RECOPILACIÓN DE NORMAS DE REGULACIÓN Y ... · Web viewFecha de cierre de los ejercicios...

RECOPILACIÓN DE NORMAS DE REGULACIÓN Y CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO

ÍNDICE ACTUALIZADO AL: 30.12.2014

-Comunicación Nº 2014/210-

LIBRO I (art. 1 a 125) Circular Nº 2204

LIBRO II (art. 126 a 289) Circular Nº 2188

LIBRO III (art. 290 a 317) Circular Nº 2204

LIBRO IV (art. 318 a 473.4) Circular Nº 2207

LIBRO V (art. 474 a 488) Circular Nº 2112

LIBRO VI (art. 489 a 661.1) Circular Nº 2204

LIBRO VII (art. 662 a 724) Circular Nº 2204

RELACIÓN DE COMUNICACIONES NO VINCULADAS A ARTÍCULOS

ESPECÍFICOS DE LA R.N.R.C.S.F.índice

N° COMUNICACIÓN TEMA

2013/213 Horario especial para los días 24 y 31 de diciembre de 2013.

2013/138 Carácter confidencial de las comunicaciones cursadas por la Superintendencia.

2013/069 Información sobre transporte de efectivo, metales preciosos y otros instrumentos monetarios a través de frontera por importes superiores a U$S 10.000 – Artículo 19 de la Ley Nº 17.835 de 23 de setiembre de 2004, en la redacción dada por el artículo 1º de la Ley Nº 18.494 de 5 de junio de 2009.

2013/025| Tasas medias de interés de operaciones de crédito para la categoría microempresas – Art. 12 – Ley N° 18.212

2012/139 Contribuyentes de la Tasa de Control Regulatorio del Sistema Financiero (TCRSF) - Ampliación.

2012/117 Publicación de sanciones aplicadas por la Superintendencia de Servicios Financieros

2011/216 Horario de atención al público los días 23 y 30 de diciembre de 2011.

2011/191 Contribuyentes de la tasa de control regulatorio del sistema (TCRSF) - Automatización de declaración jurada y pagos.

2011/149 Personas físicas y jurídicas supervisadas por el Banco Central del Uruguay - Publicación de resoluciones de la Superintendencia de Servicios Financieros.

2011/106 Régimen de encaje y régimen de liquidación de multas por insuficiencia de encaje - Sustitución de formulario

2011/094 Encuesta trimestral de condiciones de crédito.

2011/076 Multas por insuficiencias de encaje marginal en moneda nacional, unidades indexadas y moneda extranjera.

http://www.bcu.gub.uy/autoriza/ggsegg/seggco11076.pdf






http://www.bcu.gub.uy/Comunicados/seggco12117.pdf






2011/075 Régimen de encaje - Sustitución de los formularios requeridos por la Comunicación Nº 2011/043.

2011/068 Automatización de la recepción de las informaciones exigidas por las Circulares Nos. 1733, 1999 y 2004.

2011/042 Multa por insuficiencia de encaje en unidades indexadas.

2010/263 Empresas de servicios financieros - Riesgos no reclasificados o ajustados en su valuación según discrepancias señaladas por los auditores externos.

2010/241 Horario especial para los días 24 y 31 de diciembre de 2010.

2010/227 Personas físicas y jurídicas supervisadas por el Banco Central del Uruguay - Sistema de notificaciones electrónicas a través del portal electrónico de la Superintendencia de Servicios Financieros.

2010/127 Casas de cambio - Mantenimiento de cuentas en el exterior con fines de inversión o rentabilidad.

2010/103 Información sobre tercerización de servicios.2009/099 Personas físicas y jurídicas supervisadas por

la Superintendencia de Servicios Financieros - Solicitudes de prórroga.

2009/073 Registro de profesionales independientes y firmas de profesionales independientes habilitados para emitir informes en materia de prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

2009/055 Estándares mínimos de gestión para instituciones de intermediación financiera

2009/053 Personas físicas y jurídicas sujetas a regulación y control del Banco Central del Uruguay. Actividad en Semana de Turismo

2009/035 Superintendencia de Servicios Financieros - Atención al público

2009/025 Tasa de Control Regulatorio del Sistema Financiero - Decreto Nº 795/008 del 29.12.2008

2008/9 Instituciones de Intermediación Financiera - Información sobre destinos de inmuebles de su propiedad

2008/85 Remuneración de los depósitos constituidos en el Banco Central del Uruguay, que forman parte del encaje real

2008/81 Hora límite para el envío de información 2008/66 Tasa media de interés para empresas por

operaciones del trimestre diciembre 2007-febrero 2008

2008/46 Tasa media de interés para empresas por operaciones del trimestre noviembre 2007-enero 2008




















2008/22 Tasa media de interés para empresas por operaciones del trimestre octubre-diciembre 2007

2008/21 Reglamento de crédito del Programa de Crédito Global Multisectorial

2008/199 Instituciones de Intermediación Financiera, Casas de Cambio, Empresas Administradoras de Crédito y Representantes de Entidades Financieras Constituidas en el Exterior - Cambio de denominación de “Cargos Diferidos” por “Activos Intangibles” en Comunicaciones de la S.I.I.F.

2008/17 Instituciones de Intermediación Financiera, C de Cambio, Empresas Administradoras de Crédito, Representantes ent. fin. constituidas en el exterior - Automatización de la recepción de las informaciones requeridas por la S.I.I.F.

2008/15 Bancos, C Financieras y Coop. - Información que queda a disposición del Banco Central del Uruguay en la propia empresa

2008/13 Instituciones de Intermediación Financiera, Casas de Cambio, Empresas Administradoras de Crédito y Representantes ent. fin. constituidas en el exterior - Información de base contable presentada en el Banco Central del Uruguay - Certificación de Contador Público (Información cartera de préstamos BID)

2008/117 Prohibición de incluir enunciaciones no previstas en la normativa en formularios de cheques

2008/105 Deja sin efecto numeral 2.1 de la Comunicación N° 2008/85

2007/280 Tasa media de interés para empresas por operaciones del trimestre setiembre-noviembre 2007

2007/262 Tasa media de interés para empresas por operaciones del trimestre agosto-octubre 2007

2007/252 Instituciones de Intermediación Financiera - Condiciones para la autorización y habilitación de instituciones de intermediación financiera y para la transferencia del control social

2007/209 Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos ALADI

2007/204 Reglamento de crédito del Programa de Crédito Global Multisectorial

2007/194 Cheques y cuentas corrientes: recomendaciones

2007/179 Estándares Mínimos de Gestión para Instituciones de Intermediación Financiera

2005/033 Información financiera en Boletín Informativo y en el Registro de Estados Contables

















Auditados - Divulgación en web del Banco Central del Uruguay

2004/369, 2008/15 Instituciones de Intermediación Financiera - Información sobre cartera de préstamos BID 1155/OC/UR y 1407/OC/UR

2004/261 Prórroga de plazo para la Comunicación N° 2004/205

2004/251 Personas físicas y jurídicas supervisadas por el B.C.U. - Base de datos con información de conjuntos económicos (art. 1º Ley Nº 17.613 de 27.12.2002)

2004/205 Personas físicas y jurídicas supervisadas por el B.C.U. - Base de datos con información de conjuntos económicos (art. 1º Ley Nº 17.613 de 27.12.2002)

2003/179 Requisitos para la administración de las Áreas de Tecnología Informática: COBIT

2002/157 Instrucciones para remitir información referida a liquidez

http://www.bcu.gub.uy/autoriza/ggsegg/seggco02157.htm

http://www.bcu.gub.uy/autoriza/ggsegg/seggco03179.htm






Actualizado hasta Circular Nº 2204 y Comunicación Nº 2011/205índice

LIBRO I – AUTORIZACIONES Y REGISTROS

Vinculado con Comunicación Nº

Título I Instituciones de intermediación financieraCapítulo I

Definición, régimen aplicable y operaciones

Sección I Definición y régimen aplicableArtículo 1 Definición y clasificación.Artículo 2 Régimen normativo.Sección II Operaciones de bancos de inversiónArtículo 3 Operaciones permitidasArtículo 4 Captación de recursosArtículo 5 Financiamiento o colocación de títulos.Artículo 6 Financiación de proyectos de inversión.Artículo 7 Créditos de uso de inmuebles o bienes

no fungibles.Artículo 8 Créditos a mediano y largo plazo.Artículo 9 Fianzas, avales, garantías y cauciones.Artículo 10 Operaciones con residentes.Artículo 11 Asesoramientos y otras actividades.Sección III Operaciones de instituciones financieras externasArtículo 12 Operaciones permitidas.Artículo 13 Operaciones de cambio.Capítulo II

Autorización y habilitación para funcionar - instituciones de intermediación financiera privadas

Sección I Autorización para funcionarArtículo 14 AutorizaciónArtículo 15 Legalización y traducción.Artículo 16 Información mínima requerida.Artículo 17 Información adicional para

instituciones de intermediación financiera que se organicen como sociedad anónima.

2010/202

Artículo 18 Información adicional para instituciones de intermediación financiera que se organicen como sucursal de sociedad extranjera.

Artículo 19 Información previa a la autorización para funcionar como institución financiera externa.

Artículo 20 Capital- instituciones financieras externas.

Sección II HabilitaciónArtículo 21 Responsabilidad patrimonial inicial.


Artículo 22 Habilitación.Artículo 23 Información mínima requerida.Capitulo III

Personal superior

Artículo 24 Designación de personas que ocupen cargos de directores y gerente general.

Artículo 25 Antecedentes personales y profesionales.

2010/202

Capítulo IV

Auditores externos

Artículo 26 Autorización para la contratación de auditores externos y firmas de auditores externos.

Artículo 26.1 Autorización para la contratación de profesionales independientes y firmas de profesionales independientes habilitados a emitir informes en materia de prevención del LAFT.

Capítulo V

Dependencias

Artículo 27 Ámbito de aplicación.Artículo 28 Apertura, traslado, cierre y horarios de

atención al público de las dependencias en el país

98/11, 2011/205 , ley n° 16.226 de 29.10.1991 arts. 18 y 19,2012/225

Artículo 29 Apertura y cierre de dependencias en el exterior.

Artículo 30 Sistemas de seguridad.Capítulo VI

Emisión y transferencia de acciones

Artículo 31 Ámbito de aplicación.Artículo 32 Autorización para emitir o transferir

acciones ordinarias o certificados provisorios.

Artículo 33 Autorización para emitir acciones preferidas.

Artículo 34 Transferencia de acciones preferidas.Artículo 35 Autorización para emitir acciones

cooperativas.Capítulo VI BIS

Tercerización de servicios

Artículo 35.1 Tercerización de servicios.Artículo 35.2 Tercerización del procesamiento de

datos.2008/069

Artículo 35.3 Condiciones para la tercerización del procesamiento de datos.

Artículo 35.4 Requisitos especiales para la tercerización del procesamiento de datos en el exterior del país.

Artículo 35.5 Contratación de servicios de corresponsalía

Artículo 35.6 Corresponsales financieros




http://www.bcu.gub.uy/autoriza/sieras/comunicaciones/comunica/com9811.pdf


Artículo 35.7 Administradores de corresponsalesArtículo 35.8 Servicios brindados a través de

corresponsales financierosArtículo 35.9 Autorización para la prestación de

servicios a través de corresponsales financieros

Artículo 35.10 Información a presentar con la solicitud de autorización

Artículo 35.11 Obligaciones de las instituciones contratantes de servicios de corresponsalía

Artículo 35.12 Obligaciones de los corresponsales financieros

Artículo 35.13 Obligaciones de los administradores de corresponsales

Artículo 35.14 Prohibiciones de los corresponsales financieros o administradores

Artículo 35.15 Sistemas de seguridadArtículo 35.16 Procesos de tecnología informáticaArtículo 35.17 Documentación de operacionesCapítulo VII

Participación de las instituciones de intermediación financiera en fideicomisos

Artículo 36 Ámbito de aplicación.Artículo 37 Régimen aplicable. 2004/146Artículo 38Artículo 39 Autorización para actuar como

fiduciarioArtículo 40 Liquidación del fiduciario

Artículo 41Artículo 42Artículo 43 Forma de las obligaciones.Artículo 44 Enunciaciones de los títulos.Sección II Empresas administradoras de grupos de ahorro previoArtículo 45 Emisión de obligaciones negociables.Capítulo IX

Certificado de depósito bancario a plazo fijo transferible

Artículo 46 Ámbito de aplicaciónArtículo 47 Régimen aplicable.Artículo 48 Instituciones emisoras.Articulo 49 Enunciaciones del certificado de

depósito a plazo fijo.Artículo 50 Condiciones para la emisión del

certificado de depósito a plazo fijo.Artículo 51 Registro de los certificados emitidos.Capítulo X

Notas de crédito hipotecarias

Artículo 52 Ámbito de aplicación.


Artículo 53 Régimen legal.Artículo 54 DefinicionesArtículo 55 Instituciones emisoras.Artículo 56 Condiciones para la emisión de notas

de crédito hipotecarias.Articulo 57 Tasación.Articulo 58 Computo de los préstamos hipotecarios

especiales en el activo de cobertura.Articulo 59 Limite de emisión de notas de crédito

hipotecarias.Articulo 60 Cuantificación.Artículo 61 Efectos de la amortización o

cancelación de los préstamos hipotecarios especiales sobre el límite de emisión de las notas de crédito hipotecarias.

Artículo 62 Registro especial de las notas de crédito hipotecarias emitidas.

Capítulo XI

Obligaciones subordinadas sobre los demás pasivos

Artículo 63 Obligaciones subordinadas.Capítulo XIII

Contratos de agrupamiento

Artículo 65 Contratos de agrupamiento.Capítulo XIV

Administración de la liquidez de un grupo económico

Artículo 66 Ámbito de aplicación.Artículo 67 Régimen aplicable. 97/13Artículo 68 Contrato de administración.Artículo 69 Saldo deudor neto.Artículo 70 Requisitos de información.Artículo 71 Liquidez y otras regulaciones.Capitulo XV

Retiro voluntario de las instituciones de intermediación financiera privadas

Artículo 72 Régimen aplicable.Artículo 73 Disolución voluntaria.Artículo 74 Información mínima requerida.Artículo 75 Garantías.Artículo 76 Retiro de la habilitación para funcionar.Artículo 77 Liquidación.Artículo 78 Información inicial.Artículo 79 Información periódica.Artículo 80 Notificaciones.Título II Empresas administradoras de créditosCapítulo I

Definición y régimen aplicable

Artículo 81 Definición. 2010/70Artículo 82 Definición - empresas administradoras 2000/62




de créditos de mayores activos.Artículo 83 Administración.Artículo 84 Sistemas de seguridad.Artículo 84.1 Tercerización de serviciosArtículo 84.2 Tercerización del procesamiento de

datos2008/069


Artículo 84.4 Corresponsales financierosCapitulo II Registro y eliminación del registroArtículo 85 Registro de empresas administradoras

de crédito.96/141, 2008/185 (lit. B))

Artículo 86 Cancelación del registro.Título III Empresas de servicios financierosCapítulo I


Sección I Definición y régimen aplicableArtículo 87 Definición.Artículo 88 Naturaleza jurídica.Artículo 89 Administración.Sección II OperacionesArtículo 90 Operaciones permitidas.Artículo 91 Operaciones prohibidas.Capítulo II

Autorización para funcionar

Artículo 92 Autorización.Artículo 93 Información mínima requerida. 2010/205Artículo 94 Inicio de actividades. 2010/205, 2011/205Capítulo III

Dependencias

Artículo 95 Apertura, traslado y cierre de dependencias.

2011/205

Artículo 96 Sistemas de seguridad.Capítulo IV

Nuevos aportes de capital y transferencia de acciones

Artículo 97 Autorización para emitir o transferir acciones o certificados provisorios.

2010/205, 2011/205

Artículo 98 Información sobre emisión de acciones o efectivización de la transferencia accionaria.

2010/205, 2011/205

Capítulo IV BIS



datos.2008/069


Artículo 98.4 Corresponsales financierosCapitulo Cese de actividades













VArtículo 99 Cese de actividades.Artículo 99.1 Información posterior.Título IV Casas de cambioCapítulo I


Sección I Definición y régimen aplicableArtículo 100 Definición.Artículo 101 Naturaleza jurídica.Artículo 102 Administración.Sección II OperacionesArtículo 103 Operaciones permitidas. 2006/009Artículo 104 Operaciones prohibidas.Capítulo II

Autorización para funcionar

Artículo 105 Autorización.Artículo 106 Información mínima requerida. 2010/203Artículo 107 Inicio de actividades. 2010/203, 2011/205Capítulo III

Dependencias

Artículo 108 Apertura, traslado y cierre de dependencias.

2011/205


Nuevos aportes de capital y transferencia de acciones

Artículo 110 Autorización para emitir o transferir acciones o certificados provisorios.

2010/203, 2011/205

Capítulo IV BIS



datos.2008/069


Artículo 111.4 Corresponsales financierosCapitulo V

Cese de actividades

Artículo 112 Cese de actividades.Artículo 112.1 Información posterior.Título V RepresentacionesCapitulo I

Definición

Artículo 113 Definición de representantes.Capitulo II

Habilitación y registro

Artículo 115 Registro de representantes.Artículo 116 Información para el registro de

representantes.

http://www3.bcu.gub.uy/autoriza/ggsegg/seggco08069.pdf








Artículo 116.1 Información sobre socios o accionistas.Capítulo III

Domicilio, cese y eliminación del registro

Artículo 118 Eliminación del registro.Capítulo IV


Artículo 118.1 Tercerización de servicios.Título VI Empresas de transferencia de fondosCapítulo I

Definición

Artículo 119 Definición de empresas de transferencia de fondos.

Capítulo II

Registro

Artículo 120 Registro de empresas de transferencia de fondos.

2009/082

Artículo 121 Información para el registro. 2011/205Artículo 121.1 Cancelación del registro.Capítulo III

Sistemas de seguridad



Artículo 122.1 Tercerización de servicios.Título VII Prestadores de servicios de administración, contabilidad o

procesamiento de datosCapítulo I

Definición

Artículo 123 Definición.Capítulo II

Registro

Artículo 124 Registro de prestadores de servicios.Artículo 125 Información para el registro. 2010/020Artículo 125.1 Cancelación del registro.Título VIII

Auditores externos

Artículo 125.2 Registro de auditores externos.Título IX Profesionales independientes habilitados a emitir informes en materia

de prevención de LAFTArtículo 125.3 Registro de profesionales

independientes habilitados a emitir informes en materia de prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

Título X Empresas de transporte de valoresCapítulo I

Definición

Artículo 125.4 Definición de empresas de transporte de valores

Capítulo II

Registro y cancelación del registro




Artículo 125.5 Registro de empresas de transporte de valores

Artículo 125.6 Información para el registroArtículo 125.7 Cancelación del registroCapítulo III


Artículo 125.8 Sistemas de seguridadCapítulo IV


Artículo 125.9 Tercerización de serviciosTítulo XI Empresas prestadoras de servicios de arrendamiento y custodia de

cofres de seguridadCapítulo I

Definición

Artículo 125.10 Definición de empresas prestadoras de servicios de arrendamiento y custodia de cofres de seguridad

Capítulo II

Registro y cancelación del registro

Artículo 125.11 Registro de empresas prestadoras de servicios de arrendamiento y custodia de cofres de seguridad

Artículo 125.12 Información para el registroArtículo 125.13 Cancelación del registroCapítulo III


Artículo 125.14 Sistemas de seguridadCapítulo IV


Artículo 125.15 Tercerización de servicios


LIBRO II – ESTABILIDAD Y SOLVENCIA


Título I Gobierno corporativoArtículo 126 Ámbito de aplicación.Capítulo I Definición y requisitosArtículo 127 Régimen aplicable.Artículo 128 Definición y alcance.Artículo 129 Requisitos del gobierno corporativo.Capítulo II

Sistema de gestión integral de riesgos

Sección I Definición, requisitos y documentaciónArtículo 130 Régimen aplicable.Artículo 131 Definición.Artículo 132 Requerimientos del sistema.Artículo 133 Documentación.Sección II DirectorioArtículo 134 Responsabilidades del directorio.Sección III Alta gerencia.Artículo 135 Responsabilidades de la alta

gerencia.Sección IV Oficial de cumplimientoArtículo 136 Responsabilidades del oficial de

cumplimiento.Sección V Comité de auditoría.Artículo 137 Régimen aplicable.Artículo 138 Del comité de auditoría.Artículo 139 Responsabilidades.Sección VI Auditoría interna.Artículo 140 Régimen aplicable.Artículo 141 De la auditoría interna.Artículo 142 Funciones.Artículo 143 Planeamiento de las actividades.Sección VII Auditores externos.Artículo 144 Régimen aplicable. 2009/10, 2009/120Artículo 145 Contratación de auditor externo y

profesionales independientes habilitados a emitir informes en materia de prevención del LAFT – IIFs.

Artículo 146 Contratación de auditor externo y profesionales independientes habilitados a emitir informes en

90/84

http://www3.bcu.gub.uy/autoriza/sieras/comunicaciones/comunica/com9084.pdf



materia de prevención del LAFT – EACs de mayores activos.

Artículo 147 Contratación de auditor externo y profesionales independientes habilitados a emitir informes en materia de prevención del LAFT – ESF.

Sección VIII

Informes y registros

Artículo 148 Informes del comité de auditoría.Artículo 149 Informes de auditoría interna.Artículo 150 Informes del oficial de cumplimiento.Artículo 151 Registro especial de informes sobre el

sistema de gestión integral de riesgosTítulo II Responsabilidad patrimonialCapítulo I Responsabilidad patrimonial netaArtículo 152 Ámbito de aplicación.Artículo 153 Responsabilidad patrimonial contable.Artículo 154 Responsabilidad patrimonial neta -

instituciones de intermediación financiera.

Artículo 155 Responsabilidad patrimonial neta - empresas de servicios financieros.

Artículo 156 Responsabilidad patrimonial neta – casas de cambio.

Capítulo II

Responsabilidad patrimonial neta mínima

Artículo 157 Ámbito de aplicación.Artículo 158 Responsabilidad patrimonial neta

mínima.95/69

Artículo 159 Responsabilidad patrimonial básica.Artículo 160 Requerimiento de capital por riesgo

de crédito.Artículo 161 Requerimiento de capital por riesgo

de crédito - equivalente de crédito de operaciones a liquidar y opciones.

Artículo 162 Requerimiento de capital por riesgo de mercado.

2007/190

Artículo 163 Requerimiento de capital por riesgo de tasa de interés - instrumentos incluidos.

Artículo 164 Requerimiento de capital por riesgo de tasa de interés - forma de cálculo.

Articulo 165 Requerimiento de capital por riesgo de tipo de cambio - posiciones incluidas

2007/190

Articulo 166 Requerimiento de capital por riesgo de tipo de cambio - forma de cálculo

Artículo 167 Requerimiento de capital por riesgo de acciones - instrumentos incluidos.

Artículo 168 Requerimiento de capital por riesgo de acciones - forma de cálculo.




Artículo 169 Requerimiento de capital por riesgo de mercancías - instrumentos incluidos

Artículo 170 Requerimiento de capital por riesgo de mercancías - forma de cálculo.

Artículo 171 Requerimiento de capital por riesgo gamma y vega de opciones.

Artículo 172 Requerimiento de capital por riesgo operacional.

Artículo 173 Requerimiento de capital por riesgo sistémico.

Artículo 174 Responsabilidad patrimonial neta mínima - empresas administradoras de crédito de mayores activos.

Artículo 175 Responsabilidad patrimonial neta mínima - empresas de servicios financieros.

Artículo 176 Responsabilidad patrimonial neta mínima - casas de cambio.

Artículo 177 Responsabilidad patrimonial neta mínima consolidada.

Título III Normas de evaluación y clasificación de riesgosArtículo 178 Evaluación y clasificación de riesgos -


97/8, 98/77

Artículo 179 Evaluación y clasificación de riesgos - empresas administradoras de crédito de mayores activos y empresas de servicios financieros.

Artículo 180 Criterios de clasificación.Artículo 181 Categorías de riesgos crediticios -

instituciones de intermediación financiera, empresas administradoras de crédito de mayores activos y empresas de servicios financieros.

Artículo 182 Revisión.Título IV Requisitos mínimos de liquidezCapítulo I Normas generalesArtículo 183 Régimen aplicable.Artículo 184 Concepto de obligaciones sujetas a

requisitos de liquidez.Artículo 185 Obligaciones exentas. 2007/92Capítulo II

Requisitos mínimos de liquidez

Artículo 186 Liquidez mínima sobre obligaciones en moneda nacional - bancos, bancos de inversión y cooperativas de intermediación financiera.

2007/189 (Form. L1)

Artículo 187 Liquidez mínima sobre obligaciones en moneda nacional - casas financieras.

2007/189 (Form. L7)

Artículo 188 Liquidez mínima sobre obligaciones en moneda nacional – bancos

2007/189 (Form. L4)







minoristas y cooperativas de intermediación financiera minoristas

Artículo 189 Liquidez mínima sobre obligaciones en moneda extranjera con residentes - bancos y cooperativas de intermediación financiera.

2007/092 (Forms. L2 y L2i )

Artículo 190 Liquidez mínima sobre obligaciones en moneda extranjera con residentes – bancos minoristas y cooperativas de intermediación financiera minoristas.

2007/092 (Form. L5 y L5i)

Artículo 191 Liquidez mínima sobre obligaciones en moneda extranjera con no residentes - bancos, bancos de inversión y cooperativas de intermediación financiera.

2007/092 (Forms. L3 y L3i ó L6 y L6i)

Artículo 192 Liquidez mínima sobre obligaciones en moneda extranjera con no residentes - casas financieras.

2007/092 (Forms. L8 y L8i)

Artículo 193 Liquidez mínima sobre obligaciones en moneda extranjera con no residentes - instituciones financieras externas.

2007/092 (Forms. L9 y L9i)

Artículo 194 Liquidez marginal de los bancos minoristas y las cooperativas de intermediación financiera minoristas.

2007/092 (Forms. L5, L5i, L6 y L6i), 2007/189 (Form. L4)20

Capítulo III

Integración de los requisitos mínimos de liquidez

Artículo 195 Liquidez real en moneda nacional - bancos, bancos de inversión, cooperativas de intermediación financiera y casas financieras.

Artículo 196 Liquidez real en moneda extranjera - bancos, bancos de inversión, cooperativas de intermediación financiera y casas financieras.

Artículo 197 Forma de establecer la situación de liquidez - bancos, bancos de inversión, cooperativas de intermediación financiera y casas financieras.

Título V Relaciones técnicasCapítulo I Relaciones técnicas para bancos, casas financieras y cooperativas de

intermediación financieraArtículo 198 Tope de inmovilizaciones de gestión.Artículo 199 Radicación de activos en el país.Artículo 200 Tope a la posición en moneda

extranjera.2004/216

Artículo 201 Tope a la posición en moneda extranjera de operaciones a liquidar.

2004/216

Artículo 202 Tope de posición en moneda extranjera neta de operaciones a liquidar.

2004/216

Artículo 203 Posición de operaciones activas y pasivas a plazos mayores a tres años.

2011/127


http://www3.bcu.gub.uy/autoriza/ggsegg/seggco04216.htm










Artículo 204 Tope de riesgos crediticios con el sector no financiero privado

Artículo 205 Incremento del tope de riesgos crediticios

Artículo 206 Tope de riesgos crediticios con el sector financiero privado

Artículo 207 Riesgos combinados.Artículo 208 Tope de riesgos crediticios con el

sector público nacional.Artículo 209 Tope de riesgos crediticios con el

sector público no nacional.Artículo 210 Tope de riesgos crediticios con partes

vinculadas2000/72

Artículo 211 Tope de riesgos crediticios por operaciones con el sector financiero no residente a plazos no superiores a 90 días.

Artículo 212 Riesgos comprendidos.Artículo 213 Riesgos no comprendidos.Artículo 214 Cuantificación del riesgo total.Artículo 215 Tope de exposición al riesgo país.Artículo 216 Riesgos sujetos al riesgo país.Artículo 217 Tope de riesgos crediticios sobre base

consolidada.Artículo 218 Tope global.Artículo 219 Calificaciones de riesgo.Artículo 220 Tope a los sobregiros transitoriosCapítulo II

Relaciones técnicas para instituciones financieras externas

Artículo 221 Radicación obligatoria de activos en el país.

Artículo 222 Radicación optativa de activos en el país.

Artículo 223 Tope de riesgos crediticios. 2000/72Artículo 224 Riesgos comprendidos.Artículo 225 Incremento del tope de riesgos.Artículo 226 Tope global.Artículo 227 Tope a los sobregiros transitoriosCapítulo III

Relaciones técnicas para bancos de inversión

Artículo 228 Radicación de activos en el paísArtículo 229 Tope a la posición en moneda

extranjera.Artículo 230 Tope a la posición en moneda

extranjera de operaciones a liquidar.Artículo 231 Tope de posición en moneda

extranjera neta de operaciones a liquidar.

Artículo 232 Tope de inmovilizaciones de gestión.Artículo 233 Tope de riesgos.



Artículo 234 Equilibrio financiero.Artículo 235 Financiamiento o colocación de

títulos.Artículo 236 Financiación de proyectos de

inversión.Artículo 237 Créditos de uso de inmuebles o

bienes no fungibles.Capítulo IV

Relaciones técnicas para administradoras de grupos de ahorro previo

Artículo 238 Tope de inmovilizaciones de gestión.Artículo 239 Radicación de activos en el país.Capítulo V

Relaciones técnicas para empresas administradoras de créditos de mayores activos.

Artículo 240 Tope de riesgosArtículo 241 Riesgos comprendidos.Capítulo VI

Relaciones técnicas para empresas de servicios financieros

Artículo 242 Tope de riesgos.Artículo 243 Riesgos comprendidos.Título VI Garantías y depósitosArtículo 244 Depósito mínimo - casas de cambio.Artículo 245 Depósito mínimo - empresas de

servicios financieros.Artículo 247 Garantía - casas de cambio.Artículo 248 Garantía - empresas de servicios

financieros.Título VII Prohibiciones y limitacionesArtículo 249 Ámbito de aplicación.Artículo 250 Régimen aplicable.Artículo 251 Operaciones ajenas al giro.Artículo 252 Excepciones a la prohibición de

invertir en acciones.Artículo 253 Tenencia de bienes adquiridos en

defensa o recuperación de créditos y de inmuebles desafectados del uso propio.

Artículo 254 Plazo para la tenencia de bienes adquiridos en defensa o recuperación de créditos.

Artículo 255 Plazo para la tenencia de bienes inmuebles desafectados del uso.

Artículo 256 Préstamos con garantía de cuotas de capital.

Artículo 257 Préstamos al personal superior.Artículo 258 Concepto de crédito y aval.Artículo 259 Créditos o avales no comprendidos.Artículo 260 Operaciones exceptuadas.Artículo 261 Personal superior comprendido.Artículo 262 Personas exceptuadas - cooperativas

de intermediación financiera.Artículo 263 Empresas comprendidas.Artículo 264 Denuncia de vinculaciones.Artículo 265 Notificación.Artículo 266 Restricciones operativas para los

bancos minoristas y las cooperativas de intermediación financiera minoristas.

Artículo 267 Distribución de ganancias.Título VIII Carpeta de clientesArtículo 268 Ámbito de aplicación.Artículo 269 Carpeta de deudores. 94/64, 2003/189,

2006/105, 2014/210Artículo 270 Carpeta de clientes. 96/104Artículo 271 Conjunto económico. 2000/72Título IX Fianzas, avales y garantíasArtículo 272 Ámbito de aplicación.Artículo 273 Régimen aplicable.Artículo 274 Beneficiarios.Artículo 275 Determinación de monto y plazo.Artículo 276 Instrumentación.Título X Adelanto sobre cheques de pago diferidoArtículo 277 Adelantos sobre cheques de pago

diferido.Título XI Operaciones de mediación financieraArtículo 278 Ámbito de aplicaciónArtículo 279 Operaciones de mediación financiera.Artículo 280 Registro, cómputo y margen

operativo.86/47

Título XII Operaciones con valoresCapítulo I Operaciones de compra y venta de valoresArtículo 281 Ámbito de aplicación.Artículo 282 Operaciones de venta de valores con

compromiso irrevocable de compra.Artículo 283 Valores admitidos.Artículo 284 Operaciones de compra de valores

con compromiso irrevocable de venta.

Capítulo II

Inversiones en obligaciones negociables y en notas de crédito hipotecarias

Artículo 285 Ámbito de aplicación.Artículo 286 Régimen general.Artículo 287 Información mínima requerida.Artículo 288 Excepciones.Título XIII Asistencia financieraArtículo 289 Préstamos de última instancia.Título XIV Emisión de obligaciones negociables








Sección I Bancos, Bancos de Inversión, Casas Financieras, IFEs y Cooperativas de IF.

Artículo 289.1 Emisión de obligaciones negociables.Artículo 289.2 Forma de las obligaciones.Artículo 289.3 Enunciación de los títulos.Sección II Empresas administradoras de grupos de ahorro previoArtículo 289.4 Emisión de obligaciones negociables.Título XV Certificado de depósito bancario a plazo fijo transferibleArtículo 289.5 Ámbito de aplicación.Artículo 289.6 Régimen aplicable.Artículo 289.7 Instituciones emisoras.Artículo 289.8 Enunciaciones del certificado de

depósito a plazo fijo.Artículo 289.9 Registro de los certificados emitidos.Título XVI Notas de crédito hipotecarias (NCH)Artículo 289.10 Ámbito de aplicación.Artículo 289.11 Régimen legal.Artículo 289.12 Definiciones.Artículo 289.13 Instituciones emisoras.Artículo 289.14 Condiciones para la emisión de NCH.Artículo 289.15 Tasación.Artículo 289.16 Cómputo de los préstamos

hipotecarios especiales en el activo de cobertura.

Artículo 289.17 Límite de emisión de NCH.Artículo 289.18 Cuantificación.Artículo 289.19 Efectos de la amortización o

cancelación de los préstamos hipotecarios especiales sobre el límite de emisión de las NCH.

Artículo 289.20 Registro especial de las NCH emitidas.


LIBRO III -PROTECCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO CONTRA ACTIVIDADES ILÍCITAS


Título I Prevención del uso de las instituciones de intermediación financiera, casas de cambio, empresas de servicios financieros y empresas de transferencia de fondos para el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo

Capitulo I Sistema integral de prevención para el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo

Artículo 290 Sistema integral de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.

Artículo 291 Componentes del sistema. 2009/184Artículo 292 Código de conducta.Capitulo II

Políticas y procedimientos de debida diligencia respecto a los clientes

Artículo 293 Políticas y procedimientos de debida diligencia.

2002/129

Artículo 294 Identificación de clientes. 2001/46, 2001/60, 2001/62, 2008/10

Artículo 295 Determinación del beneficiario final.Artículo 296 Excepción a la obligación de

identificar.Artículo 297 Datos mínimos a solicitar. 2010/110Artículo 298 Perfil del cliente.Artículo 299 Procedimientos especiales de

identificación y control.Artículo 300 Transacciones con países o

territorios que no aplican las recomendaciones del grupo de acción financiera internacional.

Artículo 301 Personas políticamente expuestas.Articulo 302 Cuentas abiertas o transacciones

relacionadas con personas físicas o jurídicas que manejen fondos de terceros.

Artículo 303 Instituciones financieras corresponsales.

Artículo 304 Información o servicios provistos por terceros.

Artículo 305 Funciones de representación.Artículo 306 Identificación del titular u ordenante

en las transferencias de fondos emitidas.

Artículo 307 Identificación del titular u ordenante en las transferencias de fondos recibidas.

Artículo 308 Instituciones intermediarias.







Artículo 309 Confidencialidad.Artículo 310 Examen de operaciones.Artículo 311 Guías de transacciones sospechosas

o inusuales.2002/198

Capítulo II bis

Procedimientos de debida diligencia simplificados

Sección I Cuentas básicas de ahorro – DefiniciónArtículo 311.1 Cuentas básicas de ahorro –

definiciónArtículo 311.2 Límite de cuentas en el sistema

financieroArtículo 311.3 Procedimientos de debida diligencia

aplicables a cuentas básicas de ahorro

Artículo 311.4 Datos mínimos a solicitar en caso de cuentas básicas de ahorro

Sección II Cuentas abiertas para el pago de prestaciones sociales DEROGADOArtículo 311.5 Cuentas abiertas para el pago de

prestaciones sociales – DefiniciónDEROGADO

Artículo 311.6 Procedimientos de debida diligencia aplicables a cuentas abiertas para el pago de prestaciones sociales

DEROGADO

Artículo 311.7 Datos mínimos a solicitar en caso de cuentas abiertas para el pago de prestaciones sociales

DEROGADO

Sección III

Cuentas simplificadas para empresas de reducida dimensión económica

Artículo 311.8 Datos mínimos – Cuentas simplificadas para empresas de reducida dimensión económica

Artículo 311.9 Procedimientos de debida diligencia aplicables a cuentas simplificadas para empresas de reducida dimensión económica

Sección IV

Cuentas e instrumentos de dinero electrónico para pago de nómina, honorarios profesionales, pasividades y beneficios sociales y otras prestaciones

Artículo 311.10 Datos mínimos – Cuentas e instrumentos de dinero electrónico para pago de nómina, honorarios profesionales, etc.

Artículo 311.11 Procedimientos de debida diligencia aplicables a cuentas e instrumentos de dinero electrónico para pago de nómina, etc.

Capitulo III

Financiamiento de terceros

Artículo 312 Financiamiento de terceros - casas de cambio.

Capitulo IV

Reportes

Artículo 313 Deber de informar operaciones sospechosas o inusuales.

2002/5, 2008/2142010/165





Artículo 314 Deber de informar sobre bienes vinculados con el terrorismo.

2008/2142010/165

Artículo 315 Reporte interno de transacciones sospechosas o inusuales

Título II Prevención del uso de las representaciones, empresas administradoras de crédito y prestadores de servicios de administración, contabilidad o procesamiento de datos, empresas de transporte de valores y empresas prestadoras de servicios de arrendamiento y custodia de cofres de seguridad para el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

Artículo 316 Prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

2008/185

Título III Otras disposicionesArtículo 317 Transporte de valores por frontera. 2006/277 2010/165







LIBRO IV PROTECCIÓN AL USUARIO DE SERVICIOS FINANCIEROS

Vinculado con Comunicación NºTítulo I Relacionamiento con los clientesCapítulo I Principios generalesArtículo 318 Ámbito de aplicación.Artículo 319 Relacionamiento con los clientes.Capítulo II Código de buenas prácticasArtículo 320 Ámbito de aplicación.Artículo 321 Código de buenas prácticas. Artículo 323 Notificación al personal.Artículo 324 Difusión.Capitulo III

Atención de reclamos

Artículo 325 Ámbito de aplicación.Artículo 326 Responsable por la atención de

reclamos.Artículo 327 Procedimiento de atención de

reclamos.Capítulo IV

Contratos

Artículo 331 Ámbito de aplicación.Artículo 332 Entrega obligatoria de la copia del

contrato.Artículo 333 Condiciones de los contratos.Artículo 334 Modificación de contratos.Artículo 335 Prohibición de incluir cláusulas

abusivas en los contratos de adhesión.

Artículo 336 Cláusulas abusivas.Capitulo V Tasas de interés activasArtículo 337 Ámbito de aplicación.Artículo 338 Régimen general de tasas de interés

y usura.2000/97, 2000/97a

Artículo 339 (Exclusiones a los efectos del cálculo de la tasa de interés implícita

Artículo 340 Publicación de las tasas de interés activas por el Banco Central del Uruguay.

Capítulo VI

Información y comunicación con los clientes

Sección I Identificación de institucionesArtículo 340.1 Identificación – bancos minoristasArtículo 341 Identificación - administradoras de

grupos de ahorro previo.Artículo 342 Identificación - empresas de

http://www3.bcu.gub.uy/autoriza/ggsegg/seggco00097a.htm


servicios financieros.Artículo 343 Identificación - casas de cambio.Artículo 344 Denominación - representaciones.Sección II Información a los clientesArtículo 345 Ámbito de aplicaciónArtículo 346 Sitio en internet.Artículo 347 Información permanente.Artículo 348 Exhibición de cotizaciones.Artículo 349 Publicidad de las tasas de interés

pasivas.Artículo 350 Información previa sobre intereses y

cargos.Artículo 351 Operaciones con cláusulas de

reajuste o tasas de interés variable.Artículo 352 Leyenda informativa.Artículo 353 Difusión de los contratos de

adhesión.Artículo 353.1 Información a disposición del

público en la instituciones contratantes de servicios de corresponsalía

Artículo 353.2 Información a disposición de los clientes en los locales de los corresponsales financieros

Artículo 353.3 Información a disposición de los usuarios de servicios financieros

Sección III Comunicación con los clientesArtículo 354 Ámbito de aplicaciónArtículo 355 Forma de los avisos,

comunicaciones o notificaciones que las instituciones deben dirigir a sus clientes.

Artículo 356 Forma de los avisos, comunicaciones o notificaciones que los clientes deben dirigir a las instituciones.

Sección IV Otras comunicacionesArtículo 357 Reglamentación del artículo 42

incorporado al Decreto - Ley N° 15322.

Artículo 357.1 Notificación previa al envío de información a la central de riesgos crediticios.

Capítulo VII

Cargos y otros importes

Artículo 358 Ámbito de aplicaciónArtículo 359 Cargos y otros importes no

pactados.Artículo 360 Modificaciones.Artículo 361 Sumas indebidamente cobradas.

Título II Instrumentos electrónicosArtículo 362 Ámbito de aplicaciónArtículo 363 Instrumentos electrónicos.Artículo 364 Obligaciones del emisor.Artículo 365 Responsabilidades del emisor.Artículo 366 Obligaciones de los usuarios.Artículo 367 Responsabilidades de los usuarios.Artículo 368 Comisiones y otros cargos en

cajeros automáticos.Artículo 369 Límites de operación.Título III CréditosArtículo 370 Ámbito de aplicaciónArtículo 371 Constancia en los documentos de

adeudo.Artículo 372 Título valor incompleto y documento

complementario.Artículo 373 Entrega del título valor.Artículo 373.1 Venta cruzada en créditos en

efectivo.Título IV Tarjeta de créditoArtículo 374 Ámbito de aplicaciónArtículo 375 Régimen aplicable.Artículo 376 Uso de la tarjeta de crédito.Artículo 377 Pago de las facturas conformadas

por los usuarios.Artículo 378 Condiciones a estipular con el titular

del crédito.Artículo 379 Estados de cuenta.Artículo 380 Modificaciones de los contratos.Artículo 381 Modificaciones al límite de crédito.Artículo 382 Pagos mínimos.Artículo 383 Cartilla.Artículo 384 Condiciones a estipular con los

establecimientos adheridos al sistema.

Artículo 384.1 Venta cruzada en tarjetas de crédito.

Título V DepósitosArtículo 385 Ámbito de aplicación.Artículo 386 Condiciones en los depósitos.Artículo 387 Envío de estados de cuenta.Artículo 388 Devolución anticipada de los

depósitos pactados a plazo.Título VI Cuentas corrientesArtículo 389 Ámbito de aplicación.Capitulo I ObligacionesArtículo 390 Requisitos. 94/74


Artículo 391 Instrucciones a los cuentacorrentistas.

Artículo 392 Obligaciones de los cuentacorrentistas.

Artículo 393 Uso de la cuenta corriente.Artículo 394 Confirmación de cheques

depositados al cobro.Artículo 395 Aviso al cuentacorrentista de la

indisponibilidad de los fondos.Capítulo II Sobregiros y créditos en cuentas corrientesArtículo 396 Créditos en cuentas corrientesArtículo 397 Sobregiros en cuentas corrientesCapítulo III

Contralor

Artículo 398 Contralor.Título VII ChequesArtículo 399 Ámbito de aplicación.Capítulo I Normas generalesArtículo 400 Definición.Artículo 401 Cheques depositados al cobro.Artículo 402 Escritura de las enunciaciones.Artículo 403 Orden de pago incondicionada.Artículo 404 Pago.Artículo 405 Pago y devolución certificada.Artículo 406 Uso indebido de los términos

"cheque" y "chequera".Capítulo II Rechazo de chequesArtículo 407 Constancia.Artículo 408 Rechazo de cheque postdatado.Artículo 409 Aviso al librador.Artículo 410 Verificación del pago de cheques

rechazados.Artículo 411 Registro de cheques rechazados.Capítulo III

Sanciones bancarias

Artículo 412 Régimen aplicable.Artículo 413 Sanciones.Artículo 414 Suspensión por seis meses.Artículo 415 Alcance de la suspensión.Artículo 416 Efectos de la suspensión.Artículo 417 Notificación de la suspensión y otras

medidas complementarias.Artículo 418 Clausura de cuentas.Artículo 419 Alcance de la clausura.Artículo 420 Efectos de la clausura de cuentas.Artículo 421 Denuncia de presentación de

cheques librados contra cuentas

suspendidas, clausuradas o cerradas.

Artículo 422 Cierre de cuentas corrientes.Artículo 423 Cese de las sanciones.Capítulo IV

Registro y publicidad de infractores

Artículo 424 Registro de infractores.Artículo 425 Publicidad de infractores.Capítulo V Cheques especialesArtículo 426 Cheques cruzados y para abono en

cuenta.Artículo 427 Cheque certificado.Artículo 428 Cheque con provisión garantizada.Artículo 429 Cheque de pago diferido.Artículo 430 Formularios de cheques.Título VIII Giro bancario y cancelación de obligacionesArtículo 431 Ámbito de aplicaciónArtículo 432 Valores recibidos al cobro.Artículo 433 Cancelación de obligaciones en la

moneda pactada.Artículo 434 Títulos valores en moneda

extranjera a cancelar con billetes - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 435 Cancelación de otros títulos valores en moneda extranjera - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 436 Giro bancario - bancos, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

Título IX Servicios relacionados con instrumentos financieros emitidos por tercerosCapítulo I Disposiciones generalesArtículo 437 Definiciones.Capitulo II Intermediación en valores, asesoramiento en inversiones y

referenciamiento a otras instituciones.Artículo 438 Ámbito de aplicaciónArtículo 439 Intermediación en valores,

asesoramiento en inversiones y referenciamiento a otras instituciones.

Artículo 440 Capacitación del personal – Instituciones de intermediación financiera.

Artículo 441 Capacitación del personal –

Representaciones.Artículo 442 Documentación y formalización de

las instrucciones del cliente.Artículo 443 Información a los clientes.Artículo 444 Información a los clientes

minoristas.Artículo 445 Formalización y ejecución de las

operaciones.Artículo 446 Estados de cuenta.Artículo 447 Definición.Artículo 448 Requisitos.Artículo 449 Documentación y formalización de

las instrucciones del cliente.Artículo 450 Información a los clientes.Artículo 451 Información a los clientes

minoristas.Artículo 452 Formalización y ejecución de las

operaciones.Artículo 453 Estados de cuenta.Artículo 454 Ámbito de aplicaciónArtículo 455 Definición.Artículo 456 Requisitos.Artículo 457 Documentación.Artículo 458 Información a los clientes.Artículo 459 Información a los clientes

minoristas.Artículo 460 Definición.Artículo 461 Requisitos.Artículo 462 Documentación.Artículo 463 Información a los clientes.Artículo 464 Información a los clientes

minoristas.Artículo 465 Definición.Artículo 466 Requisitos.Artículo 467 Documentación.Artículo 468 Información a los clientes.Artículo 469 Información a los clientes

minoristas.Artículo 469.1 Capacitación del personal -

RepresentantesTítulo X Administración de grupos de ahorro previoArtículo 470 Formación de agrupamientos.Artículo 471 Tope de adjudicación en cada

agrupamiento.Artículo 472 Adjudicaciones. 2009/121Artículo 473 Rescisiones de contratos.Título XI Cuentas para empresas de reducida dimensión económica y cuentas e

instrumentos electrónicos para pago de nómina, pasividades, etc.


Artículo 473.1 Cuentas simplificadas para empresas de reducida dimensión económica - Definición

Artículo 473.2 Cuentas e instrumentos electónicos para pago de nómina, honorarios profesionales, et.

Artículo 473.3 Condiciones básicas mínimasArtículo 473.4 No discriminación y gratuidad


LIBRO V TRANSPARENCIA Y CONDUCTAS DE MERCADO


Título I TransparenciaCapítulo I Publicación y registro de estados contablesArtículo 474 Ámbito de aplicación.Artículo 476 Registro de estados contables

auditados.2005/33, 2012/228

Capítulo II

Informes de gobierno corporativo

Artículo 477 Informe anual de gobierno corporativo.Capítulo III

Calificación de bancos y cooperativas de intermediación financiera

Artículo 478 Régimen aplicable.Artículo 479 Instituciones calificadoras admitidas.Artículo 480 Funcionamiento.Artículo 481 Incompatibilidades y prohibiciones.Artículo 482 Calificaciones de riesgo.Artículo 483 Régimen alternativo.Artículo 484 Publicidad.Título II Conductas de mercadoCapítulo I Código de éticaArtículo 485 Ámbito de aplicación.Artículo 486 Código de ética.Artículo 487 Notificación al personal.Artículo 488 Difusión.




LIBRO VI INFORMACIÓN Y DOCUMENTACIÓN.


PARTE PRIMERA INSTITUCIONES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERATítulo I Información, documentación y procesamiento externo de datosCapítulo I Información y documentación - condiciones y formas de resguardoArtículo 489 Ámbito de aplicación.Artículo 490 Acceso a la información.Artículo 491 Responsable del régimen de información. 2008/59, 2011/205Artículo 492 Resguardo de la información. 2007/263Artículo 493 Resguardo de la documentación. 2007/263Artículo 494 Integridad de los registros.Artículo 495 Responsabilidades. 2008/185Artículo 496 Requisitos mínimos.Artículo 497 Plazos de conservación.Artículo 498 Plan de continuidad operacional. 2008/15Capítulo III

Conservación y reproducción de documentos

Artículo 502 Ámbito de aplicación.Artículo 503 Conservación de documentos.Artículo 504 Reproducción de documentos.Artículo 505 Procedimiento de reproducción.Artículo 506 Autenticación de las reproducciones.Título II Régimen informativoCapítulo I Contabilidad y estados contablesArtículo 507 Régimen aplicable. 2008/68Artículo 508 Fecha de cierre de los ejercicios

económicos.Artículo 509 Estado de situación patrimonial y estado

de resultados - bancos, bancos de inversión, casas financieras y cooperativas de intermediación financiera.

2002/201, 2002/212, 2005/67, 2008/12, 2008/13, 2008/17, 2008/209 (espec. técn.)

Artículo 510 Estado de situación patrimonial y estado de resultados - instituciones financieras externas.

2008/17, 2008/209 (espec. técn.)

Artículo 511 Estado de situación patrimonial y estado de resultados - administradoras de grupos de ahorro previo.

96/106, 2008/17, 2008/209 (espec. técn.)

Artículo 512 Estado ajustado por inflación. 94/156, 95/5, 2010/021, 2010/031 , 2013/009

Artículo 513 Estados contables consolidados. 98/5, 2001/99, 2008/17Artículo 514 Bienes, derechos y obligaciones en

moneda extranjera y en metales




























preciosos - bancos, bancos de inversión, casas financieras, cooperativas de intermediación financiera, administradoras de grupos de ahorro previo.

Artículo 515 Evaluación de bienes derechos y obligaciones - instituciones financieras externas.

Artículo 516 Balance resumido mensual de saldos contables - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

99/70, 99/96, 99/139, 2000/7, 2000/17, 2000/100, 2000/124, 2001/6, 2001/63, 2001/120, 2002/16, 2003/56, 2003/71, 2004/113, 2004/226, 2004/315, 2005/87, 2006/113, 2006/244, 2006/248, 2007/100, 2008/13

Artículo 517 Informe de contador público - instituciones de intermediación financiera.

2008/17

Artículo 518 Constancia del auditor externo - instituciones de intermediación financiera.

Capítulo II

Auditores externos

Artículo 521 Informe de auditores externos - bancos, bancos de inversión, casas financieras y cooperativas de intermediación financiera.

2006/40, 2005/197, 2008/17

Artículo 521 lit. A)

Dictamen 92/21Artículo 521 lit.

B)Informe trienal 92/21, 2010/233, 2011/101

Artículo 521 lit. C)

Sistema contable 2008/14, 2008/18

Artículo 521 lit. D)

Riesgos crediticios 2000/70, 2006/011, 2009/113

Artículo 521 lit. E)

Créditos otorgados (art. 64, art. 18, inc. C Decreto-Ley N° 15.322)

92/21, 2005/57

Artículo 521 lit. F)

Informe otras opiniones 92/21, 92/26

Artículo 521 lit. G)

Dictamen consolidado 98/33

Artículo 521 lit. H)

Informe evaluación sistema lavado de activos y financiamiento del terrorismo

2009/26, 2010/055, 2010/254, 2011/040

Artículo 522 Informe de auditores externos - instituciones financieras externas.

Artículo 523 Informe de auditores externos - administradoras de grupos de ahorro previo.

92/21, 98/33, 2000/28, 2008/14, 2008/17, 2008/18 (fe de erratas 2008/14), 2 010/254

Artículo 524 Otros informes de auditores externos. 2008/185Artículo 524.1 Información contable de los accionistas
















































http://www3.bcu.gub.uy/autoriza/ggsegg/com200017.htm





Artículo 525 Dictámenes del tribunal de cuentas de la república.

2008/185

Artículo 526 Lugar y plazo de presentación.Capítulo III

Responsabilidad patrimonial

Artículo 527 Información sobre responsabilidad patrimonial - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

2008/13, 2008/17 , 2014/151

Artículo 528 Información sobre responsabilidad patrimonial - administradoras de grupos de ahorro previo.

2008/13, 2008/17 , 2014/151

Artículo 529 Plan de recomposición patrimonial o adecuación - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 530 Plan de recomposición patrimonial - administradoras de grupos de ahorro previo.

Artículo 530.1 Información sobre capitalización de partidas patrimoniales.

Artículo 531 Información sobre aportes no capitalizados.

Capítulo IV

Central de riesgos

Artículo 532 Información sobre riesgos crediticios - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

2004/146 (fideicom.), 2014/205

Artículo 533 Información sobre riesgos crediticios - administradoras de grupos de ahorro previo.

2014/205

Artículo 534 Información sobre conjuntos económicos - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

85/37, 99/154, 2008/17 , 2012/190

Capítulo V

Requisitos mínimos de liquidez

Artículo 535 Información sobre requisitos mínimos de liquidez.

2007/92, 2008/13, 2008/17

Capítulo V BIS

Información para la medición del riesgo de los riesgos de liquidez y tasa de interés estructural

Artículo 535.1 Información para la medición del riesgo de liquidez estructural

2014/173

Artículo 535.2 Información para la medición del riesgo de tasa de interés estructural

2014/174

Capítulo VI

Personal superior y accionistas

Artículo 536 Personal superior comprendido - definición.



















Artículo 537 Información sobre personal superior - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

2000/94, 2010/202

Artículo 538 Plazo para la presentación de la información.

87/102, 2000/94

Artículo 539 Información sobre personal superior - administradoras de grupos de ahorro previo.

2010/202

Artículo 540 Información complementaria sobre personal superior - administradoras de grupos de ahorro previo.

Artículo 541 Información sobre el comité de auditoría - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

2008/185

Artículo 542 Registro de accionistas. 98/119, 2010/57Capítulo VII

Posiciones

Artículo 543 Información sobre posiciones en valores. 2006/155, 2008/12, 2008/13 , 2014/177

Artículo Información sobre posiciones por monedas.

2006/153, 2006/171, 2008/12, 2008/13 , 2013/004

Artículo 545 Información sobre posición de operaciones activas y pasivas.

2008/13, 2008/17, 2011/127

Artículo 546 Plan de regularización de situaciones de exceso en la posición de operaciones activas y pasivas.

2011/127

Artículo 547 Información sobre operaciones a liquidar y opciones.

2006/154, 2008/12, 2008/13

Capítulo VIII Prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.Artículo 548 Designación del oficial de cumplimiento. 2008/185Artículo 549 Declaración jurada del origen legítimo del

capital.Artículo 550 Reporte de transacciones financieras. 2008/116Artículo 550.1 Reporte de cuentas básicas de ahorro,

cuentas simplificadas para empresas de reducida dimensión económica, etc.

Capítulo IX

Dependencias

Artículo 551 Información por dependencia. 93/7, 97/130, 98/51, 99/29, 2002/227, 2008/13, 2008/186

Artículo 552 Información sobre estructura de depósitos y obligaciones.

93/8, 97/130, 99/29, 2002/182, 2008/13, 2008/186

Artículo 553 Lugar y plazo de presentación.Artículo 554 Información sobre horarios de atención al

público.2008/185

Capítulo Tasas de interés









































XArtículo 555 Información sobre tasas de interés

pasivas.2008/13, 2009/071, 2012/013

Artículo 556 Información sobre tasas de interés activas.

2001/178, 2008/8, 2008/13, 2008/40, 2009/071, 2012/013

Artículo 556.1 Información sobre tasas de interés implícitas.

2012/13

Capítulo XI

Prestación de servicios

Artículo 557 Información sobre patrimonios fideicomitidos - bancos, casas financieras y cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 558 Información a la central de riesgos crediticios - bancos, casas financieras y cooperativas de intermediación financiera.

2004/146, 2012/132

Artículo 559 Información sobre servicios relacionados con instrumentos financieros emitidos por terceros.

2009/188

Artículo 560 Información por servicios a otras empresas de giro financiero.

2009/075

Capitulo XII

Información del servicio de atención de reclamos

Artículo 561 Información del responsable.Artículo 562 Información estadística. 2009/184Capitulo XIII

Constancia de actos de supervisión o fiscalización

Artículo 563 Resoluciones del directorio del Banco Central del Uruguay o de la Superintendencia de Servicios Financieros emergentes de actos de supervisión o fiscalización.

Artículo 564 Remisión de copias de transcripción o comunicación.

2008/185

Capítulo XIV

Activo fijo, intangibles y otros bienes

Artículo 565 Información los bienes de activo fijo - bancos, bancos de inversión, casas financieras y cooperativas de intermediación financiera.

87/33, 87/49, 94/128, 2008/13, 2008/15, 2008/17

Artículo 566 Información los bienes de activo fijo - administradoras de grupos de ahorro previo.

2008/17

Artículo 567 Información sobre amortización de activos intangibles - bancos, bancos de inversión, casas financieras y cooperativas de intermediación financiera.

2008/13, 2008/15, 2008/17, 2008/198

Artículo 568 Información sobre amortización de activos intangibles administradoras de grupos de ahorro previo.

2008/17, 2008/198

Artículo 569 Información sobre bienes adquiridos en defensa o recuperación de créditos e inmuebles desafectados del uso - bancos,

87/67 (form. I.1), 2008/13, 2008/15, 2008/17


































bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 570 Información sobre bienes adquiridos en defensa o recuperación de créditos e inmuebles desafectados del uso - administradoras de grupos de ahorro previo.

2008/17

Artículo 571 Incorporaciones, modificaciones del destino y bajas de bienes de activo fijo - bancos, bancos de inversión, casas financieras y cooperativas de intermediación.

87/33 (form. B1 a b8), 87/49 (form. B10 y b11), 92/120, 94/70, 94/71, 94/128 (form. B12), 2008/13, 2008/15, 2008/17

Artículo 572 Incorporaciones, modificaciones del destino y bajas de bienes de activo fijo - administradoras de grupos de ahorro previo.

2008/17

Capítulo XV

Cheques librados sin fondos

Artículo 573 Cheques en infracción. 2000/107Artículo 574 Información de denuncias de cheques

librados contra cuentas suspendidas, clausuradas o cerradas.

Capítulo XVI

Otras informaciones

Artículo 575 Informe sobre tercerización del procesamiento externo de datos.

2008/185

Artículo 576 Créditos a funcionarios del Banco Central del Uruguay.

2008/17, 2010/160

Artículo 577 Violación del secreto profesional.Articulo 578 Información sobre notas de crédito

hipotecarias - bancos, casas financieras y cooperativas de intermediación financiera.

2011/038

Artículo 579 Informes sobre calificación de riesgo. 2008/185Artículo 580 Información para la elaboración de la

balanza de pagos y la posición de inversión internacional.

2004/055, 2008/13

Artículo 581 Proyecciones financieras. 2007/002 (Bcos. y Coop. c/habilit. total), 2007/003 (C. Financ, IFE, Coop. c/habilit. restring. y AGAP), 2008/17 , 2013/013

Artículo 582 Información sobre estructura de operaciones activas y pasivas - instituciones financieras externas.

92/13, 2008/17

Artículo 582.1 Información relevante.Artículo 582.2 Información sobre operaciones de

enajenación o adquisición de cartera.Artículo 582.3 Información sobre emisión de certificados

de depósito a plazo fijo transferibles.Artículo 582.4 Información sobre emisión de


























obligaciones negociables.Artículo 582.5 Información sobre emisión de notas de

crédito hipotecarias.Artículo 582.6 Información sobre la autoevaluación del

capital.2014/191

Capítulo XVII

Otros requisitos de información para instituciones que administran grupos de ahorro previo.

Artículo 583 Suspensión de adjudicaciones. 2009/121Artículo 584 Estado de situación por agrupamiento. 96/107Artículo 585 Estado de variación de los fondos a

adjudicar.96/108

Artículo 586 Información sobre agrupamientos. 96/109, 2008/13, 2008/17Artículo 586.1 Registros exigidos.PARTE SEGUNDA EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS Y CASAS DE

CAMBIOTítulo I Información, documentación y procesamiento externo de datosArtículo 587 Acceso a la información.Artículo 588 Responsable del régimen de información. 2008/59,

2010/166, 2011/205Artículo 589 Requisitos para el resguardo de

información y documentación.2007/263, 2008/185, 2010/170, 2010/172

Artículo 590 Plazos de conservación.Artículo 591 Plan de continuidad operacional.Artículo 593 Conservación y reproducción de

documentos.Artículo 594 Registro de las operaciones.Título II Régimen informativoCapitulo I Información contable y patrimonial y volumen operativo.Artículo 595 Fecha de cierre de los ejercicios

económicos.Artículo 596 Estado de situación patrimonial y estado

de resultados - empresas de servicios financieros.

2010/168

Artículo 597 Estado de situación patrimonial y estado de resultados - casas de cambio.

90/85, 90/153, 91/9, 2008/17 2008/68, 2008/209 (espec. técn.)

Artículo 598 Bienes, derechos y obligaciones en moneda extranjera y en metales preciosos.

Artículo 599 Informe de contador público. 2010/168Artículo 600 Información sobre responsabilidad

patrimonial.2010/169

Artículo 600.1 Plan de recomposición patrimonial o adecuación ESF

Artículo 601 Variaciones patrimoniales. 93/131, 2008/13, 2008/17Artículo 602 Volumen operativo. 2004/076, 2008/13,

2008/17, 2010/165Artículo 603 Información sobre capitalización de

partidas patrimoniales.2010/203, 2010/205, 2011/205

Artículo 603.1 Información de aportes no capitalizados.


































Capitulo II

Riesgos crediticios

Artículo 604 Información sobre riesgos crediticios. 2010/165, 2014/205Capitulo III

Auditores externos

Artículo 605 Informes de auditores externos. 2010/255, 2010/264Capitulo IV

Accionistas y personal superior

Artículo 606 Registro de accionistas. 2010/203, 2010/205, 2011/205

Artículo 608 Información sobre personal superior. 2010/203, 2010/205, 2011/205

Artículo 609 Plazo para la presentación de la información sobre personal superior.

Artículo 610 Designación del oficial de cumplimiento. 2008/185 2010/172 Capitulo V


Artículo 611 Información del responsable. 2010/172Artículo 612 Información estadística. 2009/184, 2010/165Capítulo VI

Prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Artículo 613 Reporte de transacciones financieras. 2008/116, 2010/165Artículo 613.1 Declaración jurada del origen legítimo del

capital.Capitulo VII


Artículo 614 Resoluciones del directorio del Banco Central del Uruguay o de la Superintendencia de Servicios Financieros emergentes de actos de supervisión o fiscalización.

Artículo 615 Remisión de copias de transcripción o comunicación.

2008/185, 2010/172

Capitulo VIII

Otras informaciones

Artículo 616 Horarios de atención al público. 2008/185, 2010/172Artículo 617 Información sobre tasas de interés

activas.2010/165

Artículo 618 Créditos a funcionarios del Banco Central del Uruguay.

2010/220

Artículo 619 Violación del secreto profesional.Artículo 619.1 Informe sobre tercerización del

procesamiento de datos.PARTE TERCERA EMPRESAS ADMINISTRADORAS DE CRÉDITOSTítulo I Información, documentación y procesamiento externo de datosArtículo 620 Acceso a la información.Artículo 621 Responsable del régimen de información. 2008/59, 2011/205Artículo 622 Requisitos para el resguardo de

información y documentación.Artículo 623 Plazos de conservación.Artículo 624 Plan de continuidad operacional.


























Artículo 626 Normas para la conservación y reproducción de documentos.

Título II Régimen informativoCapitulo I Información contable, patrimonial y operativa.Artículo 627 Fecha de cierre de los ejercicios

económicos.Artículo 628 Estados contables. 2008/17 (lits. a) y b))Artículo 629 Estado de situación patrimonial y estado

de resultados.2000/62, 2001/17, 2008/17

Artículo 630 Periodicidad.Artículo 631 Bienes, derechos y obligaciones en

moneda extranjera y en metales preciosos.

Artículo 632 Información sobre responsabilidad patrimonial.

97/96, 2008/17

Artículo 632.1 Plan de recomposición patrimonial o adecuación.

Artículo 633 Información sobre la operativa.Artículo 634 Informe de contador público. 2008/17Artículo 634.1 Información sobre capitalización de

partidas patrimoniales.Artículo 634.2 Información de aportes no capitalizados.Capitulo II

Riesgos crediticios e información de auditores externos

Artículo 635 Información sobre riesgos crediticios. 2014/205Artículo 636 Informes de auditor externo. 2001/199, 2008/17Artículo 637 Constancia del auditor externo - empresas

administradoras de crédito de mayores activos.

Capitulo III

Personal superior y accionistas.

Artículo 638 Información sobre personal superior. 99/91, 2011/205Artículo 638.1 Información complementaria sobre

personal superior.Artículo 638.2 Modificaciones a la nómina de personal

superior.Artículo 638.3 Registro de titulares, socios o accionistas.

Artículo 639 Designación de oficial de cumplimiento.Capitulo IV


Artículo 640 Relacionamiento con los clientes y transparencia en la información.

Artículo 641 Información estadística sobre reclamos. 2009/184Capitulo V


Artículo 642 Resoluciones del directorio del banco central del Uruguay o de la superintendencia de servicios financieros emergentes de actos de supervisión o fiscalización.

2008/185















Capitulo VI

Otras informaciones

Artículo 643 Información sobre tasas de interés activas.

2000/97, 2000/97a, 2001/178, 2009/071, 2012/015

Artículo 644 Créditos a funcionarios del banco central del Uruguay.

2010/220

Artículo 644.1 Informe sobre tercerización del procesamiento de datos.

Artículo 644.2 Declaración jurada del origen legítimo del capital.

Artículo 644.3 Información sobre sucursales.Artículo 644.4 Actualización de la información

incorporada al registro.PARTE CUARTA REPRESENTACIONESTítulo I Información y documentaciónArticulo 645 Acceso a la información.Articulo 646 Resguardo de la documentación.Articulo 646.1 Reproducción de documentos.Título II Régimen informativoArtículo 648 Actualización de la información

incorporada al registro.2008/185 (lit. D))

Artículo 648.1 Información sobre el personal superior.Artículo 648.2 Información complementaria sobre

personal superior.Artículo 648.3 Modificaciones a la nómina de personal

superior.Artículo 648.4 Registro de titulares, socios o accionistas.Artículo 649 Informaciones periódicas. 2008/17, 2008/185 (lit. d)),

2009/188 (lit.c)).Artículo 650 Otras informaciones.Artículo 651 Designación del oficial de cumplimiento.Artículo 651.1 Declaración jurada del origen legítimo del

capital.Artículo 652 Resoluciones del directorio BCU o de la

SSF emergentes de actos de supervisión o fiscalización.

Artículo 653 Remisión de copias de comunicación.Artículo 653.1 Acceso a la información.PARTE QUINTA EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS, EMPRESAS

DE TRANSPORTE DE VALORES Y EMPRESAS PRESTADORAS DE SERIVICIOS DE ARRENDAMIENTO Y CUSTODIA DE COFRES DE SEGURIDAD

Título I Información y documentaciónArtículo 654 Resguardo de la información y

documentación.Artículo 654.1 Reproducción de documentos.Título II Régimen informativoArtículo 655 Empresas de transferencia de fondos.

Actualización de la información








http://www3.bcu.gub.uy/autoriza/ggsegg/seggco00097a.htm


incorporada al registro.Artículo 655.1 Empresas de transporte de valores.

Actualización de la información incorporada al registro.

Artículo 655.2 Empresas prestadoras de servicios de arrendamiento y custodia de cofres de seguridad. Actualización de la información incorporada al registro.

Artículo 655.3 Información sobre personal superior.Artículo 655.3.

1Información complementaria sobre personal superior.

Artículo 655.3.2

Modificaciones a la nómina de personal superior

Artículo 655.4 Empresas de transferencia de fondos. Registro de titulares, socios o accionistas.

Artículo 655.4.1

Empresas de transporte de valores. Registro de titulares, socios o accionistas.

Artículo 655.4.2

Empresas prestadoras de servicios de arrendamiento y custodia de cofres de seguridad. Registro de titulares, socios o accionistas.

Artículo 655.5 Declaración jurada del origen legítimo del capital.

Artículo 656 Informes de auditores externos.Articulo 657 Designación del oficial de cumplimiento.Artículo 658 Reporte de transacciones financieras. 2011/228Artículo 659 Relacionamiento con los clientes y

transparencia en la información.PARTE SEXTA PRESTADORES DE SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN,

CONTABILIDAD O PROCESAMIENTO DE DATOSArtículo 660 Actualización de la información.Artículo 661 Confidencialidad de la información.Artículo 661.1 Declaración jurada del origen legítimo del

capital.



LIBRO VII REGIMEN SANCIONATORIO Y PROCESAL


PARTE PRIMERA SANCIONES PARA INSTITUCIONES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

Título I Régimen generalArtículo 662 Ámbito de aplicación.Artículo 663 Régimen aplicable.Artículo 664 Tipos de sanciones.Artículo 665 Multas aplicables.Artículo 666 Multas en moneda extranjera.Artículo 667 Prohibición temporal para operar con

el Banco Central del Uruguay - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 668 Multa por alteración de datos o entorpecimiento de la fiscalización.

Artículo 669 Reincidencia.Artículo 670 Sanción de la reincidencia.Artículo 671 Otras sanciones.Artículo 672 Determinación del monto de las

multas.Título II Sanciones por atraso o error en la presentación de información.Artículo 673 Multa por atraso en la presentación

de informaciones.2008/17, 2008/146

Artículo 674 Multa por errores en la información presentada.

2008/17

Título III Sanciones por incumplimiento de normas prudencialesArtículo 675 Multa por insuficiencia de liquidez -

bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

2008/17

Artículo 676 Multa por insuficiencia de responsabilidad patrimonial- bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

2008/17

Artículo 677 Multa por insuficiencia de responsabilidad patrimonial - administradoras de grupos de ahorro previo.

Artículo 678 Multa por exceso al tope de posiciones - bancos, bancos de inversión, casas financieras y

2008/17







cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 679 Multa por infracciones a la norma de posición de operaciones activas y pasivas - bancos, casas financieras y cooperativas de intermediación financiera.

2008/17

Artículo 680 Multa por exceso al tope de riesgos crediticios - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

2008/17

Título IV Sanciones al personal superiorArtículo 681 Sanciones al personal superior de las


Artículo 682 Sanciones por omisión de denuncias - instituciones de intermediación financiera.

Título V Sanciones por incumplimiento de normas sobre chequesArtículo 683 Sanciones por incumplimiento de las

normas sobre cheques - bancos, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 684 Multas por omisión de constancia del rechazo del cheque.

Título VI Otras sancionesArtículo 685 Sanciones por incumplimiento a las

normas sobre calificación de instituciones de intermediación financiera - bancos y cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 686 Sanciones por atrasos u omisiones en las respuestas del servicio de atención de reclamos - instituciones de intermediación financiera.

Artículo 687 Multa por exceso del margen operativo de venta de valores con compromiso irrevocable de compra - bancos, casas financieras y cooperativas de intermediación financiera.

Articulo 688 Multa por no recomposición del limite de emisión de notas de crédito hipotecarias - bancos, bancos de inversión, casas financieras, instituciones financieras externas y cooperativas de intermediación financiera.

Artículo 689 Multa por mantener bienes no necesarios para el uso justificado de la empresa - instituciones de

2008/17




intermediación financiera.Artículo 690 Sanción por negligencia en adoptar

las providencias adecuadas para individualizar a los responsables de la violación del secreto profesional o por no informar - instituciones de intermediación financiera.

Artículo 690.1

Multa por contratar corresponsales financieros sin autorización

Artículo 690.2

Multa por incumplimiento a las normas sobre corresponsales

Artículo 690.3

Multa por incumplimiento a la entrega de información a los usuarios de servicios financieros.

PARTE SEGUNDA SANCIONES PARA CASAS DE CAMBIO Y EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS

Título I Régimen generalArtículo 691 Régimen aplicable.Artículo 692 Tipos de sanciones.Artículo 693 Multas aplicables.Artículo 694 Multas en moneda extranjera.Artículo 695 Prohibición temporal para operar con

el Banco Central del Uruguay.Artículo 696 Multa por alteración de datos o

entorpecimiento de la fiscalización.Artículo 697 Reincidencia.Artículo 698 Sanción de la reincidencia.Artículo 699 Otras sanciones.Artículo 700 Determinación del monto de las

multas.Título II Sanciones por atraso y error en la presentación de información.Artículo 701 Multas por atraso y por errores en la

presentación de informaciones.2008/146, 2008/147, 2009/036, 2010/171

Título III Sanciones por incumplimientos a las normas de requisitos de capital, garantía y depósito mínimo

Artículo 702 Multa por insuficiencia de responsabilidad patrimonial.

2009/036

Artículo 703 Multa por insuficiencia de garantía y depósito mínimo.

Título IV Sanciones al personal superiorArtículo 704 Sanciones al personal superior de las

empresas de servicios financieros.Título V Otras sancionesArtículo 705 Multas por realización de

operaciones de cambio sin la debida autorización del Banco Central del Uruguay.

Artículo 706 Sanciones por atrasos u omisiones en las respuestas del servicio de atención de reclamos.






Artículo 707 Sanción por negligencia en adoptar las providencias adecuadas para individualizar a los responsables de la violación del secreto profesional o por no informar.

Artículo 707.1


Artículo 707.2


PARTE TERCERA SANCIONES PARA EMPRESAS ADMINISTRADORAS DE CRÉDITOS

Artículo 708 Tipificación de sanciones.Artículo 709 Multa por atraso en la presentación

de información requerida para la incorporación al registro.

2008/146, 2008/147

Artículo 710 Multas por atraso y error en la presentación de informaciones.

Artículo 711 Multa por insuficiencia de responsabilidad patrimonial.


Artículo 712.1


Artículo 712.2


PARTE CUARTA SANCIONES PARA REPRESENTANTESArtículo 713 Sanciones. 2008/146, 2008/147PARTE QUINTA SANCIONES PARA EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE

FONDOS, EMPRESAS DE TRANSPORTE DE VALORES Y EMPRESAS PRESTADORAS DE SERVICIOS DE ARRRENDAMIENTO Y CUSTODIA DE COFRES DE SEGURIDAD

Artículo 714 Sanciones.Artículo 715 Multa por atraso en la presentación




PARTE SEXTA SANCIONES PARA PRESTADORES DE SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN, CONTABILIDAD O PROCESAMIENTO DE DATOS

Artículo 718 Sanciones.Artículo 719 Multa por atraso en la presentación



PARTE SEPTIMA REGIMEN PROCESALArtículo 721 Régimen aplicable - todas las

instituciones comprendidas en la





R.N.R.C.S.F.Artículo 722 Régimen especial - instituciones de

intermediación financiera.2008/147, 2009/036, 2011/073

Artículo 723 Régimen especial - empresas de servicios financieros y casas de cambio)

2010/167

Artículo 724 Régimen especial – Empresas de transferencia de fondos, empresas de transporte de valores y empresas prestadoras de servicios de arrendamiento y custodia de cofres de seguridad.





Date post:	28-Feb-2020
Category:	Documents
Upload:	others
View:	1 times
Download:	0 times

RECOPILACIÓN DE NORMAS DE REGULACIÓN Y ... · Web viewFecha de cierre de los ejercicios...

Documents