septiembre 2014

Programa de Financiamiento para

Pequeños ProductoresSegundo Piso

Antecedentes

• En Enero de 2014, derivado de la Reforma Financiera, la Financiera Rural cambia a Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND).

• No sólo es un cambio de nombre, es la expresión que manifiesta la apertura a financiar cualquier actividad económica, que se encuentre vinculada al sector rural, dando principal atención a los sectores prioritarios del país.

• Se cuenta con nuevos esquemas de atención, para ofrecer alternativas de solución a las necesidades de financiamiento en todos los sectores.

• El pasado 20 de agosto el Presidente anunció el lanzamiento del Programa de Financiamiento para Pequeños Productores, que será operado por la FND.

Política de Fomento y Promoción de NegociosTransformación de la Política de Fomento

y Promoción de Negocios

• Acceso al crédito y condiciones preferenciales para Pequeños Productores.

• Reducción de tasas de interés: un dígito para Pequeños Productores y Sectores Prioritarios.

• Crédito de mediano y largo plazo para capitalizar al sector con mezcla de recursos.

• Simplificación normativa.

• Programas de financiamiento para las prioridades sectoriales.

Plan Nacional de Desarrollo

Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo

Programa Sectorial de Desarrollo Agropecuario, Pesquero y Alimentario

Reforma Financiera

Política de Fomento y Financiamiento

Apoyar a la población objetivo, prioritariamente a pequeños productores en:

• La identificación y elección de sus alternativas de desarrollo económico.

• La formulación de los proyectos y planes de negocio para estas alternativas.

• Su conformación y desarrollo como sujetos de crédito.

• La identificación y elección de las soluciones financieras requeridas.

• La gestión del financiamiento y la realización de sus proyectos.

Políticas de Tasas de Interés 2014Operaciones de Segundo Piso

Programa de Financiamiento Cliente

Calificación de la EIF y Organizaciones cañeras Apoyo a Tasa

Alta Media Baja

Pequeños ProductoresMujeres 5.5

2Hombres y P. Morales 6.0

Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera

Preferente 7.0 7.5 8.01

No Preferente 7.5 8.0 8.5

ComercializaciónPreferente 7.5 8.0 8.5

NA

No preferente 8.0 8.5 9.0Desarrollo de la Infraestructura en el Sector Rural Preferente 8.0 8.5 9.0

Innovación Tecnológica y Energías Alternativas

No Preferente 8.5 9.0 9.9Desarrollo de Zonas ForestalesDiversificación de la Economía Rural Preferente 11 12 13

Básico No Preferente 11.5 12.5 13.5

Políticas de Tasas de Interés 2014Las tasas son posibles por las siguientes medidas1. La pérdida esperada se cubre con los fondos mutuales, cancelando su impacto en la tasa.2. El mayor riesgo en pequeños productores está cubierto por reservas mayores de fondos

mutuales.3. Se incorporan apoyos a tasa para pequeños productores y sectores prioritarios.

Las tasas se aplicarán con las siguientes condiciones1. Las EIF deberán otorgar a los Pequeños Productores la misma tasa de primer piso que la

Financiera Nacional.2. Las EIF serán apoyadas para cubrir el riesgo adicional de la atención a los pequeños

productores, mediante el uso de las garantías líquidas adicionales (10%). Estas garantías líquidas fungirán como fondo simple para la Financiera Nacional y como fondo mutual para cada EIF.

3. En los sectores prioritarios las EIF deberán otorgar tasas de un dígito.4. Los apoyos a tasa se pueden asegurar por un año (calendario) y se podrán volver a otorgar para

créditos de mayor plazo, sujeto a disponibilidad presupuestal.

Programa de Financiamiento para Pequeños ProductoresObjetivo

Fortalecer la economía de los pequeños productores rurales y contribuir al mejoramiento del bienestar y la reducción de la pobreza en la que se encuentra la mayoría de éstos, mediante la generación de procesos de integración económica de las cadenas productivas por los productores organizados.

Mercado Objetivo: Pequeños productores.

Un proyecto es elegible cuando es para pequeños productores como personas físicas o asociados como personas morales:• En créditos directos.• Mediante Líneas de crédito a EIF que

trasladen los beneficios en tasa al productor.

Un cliente es Pequeño Productor cuando el Monto de Crédito Autorizado sea Menor o igual a 45,000 UDIS (230,000 pesos aproximadamente)

El monto de crédito se calcula bajo la siguiente Regla:

En 2º Piso, el monto autorizado del crédito nuevo (apertura) por acreditado final no deberá rebasar el monto para pequeño productor

Monto de Crédito Autorizado = Saldo de Créditos

Activos + Monto Autorizado del Crédito Nuevo

Programa de Financiamiento para Pequeños Productores

Género Política de Tasa para EIF Reducción de Costos Tasa neta al EIF Tasa al Pequeño

Productor

Mujeres 5.5% 2% 3.5% 6.5%

Hombres y P. Morales 6% 2% 4% 7.0%

• La política de tasa establece una tasa para la EIF del 5.5% para descuento de cartera a mujeres y, para descuento de cartera a hombres y personas morales del 6%. Estas tasas llevan aparejado un apoyo de reducción de costos de 2 puntos porcentuales adicionales, quedando en 3.5% y 4% respectivamente.

• El acreditado final tendrá entonces una tasa de 6.5% si es mujer y de 7% si es hombre o persona moral.

• En este esquema el margen de intermediación máximo del EIF será de 3 puntos porcentuales.

• El apoyo de reducción de tasa es a través de recursos de la SAGARPA. Estos recursos no podrán exceder el ejercicio fiscal en el que se otorguen, por lo que el monto del apoyo se dará completo en una sola exhibición. En caso de que se realicen prepagos equivalentes al 20% o más del monto dispuesto, se tendrá que devolver el apoyo.

• El apoyo de reducción de tasa está sujeto a suficiencia presupuestal, por lo que la FND dará prioridad a las EIF que operen créditos a largo plazo y que operen bajo los mismos criterios que la propia Institución.

Programa de Financiamiento para Pequeños Productores

EIF

Mujer

Hombre

Persona Moral

Monto: Hasta 230,000 pesosTasa: 6.5%

Monto: Hasta 230,000 pesosTasa: 7%

Monto: Hasta 2.3 mdp(sin rebasar 230,000 pesos por socio)Tasa: 7%

Programa de Financiamiento para Pequeños ProductoresProductos y Líneas de Crédito• Crédito de Habilitación o Avío• Crédito Refaccionario• Crédito Simple• Crédito en Cuenta Corriente• Líneas de Crédito Simple• Líneas de Crédito en Cuenta Corriente.

Comisiones: sin comisiones

Aforo: 80% y hasta el 90%, siempre y cuando aplique el Programa de Mezcla de Recursos

Plazo máximo del crédito es 5 años

No tiene acceso a la tasa de interés variable

Programa de Financiamiento para Pequeños ProductoresGarantías Pequeño Productor• Créditos de avío y refaccionarios: sólo con garantía natural. Cuando la garantía natural no se pueda constituir, se

podrá utilizar el crédito simple o cuenta corriente.• Créditos simples y cuenta corriente: garantía por lo menos de 1 a 1.25, valuadas a valor directo (no aplica

Herramienta Valor Cobertura de Garantías).

Garantías EIF

Monto.- Fondo PROFIN por 10%, para cubrir posible incumplimiento de sus acreditados finales. Obligaciones.- Supervisión de sus créditos, en caso de incumplimientos iniciar acciones de cobranza (evidenciado). Ejecución de la garantía.- Notificar al Agente en caso de no recuperación. FND podrá cubrir el 100% del saldo del capital e intereses ordinarios (intereses moratorios no serán cubiertos). Si la EIF tiene una pérdida mayor al tope de la garantía, la propia EIF tiene que cubrirla. El pago se realizará a la EIF, siempre y cuando ésta no esté en incumplimiento con la FND. Supervisión.- Estas garantías ejecutadas estarán sujetas a supervisión y se revisará que efectivamente el crédito haya sido otorgado correctamente, supervisado y cobrado. De lo contrario, si se observa que hubo errores por parte de la EIF en la integración del expediente, o en la supervisión, o en la cobranza, se solicitará que las garantías sean devueltas.

Programa de Financiamiento para Pequeños ProductoresConsideraciones adicionales:• Para operar en este Programa es necesario firmar un convenio de uso de garantías.• El pagaré del acreditado final debe decir 6.5% o 7%• A la par de solicitar el crédito, se le hará firmar la solicitud de apoyo (con Recursos de

SAGARPA)• Dentro de los siguientes 8 días hábiles a la dispersión del crédito al EIF, se les aplicará la

reducción de los 2 pp del apoyo

• La finalidad de operar con este Programa es ofrecer a los pequeños productores tasas más competitivas, pero es una opción que evalúa y decide la EIF. En caso de no optar por este Programa, la FND cuenta con otros portafolios, con tasas muy competitivas, que se ajustan a los intereses de la EIF.

Programas de Apoyo Internos

Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e IFR.

• Integración de expedientes.• Apoyo para el Desarrollo de ER y EIF• Equipamiento de ER y EIF• Apoyo para el Establecimiento de Sucursales o

Corresponsalías para las EIF• Apoyo para la Evaluación de EIF• Apoyo para el Diagnóstico Estructural del Proceso

de Crédito• Consultoría y capacitación específica para ER y EIF• Apoyo para la calificación de EIF• Capitalización de EIF• Talleres de capacitación en áreas administrativas,

técnicas y financieras

Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción del Crédito.

• Constitución de Unidades de Promoción de Crédito• Mantenimiento de Unidades de Promoción de

Crédito• Integración Económica Comunitaria• Proyectos de Desarrollo Económico• Constitución y Operación de unidades de fomento

y desarrollo económico y financiero• Eventos financieros que contribuyan al desarrollo

rural

Programa para la Constitución de Garantías Líquidas.

• Fondo mutual de garantías líquidas• Fondo de garantías líquidas simples• Garantías líquidas capitalizables• Constitución de reservas preventivas

Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito

• Disminución de costos de acceso al crédito• Verificación de datos en el Registro Publico• Consulta a las Sociedades de Información

Crediticia• Pagos de Avalúos• Tramites Legales y Administrativos• Estados Financieros Dictaminados• Apoyo a la inversión• Reducción del saldo del crédito• Reducción del monto de intereses• Pago de intereses durante un periodo de gracia• Tratamiento de cartera

Programas de Apoyo Internos

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Pequeños ProductoresSegundo Piso