCIADOS Y CLIENTES
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INFORME DE GESTIÓN
Alianzas estratégicas de prestación de servicios de recaudo.
Convenio con la Universidad Nacional Abierta y a Distancia, UNAD, donde los asociados de Crediservir que realicen estudios superiores gocen de un descuento del 15% en el valor de la matrícula.
Finalización del promocional Aportando y Ganando.
Inicio de la campaña Crediservir en tu Barrio.
A través del sistema de atención al consumidor cooperativo SAC, se gestionaron 1.325 F.P.Q.R.S.
Envío de plantillas de bienvenido, feliz cumpleaños y cursos de educación cooperativa.
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PARTICIPACIÓN ECONÓMICA DE LOS ASOCIADOS
ALIANZAS ESTRATÉGICASFONDO DE SOLIDARIDAD
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$216 millonesinvertidos
CONSULTASSUBSIDIADAS
5.145 asociadosbene�ciados
ÓRDENES DE DESCUENTO
8.255 asociadosbene�ciados
$165 millonesahorro en el pago
Forma de visualizar la participación económica de los asociados a través del valor agregado, dando así cumplimiento a la filosofía cooperativa para brindar un beneficio común.
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PARTICIPACIÓN ECONÓMICA DE LOS ASOCIADOS
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INFORME DE GESTIÓN
Dividendo Social
APORTES SOCIALES$20.873
MILLONES
SUBSIDIO EN SERVICIODE AHORRO
DIVIDENDO SOCIAL80,13%
SUBSIDIO EN SERVICIOSDE CRÉDITO
OTROS SUBSIDIOS
$3.244,7millones
$16.726millones
$10.945millones
$2.536millones
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INFORME DE GESTIÓN
EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN E INFORMACIÓN
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CULTURA COOPERATIVA
ParticipantesInversiónEventos
Temas
4.263 personas de los sectores urbano y rural.
$425 millones.
127 programas en formación y capacitación.
Bene�ciarios Asociados, niños ahorradores, directivos, empleados, alumnos de escuelas, colegios, universidades y comunidad en general.
Formación cooperativa actualización legal, educación financiera, pasantías de medio ambiente, charlas de promoción de la cultura del ahorro y principios cooperativos, sensibilización solidaria entre otros.
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INFORME DE GESTIÓN
GENERANDO CULTURA COOPERATIVAY VALORES SOLIDARIOS
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INFORME DE GESTIÓN
Semana Cooperativa
Talento Musical
Concurso de Oratoria
Talleres de Ética y Valores
Capacitaciones Recreativas
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INFORME DE GESTIÓN
EDUCACIÓN FORMAL
DETALLE DE LAS ESTRATEGIAS DE INVERSIÓN
Cumplimiento a la ley 863 de 2003 y decreto 2880 de 2004
VALOR(millones)
9 cerramientos para establecimientos educativos.
11 construcciones de aulas y 8 baterías sanitarias.
Dotación de aulas con 2.470 materiales de mobiliario y elementos esenciales en especie.
6.257 uniformes escolares para el sector rural.
TOTAL
$197
$427
$583
$313$1.520
EDUCACIÓN FORMAL
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INFORME DE GESTIÓN
Los auxilios fueron distribuidos en 124 instituciones educativas y centros educativos rurales de los municipios de: Ocaña, La Playa, Convención, Abrego, El Carmen, San Calixto, Teorama, Hacarí, La Esperanza, Río de Oro, González, Aguachica, Gamarra, Pailitas, San Martín, San Alberto, Pelaya y La Gloria.
Beneficiando a 83.193 niños de 807 Sedes.
DISTRIBUCIÓN POR DEPARTAMENTO
CESAR32%
NORTE DE SANTANDER68%
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INFORME DE GESTIÓN
PROTECCIÓN DEL MEDIO AMBIENTE
Programa Volviendo al Campo CREDISERVIR$96 MILLONES
ALCALDÍA DEOCAÑA$41 MILLONES
$280 MILLONESTOTAL
COMUNIDAD$66 MILLONES
FUNDACIÓN CREDISERVIR$77 MILLONES
En línea con el valor institucional de protección al medio ambiente, se ejecutaron acciones en procura del desarrollo rural y la conservación ambiental en los municipios de Ocaña, Ábrego, Aguachica y La Esperanza, trabajando en 20 veredas para beneficiar a 219 familias, con una inversión $280 millones, distribuidos así:
En la sucursal Centro se implementó el módulo de atención Consulta Rápida.
NIÑOSSOLIDARIOSPROTEGIENDO EL MEDIO AMBIENTE
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INFORME DE GESTIÓN
PROTECCIÓN DEL MEDIO AMBIENTE
En apoyo al principio de Educación Formación e Información el proyecto realizó eventos de capacitación así:
Complementariamente se entregaron 62 unidades sanitarias, 43 auxilios de frutales, 27 filtros de agua, 14 biodigestores, 1
planchón, 56 estanques de riego, 58 auxilios de manguera, 6 auxilios de herramientas, 1 mejoramiento de vivienda y 30
auxilios de peces.
ACTIVIDAD EVENTOS PARTICIPANTES
Programa Volviendo al Campo 27 1.105
Niños Solidarios Protegiendo el Medio Ambiente 29 131
Pasantías Ambientales 15 229
Otras Capacitaciones 23 839
TOTAL 94 2.304
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PROTECCIÓN DEL MEDIO AMBIENTE
Resultados de las Políticas Internas de Protección al Medio Ambiente
Los paneles solares del edi�cio Crediservir Ocaña aportaron 6.013,3 kw/h equivalente al 2.52% del consumo energético; con ello se estima que la cooperativa dejó emitir 3.4 toneladas de CO2 al ambiente.
Reducción del 6.67%
Generación de energía propia
Consumo de Agua
453 Kilogramos
Adecuada disposición de residuos sólidos (incluidos los peligrosos)
3.2 Toneladas
Reciclaje
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INFORME DE GESTIÓN
VINCULACIONES CON LA COMUNIDAD
OCAÑA $27.9 Millones
AGUACHICA $6.1 Millones
ASOCIACIÓN LUSTRABOTASHOGAR DE ABUELOS SAN ANTONIONIÑOS CON DISCAPACIDAD VISUAL
PREMIACIÓN CATEGORÍAS MENORES DE FÚTBOLTORNEO INTERVEREDAL DE FÚTBOLPARTICIPANTES DEL FESTIVAL DE MÚSICA CAMPESINA
HOGAR DIVINO AMORPARQUE DEL BARRIO LAS ACACIAS
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INFORME DE GESTIÓN
VINCULACIONES CON LA COMUNIDAD
SAN ALBERTO $7.3 Millones
ÁBREGO $3.0 Millones
ASOCIACIÓN SINTRAPROACEITES
HOGAR SANTA MARÍA DE LA ESPERANZA
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INTEGRACIÓN COOPERATIVA
Vinculación a la Federación Colombiana de Cooperativas de Ahorro y Crédito Fecolfin.
Apoyo para el desarrollo del Proyecto de Fortalecimiento Institucional con Visionamos y DGRV.
Con la Fundación de la Equidad Seguros Fundequidad se apoyó la postulación de la señora Eddy María Tarazona al premio “Equidad a una Mujer Emprendedora con Sentido Social”, obteniendo el primer (1°) puesto a nivel nacional.
En convenio con la Equidad Seguros, Crediservir y la Fundación Crediservir se desarrolló en Ocaña el seminario taller Fábrica de Líderes con la participación de 100 jóvenes.
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INFORME DE GESTIÓN
DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO
Planeación Estratégica De acuerdo con el mapa estratégico diseñado para el periodo 2015-2019, los objetivos estratégicos en la vigencia 2017 presentaron un cumplimiento del 97%, enmarcados desde las perspectivas de Responsabilidad Social, Financiera, Asociados/Clientes, Procesos, Crecimiento y Aprendizaje.
97%CUMPLIMIENTO
Documentación de Proyectos 1. Gestión Documental.
Proyecto que tiene el objetivo de distribuir y gestionar la información documental en formato electrónico.
2. Aplicación Móvil.
El proyecto consiste en desarrollar una aplicación móvil que permita a los asociados acceder a la sucursal virtual, desde la página web de la Cooperativa o los dispositivos móviles con sistema operativo Android, para la consulta de saldos de productos de ahorros, créditos, certificados y actualización de datos.
DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO
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INFORME DE GESTIÓN
DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO
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INFORME DE GESTIÓN
Documentación de Proyectos
3. Proyecto de Apoyo al Sistema Financiero Agropecuario Colombiano PASAC.
Esta iniciativa busca fortalecer el proceso de colocación de créditos con transferencia de conocimientos para el sector agropecuario y microcrédito rural, en pro de mejorar la oferta de servicios financieros a esta población.
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INFORME DE GESTIÓN
DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO
Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez – SARLSe reformó el Manual SARL y se realizaron pruebas de stress testing.
Sistema de Administración de Riesgo de Crédito – SARCSe incluyeron políticas al Manual SARC, se implementaron las herramientas web services y scoring de crédito.
Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo – SARLAFTTransición del Sistema Integral de Prevención y Control del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo al sistema SARLAFT.
Sistema Integral de Riesgos
DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO
Sistema de Administración de Riesgo Operativo – SAROCumplimiento a las disposiciones del SARO, construyendo los mapas y perfiles de riesgo de los procesos Gestión Legal y Direccionamiento Estratégico.
Continuidad del NegocioEstrategia de continuidad en la prestación del servicio ante la ocurrencia de fallas con el fluido eléctrico y canales de comunicación a través de la Sucursal Alterna Virtual.
Monitoreo y seguimiento a la aplicación de políticas al estado de la red en los equipos de cómputo y la navegación de internet.
Seguridad de la Información
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INFORME DE GESTIÓN
Sistema Integral de Riesgos
La Cooperativa en busca de nuevos públicos y de estar a la vanguardia en las redes sociales abrió la cuenta de la red social Instagram como Crediservircoop.
Se realizó el lanzamiento de la campaña Cántale a la Navidad, con el fin de potencializar la página de Facebook Crediservircoop.
El periódico Manos Solidarias cambio a una edición digital, llegando a más de 32.000 correos.
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INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN DE LAS COMUNICACIONES
Redes Sociales
nuevos seguidores
1000nuevos me gusta
955
2017$479.294
millones
Crecimiento$61.020
millones
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2017XXXVII ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS
INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN FINANCIERA
Estado de Situación Financiera
Activos
Variación14.59%
2016$418.275
millones
Efectivo y Equivalente
$ 49.045
$ 407.930
$ 391
$ 249
$ 19.475
Cartera de Crédito
Cuentas por Cobrar
Activos Materiales
Otros Activos
COMPOSICIÓN DEL ACTIVO
$ 2.204
Inversiones
(En millones de pesos)
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INFORME DE GESTIÓN
La cartera de crédito neta representa el 85.11% del total de los activos.
Dicha cartera se incrementó en un 13.84% que en valor absoluto corresponde a $49.607 millones, pasando de $358.323 millones en el 2016 a $407.930 millones en el 2017, valor representado en 37.987 pagarés.
La cartera bruta incrementó 14.00% equivalente a $53.100 millones.
Durante el 2017 se desembolsaron créditos por $249.410 millones representados en 19.065 operaciones de crédito.
GESTIÓN FINANCIERA
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INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN FINANCIERA
La cartera en riesgo sumó $18.295 millones equivalente al 4.23%. Crediservir por buenas prácticas ha adoptado la política de constituir provisiones adicionales para la protección de la misma.
CARTERA EN RIESGO (Millones) $18.295
Provisión general $12.985
Provisiones individuales $11.586
Provisiones totales
Indicador de cobertura de provisiones frente a la cartera en riesgo 134,31%
$24.571
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INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN FINANCIERA
2017$303.906
millones
Crecimiento$35.292
millones
Pasivos
Variación13.14%
2016$268.614
millones
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INFORME DE GESTIÓN
Depósitos$ 259 .823
$ 2. 968
$ 1. 239
$ 142
Otros Pasivos
Cuentas por Pagar
Fondos Sociales
COMPOSICIÓN DEL PASIVO
$ 39. 735
Obligaciones Financieras
(En millones de pesos)
Dentro de los pasivos, los depósitos de asociados constituyen el componente de mayor importancia con el 85.49% del total.
Los recursos captados obtuvieron un incremento de $38.682 millones al pasar de $221.142 millones a $259.824 millones, un incremento del 8.80%.
GESTIÓN FINANCIERA
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INFORME DE GESTIÓN
2017$175.389
millones
Crecimiento$25.728
millones
Patrimonio
Variación17,19%
2016$149.661
millones
GESTIÓN FINANCIERA
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INFORME DE GESTIÓN
Capital Social
$ 26. 535
$ 20
$ 291
$ 5 .296
Fondos de Destinación Especí�ca
Superávit
Excedentes Ejercicio
$ 6. 669
Resultados Acumulados por Adopción por Primera Vez
COMPOSICIÓN DEL PATRIMONIO
$ 136. 576
Reservas
(En millones de pesos)
El capital social registró un incremento de $3.492 millones al pasar de $23.043 millones en diciembre de 2016 a $26.535 millones a diciembre de 2017.
En este informe se registra el satisfactorio cumplimiento del decreto 037 de 2015, permitiendo una relación de solvencia del 22.38%, superior a las exigencia de la norma fijada en el 9%.
GESTIÓN FINANCIERA
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INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN FINANCIERA
CONCEPTO VALOR (millones)
TOTAL $5.207
Impuesto GMF asumido $936Donaciones a la comunidad $44
Detalles niños ahorradores $225
Valor Seguro Vida Deudores
Seguro Crediservir Protege a su Familia
Seguro Accidentes Estudiantiles
$207
$3.060
$362
$133Costo asumido por manejo de Tarjeta Débito $240
Vlr. Agregado$5.207millones millones
Exd. Neto$5.296millones
Exd. Total$31.689
Reserva$21.186
millones
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INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN DEL TALENTO HUMANO
Al cierre del año 2017 la cooperativa contaba con 212 empleados directos, 10 pasantes SENA y 16 empleados de la Fundación Crediservir. En cuanto a modificaciones de la estructura organizacional se crearon ocho cargos principalmente para áreas de cartera y archivo.
En materia de Seguridad y Salud en el Trabajo, el sistema de gestión se enfocó en la ejecución del plan de trabajo diseñado para el mismo periodo. Los comités COPASST y de Convivencia Laboral desarrollaron las funciones asignadas de acuerdo con la normativa vigente.
En Aguachica se entregó a satisfacción el proyecto de ampliación de la sucursal, lo cual permitió una mayor comodidad para los asociados.
Oportuna respuesta a 365 requerimientos (Derechos de petición, órdenes de embargo y solicitud de información, entre otros), formulados por asociados, terceros, entidades públicas y privadas.
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INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN DE RECURSOS ADMINISTRATIVOS Y LEGAL
Infraestructura y logística
Gestión Legal
La gestión tecnológica enfocó su trabajó a potencializar el software misional CrediSIF.
En materia de infraestructura se realizaron tareas en pro de garantizar la seguridad informática y proteger la información de la Cooperativa.
Se trabajó en la primera fase de la gestión de los servicios TI (Tecnologías de Información) bajo el marco de trabajo ITIL (Biblioteca de infraestructura de TI).
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INFORME DE GESTIÓN
GESTIÓN DE TECNOLOGÍA
GESTIÓN DE CONTROLCon el objeto de evaluar de forma integral los procesos de la cooperativa, se incorporó la planeación y ejecución de auditorias internas al sistema de gestión de calidad bajo la norma ISO 9001:2008.
Realizó la evaluación al sistema de control interno aplicando la herramienta suministrada por la DGRV (Confederación Alemana de Cooperativas).
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INFORME DE GESTIÓN
PRINCIPALES LOGROS
F1
Aumento de la calificación nacional de corto plazo a ‘F1’
desde ‘F2’ y afirmación de la
calificación nacional de largo plazo en ‘A-‘,
por parte de Fitch Rating.
De ICONTEC se recibió la
conformidad para mantener la
Certificación ISO 9001:2008 al Sistema
de Gestión de Calidad.
De Confecoop Nacional se recibió concepto positivo al
seguimiento del Sello 100% Cooperativa.
Lanzamiento del libro Crediservir Ante la Crisis, obra que recopila cómo las diferentes acciones proactivas de la administración, contrarrestaron los efectos de un evento de riesgo reputacional y la importancia de sembrar confianza en los asociados.
CUMPLIMIENTO NORMATIVO
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INFORME DE GESTIÓN
Cumplimiento al decreto 1406 de 1999 relacionado con los aportes al sistema integral de Seguridad Social.
Ante el SENA y COMFANORTE, Crediservir realizó el registro para dar cumplimiento a la ley 1636 de 2013, sobre el servicio público de empleo.
Aplicación de la Ley 603 del 27 de julio de 2000y adquisición de todas las licencias de uso de software.
MEMORIAS
2017XXXVII ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS
INFORME DE GESTIÓN MEMORIAS
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INFORME DE GESTIÓN
CUMPLIMIENTO NORMATIVO
Presentación de las Declaraciones Tributarias:
Retención en la fuente, IVA, gravamen a los movimientos financieros 4x1000, predial, impuesto a la riqueza, declaración de renta 2016, formato 1732 y la información en medios magnéticos.
A cada municipio donde están las sucursales, se le reportó el pago del impuesto de Industria y Comercio, de igual forma se renovó el registro mercantil.
Al Fogacoop y a la Supersolidaria, les fueron enviados todos los informes.
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INFORME DE GESTIÓN
PROYECCIONES 2018
Fortalecer las relaciones de largo plazo con los asociados y clientes, en pro de mejorar el nivel de satisfacción de los asociados y la calidad en el servicio,
Desde el compromiso con la responsabilidad social empresarial se garantizará la continuidad de los programas sociales que adelanta la Fundación Crediservir, como aporte a la construcción del modelo en soluciones financieras con responsabilidad social.
A través del Plan Estratégico de Tecnologías de la Información (PETI), se proyecta el desarollo de aplicaciones móviles, la construcción de un plan de monitoreo y tratamiento de amenazas, la terminación de la implementación de ITIL y el apoyo al uso de metodologías ágiles en las diferentes áreas de la Cooperativa.
Proyecciones 2018
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INFORME DE GESTIÓN
AGRADECIMIENTOS
Asociados
Consejo de Administración
Junta de Vigilancia
Revisoría Fiscal
Comité de Apelaciones
Delegados
Empleados de Crediservir y Fundación Crediservir