Seguro de Cesantía
19 de Octubre, 2004
Germán Acevedo Jefe Unidad Seguro de Cesantía
Objetivos
• Proporcionar beneficios monetarios, a todo evento, en el caso de desempleo.
• Otorgar facilidades para una rápida intermediación laboral.
• Mejorar la calidad de vida de los desempleados.
• Facilita los procesos de adaptación en las empresas
Cobertura
• Todos los trabajadores dependientes privados (regidos directamente por el Código del Trabajo)
• Excluidos:-Trabajadores (as) de casa particular-Menores de 18 años-Jubilados, excepto con invalidez parcial-Trabajador por cuenta propia-Asalariados del Sector Público y FFAA
Cuenta IndividualCuenta
Individual
Fondo Solidario
TrabajadorTrabajador
EmpleadorEmpleador
EstadoEstado
0.6%
US$ 9 millones anuales
1.6%
0.8%
Fuente: USC /SAFP
Financiamiento (Contratos Indefinidos)
A todo EventoA todo Evento
Acceso por Despido
Acceso por Despido
Fuente: USC /SAFP
Cuenta IndividualCuenta
IndividualEmpleadorEmpleador3%
Financiamiento (Contratos a plazo o por obra)
A todo EventoA todo Evento
Requisitos para acceder a Beneficios del Seguro de Cesantía
El Seguro tiene dos regímenes de beneficiarios
Contratos a Plazo Fijo•6 cotizaciones continuas o discontinuas•De cargo del empleador•1 pago
Contratos Indefinidos•12 cotizaciones continuas o discontinuas•Cargo mixto•Hasta 5 pagos•Derecho a Fondo Solidario (12 cotizaciones
continuas)•Acceso a Bolsa Nacional de Empleo
Beneficios Seguro de Cesantía: Cuentas Individuales (ejemplos)
Remuneración 150.000$
Antigüedad en el Empleo Saldo CIC
N° de Giros Giro 1
Giro 2 (90%)
Giro 3 (80%)
Giro 4 (70%)
Giro 5 (60%) TOTAL
12 meses 40.039$ 1 40.039$ - - - - 40.039$ 36 meses 123.054$ 3 45.575$ 41.018$ 36.460$ - - 123.054$ 60 meses 210.147$ 5 52.537$ 47.283$ 42.029$ 36.776$ 31.522$ 210.147$
120 meses 447.058$ 5 111.765$ 100.588$ 89.412$ 78.235$ 67.059$ 447.058$
Remuneración 500.000$
Antigüedad en el Empleo Saldo CIC
N° de Giros Giro 1
Giro 2 (90%)
Giro 3 (80%)
Giro 4 (70%)
Giro 5 (60%) TOTAL
12 meses 133.462$ 1 133.462$ - - - - 133.462$ 36 meses 410.179$ 3 151.918$ 136.726$ 121.535$ - - 410.179$ 60 meses 700.490$ 5 175.122$ 157.610$ 140.098$ 122.586$ 105.073$ 700.490$
120 meses 1.490.195$ 5 372.549$ 335.294$ 298.039$ 260.784$ 223.529$ 1.490.195$
Beneficios Seguro de Cesantía:Cuentas Individuales + Fondo Solidario
EJEMPLO Remuneración $115.000Supuestos
Remuneración imponible 115.000$ Antigüedad en el empleo 3 años
Saldo Cuenta Individual por Cesantía $98.442
Indemnización por años de Servicio 345.000$ (a)Saldo Cuenta Individual Cotizaciones del Empleador 71.594$ (b)Saldo Cuenta Individual Cotizaciones del Trabajador 26.848$
Pago Directo del Empleador 273.406$ (a) - (b)
Límite Inferior
(% remuneración)
Límite Superior
Beneficio Cuenta Individual
Fondo Solidario
1° 65.000$ 50% 125.000$ 65.000$ 65.000$ -$ 2° 54.000$ 45% 112.500$ 54.000$ 33.442$ 20.558$ 3° 46.000$ 40% 100.000$ 46.000$ -$ 46.000$ 4° 38.500$ 35% 87.500$ 40.250$ -$ 40.250$ 5° 30.000$ 30% 75.000$ 34.500$ -$ 34.500$
Total de Beneficios Seguro de Cesantía 239.750$ 98.442$ 141.308$
BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA
MesBeneficios Financiamiento (en $)
Beneficios Seguro de Cesantía:Cuentas Individuales + Fondo Solidario
EJEMPLO Remuneración $500.000Supuestos
Remuneración imponible 500.000$ Antigüedad en el empleo 3 años
Saldo Cuenta Individual por Cesantía $428.011
Indemnización por años de Servicio 1.500.000$ (a)Saldo Cuenta Individual Cotizaciones del Empleador 311.280$ (b)Saldo Cuenta Individual Cotizaciones del Trabajador 116.730$
Pago Directo del Empleador 1.188.720$ (a) - (b)
Límite Inferior
(% remuneración)
Límite Superior
Beneficio Cuenta Individual
Fondo Solidario
1° 65.000$ 50% 125.000$ 125.000$ 125.000$ -$ 2° 54.000$ 45% 112.500$ 112.500$ 112.500$ -$ 3° 46.000$ 40% 100.000$ 100.000$ 100.000$ -$ 4° 38.500$ 35% 87.500$ 87.500$ 87.500$ -$ 5° 30.000$ 30% 75.000$ 75.000$ 3.011$ 71.989$
Total de Beneficios Seguro de Cesantía 500.000$ 428.011$ 71.989$
BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA
MesBeneficios Financiamiento (en $)
Administración
• Administración Privada de los Fondos
• Licitación que permite administrar las cuentas de cesantía por 10 años
• Giro Único
• Operador Único
Regulación
• Regulación a la AFC : Unidad Seguro Cesantía de la SAFP
• Regulación a la Gestión de la AFC: Comité de Usuarios
• Regulación a los Empleadores: Dirección del Trabajo
Evolución Afiliados y Cotizantes
Evolución de Afiliados y Cotizantes del Seguro de Cesantía
-
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2.500.000
3.000.000
Oct
-02
Nov
-02
Dic
-02
Ene
-03
Feb
-03
Mar
-03
Abr
-03
May
-03
Jun-
03
Jul-0
3
Ago
-03
Sep
-03
Oct
-03
Nov
-03
Dic
-03
Ene
-04
Feb
-04
Mar
-04
Abr
-04
May
-04
Jun-
04
Jul-0
4
Afiliados SC Cotizantes SC
Distribución de la Fuerza de Trabajo por Categoría Ocupacional
Población Estimada por Categoría Ocupacional (FUENTE: INE, May-Jul 2004)
PERSONAL SERVICIO SOMESTICO PUERTAS
ADENTRO1%
TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA, INDEPENDIENTE
25%
ASALARIADO SECTOR PRIVADO
56%
PERSONAL SERVICIO DOMESTICO PUERTAS
AFUERA4%
ASALARIADO SECTOR PUBLICO
9%
FAMILIAR O PERSONAL NO REMUNERADO
2%
EMPLEADOR O PATRON
3%
Distribución de la Fuerza de Trabajo por Categoría Ocupacional
ASALARIADO SECTOR PRIVADO ( EMPLEADO, OBRERO, JORNALERO) 3.482.386 ASALARIADO SECTOR PUBLICO 576.368 EMPLEADOR O PATRON 206.741 FAMILIAR O PERSONAL NO REMUNERADO 133.977 NO CORRESPONDE RESPUESTA / MENORES DE 15 AÑOS 74.756 PERSONAL SERVICIO DOMESTICO PUERTAS AFUERA 222.079 PERSONAL SERVICIO SOMESTICO PUERTAS ADENTRO 55.398 TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA, INDEPENDIENTE 1.345.255 Total CATEGORIA OCUPACIONAL 6.096.960
FUENTE: INE May-Jul 2004, SAFP Jul-2004
Cobertura Cotizantes 41%Cobertura Afiliados 80%
Cotizantes al Seguro de Cesantía a Jul ’04 =1.437.241Afiliados al Seguro de Cesantía a Jul ’04 = 2.789.627
Total
15.948.160Menores de 15 años 15 años y más
4.302.420 11.645.740 Inactivos Fuerza de Trabajo5.548.780 6.096.960
Distribución de Afiliados por Región
Distribución de Asalariados Privados y Afiliados del Seguro por Región
7%
11%
5%7%
1% 1%
39%
2%4%
2%4%
9%
5% 5% 6%7%
9%
4%2%4%3%
47%
1%1%3%
11%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
I R
egio
n
II R
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n
III
Reg
ion
IV R
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n
V R
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VI
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VII
Reg
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VII
I R
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n
IX R
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X R
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XI
Reg
ion
XII
Reg
ion
R.M
.
Afiliados Seguro Cesantía Asalariados Privados INE
Distribución de Afiliados por Sector Económico
Distribución de Asalariados Privados y Afiliados del Seguro por Sector Económico
19%20%
0,3%
15%
10%
1%
11%
6%
1%
20%
2%
14%
9%
19%
12% 12% 12%
19%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
Ag
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Afiliados Seguro Cesantía Asalariados Privados INE
Distribución de Afiliados por Nivel Educativo
Distribución de Asalariados Privados y Afiliados del Seguro por Nivel Educativo
1%
29%
44%
13%
6% 6%
1%
24%
40%
12%9%
14%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
Sin
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Afiliados Seguro Cesantía Asalariados Privados INE
Distribución de Cotizantes por Tramos de Renta Imponible
Distribución de Cotizantes del Sistema de Pensiones y Cotizantes del Seguro por Tramos de Renta
32%
41%
12%
5%
2%
5%
10%
38%
18%
9%
6%
19%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
menos de 100 101 a 200 201 a 300 301 a 400 401 a 500 mas de 500
Cotizantes Seguro Cesantía Cotizantes Sistema Pensiones
Distribución de Asalariados Privados y Cotizantes del Seguro por Sector Económico [promedio oct-02 a jun-04]
18%19%
0,3%
15%
10%
1%
11%
6%
1%
20%
2%
13%
10%
19%19%
11%11%
13%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
Agr
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Afiliados Seguro Cesantía Asalariados Privados INE
Cotizantes por Rama de Actividad Económica
Cotizantes por Tamaño de Empresa
Tamaño de empresa según número de trabajadores: Micro = de 1 a 9 trabajadores, Pequeña = de 10 a 49, Mediana = 50 a 199 y Grande = más de 200
Evolución Cotizantes por Tamaño de Empresa
0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
700.000O
ct-0
2
Nov
-02
Dic
-02
Ene
-03
Feb
-03
Mar
-03
Abr
-03
May
-03
Jun-
03
Jul-0
3
Ago
-03
Sep
-03
Oct
-03
Nov
-03
Dic
-03
Ene
-04
Feb
-04
Mar
-04
Abr
-04
May
-04
Jun-
04
Micro Pequeña Mediana Grande
Actividad Económica Indefinido Plazo Fijo TotalAgricultura 14% 86% 100%Comercio 42% 58% 100%Construcción. 13% 87% 100%Electricidad, gas y agua. 51% 49% 100%Finanzas 40% 60% 100%Industria 37% 63% 100%Minas, petróleo y canteras. 49% 51% 100%Servicios estatales 49% 51% 100%Transporte y comunicación. 44% 56% 100%Actividades no especificadas 37% 63% 100%Sin Información 41% 58% 100%Total 32% 68% 100%
Contratos Creados según Rama de Actividad (oct-02 a jul-04)
Tamaño de empresas
Indefinido Plazo Fijo Total
Pequeña 44% 56% 100%Mediana 24% 76% 100%Grande 26% 74% 100%Sin información 36% 63% 100%Total 32% 68% 100%
Contratos Creados según Tamaño de Empresa (oct-02 a jul-04)
Tamaño de empresas
Indefinido % Plazo Fijo % Totales %
Pequeña 701.804 45,4% 894.425 26,8% 1.596.229 32,7%Mediana 272.305 17,6% 855.048 25,6% 1.127.353 23,1%Grande 557.237 36,1% 1.568.150 46,9% 2.125.387 43,5%Sin información 13.378 0,9% 23.426 0,7% 37.207 0,8%Total 1.544.724 100,0% 3.341.049 100,0% 4.886.176 100,0%
1/ El Seguro de Cesantía define el tamaño de empresas en términos del número de trabajadores “pequeña” = de 1 a 49 t , “mediana” = de 50 a 199 t y "grande" = más de 200 t
Frecuencia de Cotizaciones por Tipo de Contrato
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21
meses cotizados
Indefinido Plazo Fijo Censoring
Permanencia en el Empleo de los Afiliados por Tipo de Contrato
Beneficiarios por Cesantía por Tipo de Contrato
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
40.000
45.000
50.000
May-03
Jun-03
Jul-03
Ago-03
Sep-03
Oct-03
Nov-03
Dic-03
Ene-04
Feb-04
Mar-04
Abr-04
May-04
Jun-04
Jul-04
Ago-04
Plazo Fijo Indefinido
En 1 año y medio, el Seguro ha pagado 420.440 Beneficios
Montos promedios de los Beneficios
Montos Promedio de los Beneficiarios por Tipo de Contrato
0
10.000
20.000
30.000
40.000
50.000
60.000
70.000
80.000
90.000
100.000
May-03
Jun-03
Jul-03
Ago-03
Sep-03
Oct-03
Nov-03
Dic-03
Ene-04
Feb-04
Mar-04
Abr-04
May-04
Jun-04
Jul-04
Ago-04
Plazo Fijo Indefinido
Bolsa Nacional de Empleo
Beneficios Complementarios
Acceso a beneficios de salud para los beneficiarios del Seguro de Cesantía (FONASA) mientras perciben beneficios del Seguro.
Mantención del beneficio de Asignación Familiar para los Beneficiarios del Fondo de Cesantía Solidario.
Acceso a la Bolsa Nacional de Empleo como mecanismo para facilitar la inserción laboral.
Acceso a Capacitación Laboral.
Beneficios Complementarios
Sistema de información para cesantes:
Creación del ícono “desempleo” en la página web de trámites oficiales del estado, Trámite Fácil. Diseñado para entregar información oportuna y relevante a quienes están sin empleo sobre programas y beneficios sociales.
Seguro de desempleo Habitacional.
Seguro de Cesantía
19 de Octubre, 2004
Germán Acevedo Jefe Unidad Seguro de Cesantía