CALIDAD DE CARTERA
INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS DE CENTROAMÉRICA Y REPÚBLICA DOMINICANA
Datos a Junio 2016
EVOLUCIÓN DE LA CARTERA AGREGADA
Evolución de la Cartera Agregada Regional
Información basada en los datos de 89 IMF que han reportado de manera constante los últimos tres años
Mile
s d
e U
SD
1,418,160
1,571,825
1,769,065
1,788,308
1,848,256
-
200,000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
1,200,000
1,400,000
1,600,000
1,800,000
2,000,000
dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 mar-15 jun-15 sep-15 dic-15 mar-16 jun-16
Evolución de Cartera Agregada Regional
Evolución de la Cartera Agregada por País País dic-13 dic-14 Dic-15 mar-16 jun-16
Costa Rica 26,391,375 28,433,417 33,880,767 33,408,776 33,921,125
El Salvador 250,048,946 275,060,532 307,478,696 312,802,773 322,905,000
Guatemala 88,869,748 97,758,369 102,601,813 101,816,346 104,544,923
Honduras 233,628,587 244,171,830 274,328,508 269,174,301 275,193,942
Nicaragua 192,329,296 220,758,168 263,389,156 264,409,878 277,048,072
Panamá 156,561,421 171,796,782 188,540,959 194,898,012 205,935,846
R. Dominicana 470,288,603 533,803,870 598,802,527 611,755,246 628,707,173
Región CA y RD 1,418,159,585 1,571,824,942 1,769,064,765 1,788,307,763 1,848,256,080
-
100,000,000
200,000,000
300,000,000
400,000,000
500,000,000
600,000,000
700,000,000
Evolución de la Cartera Agregada por País
El Salvador
Costa Rica
Guatemala
Honduras
Nicaragua
Panamá
República Dominicana
EVOLUCIÓN DE LA CARTERA MEDIANA
Evolución de Cartera Mediana Regional
4,708,974
5,101,660 5,295,774
6,052,190
-
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
6,000,000
7,000,000
dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 mar-15 jun-15 sep-15 dic-15 mar-16 jun-16
USD
Evolución de Cartera Mediana de CA y RD
Evolución de la Cartera Mediana por País
País dic-13 dic-14 Dic-15 Mar-16 Jun 16Costa Rica 2,802,252 2,978,891 3,313,012 3,298,267 3,346,955
El Salvador 8,721,846 9,383,555 10,971,919 11,074,556 11,549,558
Guatemala 4,877,981 6,407,225 5,074,214 4,484,839 5,013,604
Honduras 4,101,544 4,994,343 6,547,319 6,926,704 7,473,723
Nicaragua 7,280,876 7,351,878 7,063,825 8,406,250 8,614,588
Panamá 10,957,435 13,139,187 15,152,398 15,840,338 16,604,204
República Dominicana 5,756,476 6,379,409 6,716,152 7,186,215 7,563,219
Región CA y RD 4,708,974 5,101,660 5,295,774 6,023,279 6,052,190
-
2,000,000
4,000,000
6,000,000
8,000,000
10,000,000
12,000,000
14,000,000
16,000,000
18,000,000
Evolución de Cartera Mediana
Costa Rica
El Salvador
Guatemala
Honduras
Nicaragua
Panamá
República Dominicana
CARTERA EN RIESGO
Cartera en Riesgo por Tramos de Mora
Cartera en Riesgo Agregada por Tramos de Mora (USD)
Tramos de Mora
Mar-16 Jun-16
CA y el CaribeEstructura de
la CarteraConcentración del
RiesgoCA y el Caribe
Estructura de la Cartera
Concentración del Riesgo
Cartera al día (Cero mora) 1,646,647,785 85.7% 1,734,827,471 87.4%
Cartera en Riesgo 1-30 días 148,880,977 7.8% 54% 138,049,842 7.0% 55%
Cartera en Riesgo 31-90 días 45,599,875 2.4% 17% 39,139,740 2.0% 16%
Cartera en Riesgo 91-180 días 14,525,928 0.8% 5% 14,526,672 0.7% 6%
Cartera en Riesgo 181-365 días 15,079,271 0.8% 6% 13,683,482 0.7% 5%
Cartera en Riesgo > 365 días 23,720,441 1.2% 9% 19,144,699 1.0% 8%
Préstamos Reestructurados 25,993,399 1.4% 9% 25,645,539 1.3% 10%
Total 1,920,447,676 100.0% 100.0% 1,985,017,445 100.0% 100.0%
Reservas 75,812,298 76,331,822
Castigos 12,607,663 17,293,035
Cobertura de Reserva (Agregada) 60.7% 68.1%
Cobertura de Reserva (Mediana) 77.1% 77.1%
CER> 30 Días (Agregada) 6.5% 5.6%
CER> 30 Días (Mediana de IMF) 5.6% 5.3%
Castigos (Agregado) 0.7% 0.9%
Castigos (Mediana de IMF) 0.0% 0.0%
Se utilizó la información de 98 IMF que reportaron datos al 30 de Junio 2016
Cartera en Riesgo por Tramos de Mora por país
Cartera por Tramos de Mora por País Marzo 2016 (USD)
Tramos de Mora Guatemala El Salvador Honduras Nicaragua Costa Rica PanamáRepública
Dominicana Total
Cartera al día (Cero mora) 139,780,463 324,478,334 234,411,332 263,007,929 27,065,733 197,558,434 548,525,247 1,734,827,471
Cartera en Riesgo 1-30 días 2,480,286 16,185,057 14,336,179 5,974,871 1,849,189 20,122,385 77,101,874 138,049,842
Cartera en Riesgo 31-90 días 1,546,914 7,478,756 4,330,669 2,376,014 1,383,439 3,083,789 18,940,159 39,139,740
Cartera en Riesgo 91-180 días 1,666,515 2,703,311 1,617,117 2,245,533 291,490 966,501 5,036,205 14,526,672
Cartera en Riesgo 181-365 días 1,868,945 1,947,755 2,165,068 1,280,966 172,752 1,063,787 5,184,210 13,683,482
Cartera en Riesgo > 365 días 1,220,682 6,069,040 2,314,700 529,675 126,296 256,447 8,627,859 19,144,699
Préstamos Renegociados y Reest. 2,225,770 10,503,547 6,463,410 3,002,012 143,731 817,207 2,489,861 25,645,539
Total 150,789,575 369,365,801 265,638,474 278,417,001 31,032,630 223,868,551 665,905,414 1,985,017,445
Reserva 6,700,211 12,515,468 10,866,765 10,319,108 1,519,361 6,550,307 27,860,602 76,331,822
Castigos en Moneda 1,702,104 6,795,675 3,143,018 1,590,214 61,370 549,549 3,451,106 17,293,035
Cobertura de Reserva (Agregada) 78.6% 43.6% 64.3% 109.4% 71.7% 105.9% 69.2% 68.1%
Cobertura de Reserva (Mediana) 63.9% 64.8% 85.9% 85.1% 47.7% 86.3% 40.8% 77.1%
CER> 30 Días (Agregada) 5.7% 7.8% 6.4% 3.4% 6.8% 2.8% 6.0% 5.6%
CER> 30 Días (Mediana de IMF) 5.3% 6.9% 4.8% 4.5% 6.2% 3.5% 9.2% 5.3%
Castigos (Agregado) 1.1% 1.8% 1.2% 0.6% 0.2% 0.2% 0.5% 0.9%
Castigos (Mediana de IMF) 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.1% 0.0%
Se utilizó la información de 98 IMF que reportaron datos al 30 de Junio 2016
Evolución del Indicador de Cartera en Riesgo > 30 Días
PaísesDic 13 Dic 14 Dic 15 Mar 16 Jun 16
Costa Rica 7.3% 5.9% 5.3% 5.9% 6.2%El Salvador 8.0% 7.5% 6.6% 7.4% 6.9%
Guatemala 4.9% 5.6% 4.9% 5.7% 5.3%
Honduras 6.3% 5.7% 4.2% 4.4% 4.8%
Nicaragua 2.3% 3.3% 3.5% 3.5% 4.5%
Panamá 4.0% 4.4% 4.0% 4.3% 3.5%
República Dominicana 5.0% 5.2% 7.4% 7.0% 9.2%
Región CA y RD 5.7% 5.6% 5.3% 5.6% 5.3%
0.0%
2.0%
4.0%
6.0%
8.0%
10.0%
Dic 13 Mar 14 Jun 14 Sept 14 Dic 14 Dic 15 Mar 16 Jun 16
Evolución de CeR>30 por país
Costa Rica
El Salvador
Guatemala
Honduras
Nicaragua
Panamá
República Dominicana
Glosario
Agregado: se refiere a una suma de datos, para calcular luego el indicador representativo.
Cartera agregada: es la suma de las carteras de todas las IMF del país o región, las
cuales han reportado sus datos de manera constante durante los últimos trimestres.
Mediana: la mediana es el punto medio de una serie ordenada de datos. Este estadístico
tiene una particularidad que consiste en que no se ve afectado por valores atípicos
(valores extraordinarios) dentro de la muestra.
Cartera mediana: es la cartera del país o de la región que se encuentra en el punto medio
de la muestra de IMF cuyas carteras de crédito están ordenadas. El valor que resulte se
podrá leer como: el 50% de la muestra está por encima del valor “X” y el otro 50% por
debajo.
REDCAMIF agradece a todas las IMF de Centroamérica y RepúblicaDominicana que suministraron sus datos de cartera.
Asimismo agradece a Appui Au Développement Autonome ADA deLuxemburgo y al Gobierno del Gran Ducado de Luxemburgo por lacooperación brindada para la elaboración de este informe