Date post: | 12-Jan-2015 |
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SEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN
El Mercado Mundial de Seguros de Crédito fue en 2006, El Mercado Mundial de Seguros de Crédito fue en 2006, 7.000 Billones de 7.000 Billones de USDUSD
El Mercado más maduro en la utilización del SC es el de El Mercado más maduro en la utilización del SC es el de Europa Europa OccidentalOccidental, que concentra un 60 % del total del negocio (Alemania, , que concentra un 60 % del total del negocio (Alemania, España, Francia, Italia, Reino Unido y Países Bajos )España, Francia, Italia, Reino Unido y Países Bajos )
En En Estados UnidosEstados Unidos es un producto en franco crecimiento, pero con fuerte es un producto en franco crecimiento, pero con fuerte competencia por parte de los productos bancarios para las ventas competencia por parte de los productos bancarios para las ventas internas.internas.
El mercado El mercado Latino AmericanoLatino Americano es junto a es junto a Asia y Europa del EsteAsia y Europa del Este, los de , los de mayor crecimiento en los últimos años y con mayor potencialidad. mayor crecimiento en los últimos años y con mayor potencialidad.
El Grupo CESCE, alcanzó hoy un 6 % del mercado
SEGURO = FONDO ANTICÍCLICOSEGURO = FONDO ANTICÍCLICO
EL SEGURO ES UN CONTRATO EL SEGURO ES UN CONTRATO DE BUENA FEDE BUENA FE
IntangibleIntangible
ServicioServicio
Es una herramienta de planeamiento, Es una herramienta de planeamiento, tendiente a la baja de costostendiente a la baja de costos
Asegure el COBRO de sus ExportacionesAsegure el COBRO de sus Exportaciones
Seguro de Crédito
ASEGURADOR
Gestión de RiesgosGestión de Riesgos
Indemnización de las pérdidas sufridasIndemnización de las pérdidas sufridas
Gestión de cobro de los clientes morososGestión de cobro de los clientes morosos
Riesgo ComercialRiesgo ComercialInsolvencia de DerechoInsolvencia de Derecho
Insolvencia de hecho, mora prolongadaInsolvencia de hecho, mora prolongada
Riesgo PolíticoRiesgo PolíticoMoratoria generalMoratoria general
Dificultad de transf. de divisasDificultad de transf. de divisas
Expropiación, cancelación de licenciaExpropiación, cancelación de licencia
Guerra civil, internacional, revoluciónGuerra civil, internacional, revolución
Riesgo ExtraordinarioRiesgo ExtraordinarioCatastróficos naturalesCatastróficos naturales
RUSIA(1991)RUSIA(1991)
MEXICO,VENEZUELA E IRAN (1993)MEXICO,VENEZUELA E IRAN (1993)
SUDESTE ASIATICO (1997)SUDESTE ASIATICO (1997)
FEDERACIÓN RUSA (1998)FEDERACIÓN RUSA (1998)
BRASIL (1999)BRASIL (1999)
ARGENTINA (2001)ARGENTINA (2001)
URUGUAY (2002)URUGUAY (2002)
VENEZUELA/PARAGUAY (2003)VENEZUELA/PARAGUAY (2003)
Póliza GlobalPóliza GlobalDe acuerdo a los estándares mundialesDe acuerdo a los estándares mundialesTiende a bajar la tasa de la primaTiende a bajar la tasa de la primaEvita la antiselección de riesgoEvita la antiselección de riesgoMenor carga operativaMenor carga operativaMenores costosMenores costosNo brinda coberturas individualesNo brinda coberturas individuales
Póliza IndividualPóliza IndividualIdeal para operaciones de mediano y largo plazoIdeal para operaciones de mediano y largo plazoAnálisis y tasa, caso por casoAnálisis y tasa, caso por casoExportaciones puntualesExportaciones puntuales
Bienes de CapitalBienes de CapitalPlanta Llave en manoPlanta Llave en mano
ImportadorImportador
ExportadorExportador
Activo CorrienteActivo Corriente– Caja BancosCaja Bancos
– Cuentas a CobrarCuentas a Cobrar
– InventarioInventario
Activo No CorrienteActivo No CorrienteBienes muebles e inmueblesBienes muebles e inmuebles
IntangibleIntangible
Activos FinancierosActivos Financieros
Pasivo CorrientePasivo Corriente
Pasivo No Pasivo No CorrienteCorriente
PATRIMONIO NETOPATRIMONIO NETO
Los Créditos comerciales representan generalmente el Los Créditos comerciales representan generalmente el 40 % de los activos40 % de los activos de una empresa de una empresa
1 de cada 4 quiebras son provocadas por impagos de 1 de cada 4 quiebras son provocadas por impagos de clientesclientes
El 50 % de los impagos proviene de El 50 % de los impagos proviene de clientesclientes con con buen buen historialhistorial de pagos de pagos
La probabilidad de ocurrencia de un impago es muy La probabilidad de ocurrencia de un impago es muy superior al riesgo de un incendiosuperior al riesgo de un incendio
Contado: Contado: Sin riesgo, pero a bajo precioSin riesgo, pero a bajo precio
Carta de CréditoCarta de Crédito
A crédito con riesgo propio: A crédito con riesgo propio: Cliente Cliente de muchos años, reticencia a nuevos clientes, de muchos años, reticencia a nuevos clientes, volúmenes bajos.volúmenes bajos.
Mixto: Mixto: Conbinación de anterioresConbinación de anteriores
CARTA DE CRÉDITOCARTA DE CRÉDITO Medio de pago por el cual el Banco Medio de pago por el cual el Banco
Emisor se compromete, Emisor se compromete, por petición del por petición del importadorimportador, a pagarle al exportador una , a pagarle al exportador una suma de dinero, previamente suma de dinero, previamente establecida, a cambio de que éste haga establecida, a cambio de que éste haga entrega de los documentos de embarque entrega de los documentos de embarque dentro de un período de tiempo dado.dentro de un período de tiempo dado.
Carta de Carta de CréditoCrédito
Seguro de Seguro de CréditoCrédito
CostoCostoElevado (>a 2%) + Elevado (>a 2%) + Costos transaccionales Costos transaccionales + costos financieros + costos financieros (Divergencias)(Divergencias)
0,6% (promedio) sobre 0,6% (promedio) sobre facturación total facturación total aseguradaasegurada
FacilidadFacilidad Barrera Comercial. Barrera Comercial. Carga operativaCarga operativa
Cuenta Corriente. Cuenta Corriente. Operatividad inocuaOperatividad inocua
FlexibilidadFlexibilidadExigencias en la Exigencias en la presentación de presentación de documentación.documentación.
Se asegura cada Se asegura cada importador, de manera importador, de manera más flexible y sin más flexible y sin afectar la línea de afectar la línea de crédito.crédito.
ConfidencialidConfidencialidadad
Gestionada por Gestionada por ImportadorImportador
Calificación Calificación ConfidencialConfidencial
DiversificacióDiversificaciónn
Mercados limitadosMercados limitados Cobertura más ampliaCobertura más amplia
Cómo vende el Exportador? – L.C.
Alto CostoAlto Costo
Restringe Línea de Crédito del Restringe Línea de Crédito del ImportadorImportador
Riesgo Político & Comercial del BancoRiesgo Político & Comercial del Banco
2,5 %2,5 %
Permite operar en total cuenta corriente (mayores créditos Permite operar en total cuenta corriente (mayores créditos y plazos)y plazos)
Permite fidelizar la relación comercial con clientes Permite fidelizar la relación comercial con clientes existentesexistentes
Facilita el desarrollo de nuevos clientesFacilita el desarrollo de nuevos clientes
Agiliza la apertura de nuevos mercadosAgiliza la apertura de nuevos mercados
No limita capacidad crediticia de los compradoresNo limita capacidad crediticia de los compradores
Garantiza el flujo de caja y la rentabilidad del negocioGarantiza el flujo de caja y la rentabilidad del negocio
Permite reducir la previsión de incobrables Permite reducir la previsión de incobrables
Mejora el acceso y condiciones de financiamientoMejora el acceso y condiciones de financiamiento
Concentra varios servicios en un sistema: Información Concentra varios servicios en un sistema: Información Comercial, Calificación crediticia, Monitoreo, Gestión de Comercial, Calificación crediticia, Monitoreo, Gestión de Impagos y Protección CrediticiaImpagos y Protección Crediticia
Concertación de VisitaConcertación de Visita
CotizaciónCotización
Solicitud de PólizaSolicitud de Póliza
Suscripción de RiesgosSuscripción de Riesgos
Firma PólizaFirma Póliza
GoodwillGoodwill
Renovación Renovación
Exportador
C.RiesgoC.Riesgo
InformesInformes
Única Solicitud paraÚnica Solicitud para todos lostodos los
importadoresimportadores
ClasificaciónClasificación de Riesgode RiesgoImportadores.Importadores.
Póliza Póliza GlobalGlobal
Importadores
Denuncia de impagoDenuncia de impago(30 días)(30 días)
Declaración MensualDeclaración MensualDe VentasDe Ventas
Inicio de AccionesInicio de AccionesJuciciales y ExtrajudicialesJuciciales y Extrajudiciales
A cargo de CASCEA cargo de CASCE
Fuera de coberturaFuera de coberturaVinculadas, controladas, sucursalesVinculadas, controladas, sucursales
Familiares hasta el segundo gradoFamiliares hasta el segundo grado
Particulares no comerciantes o profesionalesParticulares no comerciantes o profesionales
Cualquier acción de mala fe por parte del aseguradoCualquier acción de mala fe por parte del asegurado
Otros instrumentos de Pago a voluntad del exportadorOtros instrumentos de Pago a voluntad del exportador
A tener en cuentaA tener en cuentaVolumen de Exportaciones y Clientes a asegurarVolumen de Exportaciones y Clientes a asegurar
Evitar Antiselección de riesgoEvitar Antiselección de riesgo
Deudor PúblicoDeudor Público
Deudor PrivadoDeudor Privado
Clasificación de la CarteraClasificación de la Cartera
PrimaPrima
Costo de intermediaciónCosto de intermediación
Clasificación nuevos clientesClasificación nuevos clientes
Renovación de pólizaRenovación de póliza
Costos judiciales proporcionalesCostos judiciales proporcionales
Prima provisional (4 c. X trimestre Prima provisional (4 c. X trimestre adelantado )adelantado )
Ventas ProvisionalesVentas Provisionales
TasaTasa
Prima MínimaPrima Mínima% de la Prima Provisional% de la Prima Provisional
Prima DevengadaPrima DevengadaAl vencimiento de la pólizaAl vencimiento de la póliza
PremioPremio
Volumen total de exportacionesVolumen total de exportaciones
Atomización del riesgoAtomización del riesgo
Mayor riesgo individual asumidoMayor riesgo individual asumido
Países DestinoPaíses Destino
Calificación de Riesgo de los clientes del Calificación de Riesgo de los clientes del clte.clte.
Plazo Plazo
% de la cartera de importadores% de la cartera de importadores
Siniestralidad HistóricaSiniestralidad Histórica
Declaración de ventas
• El asegurado está obligado a El asegurado está obligado a declarar ventas del 1° al 15. (mes declarar ventas del 1° al 15. (mes anterior)anterior)
• Declaración jurada que origina Declaración jurada que origina P.DevengadaP.Devengada
• Aquellas ventas no declaradas, Aquellas ventas no declaradas, están fuera de coberturaestán fuera de cobertura
CalificacióCalificaciónn
Ventas Ventas AnualesAnuales
AA-AA- 1.464 MM1.464 MM 44 MM44 MM
A-A- NDND 11,2 MM11,2 MM
AA-AA- 22.336 22.336 MMMM NDND
AA-AA- 10.129 10.129 MMMM NDND
AA-AA- 623 623 MMMM 56,2 MM56,2 MM
A+A+ 38.200 38.200 MMMM
1.009 1.009 MMMM
A-A- 734 MM734 MM 53 MM53 MM