VV EENNCCUUEENNTTRROO DDEE CCOORRRREEDDOORREESS DDEE SSEEGGUURROOSS Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008
PPaauuttaa IIIIII PPoonneenncciiaa
CCAASSOO PPRRÁÁCCTTIICCOO
EELLEEMMEENNTTOOSS
Cliente
• “SOFT RAM, S.L.” Administrador Único: ELENA Empleado: RAFAEL(Ingeniero Informático) Esposa de RAFAEL: CARMEN
CIAS Aseguradora
• “RIESGOS SEGUROS, S.A.” • “REVIDA SEGUROS, S.A.”
Corredor de seguros
• “VIDA GESTIÓN S.L.” • FERNANDO
Auxiliar externo
• PEDRO (auxiliar externo de FERNANDO)
Póliza
Contrato de Seguro VIDA-RIESGO Modalidad: Renovación ANUAL Suma Asegurada: 30.000 € (fallecimiento) Fecha de inicio: 01/01/2006
HHEECCHHOOSS
FFAASSEE II
ELENA Administradora Única de SOFT RAM S.L. acude a la oficina de PEDRO,
auxiliar externo de FERNANDO para solicitar información y celebrar un contrato de
seguro por el que, si fallece su empleado RAFAEL, CARMEN -esposa de éste
último- perciba una indemnización de 30.000 €
PEDRO informa a ELENA del contrato que le conviene celebrar
ELENA decide celebrarlo.
FFAASSEE IIII PEDRO se pone en contacto con el corredor FERNANDO del que es auxiliar
externo.
Una vez que FERNANDO es conocedor de la operación, y dado que él no tiene
experiencia en este tipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría VIDA GESTIÓN S.L., con la que mantiene en vigor contrato de colaboración.
VV EENNCCUUEENNTTRROO DDEE CCOORRRREEDDOORREESS DDEE SSEEGGUURROOSS Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008
PPaauuttaa IIIIII PPoonneenncciiaa
VIDA GESTIÓN S.L. gestiona con la entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS S.A. el contrato.
Una vez en su poder se lo remite a FERNANDO, y éste a su vez se lo entrega a
PEDRO para su formalización.
FFAASSEE IIIIII El contrato celebrado entre SOFT RAM, S.L. y RIESGOS SEGUROS S.A. entra en
vigor el día 1 de enero de 2006, bajo la modalidad de renovación anual.
En las condiciones particulares figura como mediador VIDA GESTIÓN, S.L. (sociedad de correduría de seguros).
FFAASSEE IIVV El día 1 de diciembre de 2007 -un mes antes del vencimiento del contrato de la
segunda anualidad- FERNANDO se pone en contacto con PEDRO, su auxiliar
externo diciéndole que, teniendo en cuenta que el contrato de “SOFT RAM, S.L.”
vence el día 1 de enero de 2008, y en estos momentos él como corredor, está
gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía REVIDA SEGUROS S.A.,
y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para FERNANDO
como para PEDRO, sería conveniente cambiar el contrato.
PEDRO, sin informar de ello a SOFT RAM S.L., le da el visto bueno, y le dice que
realice las gestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el
recibo al banco a partir del día 1 de enero de 2008.
FFAASSEE VV A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria,
atiende el recibo que le presenta el corredor de seguros FERNANDO.
ELENA no percibe ningún otro tipo de documentación de la póliza, excepto el
justificante de pago que le remitió su entidad bancaria.
FFAASSEE VVII El día 20 de abril de 2008, RAFAEL sufre un infarto, falleciendo repentinamente
(RAFAEL ya había sufrido un infarto el día 10 julio de 2007).
Días después del fallecimiento, su mujer CARMEN que desconocía la vigencia de
este contrato de seguros, se pone en contacto con un familiar, que inicia los
trámites para saber si existe alguna póliza que cubriera esta contingencia
recurriendo al Registro de Contratos de Seguros con Cobertura de Fallecimiento.
VV EENNCCUUEENNTTRROO DDEE CCOORRRREEDDOORREESS DDEE SSEEGGUURROOSS Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008
PPaauuttaa IIIIII PPoonneenncciiaa
FFAASSEE VVIIII La compañía de seguros REVIDA SEGUROS S.A remite un escrito a CARMEN
como beneficiaria del contrato, indicándole que no abonará la indemnización, ya
que en el cuestionario de salud que había servido de base para hacer el contrato,
se omitió la lesión cardiaca de RAFAEL tras haber sufrido el primer infarto, en julio
de 2007, antes de la contratación de la póliza.
FFAASSEE VVIIIIII CARMEN, sin entender lo que ocurre, revisa la documentación que tiene en su
casa, y dado que en la misma figura como entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS, S.A. y como mediador VIDA GESTIÓN S.L. formula ante la correduría
la correspondiente reclamación.
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
- 1 -
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
Tercera Ponencia
“Derechos y Obligaciones del Corredor”“Derechos y Obligaciones del Corredor”
A través de una simulación práctica li l d l danalizaremos las tareas del corredor
Lo que se hace bien y lo que no
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
FASE I
Carmen PedroElena
Auxiliar ExternoSOFT RAM, S.L.
Rafael
Corredor
Fernando
Elena, administradora única de “SOFT RAM, S.L.” acude a la oficina de Pedro, auxiliar externode Fernando, para solicitar información y celebrar un contrato de seguro por el que, si fallece suempleado Rafael, Carmen -esposa de éste ultimo- perciba una indemnización de 30.000 €.
Pedro informa a Elena del contrato que le conviene celebrar.
Elena decide celebrarlo
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
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V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
FASE II
Pedro se pone en contacto con el corredor Fernando del que es auxiliar externo.
Corredor
Pedro Fernando
VIDA GESTIÓN SL
Correduría
RIESGOS SEGUROS SA
Asegurador 1
Una vez que Fernando es conocedor de la operación, y dado que él no tiene experiencia en estetipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría “VIDA GESTIÓN, S.L.”, con la que mantieneen vigor contrato de colaboración.
“VIDA GESTIÓN, S.L.”, gestiona con la entidad aseguradora “RIESGOS SEGUROS S.A.” elcontrato.
Una vez en su poder, se lo remite a Fernando, y éste a su vez se lo entrega a Pedro para suformalización.
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
Asegurador 1FASE III
El contrato celebrado entre SOFT RAM, S.L. y RIESGOS SEGUROS, S.A. entra en vigor el día 1d d 2006 b j l d lid d d ió l
SOFT RAM SL
1 de Enero de 2006
RIESGOS SEGUROS SA
Asegurador 1
de enero de 2006, bajo la modalidad de renovación anual.
En las condiciones particulares figura como mediador VIDA GESTION, S.L. (sociedad decorreduría de seguros).
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
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V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso PrácticoAsegurador - 1FASE IV
El día 1 de diciembre de 2007 - un mes antes del vencimiento del contrato de la segunda
Fernando
1 / DIC/ 2007
Pedro
SOFT RAM SL
RIESGOS SEGUROS SA
REVIDA SEGUROS SA
Asegurador - 2
El día 1 de diciembre de 2007 - un mes antes del vencimiento del contrato de la segundaanualidad- Fernando se pone en contacto con Pedro (su auxiliar externo) diciéndole que,teniendo en cuenta que el contrato de SOFT RAM, S.L. vence el día 1 de enero de 2008, y enestos momentos él corredor, está gestionando pólizas de esta modalidad con la compañíaREVIDA SEGUROS, S.A., y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto paraFernando como para Pedro, sería conveniente cambiar el contrato.
Pedro, sin informar a SOFT RAM, S.L., da el visto bueno a la operación y le dice que realice lasgestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el recibo al banco a partir deldía 1 de enero de 2008.
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
FASE V
A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria, atiende el reciboque le presenta el corredor de seguros Fernando
Fernando SOFT RAM SL
que le presenta el corredor de seguros Fernando.
Elena, administradora única de la empresa, de no percibe ningún otro tipo de documentación de lapóliza, excepto el justificante de pago que le remite su entidad bancaria.
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
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V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
FASE VI
El día 20 de abril de 2008, Rafael sufre un infarto, falleciendo repentinamente (Rafael ya había
20/ABR/200810/JUL/2007
1º Infarto Fallece
Carmen
Registro
, , p ( ysufrido un infarto el día 10 de julio de 2007).
Días después del fallecimiento, su mujer Carmen (que desconocía la vigencia de este contrato deseguros) se pone en contacto con un familiar, que inicia los trámites para saber si existe algunapóliza que cubriera esta contingencia, recurriendo al Registro de Contratos de Seguros conCobertura de Fallecimiento.
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
FASE VII
CarmenREVIDA SEGUROS SA
Asegurador 2
La compañía de seguros REVIDA SEGUROS, S.A. remite un escrito a Carmen como beneficiariadel contrato, indicándole que no abonará la indemnización, ya que en el cuestionario de salud quehabía servido de base para hacer el contrato, se omitió la lesión cardiaca de Rafael tras habersufrido el primer infarto, en julio de 2007, antes de la contratación de la póliza.
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
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V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
FASE VIII
Carmen sin entender lo que ocurre revisa la documentación que tiene en su casa y dado que en
Carmen VIDA GESTION SL
Correduría
Riesgos Seguros
Asegurador - 1
Reclamar
Carmen, sin entender lo que ocurre, revisa la documentación que tiene en su casa, y dado que enla misma figura como entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS, S.A. y como mediador VIDAGESTION S.L. formula ante la correduría la correspondiente reclamación.
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
1/ENE/2006
1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
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V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
1/ENE/2006 1/ENE/2007
1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)
1/ENE/2007 Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007
1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)
1/ENE/2007 Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)
10/JUL/2007 Rafael sufre el primer infarto
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
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V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008
1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)
1/ENE/2007 Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)
10/JUL/2007 Rafael sufre el primer infarto
1/ENE/2008 Nueva póliza ”2” (REVIDA SEGUROS + SOFT RAM)
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
20/ABR/20081/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008
20/ABR/2008 Rafael fallece
1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)
1/ENE/2007 Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)
10/JUL/2007 Rafael sufre el primer infarto
1/ENE/2008 Nueva póliza ”2” (REVIDA SEGUROS + SOFT RAM)
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
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V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
Elena, administradora única de “SOFT RAM, S.L.” acude a la oficina de Pedro, auxiliar externo, , ,de Fernando, para solicitar información y celebrar un contrato de seguro por el que, si fallece suempleado Rafael, Carmen -esposa de éste ultimo- perciba una indemnización de 30.000 €.
Pedro informa a Elena del contrato que le conviene celebrar.
Elena decide celebrarlo
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
¿QuéQué se hace mal?¿QuéQué se hace mal?
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
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V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
1/ENE/2006
Pedro se pone en contacto con el corredor Fernando del que es auxiliar externo.
Una vez que Fernando es conocedor de la operación, y dado que él no tiene experiencia en estetipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría VIDA GESTION, S. L., con la que mantieneen vigor contrato de colaboración.
VIDA GESTION, S.L., gestiona con la entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS S.A. el contrato.
Una vez en su poder se lo remite a Fernando, y éste a su vez se lo entrega a Pedro para suformalización.
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
Q éQ é se hace mal?
1/ENE/2006
¿QuéQué se hace mal?
V Encuentro de Corredores de SegurosCaso Práctico Tercera Ponencia
- 10 -
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008
El día 1 de diciembre de 2007 -un mes antes del vencimiento del contrato de la segundaEl día 1 de diciembre de 2007 -un mes antes del vencimiento del contrato de la segundaanualidad- Fernando se pone en contacto con Pedro (su auxiliar externo) diciéndole que teniendoen cuenta que el contrato de “SOFT RAM, S. L.” vence el día 1 de enero de 2008, y en estosmomentos él corredor, está gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía REVIDASEGUROS, S.A., y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para Fernandocomo para Pedro, sería conveniente cambiar el contrato.
Pedro, sin informar de ello a “SOFT RAM, S. L.”, le da el visto bueno, y le dice que realice lasgestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el recibo al banco a partir deldía 1 de enero de 2008.
V Encuentro de Corredores de Seguros
Caso PrácticoCaso Práctico
RESUMEN CRONOLÓGICO
A principios de enero de 2008 SOFT RAM S L a través de su entidad bancaria atiende el recibo
1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008
A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria, atiende el reciboque le presenta el corredor de seguros Fernando.
Elena no percibe ningún otro tipo de documentación de la póliza, excepto el justificante de pagoque le remitió su entidad bancaria.