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Videoconferencia Comunidad de Aprendizaje
de los Programas de Transferencias
Condicionadas
Sistema de Pagos en los Programas de
Transferencias Monetarias Condicionadas y Proceso
de Bancarización en República Dominicana
Van Elder Espinal Martínez
3 de febrero de 2011
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CONTENIDO
Estructura Organizacional de la Red de Protección Social
Ciclo Operativo del Sistema de Pagos
Tarjeta Solidaridad: características y atributos
Principales Cambios en el Ciclo Operativo
Requerimientos tecnológicos y Operativos de la Modalidad de Pago
Costo de la Modalidad de Pago
Cobertura de las Instituciones Financieras y Forma de
Contratación
Principales Retos Presentados por el Proceso
Introducción de Nuevos Mecanismos Financieros para los Pobres
Educación Financiera para los Beneficiarios-Tarjetahabientes
(BTH’s)
Estructura Organizacional de la Red de Protección Social
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Trípode de la política social: responsabilidades delimitadas y compartidas
Identificar y priorizar familias
elegibles a recibir beneficios
sociales
Validar información SIUBEN
Establecer corresponsabilidades
Determinar sanciones
Evaluar impacto
Gabinete de
Coordinación
de la Política Social
Programas Sociales
(Programa Solidaridad)
Sistema Único de
Beneficiarios
(SIUBEN)
Administradora de
Subsidios Sociales
(ADESS)
Realizar administración y ejecución financiera subsidios
Fiscalizar y verificarcontratos con comercios
Elaborar nómina y pagos
Acreditar y controlar medio de pago
Ciclo Operativo del Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales (SPSS)
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Ciclo Operativo Transferencias Condicionadas Programa Solidaridad
Elaboración
de relación de pagos
Verificación de
condicionalidades
Tratamiento de
actualizaciones, quejas
y reclamos
1
6
5
4
3
2
Inscripción de los
hogares al programa
Ciclo operativoTransferencias Condicionadas
Solidaridad
Capacitación de los
hogares
Emisión y Entrega del
medio de pago
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Ciclo Operativo del Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales (SPSS) (Cont.)
PROGRAMAS
SOCIALES
Transferencia de Fondos a
Cuentas de Beneficiarios y Pagos
SIUBEN
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Ciclo Operativo del Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales (SPSS) (Cont. 1)
Estructura del Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales
Ministerio de Hacienda
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TARJETA SOLIDARIDAD: características y atributos
o Identifica a la ADESS - Gobierno
Dominicano
o Presenta el nombre y número de la
Cedula de Identificación y Electoral
del beneficiario
o Exhibe Logo VISA Electron
o Muestra Informaciones sobre el
Centro de Atención al Beneficiario
o Débito
o Prepagada
o Identifica al beneficiario
o Opera con Banda magnética
o Capaz de manejar múltiples
subcuentas o gavetas
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Principales Cambios en el Ciclo Operativo
• Ciclo inicial Sistema Pagos Subsidios Sociales sin cambios
Sólo ampliado por creación de nuevos programas de subsidios
• Día 10: PCP, ILAE, SA, IES, PIPP, PIAMG
• Día 20: Bonoluz
• Día 25: Bonogas Hogar y Bonogas Chofer
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Requerimientos tecnológicos y Operativos implicados por la Modalidad de Pago
• Tecnológicos
• Creación de Infraestructura de Sistemas (servidores y data center)
• Creación de Redes y Comunicaciones (voz y data)
• Creación software de infraestructura de sistema
• Creación de aplicaciones
Nómina Unificada de los Subsidios Sociales (NUSS)
Validación de Información sobre Entidades Financieras (EF’s) participantes
SPSS
Control y monitoreo del uso correcto de los subsidios sociales
Manejo de Operaciones y Subsidios
Inteligencia de Negocios
Seguimiento de Casos
Sistema Integrado de Administración de los Subsidios Sociales (SIASS)
Acuerdo de Nivel de Servicios (SLA)
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Requerimientos tecnológicos y Operativos implicados por la Modalidad de Pago (Cont.)
• Operativos
• Creación del Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS)
• Creación de la Red de Abastecimiento Social (RAS)
• Creación de un mecanismo para la Entrega de Tarjetas a los Beneficiarios-
Tarjetahabientes (BTH’s) (Check List Tarjetas Efectivamente Entregadas y Capacitación
Orientación Uso Tarjeta BTH’s): coordinación operativa Programas Sociales y Entidades
Financieras (EF’s)
• Creación del Servicio de Atención al BTH y Comercios Adheridos (CA’s) (Call Center)
• Creación de las Delegaciones Provinciales para brindar servicios a BTH’s y CA’s:
Reemplazo Tarjetas; Información General Entrega y Estatus Tarjetas; y Retraso Pago
• Creación de un Reglamento de Funcionamiento de la RAS
• Creación de una Unidad Administrativa de Supervisión y Control de CA’s
• Implementación del Proyecto de Ampliación de la RAS (Condic. Prog. BID)
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Costo de la Modalidad de Pago
Costo anual por tarjeta de débito de cada BTH Activo:
RD$ 276
US$ 7.35
Total BTH’s Activos actualmente: 845,963
Costo total anual tarjeta de débito:
RD$ 233,485,788
US$ 6,219,719
Costo Total Sistema de Pago de los Subsidios Sociales 2011
Presupuesto SPSS: RD$ 400, 000, 000
Subsidios Sociales a otorgar: RD$ 10, 000, 000, 000
Costo por subsidio entregado: 4%
Cobertura
Nacional
País sectorizado en 4 lotes proporcionales compuestos de provincias
Cada lote adjudicado a una EF
Forma de Contratación
Licitación Pública Nacional bajo supervisión del PNUD
Período duración contratos: 3 tres años
Cobertura de las Instituciones Financieras y Forma de Contratación
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Mejorar los servicios ofrecidos por la RAS a los BTH’ s
Fortalecer Contacto con los BTH’s para aminorar los Reintegros
de Fondos de Subsidios No Consumidos
Disponer de Información sobre la Situación Financiera de los
BTH’s en tiempo real
Principales Retos Presentados por el Proceso
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• Aun cuando la proporción de la población adulta nacional con acceso a por lo menos 1 cuenta con un intermediario financiero asciende a 29%* para el segmento de hogares en situación de pobreza dicha proporción -aunque no se cuente con datos- es perceptiblemente muy inferior
• La creación de la Red de Protección Social) incrementó la bancarización a nivel nacional, a través de la creación de la Red de Abastecimiento Social (RAS), fomentando la vinculación de una elevada proporción de los comercios adheridos, a las entidades financieras participantes en el Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS)
• El impacto ha sido importante al distribuirse en todo el territorio del país, alcanzando inicialmente a pequeños negocios llamados colmados** -microempresas en su mayoría familiares y con un rango de 1 a 3 empleados- principalmente en zonas de población en situación de pobreza, dando impulso a la inclusión financiera y contribuyendo a la distribución del ingreso y por tanto a la reducción de la desigualdad social.
* ¿Financiamiento para todos? Políticas y obstáculos para la ampliación del acceso, Banco Mundial.
** Negocios detallistas multifuncionales provistos de diversos alimentos, bebidas, productos de limpieza y otras mercancías destinadas principalmente al uso doméstico.
Introducción de Nuevos Mecanismos Financieros para los Pobres
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La inclusión financiera no ha alcanzado a los beneficiarios directos de la Red de Protección Social (RPS), en posesión de una tarjeta de débito -atada a una cuenta bancaria virtual- pero sin establecer una relación de largo plazo como usuarios de los servicios de las instituciones financieras participantes en el SPSS.
Condicionamientos de origen
– Determinación del gobierno de no otorgar dinero efectivo para dirigir el consumo de los subsidios sociales a fin de lograr los objetivos perseguidos por cada programa
– Incapacidad por las entidades financieras (EF’s) de posibilitar la interacción con los grupos objetivo de los programas sociales respecto:
Visitas a oficinas
Baja cobertura a nivel municipal para ofrecer servicio
Congestión por afluencia de tan elevada cantidad de beneficiarios
Retiros en cajeros
Riesgo a colapso en el sistema de cajeros en fechas de pago de los subsidios
Incremento considerable de reemplazo de tarjetas por uso incorrecto de códigos de acceso (PIN) por los nóveles usuarios.
Introducción de Nuevos Mecanismos Financieros para los Pobres (Cont.)
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La ADESS prepara actualmente una propuesta para posibilitar enviar gratis remesas a través del SPSS y permitir a los beneficiarios retirarlas o consumirlas en la RAS, lo cual incluiría en la próxima licitación para la provisión del servicio de transferencia electrónica de fondos, aumentando así su inclusión financiera:
Posibilitándoles acceso al servicio de ahorro
Potenciando su condición de elegibles para crédito al atenuar algunos de los problemas más significativos que tienen los pobres para obtener acceso a crédito
– Contar con garantías colaterales y poder tomar prestado a cargo de ingresos futuros
– Ser parte de un grupo de potenciales nuevos clientes cuyo volumen deberá generar cierto atractivo tendente a compensar el alto costo del manejo de préstamos de pequeños montos para las instituciones financieras.
La ADESS ejecuta actualmente un proyecto de ampliación de la RAS para mejorar el servicio prestado a los beneficiarios de los programas sociales, logrando la bancarización de una importante cantidad de los comercios que pasan a formar parte de la RAS y dando impulso a la inclusión financiera.
Introducción de Nuevos Mecanismos Financieros para los Pobres (Cont.1)
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Actualmente no existe ningún programa oficial de educación financiera para los BTH’s
Es interés de la ADESS fomentar la educación financiera de los BTH’s a fin de potenciar un uso productivo de las remesas recibidas
Ello tiene como prerrequisito la aprobación de la citada propuesta para posibilitar enviar gratis remesas a través del SPSS y permitir a los beneficiarios retirarlas o consumirlas en la RAS
Esa sería una manera de comenzar a impulsar el desarrollo de la capacitación en dicha importante temática
Educación Financiera para los Beneficiarios - Tarjetahabientes
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Van Elder Espinal MartínezE-mail: [email protected]
Website: www.adess.gob.do