Date post: | 13-Feb-2015 |
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Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Una política para promover elacceso a servicios financierosbuscando equidad social
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
1. Introducción: Banca de las Oportunidades
2. Modelos de negocio innovadores enfocados en las microfinanzas y la penetración de servicios financieros en segmentos populares
3. Resultados
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Política Nacional de Inclusión Financiera de Colombia, creada en 2006, para promover el acceso de la población no atendida por el sector financiero para reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico del país.
¿Qué es Banca de las ¿Qué es Banca de las Oportunidades ?Oportunidades ?
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Para cumplir su objetivo BdO actúa como:
1) Facilitador2) Promotor de cambio e innovación 3) Articulador y líder4) Gestor de alianzas público–privadas para
generar una oferta rentable y sostenible.
¿Cómo opera BdO ?¿Cómo opera BdO ?
Misión: Promovemos la inclusión financiera buscando Equidad Social.
Visión: Cada vez más Colombianos utilizando servicios financieros formales.
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Alianza público – privada: Gana – gana
Gobierno propicia el marco regulatorio adecuado y ofrece estímulos a los oferentes de servicios con intervenciones pro-mercado para generar una oferta rentable y sostenible, financieros
Operadores privados (bancos, compañías financieras, cooperativas y ONG, así como el banco público), incrementan su cobertura, oferta de productos y servicios a la población no atendida hasta ahora.
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
¿Por qué el estado interviene en el mercado financiero?¿Por qué el estado interviene en el mercado financiero?Fallas de MercadoCuando la rentabilidad social > rentabilidad privada.Cuando la rentabilidad privada es incierta.
Principios a tener en cuentaPrincipios a tener en cuentaNO debe intervenir para tratar de hacer rentable un proyecto que no lo
es!!La intervención debe ser sostenible para asegurar impacto de largo
plazo.No debe distorsionar el mercado.
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Marco regulatorio: Crea entorno adecuado, promueve reformas
Apoyo a la Red: Incentivos (monetarios y en especie) a la oferta para extender su cobertura, desarrollar productos adecuados y adoptar nuevas tecnologías
Acercamiento Oferta y Demanda: Gestión y proyectos que faciliten el acercamiento entre las instituciones y los clientes
EstrategiaEstrategia
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros
Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros
Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades
EstrategiaEstrategia
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros
Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros
Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades
EstrategiaEstrategia
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Corresponsales no bancarios
Desarrollo de Cuentas de Ahorro de Bajo Monto / Electrónicas.
Simplificación de trámites apertura de cuenta
Sistema de Información y Seguimiento.
Tasas de interés diferenciales.
Banca Móvil
Entorno y RegulaciónEntorno y Regulación
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades
Plan EstratégicoPlan Estratégico
Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros
Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Ampliación de Cobertura Geográfica (Subsidio a Costo – Cofinanciación) CNB ONG Cooperativas CFC
Asistencia Técnica Nuevas Metodologías
Banca Comunal Grupos de Ahorro y Crédito Microcrédito
Fortalecimiento Institucional Cooperativas – WOCCU ONG – Planet Finance A Cooperativas para desarrollo de productos de ahorro y
crédito
Apoyo a la RedApoyo a la Red
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros
Plan EstratégicoPlan Estratégico
Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros
Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Desarrollo de nuevos canales de distribucióny productos
Microahorro Microseguros Microcrédito CNB Banca Móvil
Acercamiento entre oferta y demanda Promoción de la Cultura del Ahorro
Programas de Educación Financiera
Soporte a Oferta y DemandaSoporte a Oferta y Demanda
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
1. Introducción: Banca de las Oportunidades
2. Modelos de negocio innovadores enfocados en las microfinanzas y la penetración de servicios financieros en segmentos populares
3. Resultados
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Canal de distribución de bajo costo que permite ampliar cobertura, buscando facilitar a los clientes de una entidad la realización de transacciones más cerca de su localidad o barrio.
Avances: Avances: Desarrollo del Marco
Regulatorio que permita utilización de este canal
Cofinanciación de apertura de CNB en 187 municipios sin presencia de ninguna entidad financiera
Incentivo a bancos para ampliar cobertura con CNB en barrios marginales
Corresponsales No Bancarios-CNB: Corresponsales No Bancarios-CNB:
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Corresponsales no BancariosCorresponsales no Bancarios
(Agosto 2010 - Julio 2012)* Los corresponsales del Citibank y de Colpatria tienen sus
corresponsales en la red Baloto del País y comparten algunos puntos.
Los CNB han servido para ampliar los canales de atención de los bancos comerciales, las compañías de financiamiento y las cooperativas con actividad financiera
8.3159.458 9.732 9.843 9.698
6.104 6.229 6.676 7.628
12.34612.56913.29614.942
16.46218.59519.22019.93020.199
21.26122.994 23.629
24.80326.328
27.769
0
5.000
10.000
15.000
20.000
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30.000
Ago-10
Sep-10
Oct-10
Nov-10
Dic-10
Ene-11
Feb-11
Mar-11
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May-11
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Sep-11
Oct-11
Nov-11
Dic-11
Ene-12
Feb-12
Mar-12
Abr-12
May-12
Jun-12
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2
# CN
BS a
bier
tos
# de CNBs Abiertos
8.3159.458 9.732 9.843 9.698
6.104 6.229 6.676 7.628
12.34612.56913.29614.942
16.46218.59519.22019.93020.199
21.26122.994 23.629
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Mar-12
Abr-12
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Jul-1
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# CN
BS a
bier
tos
# de CNBs Abiertos
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Distribución de CNB por Distribución de CNB por entidad entidad
( a Julio 30 de 2012)* Los corresponsales del Citibank y de Colpatria tienen sus corresponsales en la red Baloto del País y comparten algunos puntos.
A junio de 2012, trece(13) bancos
están operando con el mecanismo de
CNB, tres(3) compañías de
financiamiento y una (1)
cooperativa.
Entidad # CNBAV VILLAS 11.578RED MULTIBANCA COLPATRIA S.A. 6.173CITIBANK 5.667BANCOLOMBIA S.A. 1.287BANCO CAJA SOCIAL BCSC 1.176COMPAÑIA DE FINANCIAMIENTO TUYA S.A. 410BANCO DE BOGOTA 328BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A. 298BBVA COLOMBIA 236FINAMERICA S.A. 225BANCO POPULAR S.A. 187OCCIDENTE 90HSBC COLOMBIA S.A. 35BANCO FALABELLA 33GIROS Y FINANZAS S.A. C.F.C. 23BANCO WWB S.A. 21COMERCIACOOP 2Total general 27.769
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Total de Corresponsales no Total de Corresponsales no BancariosBancarios
Actualmente el número de CNB sobrepasa significativamente el número de sucursales, para la mayoría de establecimientos de crédito
Los CNB son el tipo de PC que presenta las mayores tasas de crecimiento (72%)
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Diagnóstico de las condiciones legales, institucionales y de mercado
Acercamiento entre los actores a través de talleres con los stakeholders.
Creación de Comité Intergubernamental Revisión del marco regulatorio y
propuestas normativas para establecer los parámetros para la prestación de estos servicios.
Consultoría en tecnología para revisar aspectos técnicos y determinar las exigencias de interoperabilidad y de seguridad que deberían exigir las autoridades colombianas
Desarrollo de cuentas de ahorro electrónicas y simplificación de trámite de apertura
Piloto de pago de subsidios de Familias en Acción con 4 bancos
Banca MóvilBanca Móvil
Utilización de la telefonía como canal y medio de bajo costo para bancarizar y facilitar acceso a
servicios financieros
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Convocatoria de Incentivo para promover la Inclusión Financiera a partir de Transacciones Electrónicas
Fomentar la Inclusión Financiera cofinanciando la implementación de soluciones:
Que promuevan las transacciones electrónicas En segmentos de la población a los que va dirigido el Programa Banca de las
Oportunidades Que contribuyan a la formalización de los pagos en la economía colombiana.
Podrán presentarse iniciativas que promuevan las transacciones electrónicas, entendidas como operaciones de movimientos de fondos que involucren un tercero (P2B, P2P, P2G, B2B, G2P)
Las propuestas podrán estar dirigidas entre otras a : Incorporar nuevos productos. Utilizar o extender nuevos canales. Incorporar tecnologías novedosas probadas (al menos 1 año de funcionamiento
probado en algún país) Permitir la aceptación de pagos electrónicos en un mayor número de puntos o de
comercios
Banca Móvil Banca Móvil
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Pago de subsidios condicionados a beneficiarios de Familias en Acción en cuentas de ahorro: Rápido, oportuno y eficiente
Bancarización de 2.5 millones de familias
Avances importantes para lograrlo: • Corresponsales no Bancarios
• Desarrollo de cuentas de ahorro de bajo monto/ electrónicas
• Simplificación de trámites de apertura
Operación de cuentas a través de celulares• Piloto con 4bancos
Bancarización de Familias en Bancarización de Familias en Acción Acción
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Promoción de la cultura de ahorro para población en extrema pobreza: Beneficiarios de Familias en Acción y Red Unidos.
Inclusión financiera: Cuentas de ahorro como puerta de entrada para tener acceso a otros servicios del sector formal
Componentes del Proyecto 1.Incentivo monetario
2.Educación Financiera
3.Evaluación de impacto
MicroahorroMicroahorro
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Asistencia Técnica a Bancos para desarrollar el mercadode Microahorro.
Banca de las Oportunidades contrató a DAI para dar asistencia técnica por tres años a seis (6) intermediarios financieros para desarrollar productos de microahorro para la población vulnerable y los microempresarios.
MicroahorroMicroahorro
También se esta llevando a cabo proyecto de Asistencia Técnica con 12 cooperativas para desarrollar productos de microahorro y microcrédito para la población de bajos ingresos, bancarizando a 100.000 personas!
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Desarrollo y uso de instrumentos adecuados para mitigar el efecto adverso de choques económicos, desastres naturales y emergencias de la población más vulnerable.
Estudio de Demanda
Proyecto piloto para asegurar 50.000 beneficiarios de Red Unidos: Pólizas entran en vigencia a partir de 1 de septiembre.
Futura expansión a 1.5 millones de familias
Desarrollo de microseguros especializados: Para cultivos, propiedad y contra desastres
MicrosegurosMicroseguros
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Para mejorar la capacidad de la población en pobreza de administrar sus finanzas personales, dando información completa sobre los beneficios y principios de usar servicios financieros (ahorro, crédito y microseguros) y conceptos básicos como presupuesto y planeación financiera
Educación FinancieraEducación Financiera
Adaptación del Programa Global de Educación Financiera de Microfinance Opportunities al contexto de Colombia
Programa para promover la cultura del ahorro de los beneficiarios de subsidios condicionados (FA) : Para mejorar los hábitos de ahorro y potenciar el uso de otros servicios financieros
Programa para familias de Red Unidos: Piloto
Proyecto con el Banco de la República para incluir la educación financiera en el pensum de los colegios
Estrategias de alcance masivo (radio, TV celulares) para llegar a más personas a un bajo costo
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
1. Introducción: Banca de las Oportunidades
2. Modelos de negocio innovadores enfocados en las microfinanzas y la penetración de servicios financieros en segmentos populares
3. Resultados
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Total número de CNB en Colombia: 27.769
Monto de operaciones en CNB: US $15,8 BILLONES
Total número de entidades financieras con CNB: 17
Número de operaciones en CNB: 131 MILLONES
MUNICIPIOS SIN COBERTURA MUNICIPIOS SIN COBERTURA FINANCIERA:FINANCIERA:
Junio 2006: 309 HOY: 12
CNB abiertos con incentivo BdO: 209
RESULTADOS CNB (julio RESULTADOS CNB (julio 2012):2012):
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
10 MILLONES DE CRÉDITOSPOR US $ 17,6 BILLONES
Agosto 2006 – Julio 2012
TOTAL: 3 MILLONES
Acceso a CréditoAcceso a Crédito
Desembolsos de créditos a Microempresas
Microempresarios que han accedido a créditopor primera vez:
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Acceso a AhorroAcceso a Ahorro
54%, 6,6 millones de adultos más
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Julio de 2006:
47%
Marzo 2012:
65,2%
BancarizaciónBancarización
Bancarización de la poblaciónMayor de 18 años en Colombia
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Anexos
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
AntecedentesAntecedentes
Decreto 2233 de julio del 2006: autoriza a los establecimientos de crédito a prestar servicios financieros a través de corresponsales no bancarios.
Circular Externa 26 de agosto del 2006 Superintendencia Financiera: imparte instrucciones para la prestación de servicios a través de corresponsales no bancarios.
Decreto 3965 de noviembre del 2006: autoriza la prestación de servicios financieros de cooperativas de ahorro y crédito y las cooperativas multiactivas e integrales con sección de ahorro y crédito a través de corresponsales.
Decreto 1121 de marzo del 2009: modificó el Decreto 2233 ampliando tipo de transacciones (Recaudo, pagos y transferencia de fondos). Los corresponsales podrán actuar como terceros autorizados para efectuar los
procedimientos necesarios para que la respectiva entidad proceda a abrir cuentas de ahorro, tales como las entrevistas necesarias para la vinculación de clientes.“
Circular Externa 53 de noviembre del 2009 Superintendencia Financiera: precisa reglas para la prestación de servicios a través de corresponsales no bancarios.
Autoriza como terminales los dispositivos móviles
Exceptúa de formulario para apertura de cuenta a CAE y Cuentas de tramite simplificado
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Inclusión financiera con impacto social Dimensión de bancarización en la estrategia de la erradicación
de la pobreza
Compartir experiencias, mejores prácticas y estrategias que permitieron la inclusión financiera con impacto social, dando respuestas contundentes a la gran mayoría de personas excluidas en los países de la región; y, como las Microfinanzas pueden ser una herramienta efectiva y eficiente, al alcance de todos y promotora de inclusión y bienestar para los segmentos de la
población de bajos ingresos
¿Son las Microfinanzas efectivas para promover la inclusión? ¿Cuáles son las características de las microfinanzas con impacto social? ¿Cuáles son las características de
las políticas exitosas y con mayor impacto social para segmentos de la población excluidos? ¿Qué estrategias se han utilizado, para promover la inclusión por medio de las microfinanzas? ¿Existen en sus países un marco legal-regulatorio que promueva la inclusión financiera con impacto social? ¿Quiénes son los principales actores y cuál es su rol en la contabilización del impacto social? Qué experiencias debemos replicar para lograr una mayor inclusión por medio de las microfinanzas? ¿Quiénes son los responsables por las políticas efectivas y eficientes para la inclusión financiera? ¿Qué actores deben estar involucrados en el diseño e implementación de políticas para la inclusión
financiera?