Plan de apoyo al Ahorro Plan de apoyo al Ahorro Previsional Voluntario GrupalPrevisional Voluntario Grupal
Ciclo de Vida y Previsión
Más de un 50% de los pensionados en Más de un 50% de los pensionados en Chile obtiene una pensión igual o menor Chile obtiene una pensión igual o menor al 40% de sus últimas rentasal 40% de sus últimas rentas
(Dirección de presupuesto, ministerio de Hacienda)(Dirección de presupuesto, ministerio de Hacienda)
Estudios internacionales sugieren Estudios internacionales sugieren una pensión al menos equivalente al una pensión al menos equivalente al 70% de sus actuales ingresos para 70% de sus actuales ingresos para mantener su nivel de vida.mantener su nivel de vida.
Ciclo de Vida
Pensión Anticipada2 - Tiempo libre
- Aumento de requisitos pensión anticipada
- Aumento tasa desocupación sobre 55 ā
Densidad de Cotizaciones3 El ahorro obligatorio no corrige las
lagunas previsionales por desempleo o informalidad
Esperanza de Vida a los 45 años
88 años84 añosCasado
Casada
Aumento de expectativas de
Vida1
Costos Salud4 Para hombre de 65 años, plan de salud Isapre
cuesta 3 veces más que a un hombre de 35 años
y 4 veces más a los 75 años
¿ Por qué la cuenta obligatoria no es suficiente y necesitamos ahorro adicional?
Caso práctico de Carlos
• Tasa de crecimiento del sueldo: 2,5% real anualTasa de crecimiento del sueldo: 2,5% real anual
• A los 45 años se estabiliza su sueldo hasta los 60 años en UF 41A los 45 años se estabiliza su sueldo hasta los 60 años en UF 41
($ 861.410) Total de 35 años trabajados($ 861.410) Total de 35 años trabajados
• Cónyuge 3 años menorCónyuge 3 años menor
Carlos parte cotizando a los 25 años por UF 25 mensualesCarlos parte cotizando a los 25 años por UF 25 mensuales
CasosCasos Rentabilidad Rentabilidad del fondodel fondo
Capital Capital AcumuladoAcumulado
Tasa de Tasa de reemplazoreemplazo
Pensión liquida aPensión liquida a los 60 añoslos 60 años
Caso idealCaso ideal 6% real anual6% real anual UF 6.075UF 6.075 62%62% $ 547.042$ 547.042
Menor rentabilidadMenor rentabilidad 5% real anual5% real anual UF 4.937UF 4.937 51%51% $ 447.411$ 447.411
Lagunas Lagunas PrevisionalesPrevisionales
5% real anual5% real anual UF 3.881UF 3.881 40%40% $ 351.686$ 351.686
Junio 2045Junio 2045
$ 351.686$ 351.686
Mayo 2045Mayo 2045
$ 861.410$ 861.410
¡La Reforma Previsional trae ¡La Reforma Previsional trae oportunidades que no podemos oportunidades que no podemos
desaprovechar!desaprovechar!
INGING las pone a tu alcance a las pone a tu alcance a través del Plan de Ahorro través del Plan de Ahorro
Previsional Voluntario (APVG) Previsional Voluntario (APVG)
Es un Es un ConvenioConvenio entre una Organización e ING entre una Organización e ING Chile (AFP Capital, ING Fondos Mutuos e ING Chile (AFP Capital, ING Fondos Mutuos e ING
Seguros de Vida) que permite a sus trabajadores Seguros de Vida) que permite a sus trabajadores o asociados informarse, asesorarse y acceder al o asociados informarse, asesorarse y acceder al
Ahorro Previsional Voluntario (APV)Ahorro Previsional Voluntario (APV) en en condiciones de costos y servicio preferenciales condiciones de costos y servicio preferenciales
por tratarse en forma grupal.por tratarse en forma grupal.
Que es el Plan de Ahorro Grupal (APVG)
Qué Beneficios tiene el APVG?
• Información directa de expertos en la materia sobre:Información directa de expertos en la materia sobre:
Sistema previsional, sus vehículos de ahorro e Sistema previsional, sus vehículos de ahorro e incentivos tributariosincentivos tributarios
Apoyo y asesoría para planificar en forma simple y Apoyo y asesoría para planificar en forma simple y eficiente los recursos personales.eficiente los recursos personales.
• Acceso a menores costos de administraciónAcceso a menores costos de administración
• Descuento mensual automáticoDescuento mensual automático
• Activación del Bono Fiscal del 15% del ahorro anual Activación del Bono Fiscal del 15% del ahorro anual (Opción Tributaria A)(Opción Tributaria A)
Por qué ING?
Beneficio Tributario de la letra A para el APV
Si haces APV desde tu ingreso líquido (Opción A), el Estado te beneficiará Si haces APV desde tu ingreso líquido (Opción A), el Estado te beneficiará aportándote un bono equivalente al 15% de tus ahorros (máximo UTM 6 = aportándote un bono equivalente al 15% de tus ahorros (máximo UTM 6 = $222.000 anuales) $222.000 anuales)
Renta Bruta- AFP- Isapre= Renta Tributable- Impuesto= Renta Líquida- APV
$ 600.000- $ 60.000- $ 42.000= $ 498.000- $ 115= $ 497.885- $ 20.000
Opción A : Bonificación estatal de un 15% de los aportes realizados Opción A : Bonificación estatal de un 15% de los aportes realizados en el año (Ahorro anual $240.000 = en el año (Ahorro anual $240.000 = Bono Estatal $36.000 x añoBono Estatal $36.000 x año) en ) en 20 años el bono estatal a un 5% anual será aprox. $12.450.000.-20 años el bono estatal a un 5% anual será aprox. $12.450.000.-
Si tu renta es igual o menor que $1.880.000 tu ahorro debes hacerlo desde tu ingreso líquido y recibir la bonificación estatal al ahorro del 15%.
Si tu renta es mayor a $1.880.000 rebájalo de tu base tributable (opción B)
¿Cuánto ahorrar?
Determina cual es Determina cual es Tu NúmeroTu Número
Descubre cuánto necesitas ahorrar Descubre cuánto necesitas ahorrar para acercarte a para acercarte a Tu NúmeroTu Número
Es la cantidad de dinero que debes tener ahorrado al final de tu vida laboral para jubilarte como deseas
La carta Estudio Previsional que cada persona recibirá sugiere el monto del ahorro para poder acercarse o llegar a una pensión equivalente al 70% de su renta actual.
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¿Dónde ahorrar?
Un mismo ahorro puede tener resultados muy Un mismo ahorro puede tener resultados muy distintos en nuestra futura pensión, según cómo y distintos en nuestra futura pensión, según cómo y cuándo se invierta. cuándo se invierta.
Por eso el “Por eso el “dónde invertirdónde invertir” es muy importante y ” es muy importante y más simple de lo que crees.más simple de lo que crees.
tendrás que decidir inversiones que calcen contigo y con lo que quieres lograr.
Ahora que ya conoces Ahora que ya conoces Tu NúmeroTu Número
AFP Multifondos A, B, C, D y E
Menor costo de administración - APV
Remuneración Anual 0,51% - El costo de administración más bajo de la industria
Fondos Mutuos
Remuneración Anual
Ahorro
Individual Grupal
ING RENTA FIJA CHILE 1,20% 0,70% 41,67%
ING RENTA FIJA INTERNACIONAL 1,30% 0,80% 38,46%
ING SELECCIÓN ACCIONES CHILE 2,20% 1,44% 34,55%
ING SELECCIÓN ACCIONES LATAM 2,00% 1,44% 28,00%
ING SELECCION GLOBAL 1,80% 1,35% 25,00%
ING SOLUCION 1,80% 1,35% 25,00%
La diferencia en los La diferencia en los costos para alguien costos para alguien que ahorra en APVG que ahorra en APVG v/s un APV Individual v/s un APV Individual en 40 años puede en 40 años puede significar hasta un significar hasta un 15% de incremento 15% de incremento en en la Pensiónla Pensión..
Fondos SoluciónFondos Solución: Son fondos: Son fondos auto-balanceados de acuerdo al auto-balanceados de acuerdo al Ciclo Ciclo de Vida del inversionistade Vida del inversionista, es decir, en el transcurso del tiempo estos , es decir, en el transcurso del tiempo estos fondos irán disminuyendo su exposición a renta variable, ajustándose fondos irán disminuyendo su exposición a renta variable, ajustándose a un mayor porcentaje de renta fija.a un mayor porcentaje de renta fija.
Fondos ING Solución
Ahorra de forma más eficiente aprovechando todos los Ahorra de forma más eficiente aprovechando todos los beneficios que tienes a tu alcance: beneficios que tienes a tu alcance:
Mientras más ahorres, mejor pensión tendrás en el futuro Mientras más ahorres, mejor pensión tendrás en el futuro
Tu Aporte Bono Estatal
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Menores Costos
Rentabilidad ING
La importancia de empezar a ahorrar hoy!
Pedro se inscribe en el Plan de Ahorro Pedro se inscribe en el Plan de Ahorro Previsional Voluntario GrupalPrevisional Voluntario Grupal
Comienza a ahorrar $ 15.000 mensuales. Comienza a ahorrar $ 15.000 mensuales.
Pedro ahorra sólo durante 15 añosPedro ahorra sólo durante 15 años
Pedro y Juan, ambos de 25 años ingresan juntos a trabajar a MosaicPedro y Juan, ambos de 25 años ingresan juntos a trabajar a Mosaic
Edad inicio de ahorro
Edad término de ahorro
Años de ahorro Monto total de aportes
Capital acumulado a los 65 años
Pensión adicional
25 40 15 $ 2.700.000 $ 16.484.309 $ 82.484
40 65 25 $ 4.500.000 $ 9.630.561 $ 46.802
El milagro del Interés Compuesto!!!El milagro del Interés Compuesto!!!
Esperar sólo 5 años para comenzar, te costará más de lo que piensas…Esperar sólo 5 años para comenzar, te costará más de lo que piensas…
Supuestos: Rentabilidad esperada 6,5%. Renta Vitalicia, Tasa 4% real anual a los 65 años, cónyuge 2 años menor.
A los 65 años, Pedro tiene casi $10 millones más que Juan y podrá tener un 58% más de A los 65 años, Pedro tiene casi $10 millones más que Juan y podrá tener un 58% más de pensión que Juan por comenzar a ahorrar a tiempopensión que Juan por comenzar a ahorrar a tiempo
Año: 2050 (18:00 hrs.)Año: 2050 (18:00 hrs.)
Juan: Trabajando Juan: Trabajando
Año: 2040 (18:00 hrs.)Año: 2040 (18:00 hrs.)
Juan: TrabajandoJuan: Trabajando Año: 2040 (18:00 hrs.)Año: 2040 (18:00 hrs.)
Pedro: tiempo para élPedro: tiempo para él
Todo lo que has visto hasta aquíTodo lo que has visto hasta aquíno sirve de nada si no no sirve de nada si no
comienzas a ahorrar comienzas a ahorrar hoyhoy ! !