Date post: | 02-Jan-2015 |
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SGC/GCC/C/240608
Tu crédito con capacidad TOTALTu crédito con capacidad TOTAL
Presentación de capacitación para Red Interna de Colocación
Índice
1. Antecedentes2. Objetivo de Infonavit Total3. Alcance de Infonavit Total4. Descripción de Infonavit Total5. Beneficios de Infonavit Total6. Modificaciones al proceso7. Periodo de transición8. Estrategia de colocación9. Herramientas de promoción10.Recuerda que …11.Caja de herramientas
Recomendación de la H. Asamblea General 93 y 94:
Una propuesta de Cofinavit que, dadas las características del
producto, haga indistinta la elección entre un crédito en
cofinanciamiento y uno tradicional, para los derechohabientes
con ingresos entre 4 y 7 VSM.
Recomendaciones de las CCR’s
Que se haga un solo trámite para los créditos Cofinavit, es
decir, que el trabajador no tenga que ir al Banco y al Instituto,
sino que todo trámite se haga en el Infonavit
Antecedentes
Los trabajadores con ingresos entre 4.5 y 15 salarios mínimos, el día de
hoy cuentan con dos alternativas de financiamiento para vivienda:
Crédito Tradicional
El ejercicio del crédito se encuentra sujeto a disponibilidad de
recursos, de acuerdo con el Programa Operativo Anual.
El derechohabiente paga diferencias para adquirir una vivienda
del valor adecuado a su nivel de ingresos, al considerar el límite
de los créditos de Infonavit.
Cofinanciamiento
Las operaciones se encuentran sujetas, en lo individual, a la
autorización de las Entidades Financieras.
Necesidad de acudir a dos instituciones para el trámite del
crédito, demorando el proceso para el derechohabiente.
Antecedentes
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
VSM 5 5.5 6 6.5 7 7.5 8 8.5 9 9.5 10 10.5 11 11.5 12 12.5 13 13.5 14 14.5
Vivienda Capacidad 100% Capacidad 60% Tradicional Cofinavit
Valor de Vivienda
CapacidadMáxima
Capacidad60 %
Cofinanciamiento
Tradicional
CréditoE.F.
CréditoE.F.
Antecedentes. Capacidad de compra
Desarrollar un producto de crédito:
Originado 100% por Infonavit, bajo las reglas del Instituto, hasta por un
monto calculado de acuerdo con la capacidad de pago del
derechohabiente.
Con la participación de las Entidades Financieras, mediante la
transferencia de un porcentaje del crédito, manteniendo el Infonavit,
los montos de crédito y condiciones que tiene en las operaciones de
cofinanciamiento.
Cuya administración esté a cargo del Infonavit, mediante el cobro de
una comisión, salvo en casos de incumplimiento de las obligaciones
de pago, por parte del acreditado.
En el que el derechohabiente, al igual que en el Cofinanciamiento, sea
cliente de la Entidad Financiera.
Antecedentes
Antecedentes
El Consejo de Administración autorizó a la administración el esquema y
operación de “Créditos por Excedente” (nombre comercial: Crédito
Infonavit Total). Para ello se modificaron las reglas 18 y 20 de
Otorgamiento de crédito.
La primera institución que participó con este esquema es Grupo
Financiero Banamex con quien se está realizando el lanzamiento.
Objetivo
Atención por segmentos
Acción y cumplimientode metas
Originación eficiente y con portafolio rentable
Crédito2008
Crédito Infonavit Total se inserta en la estrategia de crédito en tanto que…
Es un producto de crédito que atiende las necesidades de crédito acorde a la capacidad de compra que tienen e preferentemente los derechohabientes con ingresos entre 4.5 y 15 VSM.
Permite un proceso de originación eficiente al aprovechar la capacidad tecnológica y de proceso que tiene el Infonavit.
Es una opción de mejor servicio ya que el trámite se realiza en el Infonavit, sin la necesidad de integrar dos expedientes.
La rentabilidad del portafolio es mayor pues el Infonavit hace un cargo a la entidad financiera por las labores de originación y administración del crédito
Coadyuva al cumplimiento de las metas al brindar recursos adicionales y atender a un segmento de derechohabientes que a partir del segundo semestre reciben cartas promesa a través del producto Crédito Infonavit.
Alcance de Infonavit Total
El Crédito Infonavit Total aplicará a todos los derechohabientes del
Instituto que cubran con los requisitos establecidos por el mismo para
presentar solicitud de crédito.
Sólo aplica para solicitudes de crédito individual
No aplica para viviendas ubicadas en los estados de Guerrero, Morelos
y Tlaxcala.
Lo operarán todas las oficinas de crédito del Instituto a partir de su
lanzamiento así como las empresas que cuentan con Captura Remota
(en una segunda fase).
Descripción de Infonavit Total
Es el crédito hipotecario de Infonavit dirigido a los trabajadores
derechohabientes del Instituto que desean aprovechar su
CAPACIDAD TOTAL de crédito lo que les permite adquirir una
vivienda de hasta $559,557.60 pesos (350 VSM).
Crédito Infonavit Total tiene las condiciones en monto, tasa, plazo y
pago mensual de un crédito tradicional de Infonavit.
Descripción de Infonavit Total
CARACTERÍSTICAS
Destino Adquisición de vivienda nueva o usada
Edad 18 – 65 años
Crédito máximo 305 VSM’s - $487,614
Crédito + Ahorro SSV 350 VSM’s - $559,557
Tasa 8.5% - 10.0%
Plazo Hasta 30 años
Pago mensual al millar $7.50 - $8.93
Beneficios de Infonavit Total
El derechohabiente de Infonavit utiliza toda su capacidad de crédito a
través del Instituto, con el apoyo de Banamex.
Las condiciones financieras del crédito son las mismas que la de las
operaciones tradicionales de Infonavit.
Todo el trámite se realiza a través del Instituto, sin la necesidad de
integrar dos expedientes.
El derechohabiente podrá recibir los servicios y productos bancarios
que ofrece Banamex a todos sus clientes.
¿Cómo funciona?
No considera
Subcuenta de la vivienda
Características
Trabajador7 Salarios
$ 11,191.00
Trabajador9 Salarios
$ 14,389.00
Trabajador10.9 Salarios$ 17,426.00
$ 329,340.00
$ 143,886.00
$ 185,454.00
$ 423,665.00
$ 185,453.00
$ 238,212.00
$ 487,614.00
$ 214,230.00
$ 273,384.00
ParticipaciónInfonavit
ParticipaciónBanamex
InfonavitTotal
Salario diario 10.3 VSM
Crédito $412,473.88+ SSV $118,736.48- Gastos $20,623.70Total = $510,586.66
Valor de vivienda $559,557.60
Diferencia $48,970.93
Edad: 47 años
Ejemplos …
Crédito $232,985.44+ SSV $118,736.48- Gastos $11,649.28Total = $340,072.64
Valor de vivienda $559,557.60
Diferencia $219,484.96
Ejemplos …
Simulador …
Es importante informar al derecho-habiente que una vez que conozca el valor de la vivienda o de operación y antes de firmar un contrato de compraventa o entregar un anticipo, verifique en el simulador del sitio, si es viable su operación.
Simulador …
Ya que el valor de la vivienda o de operación, es un factor importante en este producto de crédito
El proceso de originación del crédito es similar al que se ofrece a los
derechohabientes para el Crédito Infonavit. Por lo que los requisitos
son:
Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente y aportaciones vigentes.
Cumplir con los 116 puntos.
Llenar la solicitud de crédito infonavit Total.
Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema enviara también el formato de autorización para consultas en sociedades de información crediticia, mismos que tendrán que entregar al notario al momento de la firma de escrituras.
El valor de la vivienda nueva o usada que se quiere adquirir no debe rebasar el valor tope de 559,557.60 pesos (350 VSM).
Modificaciones en el proceso
El derechohabiente acudirá solamente al Infonavit para el trámite de originación del crédito con ambas instituciones.
La administración del crédito correrá a cargo del Infonavit, bajo su modelo de Cobranza Social.
Modificaciones en el proceso
Modificaciones en el proceso
Registro de Registro de OfertaOferta PrecalificaciónPrecalificación InscripciónInscripción Titulación Titulación
y Pagoy Pago Entrega Entrega
al ANECal ANEC
Sitio, Kioscos e IVR.
•Se incluirá en la precalificación de Crédito Infonavit la opción para obtener las el Resultado del monto de crédito de acuerdo a las tablas para este producto.
OCI
•Se incorpora a la solicitud de inscripción de crédito el nuevo producto.•Se identifica como un producto nuevo adecuando pantallas y formatos, Carta Promesa y Constancia de Crédito.
STI
•Se identificará como un producto nuevo adecuando pantallas y formatos •Se contará con Nuevo Contrato Individual
ANEC
•Se incluirá en el expediente la copia de la identificación oficial y un formato que el DH autoriza para que se puedan realizar consultas en sociedades de información crediticia.
RUV, RO, VERIFICACIÓNY SELAI.•No hay cambios.
SITIO INFONAVITSITIO INFONAVIT
EN MI ESPACIO INFONAVIT.- Se generará el formato de Autorización para consultas en sociedades de información crediticia cuando la operación se encuentre en Aviso para Retención.
Crédito Infonavit
Seleccionar Producto:
Infonavit Total.
Modificaciones en el proceso
Carta de Inicio de Trámite
Identificación del Producto.
Modificaciones en el proceso
Sección 1
Solicitud de Inscripción de Crédito
Identificar el producto Infonavit Total.
Modificaciones en el proceso
Identificación del Crédito
Producto:Infonavit Total.
Tipo de Crédito:Individual.
Destino del Crédito:Comprar un Vivienda.
Modificaciones en el proceso
Identificación del Producto en pantallas subsecuentes
Producto:Infonavit Total.
Modificaciones en el proceso
Carta Promesa y Constancia de Credito
Identificación del Producto.
En clasificación se presentará el segmento salarial correspondiente.
Hasta 6.9 VSMDe 7.0 a 10.9 VSMDe 11.0 VSM ó más
Modificaciones en el proceso
Carta de Instrucción Notarial
Identificación del Producto.
Modelo de Contrato 01.11
Modificaciones en el proceso
CARTA DE INSTRUCCIÓN NOTARIAL INFONAVIT TOTAL
Firma de Escrituras
Para la firma de escrituras el DH deberá de presentar, además del aviso para retención, un documento en donde autoriza se puedan realizar consultas en sociedades de información crediticia.
Este documento lo podrá obtener en mi espacio Infonavit junto con el aviso para la retención de descuentos.Carta de Instrucción Notarial
Identificación del Producto.
Modelo de Contrato 01.11
Modificaciones en el proceso
Envío de Expedientes al ANEC
El Notario anexará al expediente crediticio, la copia de la identificación oficial y la autorización para consultas en sociedades de información crediticia.
Modificaciones en el proceso
Se realizaron ajustes en los rubros en:
1. Importante texto explicativo.
2. Indicaciones con la finalidad de hacer mas fácil la impresión de los documentos, ahora se realizará en un solo momento, y las indicaciones se presentan en forma independiente por cada documento. Esto aplica para todos en general.
3. Para el caso de Infonavit Total, junto con el aviso para la retención de descuentos, se genera el formato de Autorización de consultas a sociedades de Información crediticia.
Modificaciones en el proceso
Mi Espacio Infonavit
1
2
3
Al momento de dar clic en “Imprime los documentos” se generarán el Aviso para la retención de descuentos y el formato para autorización de consultas en sociedades de información crediticia. Formato en el cual, el derechohabiente da su consentimiento para que en el futuro la institución financiera que participa en este programa pueda realizar consultas. Esta autorización es independiente y no está vinculada con la autorización de tu crédito Infonavit Total. Ambos deben ser entregados al Notario el día de la firma de escrituras.
Modificaciones en el proceso
Mi Espacio Infonavit
Operaciones en trámite con Crédito Infonavit que se encuentren en Carta Promesa: Las operaciones que están en trámite se concluirán de acuerdo al proceso existente.
El derechohabiente podrá decidir su cancelación y comenzar con el trámite con Crédito Infonavit Total siempre y cuando haya firmado la Carta de consentimiento para tal operación.
Las nuevas operaciones de Crédito Infonavit Total estarán sujetas a las políticas de asignación de recursos que el Instituto establezca para el producto.
Para el registro de estas operaciones será necesario presentar el nuevo formato de la Solicitud de Inscripción de Crédito. Para otros productos de crédito se podrá utilizar el formato anterior hasta el 30 de septiembre.
Periodo de Transición
Gracias a la participación conjunta de Infonavit y Banamex, con Crédito
Infonavit Total atendemos preferentemente a los derechohabientes con
ingresos entre $7,194.00 y $23,981.00 pesos mensuales (4.5 VSM y 15
VSM).
Este grupo de derechohabientes optaban por:
Crédito Infonavit pero pagaban diferencias entre monto y valor
de vivienda.
Cofinavit el monto de crédito que podían alcanzar y el valor de
vivienda no se ajustaban.
Estrategia de Colocación
Con este nuevo producto, los derechohabientes pueden
aprovechar su máxima capacidad de crédito con Infonavit y
con una entidad financiera para adquirir una vivienda acorde a
sus necesidades y posibilidades de compra.
Estrategia de colocación
Subcuenta de la vivienda(Ahorro)
Crédito Entidad Financiera
MontoCapacidad TOTAL
Crédito Infonavit
Compra de vivienda nueva o usada
hasta de hasta $559,557.60
El derechohabienteaprovecha su capacidad total
de compra-crédito
Énfasis en: Es el mismo trámitede infonavit.
No es necesario hacerNADA ante la entidadFinanciera
Parte de los documen-tos que se integran en el expediente está laAUTORIZACIÓN DECONSULTA EN LASSOCIEDAD DE INFORMACIÓN DECRÉDITO para futurasConsultas por partede la entidad financiera
NO TIENE NINGUNIMPACTO EN LA AUTORIZACIÓN DELCRÉDITO pero esIndispensable en eltrámite
Énfasis en: Las condiciones financieras son similares a las quese tiene en un créditoInfonavit
Los beneficios y ventajas delproducto frente a Crédito Infonavit y Cofinavit: mayor capacidad de compra, procesode originación similar al CréditoInfonavit.
El proceso de cobranza socialque aplica Infonavit en sus productos
La participación de la entidad financiera enel financiamiento y que tambiénse convierte en cliente de la misma
Momentos de verdad en la asesoría y colocación…
PerfilamientoExplicación
productoExplicación
Trámite Seguimiento
Perfil DH:4-15 VSMPerfil ideal: 7-11 VSM
Empatar la capacidadde compra-crédito
Disminución o eliminación pago de diferenciasen la compra de unaVivienda de mayor valor
Si se conoce el valor de la operación es importante utilizar el simulador del sitio, para verificar que es viablela operación
Origen delproducto
Producto dirigidoa derechohabienteque quierenaprovecharsu capacidad Máxima de créditoen una viviendade mayor valor
Complementa laoferta de productosal insertarse entreCrédito Infonavity Cofinavit sin competir directamente
Énfasis en:Calidad de los datos
Si dan su Tel. Celular Recibirán InformaciónSMS
Tiene unaCuenta en MI ESPACIOINFONAVITCon la informa-ción de su Crédito
Pueden checarsus condicionesFinancieras Definitivasy su escrituraelectrónica
Estrategia de Colocación
Frases o comentarios que debo cuidar para la correcta asesoría …
El crédito Infonavit Total sustituye al crédito Infonavit y al Cofinavit …
Con este crédito usted no tiene que cubrir los requisitos del Banco o la Sofol …
Como ya no hay dinero en el Crédito Infonavit, aproveche este otro crédito. Hay que hacer cola y en éste, no..
Es muy importante durante la asesoría en la colocación de un producto de crédito cuidar las frases que se manejan en los argumentos de venta y en la orientación. Especialmente cuando se trata de un producto nuevo.
Por ello te invitamos a utilizar los argumentos de venta del producto y evitar frases que no lo describen o que pueden confundir al derechohabiente …
Herramientas de promoción
Promocionales en el sitio de Internet del Instituto
Para el lanzamiento con Banamex, se pueden solicitar material punto de venta o de atención (mantas) para la promoción del producto
Material punto de atención del Infonavit (folletos y carteles)
Apoyos para lanzamiento de producto a nivel local
Apoyos en ferias y exposiciones
Recuerda que ….
Infonavit Total con Banamex, estará disponible a partir de julio de
2008.
Una vez que se conozca el valor de operación es importante utilizar
el simulador para comprobar que es viable la operación crediticia
Los trabajadores podrán solicitar su crédito Infonavit Total con
Banamex en todos nuestros Centros de Servicio Infonavit y con los
Asesores Certificados de Crédito.
Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema enviará
también el formato de Autorización para consultas en sociedades de
información crediticia, mismos que tendrán que entregar al notario al
momento de la firma de escrituras.
Recuerda que …. Es parte de la familia de productos de crédito Infonavit
Derechohabientes
Ingresos 1 - hasta 4 vsm
Opciones de crédito
Crédito Infonavit con subsidioCrédito InfonavitCrédito Infonavit conyugalCrédito Infonavit hipoteca verdeCrédito Infonavit - FovisssteCofinavit Ingresos adicionalesApoyo Infonavit
Ingresos 4 vsmen adelante
Crédito InfonavitCrédito Infonavit conyugalCrédito Infonavit hipoteca verdeCrédito Infonavit -Fovissste
CofinavitApoyo Infonavit
Opciones de destinos*
•Vivienda nueva•Vivienda usada•Vivienda ecológica•Construcción en terreno propio•Remodelación •Pago de pasivo
Crédito Infonavit Total
*Algunos destinos de crédito aplican solamente con algunos de los productos de crédito citados
Caja de Herramientas personal Infonavit
Sitio Infonavit: Secciones donde puede obtener información …
Secciones TrabajadoresPrecalificación
Sección Mi Espacio Infonavit
Sección Infonavit Ampliado Desarrolladores y Asesores Certificados
(presentaciones del producto)
CASIA: Ext. 7911 o bien al 01800 91 00 911Delegación o cesi
Responsable de Lanzamiento y Producto:Alfredo RabellGerente de Originación de Crédito
Responsable de Soporte:Martín Arias Gerente de Productos de Crédito
Carlos Meza Subgerente de Productos de Crédito
Ventanilla Única de AtenciónRed Interna:Jorge Pineda Quintana
Redes Internas y ExternasLuis Martin del Campo Gerente Colocación de Crédito
Caja de Herramientas Desarrolladores y Asesores Certificados
Sitio Infonavit: Secciones donde puede obtener información …
Secciones TrabajadoresPrecalificación
Sección Mi Espacio Infonavit
Sección Infonavit Ampliado Desarrolladores y Asesores Certificados
(presentaciones del producto)
CASIA: Ext. 7911 o bien al 01800 91 00 911
Delegación o Cesi
Red Externa:Cristina Rubio Miles