¿Cuándo nos
perjudica el
el Dinero?Mas de un 70% de nosotros hemos experimentado crisis
financiera en nuestras familias alguna vez
No tenemos hábitos
AdecuadosMas de un 50% de nosotros no hemos sido
enseñados a ahorrar
Malas prácticasMas de un 70% tiene gastos o pagos que
van más allá de sus ingresos
¿Cuándo nos perjudica?
Motivaciones incorrectasAl menos la Mitad opinan que sus problemas
en finanzas tienen origen en problemas de valores
y estilo de vida
¿Cuándo nos perjudica?
Familia
Trabajo
Finanzas
Ética
Salud
Crisis
Crisis
Crisis
Crisis
É
X
I
T
O
Estilo de Vida sin balance
Al menos 40% han tenido problemas de salud por finanzas
Falta de Plan de Ingresos
Mas de un 70% no elaboran presupuesto
Falta de Plan de Gastos
Crisis FinancieraE
N
T
R
A
D
A
S
S
A
L
I
D
A
S
Tarjetas y Deudas ¢.$.
Crisis Financiera
Un 67% aproximadamente utilizan la
tarjeta de crédito como medio de pago
En CR hay 375 mil tarjetas
¿Cuál es el balance?
SegurosSeguros
RopaRopa
Comida
y
Aseo
Comida
y
Aseo
TransporteTransporte
Educación
Educación
ViviendaVivienda
DiversiónDiversiónDiversión
AhorrosAhorros
VariosVarios
Inve
rsio
nes
Deudas
SaludSaludSalud
Donaciones
Ingresos de Esposo
Ingresos de EsposaOtros
Ingresos
Ingresos +
-Gastos
=-
Algunas ideas
CREDITOS Y DEUDAS
•Abone al principal
•Cancele las menores …si puede
•Reestructure interés y cuota
¿Cuál es mi situación?
STRESS Y PREOCUPACIÓN
• Identifique qué le ha llevado a la crisis
• Aproveche la Oportunidad de Mejorar
Crisis
Algunas ideas
Tarjetas de Crédito
•Úsela en casos de emergencia
•Compre dentro del presupuesto
•Cancele el total al corte
Algunas ideas
•Reafirme sus principios y valores
•Controle el presupuesto
•Piense y consulte antes de comprar
MUCHAS Deudas
•REFUNDIR
•NEGOCIAR
•RECORTAR..Listar gastos y ver qué podemos recortar
(Cable, entretenimiento)
•Alquileres más bajos
•Buscar alternativas de INGRESOS o negocio propio
•Luchar hasta el final... Ver todas las opciones, buscar
ayuda (CON CUIDADO)
•Liquidar certificados
•Última opción: Vender activos para pagar
LA PAZ ES LO PRINCIPAL
Algunas ideas
Alimentos 22%
Vivienda 26%
Creditos 5%
Recreación 6%
Ropa 2%
Ahorros 2%
Salud 3%
Transporte 13%
Educación 11%
Varios 8%
Seguros 2%
Procure un equilibrio
SegurosSeguros
RopaRopa
Comida
y
Aseo
Comida
y
Aseo
TransporteTransporte
Educación
Educación
ViviendaVivienda
DiversiónDiversiónDiversión
AhorrosAhorros
VariosVarios
Inve
rsio
nes
Deudas
SaludSaludSalud
• Determinar tendencias de necesidades del personal de la CCSS en cuanto al manejo de las
Finanzas personales, posibles causas y correlaciones de la población encuestada.
• Identificar necesidades de apoyo y formación en el personal para desarrollar la capacidad de
administrar adecuadamente sus finanzas personales.
• Percibir impacto de las finanzas personales en aspectos laboral, personal, familiar, etc.
• Brindar retroalimentación a los niveles resolutivos dirigidos a las instancias involucradas, a fin
de que puedan definir acciones concretas que permitan ofrecer al personal un servicio de
apoyo.
• Tener una primera aproximación de la situación en esta primer etapa, la cual se
complementaría al desarrollar nuestro primer plan piloto.
I.Objetivos del Estudio
Resultados
43%38%
49%
62%49%
57%
52%
51%
38%
49%
0%10%
0% 0% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Fue usted enseñado por sus padres a ahorrar?1
2
27%19%
28%
15%23%
73%
71%
72%
85%75%
0%10%
0% 0% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Ha elaborado usted un presupuesto en los últimos 6 meses?2
53%
24%
40%50%
43%
47%
62%
57%44%
52%
0%
14%4% 6% 5%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Creció usted en una familia donde las finanzas eran bien administradas?
Resultados
3
73%62%
70% 74% 70%
23%
24%
28%26%
26%
3%14%
2% 0% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Ha experimentado crisis financiera al vivir o cuando vivió con sus padres?4
Resultados
47%52%
45%53% 49%
47%
48%51%
47%49%
7%0% 4% 0% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Se considera usted una persona que piensa bien antes de comprar?5
63% 62%55%
62% 59%
37% 38%42%
38% 39%
0% 0% 4% 0% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Utiliza usted un mecanismo o forma de ahorro mensual actualmente?6
80% 76%64%
74% 72%
20% 24%
30%24% 25%
0% 0%6% 3% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Se encuentra al día en todas sus deudas actualmente?
50%43% 45% 44% 46%
47% 57% 51% 53% 51%
3% 0% 4% 3% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Usted diría que tiene deudas/gastos más allá de su capacidad de ingresos?
Resultados
7
8
7% 10%
23%15% 15%
73%
33%
49%
41%50%
20%
57%
28%
44%35%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Paga el total de lo gastado en su tarjeta mes a mes?
40% 38%30%
24%32%
57% 57%64% 76% 64%
3% 5% 6%0% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Usa usted la tarjeta de crédito para endeudarse?
Resultados
9
10
43%33%
45%56%
46%
53%
43%
43%
41%
45%
3%
24%
11%3%
9%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Ha compartido o comentado o solicitado ayuda cuando tiene un problema de crisis financiera?
Resultados
23%
10%
23% 21% 20%
67%
71%
72%71% 70%
10%19%
6% 9% 9%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Está o ha estado a punto de perder algunos bienes si no atiende el problema de deudas?11
12
43%38%
49%
32%42%
53%52%
49%
62%54%
3%10%
2% 6% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Ha visto afectada su salud por no poder pagar o sentir presión de a quienes usted debe dinero?
50%57% 60% 59% 57%
40%19%
26%38%
31%
10%
24%13%
3%12%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Cree usted que sus problemas de dinero en alguna medida se originan en valores o estilo de
vida?
Resultados
14
13 Vida ?
43%38% 42% 44% 42%
57%
52%51% 47% 51%
0%10% 8% 9% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Siente usted que su rendimiento o efectividad laboral se ha visto afectada cuando tiene stress
por asuntos de finanzas?
57%
38%
53% 56% 52%
40%
43%
42%41%
41%
3%
19%
6% 3% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Ha visto afectada su relación familiar o de pareja a causa de un problema de manejo de
finanzas?
Resultados
15
16
Finanzas?
23%
10%
28%18% 22%
77%
76%
68%79% 74%
0%
14%4% 3% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Maneja usted algún tipo de inversiones? (Certificados, bonos, fideicomisos)?
40%29%
38%50%
40%
60%
52%
58%44%
54%
0%
19%
4% 6% 6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Tiene usted otras fuentes de ingresos para hacer frente a sus necesidades de gastos e ingresos?
Resultados
17
18
90%81%
72%82% 80%
10%
10%21%
12% 14%
0%10% 8% 6% 6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Cree usted que tiene que tomar decisiones para mejorar su posición financiera?
87%81%
72% 74% 77%
10%
5% 19%24% 16%
3%14% 9%
3% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Siente que debería ajustar su estilo de vida más acorde con lo que usted gana?
Resultados
19
20
43%
24%36%
26%33%
53%
48%
47% 62% 52%
3%
29%17%
12% 14%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Ha buscado ayuda para resolver la raíz del problema financiero?
Resultados
22
57% 57%45%
38%48%
43% 38%51% 62%
50%
0% 5% 4% 0% 2%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
Alguna vez le han cortado un servicio público por no pagarlo (luz, telefóno, agua, internet,
etc.)?21
• Se notan tendencias claras en los resultados en las distintas regiones.
• Llaman la atención las ultimas preguntas donde la mayoría expresan que deben hacer cambios
a nivel personal.
• Además es clara la incidencia que tienen las crisis financieras en temas de rendimiento en el
trabajo, salud y familia.
• Es sobresaliente el hecho de que pocos suelen buscar ayuda.
• Bastantes expresan tener otra fuente de ingresos.
• Un grupo importante expresa usar la tarjeta y pocos saben realmente si pagan lo adecuado.
• Pocos piensan bien antes de gastar.
• Un porcentaje importante reconocen que el problema tiene origen en el estilo de vida.
Ideas para Reflexión