JORNADA SOBRE EDUCACIÓN FINANCIERA. MEDIDAS CONTRA LA “DESEDUCACIÓN “
Murcia
1 de Abril de 2014
CONTRA LA “DESEDUCACIÓN “
LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SISTEMA EDUCATIVO ANTES Y DESPUÉS DE LA LOMCE
SILVIA MARTÍNEZ MÉNDEZVicepresidenta de ADESMUR
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de MurciaÍNDICE
12
INTRODUCCIÓN
3
SITUACIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA EDUCACIÓN SECUNDARIA EN ESPAÑA ANTES DE LA APROBACIÓN DE LA LOMCE
LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN OTROS PAÍSES
4 ¿POR QUÉ ES NECESARIA LA PRESENCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN NUESTRO SISTEMA EDUCATIVO?.4 SISTEMA EDUCATIVO?.
5 RECOMENDACIONES DE LA UE
6 ANÁLISIS DE ALGUNOS PROYECTOS Y PRÁCTICAS QUE SE ESTÁN LLEVANDO A CABO EN ESPAÑA
7 EL INFORME PISA Y LA EDUCACIÓN FINANCIERA
8 LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA LOMCE
9 PROPUESTAS DE CEAPES
2
INTRODUCCIÓN
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia1.Introducción
La OCDE ha desarrollado una definición de la educación financiera de la siguiente forma:
“La educación financiera es el proceso mediante el cual los consumidores e inversionistas mejoran su comprensión de los productos y los conceptos financieros, por medio de la productos y los conceptos financieros, por medio de la información, la instrucción o la asesoría objetiva. Desarrollan las capacidades y la confianza para ser conscientes de los riesgos financieros y las oportunidades y toman decisiones informadas, saben dónde acudir para obtener ayuda y toman otras medidas eficaces para mejorar su bienestar financiero y su protección”.
4
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
Razones por las que los países deberían preocuparse por una cultura financiera:
• Todos los ciudadanos van a tener que tomar decisiones económicas y financieras a lo largo de su vida
• Las familias son cada vez más responsables directos de las decisiones financieras esenciales para su bienestar en el futuro y se deben tomar decisiones en cuanto a consumo, ahorro, inversión, productos de crédito, salud, pensiones o seguros.
• Las nuevas tecnologías permiten realizar las operaciones financieras a través del acceso a Internet sin intervención directa de un asesor financiero, por lo que es importante conocer los productos y servicios financieros que se nos ofrecen para acceso a Internet sin intervención directa de un asesor financiero, por lo que es importante conocer los productos y servicios financieros que se nos ofrecen para poder tomar decisiones correctas.
• El bajísimo nivel de conocimiento y de capacidad financieros de los individuos en todos los países. Las personas sobreestiman muchas veces sus conocimientos financieros
• Es muy habitual que todos los medios informativos incluyan en sus portadas cabeceras o titulares relativos a la economía con noticias sobre tipos de interés, impuestos, precios, desempleo, etc. que afectan a todos los ciudadanos
5
SITUACIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA EDUCACIÓN SECUNDARIA EN ESPAÑA ANTES DE LA APROBACIÓN DE LA LOMCEANTES DE LA APROBACIÓN DE LA LOMCE
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
• Inexistencia de estudios de contenidos económicos ni financieros en la ESO.
• La economía es la única materia que no tiene antecedentes en toda la etapa de educación
Situación de la educación financiera en la Educación Secundaria en España antes de la aprobación de la LOMCE
antecedentes en toda la etapa de educación obligatoria.
7
LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN OTROS PAÍSES EUROPEOS
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
Informe de la situación de los estudios económicos en los diferentes currículum educativos no universitarios de los países europeos (Listado 1/2)
ALEMANIAObligatorio de 10 a 12 añosOpcional de 12 a 16 años
AUSTRIA De 10 a 15 años
BÉLGICA De 16 a 18 años de manera optativa
BULGARIA De 7 a 11 años materia obligatoria
CHIPREEducación primaria de 6 a 12 añosEducación secundaria de 12 a 16 años
DINAMARCA De 9 a 13 años
ESLOVAQUIA De manera optativa en todas las vias de secundaria
ESLOVENIA De manera opcional en la educación post-obligatoria de 15 a 18 años
FINLANDIADe 13 a 16 años de manera obligatoria “ Economía Doméstica”
FINLANDIADe 13 a 16 años de manera obligatoria “ Economía Doméstica”En el bachillerato dentro de “Estudios Sociales” de manera obligatoria
FRANCIAUna de las especialidades del bachillerato se llama de.- Series económicas y sociales (serie ES) sobre la base de una enseñanza dominante de la economía y ciencias sociales. La carga horaria es de 5 horas semanales. Aparece también de foma opcional en otras modalidades de bachillerato.
GRECIA De manera opcional “ Economía Doméstica” en la enseñanza obligatoria
HUNGRIA Contenidos económicos durante toda la etapa enfocados principalmente en protección del consumidor.
ISLANDIA De manera general se introduce como competencia básica “ Comprensión de las actividades vitales y creativas, la innovación y los estudios empresariales”.
ITALIA No hay presencia de estudios económicos
LETONIA En la enseñanza obligatoria se incluye “Economía Doméstica” como materia común En la enseñanza postobligatoria se ofrece la misma asignatura de forma optativa.
LITUANIA En la educación secundaria, en los grados 5 a 10, los alumnos tienen como asignatura curricular Economía y Gestión de Empresa, con una carga lectiva de mínima de 1 hora a la semana.
9
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
Informe de la situación de los estudios económicos en los diferentes currículum educativos no universitarios de los países europeos (Listado 2/2)
NORUEGA En los grados 8 a 10 (de 14 a 16 años), la Economía doméstica puede ser introducida por las escuelas como una materia a escoger por los alumnos
PAISES BAJOS En las escuelas secundarias, la materia Introducción a la Gestión de Empresas cuenta con presencia obligada en los tres cursos, con una carga horaria de 2 horas semanales.
PORTUGAL No existe una presencia reglada de estudios de contenido económico en el currículum obligatorio o de secundaria postobligatoria de los alumnos.
REINO UNIDO •Inglaterra: No existe una materia específica•Irlanda del Norte: En la edad de 11 a 16 años todo el alumnado también debe estudiar “Aprendizaje para el trabajo y para la vida diaria”, que incluye educación para el empleo, desarrollo personal y economía doméstica.incluye educación para el empleo, desarrollo personal y economía doméstica.•País de Gales: De los 11 a los 16 años es una parte básica del currículum una materia de “Formación y Orientación Laboral•Escocia: De los 5 a los 14 años, los alumnos deben seguir unas materias obligatorias. Cada escuela puede proponer variaciones sobre ellas. Una de estas materias obligatorias es la economía doméstica.
REPÚBLICACHECA
En la enseñanza secundaria obligatoria y superior se imparte “ La población y el mundo del trabajo”
RUMANÍA En el grado 10 de todos los tipos de escuela, y para todas las orientaciones y especializaciones, se incluye la materia Iniciativa emprendedora,
SUECIA En un total de 9 años de educación obligatoria, el alumno debe recibir 6.655 horas de clase. De este total, 118 son de economía doméstica. En el caso de programas de formación para los estudiantes que deseen incorporarse al mundo laboral, se pone un énfasis especial en materias de contenido económico y de gestión de la información.
TURQUIA El currículum de la educación obligatoria prevé el desarrollo de unas competencias básicas para todos los alumnos: uso del lenguaje, pensamiento crítico, habilidades de comunicación, solución de problemas, habilidades creativas, uso de la información y la tecnología, y fomento de la capacidad emprendedora.
10
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de MurciaEspecial mención del caso Noruego
PRIMARIA
• Analizando su plan de estudios, resulta curioso que los noruegos dispongan ya desde el primer ciclo de primaria de una asignatura llamada Economía doméstica» (con treinta y ocho sesiones sobre un total de tres mil cuarenta en 4 años), también presente en el segundo ciclo de primaria (ciento catorce sesiones sobre un total de tres mil setenta y ocho en 3 años) e instaurada, y sin que nadie lo cuestione .
SECUNDARIA• En la secundaria obligatoria (ciento catorce sesiones sobre un total de tres mil cuatrocientas
veinte en 3 años); la carga lectiva de la materia en esta última etapa es la misma que la de música o educación física.música o educación física.
BACHILLERATO
• Respecto al bachillerato, puede estudiarse en tres cursos (uno básico y dos avanzados) bien en cuatro cursos (donde el tercero se sustituye por dos años de prácticas en empresas). El primer curso es de carácter general. En los cursos avanzados, los alumnos eligen el itinerario que más les conviene para el acceso a la universidad. El más solicitado es el «General y de empresa». En este bachillerato son obligatorias las materias de derecho, economía y empresa. Además, para los que eligen específicamente el itinerario empresarial hay todo un abanico de materias especializadas (gestión comercial, contabilidad, organización empresarial, recepción y turismo...).
11
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
Estudio de la situación de los estudios económicos en los diferentes currículum educativos no universitarios de los países europeos - Conclusión
En la mayoría de los países de Europa existen materias de contenido económico, en mayor o menor medida, dentro de la educación obligatoria de los alumnos.
AlemaniaAustriaBulgaria,ChipreDinamarca, Eslovaquia,Finlandia, Francia, GreciaHungría
Letonia, Lituania,Noruega, Países Bajos, Polonia, Irlanda del Norte, País de Gales, Escocia, República Checa, Rumania Hungría
IslandiaItalia
Rumania Turquía
En otros cinco países, las escuelas cuentan con un amplio margen para desarrollar su propio currículum, en el que pueden introducir materias de contenido económico.
Bélgica, Eslovenia, Estonia, Suecia, Inglaterra.
Tan sólo en tres países no aparece en el currículum ninguna materia de contenido económico dentro de la enseñanza obligatoria, o únicamente en la postobligatoria.
Italia, Portugal, España
12
¿POR QUÉ ES NECESARIA LA PRESENCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN NUESTRO SISTEMA EDUCATIVO?SISTEMA EDUCATIVO?
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
1. Actualmente esa educación sólo se transmite a través de las asignaturas de Economía en una sola de las tres modalidades del bachillerato y en algunos contenidos en los módulos transversales de los ciclos de formación profesional.
2. Un elevado porcentaje de alumnos que pasan por los Institutos 2. Un elevado porcentaje de alumnos que pasan por los Institutos salen de ellos sin ningún tipo de conocimiento en cuanto a educación económica y financiera
3. El currículo de la Educación Secundaria Obligatoria incorpora la adquisición de competencias básicas y la educación financiera contribuye sustancialmente a dicha adquisición
14
RECOMENDACIONES DE LA UE Y DE LA OCDE
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
Recomendación del Parlamento Europeo y del Consejo de 18 de diciembre de 2006 sobre las competencias clave para el aprendizaje permanente (2006/962/EC)
COMPETENCIA 7. Sentido de la iniciativa y espíritu de empresa
Entre los conocimientos necesarios se incluye la capacidad de reconocer las oportunidades existentes para las actividades personales, profesionales y comerciales, incluidos aspectos de mayor amplitud que proporcionan el contexto en el que las personas viven y trabajan, tales como la comprensión en líneas generales del funcionamiento de la economía, y las oportunidades y los desafíos que afronta todo empresario u organización. Las personas deben ser conscientes también de la postura ética de las empresas y de como estas pueden ser un impulso positivo, por ejemplo, mediante el comercio justo y las empresas sociales.
En España dicha competencia se incorpora en la LOE y en RD de enseñanzas mínimas de la ESO pasando a denominarse «Autonomía e iniciativa personal». Es de señalar que es la única competencia reformulada por parte de nuestras autoridades educativas despojándola de toda mención a la alfabetización económica o a la formación para el desarrollo de iniciativas emprendedoras empresariales y asociativas que expresamente proponía la UE
ADAPTACIÓN DE LA COMPETENCIA Nº 7 EN ESPAÑA
16
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
Principios básicos para unos planes de educación financiera de alta calidad. Punto 5 de la Comunicación de la Comisión de 18 de diciembre de 2007 sobre “La educación financiera»
Basándose en su descripción de los planes de educación financiera que ya se aplican en la Unión Europea, la Comisión considera que es conveniente definir algunos principios que puedan ayudar a las autoridades públicas, los prestadores de servicios financieros, las organizaciones de consumidores, los empresarios y otros interesados en sus esfuerzos para lanzar y gestionar programas de educación financiera. Estos principios tienen en cuenta la diversidad de enfoques y métodos disponibles paradesarrollar una estrategia de educación financiera fructífera.
Principio 3Los consumidores deben recibir educación sobre asuntos financieros y económicos lo antes posible, empezando en la escuela. Las autoridades nacionales deben estudiar la posibilidad de que la educación financiera forme parte obligatoriamente de los planesautoridades nacionales deben estudiar la posibilidad de que la educación financiera forme parte obligatoriamente de los planesde estudios.Es esencial que los jóvenes adquieran los conocimientos financieros y económicos básicos en la enseñanza primaria y secundaria. La Comisión ha hecho pública una Recomendación sobre las competencias clave para el aprendizaje permanente (2006/962/EC) que apoya el desarrollo de competencias, como la capacidad de aplicar el pensamiento matemático a las situaciones de la vida cotidiana, la comprensión amplia del funcionamiento de la economía y la capacidad de planificar y gestionar la propia vida. En este contexto, las autoridades educativas nacionales y regionales deben estudiar de qué manera podría incluirse la educación financiera y económica en los planes de estudios.
http://europa.eu/legislation_summaries/consumers/protection_of_consumers/l22031_es.htm
17
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
Recomendación sobre principios y buenas prácticas de la OCDE para la Educación Financiera – Julio 2005
El Consejo de la OCDE aprobó en julio de 2005 una resolución en la que recomienda a los países miembros la promoción de la educación financiera de sus ciudadanos, para lo que indica una serie de principios y buenas prácticas.En sus recomendaciones, la OCDE reconoce la necesidad de impulsar programas de educación financiera dirigidos a todos los ciudadanos, comenzando por la escuela, adaptados a las necesidades y características de cada grupo de población. En sus contenidos deben cubrir aspectos esenciales como la planificación financiera, el ahorro, el endeudamiento, los seguros y las pensiones.
PRINCIPIO Nº 9:La educación financiera debe comenzar en la escuela. Los ciudadanos deberían recibir instrucción sobre temas financieros lo más jóvenes posible
http://www.oecd.org/daf/financialmarketsinsuranceandpensions/financialeducation/35108560.pdf
posible
18
ANÁLISIS DE ALGUNOS PROYECTOS Y PRÁCTICAS QUE SE ESTÁN LLEVANDO A CABO EN ESPAÑA. ACIERTOS Y ERRORESESPAÑA. ACIERTOS Y ERRORES
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
• VALORES DE FUTURO BBVA: http://www.valoresdefuturo.com/es/home
• EDUFINET: http://www.edufinet.com/
• PROYECTO DOLCETA: http://www.consumerclassroom.eu/es/• PROYECTO DOLCETA: http://www.consumerclassroom.eu/es/
• FINANZAS PARA TODOS: http://www.finanzasparatodos.es/
20
EL INFORME PISA Y LA EDUCACIÓN FINANCIERA
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de MurciaEN QUÉ CONSISTE EL INFORME PISA
PER
IOD
ICID
AD Las pruebas de PISA son
aplicadas cada tres años.
TRA
MO
DE
EDA
D Examinan el rendimiento de alumnos de 15 años en áreas temáticas clave y estudian una amplia gama de variables
MA
TER
IAS En el pasado, cada una
de las evaluaciones de PISA se ha centrado en un área temática concreta: la lectura (en 2000), las matemáticas
PER
IOD
ICID
AD
TRA
MO
DE
EDA
D
gama de variables educativas. M
ATE
RIA
S
2000), las matemáticas (en 2003) y las ciencias (en 2006). El programa está llevando a cabo una segunda fase de evaluaciones en el 2009 (lectura), 2012 (matemáticas) y 2015 (ciencias).
22
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
¿Por qué es necesario evaluar la educación financiera?
El proceso de internacionalización del sistema financieroy de extensión del uso de las Tecnologías de laInformación y la Comunicación está dando lugar a unentorno muy complejo y los ciudadanos tomandecisiones financieras ya desde su primeraentorno muy complejo y los ciudadanos tomandecisiones financieras ya desde su primeraincorporación a la vida académica y laboral.
23
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia¿Cómo mide PISA la competencia financiera?
CONTENIDO PONDERACION EN SU BLOQUE
Dinero y transacciones monetarias.
30%-40%
Planificación y gestión financiera.
25%-35%financiera.
Riesgo y remuneración. 15%-25%
Derechos y deberes de los consumidores de productos financieros.
10%-20%
24
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de MurciaModelos de preguntas en la prueba PISA
25
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia
26
EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA LOMCE
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de MurciaPRIMARIA
• Real Decreto 126/2014, por el que se establece el currículo básico de la Educación Primaria
CIENCIAS SOCIALES (MATERIA Troncal)
BLOQUE 3VIVIR EN
SOCIEDAD
Algunos contenidos:•Distribución del trabajo entre sus miembros.•Producción y reparto de los bienes de consumo.•La vida económica de los ciudadanos.•La capacidad emprendedora•La función dinamizadora de la actividad empresarial en sociedad.•Conocimiento de las instituciones europeas.•Educación financiera elemental.
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia3º DE LA ESO
Finanzas
• Dinero
• Intermediarios financieros
• Principales servicios financieros
• La importancia de los impuestos
• Derecho del Consumidor
AL
GU
NO
S
CO
NT
EN
IDO
S
BLOQUES
Toma de decisiones
Proyecto de
Empresa
3º ESO: EMPRESA E INICIATIVA
EMPRENDEDORAMateria específica
29
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia4º DE LA ESO: Opción de enseñanzas académicas
4º ESO “ECONOMÍA“: Materia troncal y elegible. Entre otros bloques se trata la Economía personal tratándose conceptos como:
4º ESO “ECONOMÍA“: Materia troncal y elegible. Entre otros bloques se trata la Economía personal tratándose conceptos como:
Ahorro
Endeudamiento
Presupuesto familiarPresupuesto familiar
El dinero
Las cuentas bancarias
Tarjetas de crédito
30
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de Murcia4º DE LA ESO: Opción de Enseñanzas aplicadas
Finanzas
• Finanzas de la empresa
• Fuentes de financiación
• Productos financieros para empresas
• Impuestos que afectan a las empresas
4º ESO:
ALG
UN
OS
C
ON
TE
NID
OS
BLOQUES
Toma de decisiones
Proyecto de
Empresa
4º ESO: EMPRESA E INICIATIVA
EMPRENDEDORAMateria troncal
elegible
31
PROPUESTAS DE CEAPES
Confederación Estatal de Asociaciones de Profesores de Economía en Secundaria
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de MurciaPROPUESTAS DE CEAPES PARA 3º Y 4º ESO
3º ESO “INICIACIÓN A LA ACTIVIDAD EMPRENDEDORA Y EMPRESARIAL“3º ESO “INICIACIÓN A LA ACTIVIDAD EMPRENDEDORA Y EMPRESARIAL“
BLOQUE 2: El dinero y las transacciones
BLOQUE 3: Planificación y gestión de las finanzas
BLOQUE 4: Riesgo y recompensa
4º ESO “ECONOMÍA“4º ESO “ECONOMÍA“
BLOQUE 2: La educación del consumidor
BLOQUE 4: La educación financiera
33
ADESMURAsociación de Docentes de Economía en Secundaria de la Región de MurciaCONCLUSIONES
• La incorporación de las nuevas materias en la ESO es un logro aunque no es suficiente para lograr una educación financiera básica integral.
• Se valora positivamente el trabajo de las distintas instituciones encaminado a fomentar la educación financiera del país, pero a nivel educativo han de servir como complemento.
integral.• Las autoridades educativas
han de procurar que la impartición de las nuevas materias corresponda al profesorado con formación económica
nivel educativo han de servir como complemento.
34
Gracias por su atenciónatención
35