01/12/2011 ROJAS CORP. 2011 II
La remesa es un medio de
pago documentario que
está ligado al trámite de
documentos comerciales y/o
financieros que han sido
generados por la operación
comercial entre personas de
diferentes países.
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ORDENANTE /Vendedor/Exportador:
BANCO REMITENTE /Banco del Exportador:
BANCO COBRADOR /Banco del Importador.
LIBRADO /Comprador/Importador.
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Medio de pago Grado de
confianza Seguridad de cobro
Coste
comparativo
Crédito documentario Mínimo Máxima Alto
Remesa documentaria Medio Media Alto
Remesa simple Alto Media-baja Medio-alto
Transferencia Máximo Baja Bajo
Cheque bancario Máximo
Baja
Bajo
Cheque personal Máximo
Baja
Medio-alto
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Actos de terceros (agentes de transportes, aduana, otros bancos) que incidan
negativamente en el desarrollo del buen fin de a operación.
Demoras y/o pérdidas de mensajes o documentos, así como por errores de
traducción.
Litigios acerca de calidad o cantidad de la mercancía que, obviamente, deberán ser
discutidos directamente entre comprador y vendedor.
Posible falsedad de los documentos presentados para su gestión de cobro. Los
bancos deben verificar que los documentos recibidos "parezcan" ser auténticos.
La posible no autenticidad de la firma, ni por la posible no suficiente facultad del
firmante en la aceptación de letras, pagarés, recibos o similares.
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• Remesa Simple. (letras, pagarés...)
• Remesa Documentaria.
Es un medio de pago por el cual el exportador
entrega a su banco un documento financiero para
que proceda a gestionar su cobro.
Es el medio de pago por el cual un exportador
encarga a su banco la gestión de cobro de
documentos financieros acompañados de
documentos comerciales.
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Tienen una seguridad
de cobro todavía baja
Exigen un grado de
confianza elevado
entre las partes
intervinientes.
La iniciativa para
el cobro la toma
el exportador.
No hay necesidad de
aportar ningún tipo de
documento comercial
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CARACTERISTICAS
REMESA SIMPLE
Las partes negocian el pago del importe de
la venta a la vista mediante una letra de
cambio, un recibo o un pagaré.
El exportador presenta a su banco para que
le gestione el cobro.
El importador o librado debe efectuar el pago
de la remesa en el momento en que le sea
presentada.
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Riesgos
Librado: En caso de pago o aceptación de la remesa antes de la expedición de la mercancía.
Exportador: Normalmente cuando entrega al cobro un documento financiero, ya ha cedido la
propiedad de la mercancía al librado. Riesgo de incumplimiento.
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Las partes acuerdan el pago aplazado;
es decir, con un vencimiento posterior a
la operación comercial.
CON
ACEPTACION
puede ser
SIN
ACEPTACION
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1. Envío de la mercancía y documentos.
2. Remisión del efecto con vencimiento a plazo
con instrucciones de aceptación.
3. Remisión del efecto con instrucciones de
aceptación.
4. Presentación del efecto al importador para su
aceptación
5. Aceptación del efecto.
6. Envío del efecto aceptado.
7. Entrega del efecto acepta
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Cuenta con la comisión de cobro habitual, además de
las comisiones.
El exportador debe tener en cuenta el coste
financiero que le va a suponer anticipar una remesa
con pago aplazado.
Esta financiación deberá otorgarla en la moneda de la
remesa y soportar su coste con fondos propios o
recurriendo al crédito bancario
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INTERBANK
COMISIÓN DE GESTIÓN
DE COURIER
MONEDA EXTANJERA OPORTUNIDAD DE
COBRO
USA y Latinoamérica US$ 35.40 AL INGRESO.
Europa US$ 47.20 AL INGRESO
Asia y Oceanía US$ 60.18 AL INGRESO
BANCO DE CREDITO DEL PERU
CHEQUE SOBRE USA CHEQUE A OTRAS PLAZAS MENSAJE TELEX
$65 $50 $10
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Dispone de la mercancía antes de
pagarla ( pago a plazo)
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Si el efecto no está
aceptado/avalado puede rechazar
el pago al vencimiento
En el caso de que en la venta se
haya pactado el pago aplazado, el
exportador cuenta con una letra de
cambio debidamente aceptada.
Si el exportador dispone de efectos
aceptados/avalados puede optar a la
modalidad financiera de Forfaiting.
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Sólo si acepta/paga el efecto antes de
recibir las mercancías puede acabar
pagando gastos y comisiones
innecesarias si no ha concretado este
punto con el exportador.
Si el documento de pago que
forma la remesa simple es un
cheque, el pago de la misma está
sujeto a la provisión de fondos
Si se acuerde el pago a través de una
letra dependerá de la voluntad de pago
del importador.
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No garantiza el cobro final de la exportación.
El exportador
sigue siendo
dueño hasta la
aceptación y
pago del
importador.
El importador tendrá acceso a los
documentos solo en caso de que este
cumpla las instrucciones específicas
Su costo es
superior a la
de la remesa
simple.
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CARACTERISTICAS
REMESAS
DOCUMENTARIAS
REMESA
DOCUMENTARIA
A LA VISTA
Pago del importe para poder obtener los
documentos comerciales para retirar la mercancía
Los documentos comerciales no tienen que ir
necesariamente acompañados de documentos
financieros.
En caso de que el importador no pague, el
exportador continuara siendo el propietario de la
mercancía.
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REMESA
DOCUMENTARIA
A PLAZO
Los documentos comerciales van
acompañados de documentos financieros
Los documentos pueden ser aceptados y cobrados
o aceptados y devueltos .
Ante un incumplimiento de pago el exportador
sigue siendo dueño de la mercancía.
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1. Envío de la mercancía al punto de destino.
2. Entrega de documentos comerciales y el efecto con vencimiento
a plazo junto con las instrucciones.
3. Remisión de los documentos comerciales y el efecto a plazo.
4. Presentación de los documentos comerciales y el efecto a plazo
a la aceptación.
5. Aceptación del efecto a plazo
6. Entrega de los documentos comerciales.
7. Retiro de las mercancías de su punto de destino
8. Envío de la letra aceptada.
9. Entrega de la letra aceptada.
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BANCO DE LA NACION
COMISION DE COBRANZA HASTA $10,000 HASTA $ 50,000 HASTA $ 100, 000
NORMAL Mínimo=$ 30.00 Mínimo=$80.00 Mínimo=$40.00
PREFERENCIAL Tasa=0.25%
Mínimo=$15.00
Tasa=0.125%
Mínimo=$40.00
Tasa=0.125%
Mínimo=$75.00
BANCO INTERBAK
COMISION MONEDA EXTANJERA OPORTUNIDAD DE
COBRO
GESTION DE COBRANZA Tasa mínimo Máximo
Hasta $25,000 0.25% $30.00 Al ingreso
Más de $25,000 0.125% $62.00 Al ingreso
GESTION DE PORTES $10.00 Al ingreso
POR EMISION CARTA
COMPROMISO
$30.00 Al momento de la
transacción
EMISIÓN DE CHEQUE O GIRO $30.00 A la cancelación
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EXPORTADOR IMPORTADOR
Seguridad de que el
importador no dispondrá de la
mercancía antes del pago o
aceptación.
En remesas a la vista , queda a
su voluntad la retirada o no de la
mercancía y/o documentos, y
por tanto del pago
Mantiene la posesión de la
mercancía
En remesa pago a plazo ,
puede retirar mercancías y
documentos y al vencimiento no
efectuar el pago
Alta seguridad en el cobro,
aunque en este caso depende
de la solvencia del importador.
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EXPORTADOR IMPORTADOR
Posibilidad de
cancelación/modificación del
pedido
Falsificación de la
documentación.
Envío de mercancía sin
seguridad de cobro ni que sea
retirada por el comprador
No examina la mercancía
antes de recibirla
Riesgo de que el importador
acepte la letra y se haga cargo
de la mercancía, pero no pague
la letra
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Solo se da en las remesas que
condicionan la entrega de los documentos
contra aceptación de un efecto, que
contempla su aplazamiento de algo.
Opción que tiene el librado de rechazar
los documentos, y con ellos las
mercancías, por no estimarla conforme a
lo pactado.
Cuando el librado demora el pago o la
aceptación de la remesa por cualquier
razón, y la mercancía esta ya en la
ADUANA de entrada soportando gastos,
riesgos de robo, rotura, etc.
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Solo en que el banco remitente, cuando
se trate de una remesa pagadera a
plazo.
El mismo que corren los bancos en los
descuentos de papel comercial dentro
del propio país.
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Aceptar mediar en una remesa
documentaria, adquiere todos los
riesgos derivados del compromiso.
Asumir si avala al LIBRADO en aquellos
casos en que la entrega de documentos
se supedita a una aceptación
acompañada de aval bancario.
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En el caso de que deba abonar el
importe de la remesa sin haber
verificado directamente las condiciones
de la mercancía.
La mercancía puede no corresponder
al contenido de los documentos.
Que el vendedor no incluya en la
documentación documentos
informativos emitidos por autoridades
competentes.
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REMESA SIMPLE REMESA DOCUMENTARIA
SEGURIDAD DE
COBRO
Poco o mínima
Depende de la voluntad y
solvencia del importador
Poco o mínima
Depende de la voluntad y
solvencia del importador
RAPIDEZ DE COBRO Lento Lento PROPIEDAD DE LA
MERCANCIA ANTES
DEL PAGO
Importador Exportador
RIESGOS
Riesgo Alto
El importador puede recibir la
mercancía y no pagar el
efecto
Riesgo medio
El exportador mantiene la
propiedad de la mercancía
hasta aceptación o pago del
efecto
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La empresa Banano Tropical S.A de PERU, recibe un pedido de 2
contenedores de Cavendish Valery del país de España,
específicamente de la empresa FRUIT BANANA de Barcelona, para
venderle en 1.120.000. Euros convertibles
FORMA DE PAGO: Remesa documentaria pagadera a 45 días
FORMA DE ENTREGA: CIF, puerto de Barcelona
BANANO TROPICAL S.A, analizará los siguientes riesgos para tomar
la decisión de enviar la mercancía a Barcelona:
Solvencia del comprador
Riesgo antes del embarque de la mercancía
Riesgo posterior al embarque
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El exportador debe dar instrucciones claras a su banco.
En caso de no ser aceptadas los documentos, se deberá dar instrucciones al banco respecto el destino de éstos.
Debe solicitar el informe del cobro o aceptación.
Especificar comisiones y gastos.
En la exportaciones con pago aplazado, procurar conseguir un aval bancario
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La importancia de las remesas documentarias
dentro del comercio internacional que ha permitido
las negociaciones entre los países , convirtiéndose
en una forma de pago que dependerá de la buena
fe del importador para que sea más confiable,
respetándose los lineamientos del contrato de
compra y venta de la mercancía.
El exportador deberá evaluar muchos riesgos para
qué tome la decisión de enviar su mercancía, cuyo
incumplimiento de pago del importador, lo asumirá
el exportador, que deberá reimportar su mercancía
o buscar un nuevo comprador.
EXITOS