SEBRAE Y LOS SISTEMAS DE GARANTÍA DE CRÉDITO EN BRASIL
XXII Foro Iberoamericano de Sistemas de Garantía y Financiamiento para las Mipymes28 y 29 de septiembre de 2017
Bogota - Colômbia
Servicio Brasileño de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas
GARANTÍA DE CRÉDITO EN BRASIL
FGI - Fondo de Garantía para Inversiones (BNDES - BancoNacional de Desarrollo Económico y Social)
FGO - Fondo de Garantía de Operaciones (Banco do Brasil)
Cobertura del 80%. Para las micro, pequeñas y medianas empresas, además de emprendedores individuales, y camioneros autónomos,incentivándoles así a crecer y modernizarse. Algunos ejemplos son: capital de giro, adquisición de máquinas y equipamientos nacionales,proyectos de expansión de unidades productivas, adquisición de software nacional, producción orientada a la exportación, entre otros.
Para la contratación de operaciones de crédito (capital de giro y / o inversión), por las micro y pequeñas empresas, por las medianas y los micro emprendedores individuales – MEI, como máximo el 80% del valor de la operación. El FGO honrará las garantías prestadas en hasta 7 puntos porcentuales de la cartera garantizada por el Agente Financiero. El Stop Loss se determina por el cálculo resultante de la suma de los Valores Honrados menos la suma de los Valores recuperados, dividido por la suma de los Valores Garantizados. Apartir de la Ley 12.087, de 11/11/2009 (que autorizó la participación de la Unión en fondos garantizados de riesgo de crédito)
GARANTÍA DE CRÉDITO EN BRASIL
FAMPE – Fondo de Aval de las Micro y Pequeñas Empresas
Sociedades Garantizadoras de Crédito
FGI - Fondo de Garantía para InversionesFuente: Informe de administración anual BNDES
1.283
3.758
2.553 2.361
1.666 1.470
2.304
39 19 180
347 369 396 236
1.415
3.599
2.574
3.658
2.187
845
20 -
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Cantidad de Operaciones con Garantía del FGI
Qtd Operações MPE Qtd Operações ME Qtd Operações PF
FGI - Fondo de Garantía para InversionesFuente: Informe de administración anual BNDES
502.983
1.274.783
1.163.781
906.150
609.199
2.737
7.376
5.307
6.366
2.560
-
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
8.000
-
200.000
400.000
600.000
800.000
1.000.000
1.200.000
1.400.000
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
R$
mil
Operaciones de Crédito con Garantías del FGI
Valor Financiado (R$ mil) Valor Garantido (R$ mil) Qtd Operações
FGO - Fondo de Garantía de OperacionesFuente: Informe de administración anual Banco do Brasil
370.804
312.619
255.252 226.572
171.368 199.893
82.214
31.677 33.197 41.359 55.601 47.561
90.159
21.670
402.481
282.173
218.929
290.052
103.884
-
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
300.000
350.000
400.000
450.000
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Cantidad de Operaciones contratadas con Garantía del FGO
Contratos MPE Contratos ME Qtd. Contratos
FGO - Fondo de Garantía de OperacionesFuente: Informe de administración anual Banco do Brasil
10.630
9.882 9.261
10.698
8.227
10.544
5.454
8.165
7.496 7.044
8.149
6.320
4.314
2.205 2.363 3.116
5.296 5.646
11.059
3.341
1.499 1.547 2.028
3.662 3.885
8.389
2.542
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
-
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
Valores contractuales y garantizados - Operaciones con garantía del FGO(R$ millones)
MPE - Valor Contratado (R$ milhões) MPE - Valor Garantido (R$ milhões)
ME - Valor Contratado (R$ milhões) ME - Valor Garantido (R$ milhões)
EL SEBRAE
És una entidad privada que promove la competitividad y el desarrollo sustentable de los
micro y pequeños emprendimientos – aquellos con facturación bruta anual de hasta R$3,6
millones.
Por más de 40 años, actúa en el fortalecimiento del espíritu emprendedor y en la aceleración
del proceso de formalización de la economía por medio de colaboraciones con los sectores
público y privado, programas de capacitación, acceso al crédito e a la innovación, incentivo a
lo asociacionismo, ferias y ruedas de negocios.
Las soluciones desarrolladas por SEBRAE logran atender desde el emprendedor que
pretende abrir su primero negocio hasta pequeñas empresas que ya están consolidadas y
buscan un nuevo posicionamiento en el mercado.
Porque actuamos en garantías?
Investigaciones realizadas, en 2016, por el SEBRAE, constatan:
1 (-)40% de las operaciones de crédito PJ son para PYME
2
Tasa mediana de interés pagapor las PYME es de 43% a.a. Altade 40% en comparación a
agosto/15.
3
Falta de garantía representa 42% de las dificultades enfrentadas por las PYME para conseguir crédito.
427% de los requerimientos decrédito fueron negadas por lasInstituciones Financieras
FAMPE – Fondo de Aval de las Micro y Pequeñas EmpresasResultados alcanzados – hasta julio/17
Desde 1995, 300 mil pequeños negocios atendidos, con acceso a R$ 13 billones en financiamientos, siendo 72% garantizado por el FAMPE.
Fondo con recursos del SEBRAE, que garantiza hasta 80% de un financiación de una PYME.
Asociación con 14 instituciones financieras (bancos comerciales público e privados, bancos de desarrollo, agencias de fomento), con stop loss de 7% da cartera de crédito garantizada.
1
2
3
45%
35%
20%
Comercio Servicios Industria
70%
30%
Investimento fijo Capital de Trabajo
FAMPE - Instituciones Financieras
Simulador del Fondo de Aval de Sebrae - FAMPE
Orientación + Garantías de Crédito FAMPE
Herramienta de estimación de la capacidad de pago - CaPag
Planes futuros
Mayor integración con proceso de orientación empresarial pré e pós crédito.
Actualización del sistema de gestión informatizado.
Ampliación de asociaciones con instituciones financieras privadas e bancos cooperativos.
Adopción de modelo on line de análisis de solicitación de Honras de Aval.
Sociedades Garantizadoras de Crédito
Son entidades asociativas de carácter privado, formadas por empresas.
Actúan próximas a las cooperativas de crédito e agencias de desarrollo.(finanzas de proximidad)
Apoyo del Sebrae para costeo y Fondo de Riesgo Local.
Garanti Paraíba
Noroeste Garantias
GarantiNorte
GarantiSul
CentroSul
GarantiSudoesteGarantiOeste
GaranteOeste
GarantiSerra
Garantia dos Vales
GarantiParanaiba7,4
12,9
19,9
37,1
55,8 22,5
7,0
3,5
13,919,3
7,4
Como está el Sistema de Garantizadoras en BrasilR$ millones hasta 08/17
+ R$ 200 MILLONESde garantías emitidas
Sociedades Garantizadoras de CréditoResultados alcanzados – hasta julio/17
7.241 pequeños negocios atendidos.
R$ 220 millones en garantías concedidas
Apalancamiento potencial de R$ 142 millones
Lo que piensan los clientes
93% de los clientes indicarían la SGC para un amigo
Lo que piensan los clientes
GARANTÍAS - Primera SGC con foco en microcrédito
Fondo de Riesgo de R $ 8 millones
En asociación con la AMCRED - Asociaciónde Microcrédito de Santa Catarina
Meta de atención de 11 mil microemprendedores
Atenderá todo el estado de Santa Catarinapor medio de las OSCIPs de microcréditolocal
1
2
3
4
Perspectivas
Ampliar la actuación para otras regiones del país, principalmente en los estados con una mayor actuación del Cooperativismo de Crédito.
Formación de Fondo Nacional de segundo piso, en los moldes que viene siendo discutido en el estado del Paraná
Reglamentación de las SGC pasando a formar parte del Sistema Financiero Nacional.
Magaly Tânia Dias de Albuquerque+55 61 3348 7323
Gracias por su atención