UNIVERSIDAD RICARDO PALMA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS Y EMPRESARIALES

Estudios Profesionales por Experiencia Laboral

Mejorando la Efectividad del Recupero en la

Cartera Judicial de MITSUI AUTO FINANCE

Asignatura

Estadistica General

Integrantes:Carlos Flores Arrieta

Rossana Bazan YacolcaCarmen Gonzales Mego

Leticia Laureano Carranza

DOCENTE: SARA ARANA LOPEZ

Lima - Perú

2016

PRESENTACION

MAF es una empresa del sistema financiero especializada en el sector automotriz, a través del otorgamiento de créditos vehiculares y arrendamiento financiero. Siendo el brazo financiero de Toyota en la actualidad y con un posicionamiento de mercado enfocado en el sector emprendedor. Cuenta con 18 años de experiencia, que le sirven para la constitución de una política de inclusión social efectiva, atendiendo y brindando servicios crediticios a zonas desatendidas por el sistema financiero tradicional. Lo cual ha hecho posible el anhelado sueño del vehículo propio para más peruanos.

Si bien es cierto nuestro principal foco de atención se encuentra en este segmento de cliente no atendido por la banca tradicional; indirectamente asumimos más riesgo de no pago (incumplimiento) por cada operación colocada. Y es por ello el índice de morosidad de nuestra cartera de créditos es mayor que otras entidades financieras.

La idea no es dejar de colocar a este segmento de cliente, ya que representa un gran mercado en el país, sino enfocarnos en estrategias o mejoras para poder maximizar la efectividad de las recuperaciones de estas cuentas que caen en retraso de pago; en especial aquellas que ya se encuentran con mora mayor a 60 días y pasan a un proceso Judicial. En especial en la actualidad que vivimos en estos momentos, donde la tendencia de decaimiento de los créditos se va incrementando en ciertos sectores del país.

Indice

CAPITULO 1 PRESENTACION…………………………………………………………..…….. 31.1 Descripción y Finalidad de Trabajo………………………………………………………….. 3

CAPITULO 2 INTRODUCCION……………………………………………………………….... 42.1 Visión General de la Tendencia de Mora en el Mercado Peruano……………………………..42.2 Gestión de Cobranza Judicial Actual………………………………………………………….5

CAPITULO 3 FORMULACION DEL PROBLEMA……………………………………………. 63.1 Dilatación en el plazo de atención de la Cartera Judicial…………………………………….. 6

CAPITULO 4 FORMULACION DE OBJETIVOS………………………………………………..7 4.1 Elaboración de un plan de acción para mejorar la efectividad de recupero y gestión…………7

CAPITULO 5 FORMULACION DE HIPOTESIS………………………………………………..85.1 Blue Print o Gestión Dual……………………………………………………………………...8

CAPÍTULO 1

INTRODUCCIÓN

1.1 Elevados Niveles de Endeudamiento de Familias y Empresas

Los atrasos en los pagos tendrían un correlato en la evolución de la demanda interna, y se explicarían por el menor dinamismo que esta viene presentando, así como por un menor ritmo de crecimiento del empleo en el país.

El incremento que registra el índice de morosidad bancaria en los últimos años refleja un deterioro en la capacidad de pago de los hogares y las empresas. Los segmentos de medianas y pequeñas empresas muestran los mayores niveles de atrasos. En el primer caso la mora pasó de 2.55% a 5.79% entre junio del 2012 y junio del 2016; mientras que para las pequeñas empresas subió de 5.79% a 8.86% en ese mismo periodo.

Factores: Según estudio elaborado por el Centro de Estudios Financieros (CEFI) de la Asociación de Bancos, menciona algunas razones de sobreendeudamiento en el sistema financiero local: • Exceso de oferta y esquemas de colocaciones de créditos agresivos que buscan mayores ingresos, otorgando productos que no corresponden a las expectativas o necesidades de los usuarios. • La existencia de malos asesores de créditos e inadecuados incentivos para estos, lleva a que se hagan malos préstamos y a que la mora sea elevada desde el origen. • La mayoría de los casos la banca no cuenta con información de los ingresos de sus clientes. • La banca debe proyectar el monto de la cuota mensual que podrían pagar los deudores. • La falta de información sobre entidades financieras no reguladas es otro de los factores que contribuyen al sobreendeudamiento de los peruanos.

El estudio sugiere mejorar la información, tanto en cantidad como en calidad, necesaria para esas evaluaciones; así como las metodologías para medir la capacidad de endeudamiento. Indagar las buenas prácticas en la colocación de préstamos, establecer nuevos productos, canales e incentivos adecuados para los asesores de crédito, y desarrollar iniciativas de educación financiera, propone Asbanc.

1.2 Gestión de Cobranza Judicial Actual

La morosidad de las pequeñas y medianas empresas (pymes) en el sistema bancario se ha incrementado significativamente en los últimos tres años. El mayor nivel de endeudamiento de estos segmentos, golpeados por el menor dinamismo de la economía nacional, han incrementado la proporción de pymes sin capacidad de repago en el sistema financiero.

De esta forma, el ratio de mora del sistema de las pequeñas empresas pasó de 5.2% en enero del 2011 a 9.8% en julio de este año, mientras que en las medianas empresas, dicho ratio pasó de 2.5% a 6.1% en el mismo período, como lo muestra el gráfico:

Como es previsible, las pequeñas empresas, antes que las medianas, han sido las más afectadas. El crédito en este segmento clasificado en la categoría 3 —dudosa— fue 2% en el 2011, mientras que en julio de este año, la cifra subió a 3.18%. Por su parte, el crédito en la categoría 4 —pérdida— se incrementó de 3.1% a 7% en el mismo período:

Los perfiles dudosos (categoría 3) son aquellos usuarios con endeudamiento por encima de su capacidad de pago y con incumplimientos por encima de los 120 días. En el caso de aquellos en la categoría de pérdida, su incumplimiento es mayor a 365 días y posee la reputación más baja ante Infocorp y las centrales de riesgos.

Ante esto, los bancos locales vienen aplicando estrategias intensivas uso de tecnología y nuevas metodologías o estrategias de cobranza para ajustar los segmentos de riesgo alto y mejorar el recupero a través de una contención de los clientes.

Cobranza Judicial MAF

Como se ha venido mencionando anteriormente la cartera de clientes con perfil dudoso se ha venido deteriorando más (créditos retrasados con más de 60 días), mientras que los de Perdida han mantenido una tendencia casi igual desde hace 3 años atrás. Lo que ha propiciado que nuestra cartera caiga considerablemente.

1. Organización de la Tesis